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SPI 3.3.1 vEsp - Cerise

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SPI 3.3.1 vEsp - Cerise Powered By Docstoc
					Country        SPI Evaluation        Institution           EvalType          YearReview      No_Redit
    #N/A                FALSE                          0 1 - Auto Evaluación          1900




                                                                                             Does the MFI
                                                                                             have min
                                                           Exchange rate     Exchange rate   expected level
Branches       ROE                   Portfolioyield        $1 =              date            of R0A
           0                    0%                    0%              0.00                                No




                                                           New items

                                                           Old items
                                                    FinancialInterme
YearFundation      Age                Region        diation          ZoneInterv            Outreach           Target Market
     #N/A                #N/A             #N/A                               #N/A                             Low end




If yes, what is
the min            Audited                          Year of most                           Year of most
expected level     Financial                        recent Social                          recent Financial   Mix Market:
of ROA?            Accounts last 2y Social rating   rating              Financial rating   rating             Social data
            0.00                Yes                                 0                                     0
                                  ForPro-
Scale             TypeInterv      NonForPro        GouvType         SpiVersion      SpiGene         ObjDim1
     #N/A              #N/A           #N/A             #N/A         3.3             SPI3                            0




Year of the most                  Year of the most SMART
recent Social    Mix Market:      recent Financial Campaign CPP
data             Financial data   data             signed?          Poverty line1   Poverty line2   Poverty line3
              0                                0              Yes
ObjDim2             ObjDim3            ObjDim4             1_01                1_02                1_03                1_04
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                                                           Board                                   Board
                    Poverty line       Board               composition 8       Board               composition 9       Board
Poverty line4       specify            composition 8       specify             composition 9       specify             composition 10
                                   0                   0                   0                   0                   0                    0
1_05                 1_06               1_07               1_08               1_09               1_10               1_11
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Board
composition 10                          Board training 1   Board training 1   Board training 1
specify              Board training 1   Nb of BM           Nb of ES           Profile of ES      Board training 2   Board training 3
                 0                                     0                  0                  0
1_12               1_13               1_14               1_15               1_16               1_17               2_01
               0                  0                  0                  0                  0                  0                  0




                                      Board training 4
Board training 3                      Main issues in                        Board training 5                      Board training 6
Main indicators    Board training 4   BP                 Board training 5   commitments        Board training 6   specify
               0                                     0                                     0                                     0
2_02                2_03                2_04                 2_05               2_06               2_07               2_08
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                                        Gross loan                              CEO                CEO
                    Gross loan          portfolio last                          Remuneration       remuneration       Criteria for
                    portfolio current   year (local          Portfolio annual   discussed at       level of           setting CEO
Gvnt type specify   (local currency)    currency)            growth rate        board level        transparency       remuneration
                0               0.00                 0.00                       No                                0 No
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                                                        Number of
Specify criteria                                        Board members
taken into             Number of        Number of       attending last
account                Board meetings   minutes         meeting
                   0                0               0                0
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3-2        3-3        4-1        4-2        4-3        Dim1        Dim2
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                                                                                                Number of
                                         Report for Year   Number of loan                       savings
Dim3        Dim4        Score SPI        ended             accounts             ActiveBorrowers accounts
       0%          0%               0%        1/0/1900                      0                0              0
                  Total number of               Gross loan
ActiveSaver       members           Staff       portfolio    Savings          Total Assets       ROA
              0                 0           0                          0.00                  0         0%
           Operating
FER        expense ratio    LLPER        Write Off Ratio   OSS        PAR (30)        PAR (90)
      0%               0%           0%                0%         0%              0%              0%
Average loan
size
                            Active             Active            Women active       Women active
                            borrowers          borrowers         borrowers          borrowers
Financial                   receiving          receiving group   receiving          receiving group
intermediation   Outreach   individual loans   loans             individual loans   loans             Scale LA
Scale rest of the
world             Social mission       Year mission       Dim1 objective   Dim1 comments Dim2 objective   Dim2 comments
                                   0                  0                                 0                             0
Dim3 objective   Dim3 comments Dim4 objective   Dim4 comments Level poverty1   Level poverty2   Level poverty3
                              0                              0
Level poverty4   Very poor 1   Very poor 2   Very poor 3   Very poor 4   Poor 1   Poor 2
Poor 3   Poor 4   Targetmarket1   Targetmarket2   Targetmarket3   Targetmarket4   Targetmarket5
Targetmarket                                       Type           Type           Type           Type
specify            Targetmarket7   Targetmarket8   enterprises1   enterprises2   enterprises3   enterprises4
               0
dvpmt         dvpmt         dvpmt         dvpmt         dvpmt         dvpmt         dvpmt
objectives1   objectives2   objectives3   objectives4   objectives5   objectives6   objectives7
dvpmt         dvpmt         dvpmt          dvpmt          dvpmt          dvpmt          dvpmt
objectives8   objectives9   objectives10   objectives11   objectives12   objectives13   objectives 14
                                                                                                        0
                                                                                    1                  2


Board members Procedures    Procedures    Procedures    Procedures    Procedures        Board
resp          documented1   documented2   documented3   documented4   documented5       composition1
                                                                                                       0
               3                  4                  5                  6                  7                  8                 9


Board              Board              Board              Board              Board              Board
composition2       composition3       composition4       composition5       composition6       composition7       Areas expertise1
               0                  0                  0                  0                  0                  0
            10               11               12               13              14


                                                                                     Numb board       Numb Women
Areas expertise2 Areas expertise3 Areas expertise4 Areas expertise5 Areas expertise6 members          board members
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Board target   Board member Board member Board member Board member Board member
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AvrgLoan/GNI       OpExp/act       Client/staff       % clients rural       % portfolio rural   Dispo       Source
Source   Mix   Contrôle
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     311              312           321a          321b           321c            321d       321e
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191b   191c   191d   191e   191f       191g   191h




271b   271c   271d   271e   271f       272    291
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331a   331b   331c   331d   331e       331f   331g




461b   461c   461d   461e   461f       461g   461h
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191i       191j       191k       192         193        194         1101a
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2142b       2142b1       2142b2       2142c       2142d       2142e       2142f




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476e         476f         481a        481b        481c        481d        482a
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1131        1132         1141         1142         1143        1144        1145
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2142g       2142g1       2142g2       2142g3       2143        2144a       2144b
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3153b       3153c        3153d        3153e        3153f       3161        3171
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482b         482c         483          484         491         492a        492b
                                  0            0
1146        1151    1152        1153    1161        1171
        0                   0                   0          0


2144c       2144d   2144e       2144f   2144g       2151       2161
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492c        492d    492e        492f    492g        492h       492i
2171       2172a   2172b   2172c   2172d       2181a       2181b
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492j       493a    493b    493c    493d        493e         494
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2181c   2181d   2181e   2181f       2182        2183a   2183b
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4101a   4101b   4101c   4101d       4102a       4102b   4102c
2183c       2183d       2184       2185        2191
                    0          0           0           0




4102d       4103        4104       4111a       4111b       4111c   4111d
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4111e   4111f   4111g   4111h   4111i       4112       4121a
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4121b   4121c   4121d   4121e       4122       4131a   4131b
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4131c   4131d   4131e   4131f       4141       4151a   4151b
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4151c   4151d   4151e   4151f   4151g   4151h   4151i
4151j   4151k   4151l   4151m   4151n   4151o   4151p
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4152       4161a   4161b   4161c   4161d   4161e   4161f
       0
4161g       4162       4171a   4171b   4171c   4171d   4171e
        0          0
4171f       4172
        0          0
                          SPI - Social Performance Indicators (versión 3.3.1)


                                                       INTRODUCCIÓN

                                La herramienta SPI evalua la manera como una IMF alcanza su misión social.
                        El usuario encontrará abajo un formato de Captura de SPI, y se pide rellenar las tres partes.
Basado en esta captura varios reportes serán generados automáticamente. Eso permitirá a la IMF una vista clara de su Desempe ño Social y le

                                                     Haga clic AQUI para acceder la guía

                                         El usuario accepta los bases y condiciones de SPI (CC)




                                                        SPI - CAPTURA




                                                            REPORTES




                                               CERISE, Red de intercambio en microfinanzas
          14 Passage Dubail - 75010 Paris - 0033 (0)1 40 36 92 92 - cerise@cerise-microfinance.org - www.cerise-microfinance.org


                Agradecimientos a: Kiva, Oikocredit, Mix, Grameen-Crédit Agricole Foundation and ForoLac Fr por su apoyo
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Tipo de evaluación
                                                                   Si haya seleccionado tipos 3 ó 4, por favor refiérese al   manual

Fecha de finalización de la evaluación (DD/MM/AAAA)

Nombre de la persona encargada de la auditoría SPI en la IMF

Puesto en la IMF

Contacto
              Tel.
              Email

Nombre de la persona encargada de la auditoría externa/revision
(si aplicable)

Contacto      Organización
              País
              Tel.
              Email
       Menú principal                     PARTE I: PROFIL, ESTRATEGIA SOCIAL & GOBERNABILIDAD                                     ?



                                                       1. INFORMACIÓN BÁSICA DE LA IMF
1.a)     Nombre de la IMF

1.b)     País de actividad

1.c)     Fecha de inicio de operaciones de microfinanzas

1.d)     Forma Jurídica                                                                     Banco         IFNB   Cooperativa
                                                                                            Banco rural   ONG    / Credit Union

                                                                                            Otro:



1.e)     Fecha de los datos proporcionados (DD/MM/AAAA)

1.f)     Número de cuentas de préstamo

1.g)     Número de prestatarios activos

1.h)     Número de cuentas de ahorro

1.i)     Número de ahorristas activos

1.j)     Número de socios (si aplica)

1.k)     Numero total de personal

1.l)     Total puntos de servicio



                                                            2. DESEMPEÑO FINANCIERO
                                                                       1 US$    =
                                                                       http://www.xe.com/ucc/

                                                                       Tasa de intercambio al día




2.a)     Cartera Bruta para este año contable (en moneda local)

         Cartera Bruta para el último año contable (en moneda local)

         Cartera Bruta para el año del reporte (US$)

         Tasa de crecimiento anual de la Cartera (%)

2.b)     Volumen de ahorros (US$)

2.c)     Total activos (US$)

2.d)     Rentabilidad sobre activos (ROA) (%)

         Rentabilidad sobre patrimonio (ROE) (%)

2.e)     Ratio de gastos financieros (como % de activos promedio)

2.f)     Ratio de gastos operativos (como % de cartera promedio)

2.g)     Ratio de gastos por provisiones (%)

2.h)     Ratio de préstamos castigados (%)

2.i)     Autosuficiencia operativa (%)

2.j)     Cartera en mora mayor a 30 días (%)

         Cartera en mora mayor a 90 días (%)
2.k)   Balance promedio por prestatario (en US$, 2.a/1.g)

2.l)   Rendimiento de Cartera (%)

2.m) Tiene la IMF una expectativa de un nivel mínimo de ROA?                                                 Si                                   No

2.n)   Si aplica, cuál es el nivel mínimo de ROA esperado?

2.o)   Tiene la IMF estados financieros auditados de los previos 2 años?
                      No
                      Si


2.p)   La IMF ha realizado un:

                      Rating social                                 Año del más reciente

                      Rating financiero                             Año del más reciente


2.q)   La IMF ha reportado al MIX Market:

                      Datos sociales                                Año del más reciente

                      Datos financieros                             Año del más reciente


2.r)   Firmó la IMF los Principios de Protección del Cliente de SMART Campaign?
                      No
                      Si




 _______________INFORMACIÓN COMPLEMENTARIA PARA GRUPOS DE PARES_____________

       Intermediación financiera
                      No hay ahorro voluntario
                      Ahorro voluntario < 20% de activos totales
                      Ahorro voluntario > 20% de activos totales



       Alcance
                      Número de prestatarios > 30,000
                      Número de prestatrios entre 10,000 y 30,000
                      Número de prestatrios < 10,000



       Metodología de préstamos                                                                                                                                 SPS 9
                      Banca comunal
                      Individual
                      Grupos solidarios
                      Individual / Grupos



       Naturaleza jurídica                                  Registrada como institución CON fines de lucro              Registrada como institución SIN fines de lucro



       Escala                                                 América Latina               > 15 millones          4 a 15 millones                 < 4 millones
       (Cartera activa en US$)
                                                           Resto del mundo                 > 8 millones           2 a 8 millones                  < 2 millones



       Zona de intervención                                                                Principalmente rural      Principalmente urbano              Mixto
                                                       3. ESTRATEGIA SOCIAL E INTENCIONES
3.a)   Cual es la mission social de la IMF?



3.b)



3.c)   Prioridad de la estrategia social
                 Basado en la mision social, el contexto y la historia de la IMF, ordene las 4 dimensiones del SPI en términos de sus objetivos sociales.

       ¿Como el contexto e historia de la IMF facilitan o impiden la puesta en marcha de estrategias en cada dimensión?
       Por favor, justifique para cada dimensión.


                 Dimensión 1:
        Alcance a pobres y excluidos
       En su generalidad, las IMF se                       1. No es un objetivo
       crearon con el fin de atender a
       la población excluida del sector                    2. Objectivo menor
       financiero tradicional: es un                       3. Objectivo importante
       objetivo importante para la IMF
       atender a poblaciones                               4. Objectivo prioritario
       socialmente excluidas o
       pobres?




                 Dimensión 2:
           Adaptación de servicios
       Para proveer servicios de alta                      1. No es un objetivo
       calidad y bien adaptados a las
                                                           2. Objetivo menor
       necesidades del cliente se
       requiere desarrollo de                              3. Objetivo importante
       productos, técnicas innovativas
       y una estrategia pro-activa                         4. Objetivo prioritario
       combinando         servicios
       financieros y no-financieros. Es
       eso un objetivo importante para
       la IMF?




                 Dimensión 3:
           Beneficios a los clientes
       Beneficios económicos a los                         1. No es un objetivo
       clientes justifican el acceso a
                                                           2. Objetivo menor
       servicios financieros, pero las
       IMF buscan también la                               3. Objetivo importante
       consolidación de sus redes
       sociales, su empoderamiento y                       4. Objetivo prioritario
       su capital político. Son
       beneficios a clientes una
       preocupación mayor de la IMF?




              Dimensión 4:
          Responsabilidad social
       La responsabilidad social se                        1. No es un objetivo
       refiere a los esfuerzos de la                       2. Objectivo menor
       IMF para evitar que sus
       acciones tengan efectos                             3. Objetivo importante
       negativos. Es eso una
       preocupación mayor para la                          4. Objetivo prioritario
       IMF?




3.d)   Cuál es el nivel de pobreza de los clientes que la IMF intenta alcanzar? (Marque todas las que aplican)                                          SPS 1
                       Clientes muy pobres
                       Clientes pobres
                       Clientes de bajos ingresos
                       No hay un enfoque específico/toda la población


3.e)   Qué parámetro la IMF considera apropiado para estimar el nivel de pobreza de sus clientes?
                       Línea de pobreza nacional
                       US$ 1 al día - línea de pobreza internacional
                       US$ 2 al día - línea de pobreza internacional
                       Otro (por favor especificar):


                                                                                                                                                        SPS 1
3.f)   Cuales son los grupos meta de su institución? Por favor, marcar solamente las que apliquen y ordenar según prioridad.            SPS 1
                       Mujeres
                       Adolescentes y jóvenes (menores de 18 años)
                       Clientes que viven en áreas urbanas
                       Clientes que viven en áreas rurales
                       Otro (por favor especificar):


3.g)   Qué tipo de actividad empresarial apoya su institución? (Marque todos los que apliquen)
                       Microempresas
                       Pequeñas empresas
                       Empresas medianas
                       Grandes empresas


3.h)   Cuales son los objetivos de desarrollo que la IMF promueve a través de sus servicios y productos financieros y no-financieros?
       Por favor, marcar solamente las que apliquen y ordenar según prioridad.                                                          SPS 1
                       Mayor inclusión financiera                                     Educación de niños
                       Reducción de pobreza                                           Mejoramiento de salud
                       Creación de empleos                                            Equidad de género y empoderamiento de mujeres
                       Desarrollo de nuevas empresas                                  Agua y higiena
                       Crecimiento de empresas existentes                             Vivienda
                       Mejoramiento de la educación de adultos                        Otro (por favor especificar):
                       Oportunidades para jóvenes




                                                                     4. GOBERNABILIDAD
4.a)   Cuántos miembros tiene la junta directiva?
                                                                                                                                        SPS 2
4.b)   Cuántas mujeres están en la junta directiva?

4.c)   Evidencia de compromiso activo por la junta

       Cantidad de reuniones en el año pasado

       Cantidad de reuniones en acta el año pasado

       Cantidad de miembros que asistieron a la última reunión



4.d)   Quienes forman parte de la junta directiva? (Rellene todos los que apliquen)

                                                              Cantidad
                       Representantes del gobierno

                       Líderes de la comunidad

                       Clientes


                       Organizaciones locales
                                         Sin fines de lucro

                                        Con fines de lucro


                       Organizaciones internacionales
                                         Sin fines de lucro

                                        Con fines de lucro


                       Otro (por favor especificar)




                       Total                                             0
4.e)
       Cómo refuerza la IMF el conocimiento de, y compromiso con, el desempeño social de los miembros de la junta? (Marque todos los que apliquen)
                       Comité formal que revisa regularmente los temas de desempeño social                                                      SPS 2

                       Si aplica:         Número de miembros de la junta

                            Representantes de grupos de interés externos

                                                   De que grupo de interés

                       Capacitación en gestión del desempeño social para miembros de la junta
                       Si aplica, por favor refiérese a Parte II 3.2 para más detalles


                       Indicadores del desemeño social se reportan regularmente a la junta para la toma de decisiones
                       Si aplica, por favor especificar los indicadores reportados:



                       Desempeño social forma parte del plan de empresa y de los planes estratégicos de la IMF
                       Si aplica, que elementos del desempeño social forman parte del plan de empresa?



                       Un acuerdo con los accionistas fija como objetivo clave la realización de la misión social
                       Si aplica, cuáles son los acuerdos/compromisos referente al desempeño social entre los miembros de la junta?



                       Otro (por favor especificar):




4.f)   El nivel de remuneración del Gerente General es tratado transparentemente a nivel de la junta?                                 Si   No

       Si aplica, por favor especificar el nivel de transparencia:




4.g)   Tiene la IMF criterios para fijar la remuneración del Gerente General?                                                         Si   No

       Si aplica, por favor especificar los criterios que se toma en consideración:




                                                                  USTED LLEGÓ AL FIN DE LA PRIMERA PARTE

                                                                                         SPI - Parte II
      Menú principal                           PARTE II: INDICADORES DE DESEMPEÑO SOCIAL                                                                                               ?


                                           Dimensión 1 : Alcance de los pobres y excluidos

      Fundamento para la dimensión 1

      Las microfinanzas fueron desarrolladas para llegar a la población excluida del sector financiero tradicional. Las IMFs pueden tener el objetivo de llegar a la
      población excluida socialmente, pobres, personas rechazadas por los bancos (que no necesariamente son pobres o socialmente excluidas) o simplemente para
      ofrecer servicios financieros en regiones donde los sistemas bancarios están ausentes. La dimensión 1 examina la estrategia de las IMFs para la focalización y
      alcance y sistemas existente para garantizar que la estrategia está funcionando.


                                                                      Criterio 1 - Focalización geográfica
      Este criterio evalúa si la IMF provee servicios en zonas pobres o aisladas, o zonas donde otros servicios financieros formales no están disponibles.

1.1   ¿La IMF selecciona sus zonas de intervención según criterios de pobreza y/o exclusión?
                      0 = No es un criterio para la selección de las zonas de intervención.
                      1 = Es un criterio de selección, pero no es el más importante.
                      2 = Es uno de los principales criterios que se considera en la planificación estratégica de la IMF.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, ¿cuáles son los indicadores que la IMF toma en cuenta para determinar que una zona geográfica es
      “pobre” o “subdesarrollada”?




1.2   ¿Cuál es el porcentaje de puntos de servicio que se ubican en zonas pobres o excluidas?
                      0 = No sabe / menos del 10% de los puntos de servicio
                      1 = Menos del 50% de los puntos de servicio (esto(s) punto(s) de servicio tiene(n) que representar más del 20% de los clientes).
                      2 = Más del 50% de los puntos de servicio (esto(s) punto(s) de servicio tiene(n) que representar más del 20% de los clientes).


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, por favor propone la fuente de información




1.3   ¿Cómo la IMF verifica el nivel de pobreza en sus zonas de intervención?
                      0 = No se verifica
                      1 = Verificación informal (por ejemplo, información del personal o grupos de interés)
                      2 = Encuesta formal sobre las condiciones de pobreza y exclusión en las zonas de intervención / datos nacionales disponibles que confirman el nivel de pobreza
                      en estas zonas.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, ¿cuál es el método de verificación?




1.4   La IMF presta servicios de crédito a clientes que viven en áreas rurales?
                      0 = No sabe / menos del 30% del total de prestatarios activos.
                      1 = Si, más del 30% de los prestatarios activos viven en áreas rurales.


      Especificar: Si la respuesta es 1, ¿cuál es la fuente de información?



      Por favor precisar la definición de la IMF para "rural":



      Por favor especifique la cantidad de clientes que viven en áreas rurales, para el año del reporte:

                                                                                Número                                                                                       SPS 1
                                                                             Porcentaje



1.5   ¿Tiene la IMF agencias o puntos de servicio regular ubicados en áreas donde no existen otros IMFs o bancos?
                      0 = Ninguna agencia o menos del 5%
                      1 = Si, menos del 30% de las agencias
                      2 = Si, más del 30% de las agencias


      Por favor especificar para estas áreas:
                                                                                                Clientes       Puntos de servicio
                                                                                Número
                                                                                  Total                    0                 0
                                                                             Porcentaje
                                                                       Criterio 2 - Focalización individual
      Este criterio evalúa si la IMF focaliza sus servicios en personas con cierto nivel de pobreza o de exclusión, privilegiando su acceso relativo a personas que no
      cumplen con estos criterios.


1.6   ¿La IMF utiliza una herramienta de focalización para seleccionar a clientes pobres?
                      0 = No
                      1 = Si


      Especificar: Si la respuesta es 1, ¿por favor especificar la herramienta utilizada.



                                            Cantidad de nuevos clientes enfocados durante el año pasado
                                                                          Número total de nuevos clientes
                                                                       Porcentaje de clientes rechazados



1.7   ¿Cómo asegura la IMF que la herramienta de focalización es utilizada de manera adecuada por los oficiales de crédito?
                      0 = No se hace nada, o solo verificación informal.
                      1 = Capacitación a todos los oficiales de crédito sobre el uso de la herramienta y/o verificación de su exactitud y fiabilidad cruzando información /
                      control de la información recolectada por los oficiales de crédito.


      Especificar: Si la respuesta es 1, ¿cuál es el método de verificación?




1.8   ¿La IMF motiva a sus oficiales de crédito a focalizar los servicios en clientes pobres o excluidos?
                      0 = No hay una política específica
                      1 = Si, a traves de la cultura, los valores y los procedimientos de la IMF, los oficiales de credito estan motivado de conocer a sus clientes y enfocar clientes
                      pobres y/o excluidos
                      2 = Si, los oficiales de crédito son capacitados para focalizarse en clientes pobres y/o excluidos, y se les proporciona incentivos por alcanzar estos clientes


      Especificar: Si la respuesta es 1, ¿cuáles son los procedimientos específicos?



      Especificar: Si la respuesta es 2, ¿cuáles son los objetivos principales de la capacitación y los criterios para proporcionar incentivos?




1.9
      ¿Para el año de reporte, qué porcentaje de los nuevos clientes se estima que son pobres? (por debajo del umbral de pobreza de $2/dia o equivalente)

                      0 = No sabe / menos del 10% de los nuevos clientes son pobres
                      1 = Más del 10% de los nuevos clientes son pobres
                      2 = Más del 30% de los nuevos clientes son pobres


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, ¿que instrumentos de medicion de la pobreza fue utilizado? (Marque todos los que aplican)                                                   SPS 8
                      Grameen Progress Out of Poverty Index (PPI)
                      USAID Poverty Assessment Tool (PAT)
                      Gastos dómesticos per cápita
                      Ingresos dómesticos per cápita
                      Housing index
                      Participatory Wealth Ranking (PWR)
                      Means test
                      Food security index
                      Own Proxy Poverty Index
                      Otro (Por favor especificar)


      Por favor especifique el porcentaje exacto de nuevos clientes por debajo el umbral de pobreza de 2 USD/día, para el año pasado:
      Estos datos estan recopilados sobre
                      Una muestra de nuevos clientes                                                        Todos los nuevos clientes


      Por favor indique la tasa promedio de pobreza para el país (USD2/día o equivalente)



1.10 ¿Cuál es el porcentaje de clientes mujeres?
                      0 = No se sabe / menos del 30% de los clientes activos
                      1 = Menos del 50% de todos los clientes activos
                      2 = Más del 50% de todos los clientes activos


      Por favor especificar                                                                   Número           Porcentaje
                                                                   Prestatarios mujeres                                                                                                  SPS 1
                                                       Ahorristas voluntarias femeninas


      La IMF desagrega su información de cartera en función a genero?                                                         No                                   Si
1.11 ¿Qué porcentaje de los clientes pertenecen a grupos socialmente marginados y/o vulnerables?
                        0 = No se sabe/Menos del 10% del total de clientes activos
                        1 =Menos del 30% del total de clientes activos
                        2 = Más del 30% del total de clientes activos


       Por favor especificar para estos grupos focales:
                                                                                                                                                     Número de
                        Grupo meta                                                                 Por favor especificar en contexto local                              Porcentaje
                                                                                                                                                      clientes

                        Indígenas o personas de étnias minoritarias




                        Migrantes, personas internamente desplazadas, refugiados




                        Castas, grupos religiosos




                        Personas discapacitadas


                        Otra población muy excluída
                        (por ej. pequeños campesinos en países con muy poca
                        penetración de servicios financieros en áreas ruales, o jóvenes
                        menores de 25 años, o mayor a 60 años)



                                                            Criterio 3 - Metodología financiera para los pobres
       Este criterio se refiere a la capacidad de la IMF para diseñar/otorgar servicios orientados a clientes pobres y/o excluidos ajustando modalidades de garantías,
       montos de crédito y ahorro, etc.

1.12   ¿La IMF otorga créditos sin garantías físicas de valor?
                        0 = Para menos del 10% del total de prestatarios activos
                        1 = Para menos del 50% del total de prestatarios activos
                        2 = Para más del 50% del total de prestatarios activos


       Especificar la forma de garantía(s) social(es) utilizada por la IMF:



       Porcentaje de prestatarios activos apoyados por garantias sociales:


1.13 ¿La IMF utiliza modalidades de garantía que facilitan el acceso para créditos productivos?
                        0 = No, o menos del 10% del total de prestatarios activos se respaldan por este tipo de garantías, como por ej. leasing, warrant, factoring, etc.
                        1 = Si, más del 10% del total de prestatarios activos se respaldan por este tipo de garantías, como por ej. leasing, warrant, factoring, etc.


       Especificar el tipo de garantía que utiliza la IMF:

       Porcentaje de prestatarios respaldados por este tipo de garantía:


1.14   ¿La IMF otorga pequeños créditos (≤ 30% del Ingreso Nacional Bruto/hab.) para facilitar el acceso a los pobres?
                        0 = Los pequeños créditos representan menos del 30% del número total de prestatarios
                        1 = Los pequeños créditos representan menos del 50% del número total de prestatarios
                        2 = Los pequeños créditos representan más del 50% del número total de prestatarios


       Por favor especificar:
       (1) INB per capita del país (USD)
                                                                                            http://data.worldbank.org/indicator/NY.GNP.PCAP.CD

       (2) Tasa de cambio: 1 USD =                                                          0.00

       Fecha para la tasa de cambio

       (3) INB per capita en moneda local (1) x (2) =

       (4) Pequeños créditos = 30% del INB = (3) x 0.3

       ¿Cuál es el porcentaje de prestarios activos inferior a (4) ?


1.15 ¿La IMF facilita a sus clientes, pequeñas cuotas mensuales de pago / reembolso del crédito (<1% del INB per cápita)?
                        0 = La mensualidad mínima es superior al 1% del INB per cápita
                        1 = La mensualidad mínima es menos o igual al 1% del INB per cápita

                                                                                       1% INB per capita =

       Por favor especificar el tamaño de la cuota mínima de pago mensual para los créditos:
                                                                           Moneda local                                                      US$
1.16 ¿La IMF permite abrir una cuenta de ahorro con montos pequeños (≤ 1% del INB per cápita)?
                      0 = No, o monto mínimo > 1% INB per cápita
                      1 = Monto mínimo ≤ 1% INB per cápita


      Por favor especificar el monto mínimo en moneda local:



1.17 ¿La IMF ha establecido un sistema de solidaridad entre las diferentes agencias o entre los diferentes productos de crédito?
                      0 = No
                      1 = Cierto grado de solidaridad, a través de mecanismos informales
                      2 = Si, mediante estrategias formales (fondos específicos , diferencia en tasas de interés, etc.)


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, explique la estrategia.



                                          << Dimensión 1                                  Dimensión 3 >>                              Dimensión 4 >>

                                                                    Volver a Parte 1                        Volver a Menú Principal


                                                           Dimensión 2 : Adaptación de servicios

      Fundamento para la dimensión 2

      Las microfinanzas tienen el potencial para facilitar servicios financieros al pobres y excluidos. Proveer servicios de alta calidad que se adapten bien a los clientes,
      es decir, adecuarlos al contexto local, de manera eficiente y transparente, necesitan innovadoras técnicas de lanzamiento y una estrategia proactiva que combina
      el acceso a los servicios financieros y no financieros.
      Las IMFs necesitan conocer su población meta para diseñar servicios financieros apropiados. La dimensión 2 se focaliza en las características de los productos y
      servicios, el proceso de diseño, y conocimiento de las necesidades de los clientes. La herramienta valora la capacidad de adecuar productos y servicios a
      necesidades y expectativas de pobres y/o excluidos, debido a que muchas IMF han optado por productos y servicios estandarizados que no tienen esta
      flexibilidad y capacidad de adecuación
      El puntaje total máximo para la dimensión 2 es de 25 puntos.



                                                              Criterio 1 – Gama de servicios tradicionales
      Este criterio evalúa la diversidad de los servicios tradicionales (ahorros y créditos) ofrecidos por las IMFs. Desde el punto de vista del cliente, la diversidad del
      producto es fundamental. La diversidad implica una variedad de términos y condiciones adaptados a las diferentes necesidades financieras.
      Considere que el cuestionario también está diseñado para reunir la información sobre los servicios que no son ofrecidos directamente por la IMF, pero que ésta
      busca facilitar a sus clientes. El propósito es reconocer los esfuerzos para asociarse con otras organizaciones, así los clientes pueden acceder a los servicios que
      las IMF no pueden facilitar por sí solas.



2.1   ¿Cuántos tipos diferentes de créditos propone la IMF? (cada tipo debe representar como mínimo el 5% de la cartera)
                      0 = Menos de o igual a 3 productos
                      1 = Más de 3 productos


      Especificar: ¿Qué tipo de productos/servicios financieros? (Marque todos los que apliquen)                                                                   SPS 3
                      Microcréditos para microempresas
                      Microcréditos para otras necesidades dómesticas/consumo
                      Créditos para PYMEs
                      Créditos agropecuarios
                      Créditos para educación
                      Créditos para vivienda
                      Otro (por favor especificar)



2.2   ¿La IMF otorga créditos de emergencia?
                      0 = No
                      1 = Si


      Si la respuesta es 1, por favor especificar:



2.3   ¿La IMF otorga productos de crédito específicamente adaptados a las necesidades sociales de los clientes?
                      0 = Ningún producto específico
                      1 = Uno o más de un producto específico


      Si la respuesta es 1, por favor especificar:
2.4   ¿La IMF provee créditos específicamente adaptados para apoyar actividades productivas?
                      0 = Ningún producto específico, o no está basado en estudios de mercado específicos.
                      1 = Uno o más de un producto adaptado a necesidades productivas (plazos más largos/montos más grandes/servicios especificados), para más del 5%
                      del total de créditos activos.

      Si la respuesta es 1, por favor especificar:

      Los estudios de mercado realizados:


      El tipo de actividades focalizadas con estos productos/servicios:




2.5   ¿La IMF permite a sus agencias adaptar sus servicios a las necesidades locales de los clientes (Bajo el control de la unidad central)?
                      0 = No, todos los procedimientos son determinados a nivel de la unidad central.
                      1 = Una cierta flexibilidad es permitida en la definición local de los productos.



2.6   ¿La IMF propone productos de ahorro voluntario, directamente o en colaboración, o promueve activamente el ahorro?
                      0 = No hay productos de ahorro voluntario (o solamente para menos del 5% de los clientes/de la cartera de crédito de la IMF).
                      1 = Los servicios de ahorro voluntario son ofrecidos por la IMF, o mediante una colaboración activa con otra institución financiera.


      Especificar: ¿Qué tipos de productos de ahorro propone la IMF (directamente)? (Marque todos los que apliquen)                                                     SPS 3
                      Cuenta cheque
                      Cuenta de ahorro voluntario
                      Ahorro obligatorio (garantías líquidas)
                      Dépositos a plazo
                      Cuentas de ahorro para propósitos especiales
                      Otros (por favor especificar):


      Por favor, especifique el porcentaje de ahorristas rurales:



2.7   ¿La IMF (o una institución financiera con la cual colabora) ofrece productos de ahorro voluntario específicamente adaptados a las necesidades
      sociales de los clientes?
                      0 = Ningún producto específico
                      1 = Productos específicos ofrecidos por la IMF (o mediante otra institución financiera)


      Por favor especificar el tipo productos de ahorro: (Marque todos los que apliquen)
                      Vivienda
                      Educación
                      Retiro
                      Salud
                      Otro (por favor especificar):




                                                                       Criterio 2 – Calidad de los servicios

      Este criterio evalúa la calidad por medio de proxies comprobables y objetivos. La calidad de los servicios es una parte importante del desempeño, pero es difícil
      medirla objetivamente. La metodología de los IDS prioriza los indicadores comprobables y concretos. Por lo tanto, es importante que sea específico cuando
      responda el cuestionario y complemente la información con los análisis del personal para respaldar los hallazgos.




2.8   ¿En qué medida son descentralizadas las operaciones de la IMF?
                      0 = Baja descentralización (ratio ≥ 0.4)
                      1 = Alta descentralización (ratio ≥ 0.4)


      Especificar: Por favor, indique la información por agencia:                                 Calcule aqui el ratio



2.9   Rapidez: En promedio, ¿cuál es el tiempo necesario para el desembolso del primer crédito?
                      0 = Más de 10 días
                      1 = Menos de 10 días


      Especificar: Por favor, indique la información por agencia:                                           días
2.10 ¿Cuál es la tasa efectiva de interés del principal producto de crédito?
                      0 = > costo del recurso + 30%
                      1 = < costo del recurso + 30%
                      2 = < costo del recurso + 20%


      Por favor especificar:
      ¿Cuál es el producto crediticio principal de la IMF?

      ¿Qué porcentaje de la cartera representa?

      Proporcione la tasa efectiva de interés para este producto
                                                                                                                                                                   Calcule aquí la
      Si necesario, utilizar la herramienta de cálculo de Microfinance Transparency para obtener la tasa efectiva de interés:                                         tasa (EIR)


      ¿Da a conocer su tasa efectiva de interés a la iniciativa MFTransparency ?                                                             Si                            No


      ¿Qué costos y provisiones incluye la IMF para calcular la tasa efectiva de interés ?



      Por favor especificar:

      Costo promedio de los fondos para la IMF                                                                                                            0%

      Rendimiento de la cartera                                                                                                                           0%

      Balance promedio de préstamo (USD)

      Tasa de inflación anual



2.11 ¿La IMF realiza estudios de mercado para identificar las necesidades de clientes y clientes potenciales?
                      0 = Ningún procedimiento específico.
                      1 = Informal: retroalimentación a través de interacciones con el personal de campo.
                      2 = Estudios de mercado formales: estudios de satisfacción de clientes, discusiones regulares en grupos focales, entrevistas con clientes.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, por favor decribir las herramientas utilizadas, tipo de estudio, tamaño de encuesta, etc.




2.12 ¿Cuál es la tasa de retención de los clientes para el último año contable?                                                                                         SPS 11
                      0 = Menos del 70%
                      1 = Entre 70 y 85%
                      2 = Más del 85%


      Especificar: Para calcular la tasa de retención, por favor proporcione lo siguiente:

      Número Total de clientes al inicio del periodo reportado:

      Número Total de clientes al final del periodo reportado:

      Número total de clientes nuevos, que ingresaron durante el periodo reportado:

      Tasa de retención de la IMF para el año contable anterior:



2.13 ¿Cómo la IMF obtiene retroalimentación sobre las razones de deserción de los clientes?
                      0 = Ningún estudio sobre las razones de las deserciones o estudios informales vía la interacción con los oficiales de campo.
                      1 = Encuestas formales o entrevistas regulares realizadas sobre las deserciones.

      Por favor proporcione las 3 razones principales de deserción
                                                                                     1

                                                                                     2

                                                                                     3
                                                             Criterio 3 – Servicios auxiliares y no-financieros

      Este criterio evalúa los resultados de las IMF para adoptar metodologías innovadoras y adaptar sus servicios a una amplia gama de necesidades de los clientes.
      Las IMFs se han estado enfocando por mucho tiempo exclusivamente en los ahorros y en los créditos. Sin embargo, varios estudios demuestran que ofrecer
      servicios no financieros complementarios pueden aumentar el impacto de los servicios financieros. No es necesario para las IMF proporcionar directamente los
      servicios auxiliares y no financieros, ya que pueden ser ofrecidos por otras organizaciones a través de alianzas con las IMF.




2.14 ¿La IMF otorga servicios financieros auxiliares que son accesibles a más del 5% de sus clientes (directamente o mediante organizaciones
     especializadas)?
                       0 = No
                       1 = Un servicio innovador
                       2 = Más de un servicio innovador


      Especificar: ¿Cuáles de los servicios auxiliares que ofrece la IMF? (Marque todos los que apliquen)
      Seguro:                                                                                                                                              SPS 3
                       Si                                                                        Si, en alianza                                       No

      Si la respuesta es si, por favor especificar:
                       Seguros de protección de pagos (desgravamen)
                                     Voluntario               Obligatorio
                       Seguro de vida
                                        Voluntario                Obligatorio
                       Seguro de vivienda
                       Seguro agropecuario
                       Seguro de salud
                       Seguro para el lugar de trabajo
                       Otro (por favor especificar)
                                        Voluntario                Obligatorio



      Otros servicios financieros:                                                                                                                         SPS 3

                       Si                                                                         Si, en alianza                                      No

      Si la respuesta es si, por favor especificar:
                       Tarjeta de débito/crédito
                       Servicios bancarios móviles
                       Servicio de facilitación de ahorros
                       Servicio de remesas/transferencias
                       Microleasing
                       Otro (por favor especificar)



2.15 ¿Los oficiales de crédito utilizan estrategias para facilitar transacciones de sus clientes?

a)    ¿Para las operaciones financieras regulares, los oficiales de crédito tienen que salir de las oficinas de la IMF para visitar a los clientes?
                       0 = No, o visitas personales a clientes para menos del 30% de los clientes.
                       1 = Visitas personales para más del 30% de los clientes.


b)    Servicio bancario móvil: Utilizan oficiales de crédito nuevas tecnologías de información?
                       0 = No, o para menos del 5% de los clientes.
                       1 = Si, para más del 5% de los clientes.


      Especificar: Si la respuesta es 1, por favor proporcione un breve resumen de los productos o servicios:




2.16 ¿La IMF ha establecido vínculos y sinergias con otros sectores y/u otros actores fuera del sector microfinanciero para reforzar los servicios prestados
     a sus clientes?

                       0 = No
                       1 = Alianzas estrátegicas para colaborar con otros sectores y/o actores

      Especificar: Si la respuesta es 1, indique el tipo de organización(es) y de alianzas estratégicas establecidas:




2.17 ¿La IMF (o una organización aliada) ofrece capacitación en gestión empresarial?                                                                        SPS 3
                       0 = No
                       1 = Si

      Por favor especificar:                 Número de clientes servidos :

                       Desarrollo de habilidades empresariales
                       Servicio de desarrollo de negocios
                       Otro, por favor especificar:
2.18 ¿La IMF (o una organización aliada) ofrece servicios dirigidos a necesidades sociales de sus clientes?
                      0 = No
                      1 = Si


      Especificar: Si la respuesta es 1, ¿Cuáles de los siguientes servicios ofrece la IMF a sus clientes?

      Educación:                                                                                                                                                                   SPS 3
                      Formación financiera básica
                      Educación básica en salud/alimentación
                      Educación infantil y juvenil
                      Protección y salud en el lugar de trabajo
                      Otro (por favor especificar):

      Número de clientes servidos en el año del reporte:

      Servicios de salud:                                                                                                                                                      SPS 3
                      Servicios médicos básicos
                      Servicios médicos específicos para mujeres y niños
                      Otro (por favor especificar):

      Número de beneficiarios en el año del reporte:

      Organizaciones que forman parte de esta(s) alianza(s)



2.19 ¿La IMF verifica que los servicios no-financieros son adaptados a las necesidades de los clientes?
                      0 = No, ningúna veificación / No se ofrece servicios no-financieros.
                      1 = Si, de manera informal a través de discusiones con clientes y personal de campo.
                      2 = Si, de manera formal y sistemática.


      Especificar: ¿Qué estudios han sido realizados sobre la eficacia de servicios no-financieros en el mercado meta de la IMF?



                                          << Dimensión 1                                 << Dimensión 2                                 Dimensión 4 >>

                                                                    Volver a Parte 1                      Volver a Menú Principal


                                                         Dimensión 3 : Beneficios para clientes

      Fundamento para la dimensión 3
      Las IMF necesitan asegurarse que su intervención genera beneficios en los clientes . Estos beneficios pueden ser económicos a través de los servicios
      financieros pero también sociales a través de acciones que apoyen la consolidación de sus redes sociales, su empoderamiento y su capital político.




                                                         Criterio 1 – Beneficios económicos para clientes
      Este criterio evalúa los sistemas implementados por la IMF para promover y verificar la mejora de la situación económica de clientes. Para lograrlo, una IMF
      debería monitorear cambios económicos en los hogares, reducir sus costos operacionales, asegurar que sus oficiales de crédito se enfoquen en las necesidades
      del cliente, y/ o implementar mecanismos para repartir beneficios con clientes.


3.1   ¿La IMF tiene un sistema de seguimiento de los cambios relativos al nivel de pobreza o estatus económico de sus clientes?
                      0 = Ninguna información registrada sobre la evolución de la situación económica de los clientes; ningún uso sistemático de la información; solamente datos
                      anecdóticos o información no validada.
                      1 = Seguimiento continuo proporcionando información clara y útil sobre los cambios en la situación económica de los clientes.

      Si la respuesta es 1, por favor explique los cambios que la IMF intenta lograr :



      ¿La IMF realizó estudios de impacto en los 3 últimos años?
3.2
      ¿Algún miembro de su personal ha participado en cursos de capacitación sobre la gestion del desempeño social durante el año de este informe?

                      0 = No
                      1 = Si


      Si la respuesta es 1, por favor especificar que niveles funcionales han sido capacitados en desempeño social durante el año del reporte:
                      Miembros de la junta directiva                                                                                                                            SPS 2
                      Gerentes
                      Oficiales de crédito
                      Personal administrativo (sistema de información, contabilidad, administración)
                      Otro (por favor especificar):


      ¿En que tema(s) vinculado(s) al desempeño social ofrece la institucion capacitación al personal?
                      Misión / Objetivos sociales                                                                          Prevención de sobreendeudamiento
                      Código de de ética                                                                                   Recolección de información social de calidad
                      Servicio al cliente                                                                                  Políticas y procedimientos en resguardo de los datos de clientes
                      Como comunicar los términos del contrato de crédito                                                  Arención y trato al cliente
                      Como tratar quejas de clientes
                      Prácticas apropiadas de cobranza
                      Otra área de capacitación en desempeño social (por favor especificar):



      Organización/persona que realizó la capacitación:




3.3   ¿La IMF tiene un esquema de incentivos para el personal relacionados con las metas de desempeño social?                                                                   SPS 6
                      0 = No
                      1 = Si

      Si la respuesta es 1, por favor especificar los àreas que la IMF valora: (favor considerar que solamente la calidad de la cartera no es suficiente, y
      Algunas areas de incentivos basadas en criterios de DS)
                      Habilidad para atraer nuevos clientes del mercado meta
                      Alcance a comunidades remotas/rurales
                      Alcance a mujeres
                      Calidad de interacción con clientes basado en mecanismos de retroalimentación de clientes
                      Calidad de datos sociales captados
                      Tasa de retención/deserción de clientes
                      Calidad de cartera
                      Otros (por favor especificar)



3.4   ¿La IMF ha tomado medidas correctivas (como cambio en los productos) cada vez que ha notado un impacto negativo en la cohesión?
      (No incluye problemas de sobreendeudamiento mencionadas en la dimensión 4)
                      0 = Ningunos cambios hasta ahora / ninguna información sobre efectos negativos ha sido captada
                      1 = Cambios realizados después de la identificación del problema ; estudios formales y ningún problema registrado


      Si la respuesta es 1, por favor expplicar los cambios efectuados:




3.5   ¿La IMF se esfuerza para reducir el costo de sus servicios tanto como es posible (sin reducir el nivel de calidad)?
                      0 = No hay una estrategia explícita para reducir el costo de los servicios
                      1 = Esfuerzos para reducir el costo de los servicios (manteniendo el nivel de calidad) están contemplados explícitamente dentro de la estrategia.


      Si la respuesta es 1, por favor especificar la política de reducción y mencionar si permitió reducir la tasa de interés:



      Especificar: Por favor indique

      Ratio de Gastos Operativos para el año del reporte:

      Ratio de Gastos Operativos para los ultimos 3 años:
3.6   ¿La IMF tiene una política formal acerca de la repartición de las utilidades que beneficie a sus clientes?
                       0 = Ninguna política formal que beneficie a los clientes o utilidades compartidas solamente entre los accionistas o guardadas en reserva por la IMF.
                       1 = Ninguna estrategia oficial, pero algunas tendencias y decisiones puntuales a favor de los clientes (o involucrando menos del 15% de los beneficios).
                       2 = Política formal, abierta y transparente de repartición de las utilidades a favor de sus clientes (e involucrando más del 15% de los beneficios),
                           sobre todo a través de reducir la tasa de interés.

      Si la respuesta es 1 ó 2, por favor especificar la política:



      Por favor proporcionar valores numéricos en caso de reducción de la tasas de interés:




3.7   ¿La IMF adopta medidas especiales / tiene un fondo en caso de catástrofe colectiva?
                       0 = No o medidas tomadas cuando surge un caso.
                       1 = Fondos o reservas disponibles por si surge algún catástrofe colectiva.


      Si la respuesta es 1, por favor especificar las medidas:




                                                                     Criterio 2 – Participación de clientes

      Este criterio analiza en qué medida los clientes están involucrados en la toma de decisiones.
      Las microfinanzas están asociadas frecuentemente con la participación del cliente. Muchas IMFs se esfuerzan por lograr la proximidad de clientes y de productos
      bien adaptados en vista de suscitar el desarrollo. Incluir a clientes (o personal) en el gobierno toma tiempo, conocimientos, y esfuerzos sostenidos para capacitar
      y monitorear. Probablemente ocurran errores. Sin embargo, las instituciones tienen que definir las estructuras de gobierno en un modo que limite los riesgos de
      cooptación aunque incluya a grupos excluidos. Algunas veces, la participación es imposible debido a que las IMF son incapaces de hacer inversiones necesarias
      en capacitaciones y en tiempo, debido a limitaciones financieras, dispersión geográfica de clientes, conflictos sociales o malas experiencias con la participación.



3.8   ¿Los clientes de la IMF pueden participar en la toma de decisiones?
      a) Decisión a nivel de los clientes (por ejemplo, grupos auto-gestionados)
                       0 = No
                       1 = Si


      b) Control y toma de decisión a nivel de la dirección de la IMF
                       0 = No
                       1 = Si

      Especificar: ¿La IMF realiza asambleas generales regularmente?
                       No aplica
                       No
                       Si

      Especificar: ¿Hay representantes electos de los clientes a nivel de la dirección (junta directiva)?
                       No
                       Si



3.9   ¿La IMF asocia clientes en algunos comités específicos (comité de GDS, comité de auditoría, etc.) como representantes de los clientes?
                       0 = No
                       1 = Si


      Si la respuesta es 1, por favor especificar el nombre de los comités, el número y el papel de los clientes:




3.10 ¿La IMF asegura que provée oportunidades regulares a sus clientes para expresar su opinión a la alta gerencia y/o la junta?
                       0 = Ninguna reunión u oportunidad específica.
                       1 = Por lo menos una reunión durante los ultimos 2 años con todos los clientes invitados/ toda la gerencia/ toda la junta dió esta oportunidad.


      Si la respuesta es 1, por favor especificar la fecha y el tema principal compartido entre clientes y la alta gerencia/ la junta:
3.11 ¿Cuál es el porcentaje de mujeres entre todos los representantes de los clientes?
                      0 = Ninguna mujer representante o menos del 20%.
                      1 = Más del 20% de mujeres entre los representantes de los clientes.


      Por favor especificar:

                                                                       Número exacto
                                                                    Porcentaje exacto



3.12 A nivel de los clientes o de la dirección, ¿propone la IMF capacitaciones y servicios de empoderamiento de los representantes/ clientes electos para
     permitirles a ejercer una gobernabilidad eficaz?
                      0 = No
                      1 = Si, pero de forma irregular (o solamente a nivel de los grupos de clientes).
                      2 = Si, regularmente, en el marco de una política específica.


      Si la respuesta es 1 ó 2, por favor especificar las políticas referente a capacitación de clientes representantes electos:




3.13 ¿Estas instancias de participación son eficientes?
                      0 = No, no existen, son más simbólicas que realmente activas, o no son efectivas.
                      1 = Cumplen con su papel la mayor parte del tiempo, con miembros electos y rotación de representantes, pero hacen falta ciertas habilidades (tiempo, capacitación,
                      información, etc); las instancias participativas son la mayor parte del tiempo informales o solamente eficientes a nivel de los clientes.
                      2 = Si, cumplen con su papel, con miembros electos y rotación de representantes efectiva (cada 2 ò 3 años según reglamientos fijos), y orientaciones propuestas o
                      decisiones tomadas por clientes son implementadas.


      Si la respuesta es 1 ó 2, por favor especificarlas medidas/criterios que aseguran su eficacia:




                                                       Criterio 3 – Capital social/empoderamiento de clientes
      Este criterio evalúa las actividades diseñadas para construir el capital social de los clientes, es decir, las actividades que refuercen los vínculos sociales y las
      capacidades de los clientes, como formación de grupo, acción colectiva, trabajar juntos para alcanzar los objetivos comunes, fomentar los vínculos con otros
      programas de desarrollo y facilitar el acceso a los servicios inaccesibles previamente.
      Los vínculos sociales más fuertes pueden crear nuevas oportunidades para los clientes, una mayor protección mutua en contra de la privación económica y social
      y capacidades para sobrellevar la crisis. Esto a su vez puede reducir la vulnerabilidad. En esta sección, los indicadores miden la confianza y solidaridad entre los
      clientes y la institución, y esfuerzos de las IMF para movilizar y motivar a los clientes a adoptar un rol activo en la solución de problemas (dentro de la institución,
      comunidad, gobiernos nacionales y locales).



3.14 ¿La IMF ayuda a los clientes a resolver ciertos problemas más allá del acceso a los servicios financieros?
                      0 = No
                      1 = De manera anecdótica
                      2 = Si, de manera regular


      Especificar: Si la respuesta es 1 o 2, describir los problemas y los apoyos de la IMF:




3.15 ¿La institución o una organización aliada ofrece servicios de apoyo que tienen el objetivo específico de empoderar a clientes mujeres?
                      0 = No, servicios para las mujeres pero no específicamente adaptados para reforzar su capital social (concepto neutral).
                      1 = Si, hay 1 ó 2 productos/servicios elaborados para las mujeres con un objetivo de transformación social.
                      2 = Si, hay más de 2 productos/servicios elaborados para las mujeres con un objetivo de transformación social.


      Servicios financieros
                      Créditos específicos para mujeres
                      Procedimientos específicos en plazo y reembolso
                      Tipos de garantías especiales
                      Productos especiales de seguros de salud para clientes mujeres o conyugues de clientes
                      Estrategias especiales de graduación a préstamos mayores
                      Productos speciales de ahorro para mujeres
                      Otro (por favor especificar):


      Numero de clientes que ha recibido servicios relacionados al empoderamiento de las mujeres:                                                                              SPS 3

      Por favor especificar los servicios no-financieros:
                      Desarrollo de habilidades empresariales para mejorar las oportunidades en el mercado
                      Entrenamiento en el liderazgo para la mujer
                      Educación en derechos de la mujer y capacitación en conciencia de género (para hombres y mujeres)
                      Apoyo psicológico/legal para víctimas de violencia
                      Otro (por favor especificar)
3.16 ¿La IMF implementa estrategias eficientes para comunicar sus decisiones estratégicas a sus clientes y miembros ordinarios?
                      0 = No
                      1 = Si, a través de publicaciones generales accesibles vía la Web (Mix Market, redes) o disponibles en la IMF cuando las piden.
                      2 = Comunicación a través de medios específicamente adaptados a los clientes: talleres, asambleas generales, presentaciones, folletos, etc.


      Especificar: Si la respuesta es 2, por favor describir la estrategia de comunicación de la IMF:




3.17 ¿La IMF está aliada a una red/ asociación profesional y busca aumentar la influencia de sus clientes sobre las autoridades locales y nacionales (la IMF
     individualmente o a través de la participación en las redes)?
                      0 = No es miembro de una red
                      1 = Es miembro de una red pero no ocupa un papel para defender activamente los intereses de sus clientes.
                      2 = Es miembro de una red donde defiende activamente los intereses de sus clientes frente al gobierno local o nacional.


      Especificar: Si la respuesta es 2, por favor precisar la(s) red(es) en las cuales participa y con qué objetivo(s) interviene:



                                         << Dimensión 1                                << Dimensión 2                                 << Dimensión 3

                                                                  Volver a Parte 1                        Volver a Menú Principal


                                                          Dimensión 4 : Responsabilidad social

      Fundamento para la dimension 4


      Existe una leve diferencia entre el desempeño social y la responsabilidad social. El primer término se refiere particularmente al sector de las microfinanzas: su
      doble resultado final y misión social para llegar al excluido con servicios bien adaptados que generan beneficios económicos y sociales. El segundo concepto se
      puede referir a cualquier sector (sectores sin una misión social puede ser socialmente responsable) e involucra restringir las externalidades negativas de una
      actividad o promover su externalidad positiva sobre los stakeholders (trabajadores, clientes, comunidad) o el medioambiente. La responsibilidad social se resume
      frecuentemente con la expresión “no hacer daño” o “hacer el bien”. En este sentido, el desempeño social incluye la responsabilidad social.
      En los SPI, la responsabilidad social se refiere a un compromiso con la responsabilidad de la IMF y garantiza que sus actividades no tengan efectos negativos. La
      responsabilidad social se extiende a los trabajadores (condiciones de trabajo decentes, adecuadas políticas de recursos humanos), clientes (políticas de
      protección al consumidor), comunidad y medioambiente (respeto a los contextos socioeconómico, sociocultural y local, políticas de protección al medioambiente).




                                                        Criterio 1 – Resonsabilidad social hacia el personal

      Este criterio evalúa las condiciones de trabajo de las IMF. Los recursos humanos han sido frecuentemente descuidados en las microfinanzas, en lugar de esto,
      han enfatizado más el servicio al cliente y rentabilidad. En algunos casos, el trabajador se compromete con el servicio a pobres/excluidos y a cambio se le
      compensa con bajos sueldos. Esto conduce a la insatisfacción y alta rotación cuando aumenta la competencia. Cada vez más, se reconoce que recursos
      humanos capacitados y motivados son un elemento clave para la responsabilidad social, y para mantener la alta calidad.



4.1   ¿La IMF cuenta con tabulador de sueldo transparente, basado en los salarios de mercado y el salario mínimo legal?                                             SPS 6
                      0 = No
                      1 = Si


      ¿La parte fija de salario de los oficiales de crédito cubre el mínimo legal definido por ley?
                      No
                      Si


      ¿Cuál es el salario mínimo legal?                     Moneda local                                                               US$

      ¿Cuál es el salario mínimo aplicado por la IMF? Moneda local                                                                     US$


      ¿Se reembolsa completamente los gastos de trabajo?
                      No
                      Si



4.2   ¿Qué porcentaje del personal es empleado con un contrato indefinido?
                      0 = Menos del 50%
                      1 = Más del 50%
                      2 = Más del 80%


      Especificar el número de empleados con un contrato indefinido:                                                          Porcentaje:


      ¿Cada empleado tiene un contrato de trabajo por escrito?
                      No
                      Si


      ¿Qué porcentaje del personal tiene un contrato por escrito?
4.3   ¿Las capacitaciones son accesibles a todas las categorías de empleados?
                      0 = Menos del 50% del personal.
                      1 = Más del 50% del personal con por lo menos dos días en promedio por empleado y por año.


                                 Haga clic aquí para rellenar la tabla

      Porcentaje de empleados que recibieron capacitación:



4.4   ¿Los empleados pueden participar a la toma de decisión estratégica de la IMF?
                      0 = No o mediante informaciones y reuniones informales entre el personal y la dirección.
                      1 = Por un cuerpo consultativo electo o por otra vía de participación a la gobernabilidad.


      Especificar: Si la respuesta es 1, describe las políticas:




4.5   ¿La IMF proporciona una cobertura de salud a sus empleados?                                                                                            SPS 6
                      0 = No
                      1 = Si


      La IMF incluye en su política de recursos humanos: (Marque todos los que apliquen)
                      Aporte al fondo de pensiones
                      Prácticas y procedimientos que aseguren la seguridad del personal
                      Sindicatos y defensa de derechos
                      Políticas contra el acoso sexual
                      Políticas de antidiscriminación
                      Amento de conciencia y educación referente el SIDA
                      Otro (por favor especificar):




4.6   ¿La IMF tiene políticas específicas para apoyar al personal femenino?
                      0 = No
                      1 = Si


      Por favor especificar las políticas para apoyar al personal femenino: (Marque todas las que apliquen)                                                  SPS 6
                      Políticas de igualdad de oportunidades para el personal
                      Fijación de cuota para el personal femenino
                      Horario de trabajo adaptado a las restricciones familiares
                      Políticas de permisos de maternidad y paternidad
                      Políticas específicas que apoyan la movilidad de la mujer en el trabajo de campo
                      Igualdad de pago a hombres y mujeres con capacidades/habilidades equivalentes
                      Otro (por favor especificar):



      Presencia de personal femenino para el año de reporte                                                                                                   SPS
                                                                                           Total personal    Alta gerencia   Gerencia media   Oficiales de
                                                                                                                                                 credito
                                                        Número total (hombres y mujeres)                 0
                                                                     Número de mujeres                   0
                                                                  Porcentaje de mujeres
4.7   ¿Cuál es el porcentaje del personal que salió de la IMF en el transcurso de los últimos 12 meses?                                                                             SPS
                      0 = Más del 15 %
                      1 = Entre 5% y 15%
                      2 = Menos del 5%


      Número de personal al cierre del presente periodo de reporte

      Número de personal al inicio del presente periodo de reporte

      Número de personal que salió durante este periodo

      Tasa de rotación de personal

      ¿La IMF monitorea la satisfacción del personal?
                      Si
                      No


      ¿Cómo la IMF monitorea la satisfacción de su personal?
                      Valoración de la satisfacción y/o expectativas del empleado como parte de una periódica apreciación del personal
                      Encuestas periódicas de satisfacción laboral y/o expectativas del empleado
                      Sistema establecido para considerar las quejas del personal
                      Entrevistas con personal saliente de la IMF
                      Otro (por favor especificar)




                                                       Criterio 2 – Responsabilidad social hacia los clientes
      Este criterio evalúa seis principios de protección del consumidor ampliamente aceptadas en el sector de las microfinanzas: Esta sección se alimenta del trabajo
      realizado por la SMART Campaign “Getting Started Questionnaire: Client Protection Self Assessment for Microfinance Institutions”.


      http://www.smartcampaign.org/herramientas-y-recursos/20/147

4.8   ¿La IMF toma medidas para evitar el sobreendeudamiento de sus clientes?
                      0 = La IMF no cumple con los requisitos básicos o solamente en parte.
                      1 = La IMF ha implementado procedimientos claves para prevenir el sobreendeudamiento.
                      2 = La IMF tiene sistemas de control para asegurar la prevención de sobreendeudamiento.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, por favor marque todas las acciones implementadas por la IMF:
      Si la respuesta es 1, especifique los procedimientos claves (al menos 3 opciones)
      Si la respuesta es 2, especifique los procedimientos claves (al menos 3) y sistemas de control (al menos 2)

      Procedimientos claves:                                                                                                                                                       SPS 4
                      La IMF ofrece múltiples productos para préstamos o productos flexibles dirigidos a las diferentes necesidades de las entidades o las familias.
                      El proceso de concesión del préstamo exige una evaluación de la capacidad del prestatario para adquirir y devolver el préstamo. La concesión del préstamo no
                      recae solamente en garantías (ya sean garantías solidarias, avales u otras garantías) que sustituyan el análisis de su capacidad.
                      Las políticas de concesión de crédito ofrecen una guía explícita relacionada con los límites de deuda del prestatario y los niveles aceptables de deuda de otras
                      fuentes.
                      Los objetivos de productividad y los sistemas de incentivos consideran la calidad de la cartera al menos tan importante como otros factores: el desembolso y el
                      aumento de clientes. El crecimiento se ve compensado sólo si la calidad de la cartera es alta.


      Sistemas de control:
                      La dirección controla regularmente los niveles de sobreendeudamiento de los prestatarios y utiliza esa información para mejorar sus productos, políticas y
                      procedimientos.
                      Cuando es posible, la IMF comprueba un registro de créditos o consulta con una agencia de crédito para conocer los niveles actuales de deuda y el historial de
                      pagos del prestatario. Cuando no es posible, la IMF mantiene y comprueba los registros internos y contrasta esta información con la competencia.
                      Auditorías internas comprueban la exposición doméstica a la deuda, prácticas de préstamo que incumplen procedimientos entre los que se incluyen la
                      refinanciación no autorizada, múltiples prestatarios o fiadores por hogar u otras prácticas que pudieran hacer aumentar el sobreendeudamiento.


      Si la respuesta es 1 ó 2, por favor describa brevemente sus políticas:



      Si la respuesta es 2, ¿cómo la IMF asegura que estas medidas son eficaces?
4.9   La IMF asegura una comunicación transparente y precios justos de sus productos?
                      0 = No hay documentos escritos o la información es parcial, no estandarizada o insuficientemente clara.
                      1 = El cliente conoce, para cada crédito, el monto principal y los montos de los intereses, de las cargas y condiciones especiales.
                      2 = Transparecia de costos es valorada antes que la búsqueda de la maximización de utilidades de corto plazo.


      Especificar el método de cálculo de los intereses:                                  Saldo insoluto                                        Global fijo                            SPS 5


      Si el resultado es 1, especificar como la IMF se asegura de realizar una comunicación transparente hacia sus clientes sobre los precios, términos y condiciones
      del producto financiero: (al menos 3 opciones deben ser válidas para calificar 1 en esta pregunta)                                                         SPS 4
                      Los precios, los plazos y las condiciones de todos los productos financieros se comunican por completo al cliente antes de la venta del producto, incluidos los
                      cargos por intereses, primas de seguro, saldo mínimo, total de tasas aplicables, penalizaciones, productos relacionados, tasas de terceros, y se le informa en caso
                      El que estas condiciones cambien con el tiempo.
                      de personal ha sido formado para comunicarse de forma eficaz con todos los clientes, asegurándose de que entienden en qué consiste el producto, los términos del
                      contrato, sus derechos y obligaciones. Las técnicas de comunicación superan las limitaciones de alfabetización (leer los contratos en voz alta, materiales traducidos
                      al idioma local, etc.).
                      Se utilizan varios canales para explicar la información de manera clara y precisa sobre el producto: uso de folletos, sesiones de orientación, reuniones, publicación
                      de información en la sucursal, sitios web, etc.
                      La institución financiera respeta la legislación a la hora de comunicar las condiciones de manera clara y con las fórmulas exigidas para calcular la tasa porcentual
                      anual o tasa de interés. En ausencia de otros requisitos generales del sector, la información se presenta de modo que refleja la cantidad total que el cliente paga por
                      el producto.
                      Los contratos de préstamo muestran un calendario de amortización que detalla el capital principal, los intereses y las tasas aplicables; definen la cantidad, número y
                      vencimientos de plazos de pago, e incluyen tasas y condiciones para pagos anticipados, pagos con retraso e impagos. Las prácticas de cobros de deudas se
                      indican antes del momento de la venta.
                      Los clientes tienen suficiente tiempo para comprobar los términos y condiciones del producto, además de tener la oportunidad de hacer preguntas y recibir
                      información antes de firmar los contratos.
                      Los clientes reciben regularmente información clara y precisa sobre sus cuentas (p. ej., estados de cuentas, recibos, consultas de saldo).

                      La institución provee sus datos de interés efectivo anual a MFTransparency.
                      Otro (por favor especificar):


      Si el resultado es 2, especificar como, màs alla de la transparencia, la IMF se asegura de un precio justo: (al menos 2 opciones deben ser válidas)
                      La institución financiera no cobra a sus clientes por su falta de eficiencia, tal como lo demuestra una comparativa de las tasas de eficiencia y rentabilidad de
                      competidores similares.
                      La institución obtiene una tasa de rentabilidad razonable que le permite mantener las operaciones y el crecimiento, a la vez que permite lo mismo a sus clientes.
                      (favor de referirse a Parte1, 2d. Rentabilidad sobre patrimonio)
                      Las tasas de penalización por pagos por adelantado o cierres de cuenta u otras penalizaciones no son excesivas. Por ejemplo, no evitarían que un cliente cambie a
                      otro producto o proveedor, o agravara la deuda de forma irracional.
                      Otro (por favor especificar):


      Especificar, si la respuesta es 1 ó 2, por favor describa brevemente sus políticas:




4.10 ¿La IMF ofrece a sus clientes condiciones de crédito y prácticas de recaudación adecuadas?
                      0 = La IMF no cumple con los requisitos básicos o solamente en parte.
                      1 = La IMF ha implementado procedimientos claves para asegurar prácticas de recaudación apropiadas.
                      2 = La IMF tiene sistemas de control para asegurar prácticas de recaudación apropiadas.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, por favor marque todas las acciones implementadas por la IMF:
      Si la respuesta es 1, especifique los procedimientos claves (al menos 3 opciones)
      Si la respuesta es 2, especifique los procedimientos claves (al menos 3) y sistemas de conformidad/verificación (al menos 2)
                                                                                                                                                                                       SPS 4
      Procedimientos claves:
                      Las prácticas aceptables e inaceptables de cobro de deudas están claramente definidas en el código ético, en la normativa del personal o en el manual
                      para el cobro de deudas.

                      Se informa al personal con antelación sobre las penalizaciones por incumplimiento de las prácticas de cobros y sobre las sanciones por no respetar las mismas.

                      La institución aplica una política de cobros en activos de garantía aceptables, incluyendo no aceptar aquellas garantías que priven a los prestatarios de
                      su calidad de vida básica.
                      Las políticas de reprogramación evitan las ampliaciones automáticas de deudas y los procedimientos de reprogramación siguen el protocolo escrito.


      Sistemas de conformidad:
                      El personal de cobros recibe una formación sobre prácticas aceptables para el cobro de deudas y procedimientos de recuperación de préstamos. Se espera que
                      tanto el personal de plantilla o subcontratado respeten las mismas prácticas.
                      La institución monitorea su personal y cualquier tercera parte encargada de la recaudación para asegurarse que cumplen con prácticas aceptables.
                      Si su institución tiene otras políticas o prácticas diseñadas para proteger sus clientes y asegurar un tratamiento equitativo, provee detalles a continuación:



      Si la respuesta es 1 ó 2, por favor de describir brevemente sus políticas:



      Si la respuesta es 2, ¿cómo la IMF asegura que estas medidas son eficaces?
4.11 ¿La IMF dispone de un código de conducta escrita/explicita acerca de sus acciones hacia los clientes?                                                                          SPS 4
                      0 = No, ningún código de conducta específico o existe pero no se aplica.
                      1 = Si, la cultura corporativa de la institución y su sistema de recursos humanos valoran y premian estandares altos de comportamiento ético. La IMF asegura que
                      mecanismos existan para prevenir, detectar y corregir prácticas de corrupción o de mal tratamiento de los clientes.


      Si la respuesta es 1, especifique qué procedimientos o políticas son aplicados: (al menos 4 deben ser validados)
                      Los valores empresariales y los estándares de conducta profesional que se espera del personal están recogidos por escrito en un código ético empresarial.
                      El código ético ha sido revisado y aprobado por la Junta Directiva y se incluye en las normativas de personal o políticas administrativas.
                      Las normativas de personal incluyen disposiciones específicas sobre lo que se considera comportamiento aceptable o inaceptable. Las disposiciones describen las
                      penalizaciones y acciones que pueden derivarse en caso de cese de la relación laboral.
                      Los procedimientos de RRHH se centran en la ética a la hora de evaluar a los nuevos empleados para comprobar que comparten los valores de la organización.
                      El personal recibe orientación y cursos de actualización sobre aspectos prácticos a la hora de seguir los códigos deontológicos.
                      Los directivos y supervisores evalúan el comportamiento ético, la conducta profesional y la calidad de la interacción con los clientes como parte de las evaluaciones
                      de rendimiento del personal.
                      La organización tiene un sistema de auditoría y de control de fraude sólido que detecta tratos no adecuados al cliente, como pueden ser comisiones ilícitas
                      y favores o coacciones.
                      Otro (por favor especificar):




      Especificar: Si la respuesta es 1, por favor resume brevemente las políticas:




4.12 ¿La IMF tiene un procedimiento de reclamación o de queja para los clientes que se les ha explicado?                                                                         SPS 4
                      0 = Ningún procedimiento de reclamación o si existe pero los clientes no están informados de su derecho a reclamar y no saben como transmitir
                      su queja.
                      1 = Un procedimiento de gestión de las quejas de los clientes está implementado, es conocido por los clientes, tiene personal dedicado para su funcionamiento y es
                      activamente utilizado. (Buzones de sugerencias solos no son a menudo adecuados)


      Si la respuesta es 1, por favor especificar los aspectos claves de la política de gestión y resolución de quejas:
                      Una política por escrito exige que se tomen en serio las quejas de los clientes, que se investigue a fondo y que se resuelvan los problemas en un tiempo prudencial
                      y sin errores.
                      Las auditorías internas u otros sistemas de control comprueban que las quejas se resuelven de forma satisfactoria.
                      La información sobre las quejas se utiliza para mejorar productos, técnicas de ventas y otras interacciones con los clientes.
                      Otro (por favor especificar):


      Especificar: Si la respuesta es 1, por favor resume brevemente las políticas:




4.13 ¿La IMF ha implementado políticas de protección de la confidencialidad de las informaciones sobre clientes?                                                                    SPS 4
                      0 = No, ningún proceso formal de protección.
                      1 = Si, se notifica a los clientes de qué manera su información será utilizada, y no se da ningun uso externo sin la autorización de los clientes.


      Si la respuesta es 1, por favor explicar como la IMF garantiza la privacidad de los datos de los clientes: (al menos 2 deben ser válidos)
                      Una política de privacidad por escrito controla la recopilación, procesamiento, uso y distribución de la información de los clientes.
                      Existen sistemas (incluyendo sistemas seguros de TI) y personal calificado para proteger la confidencialidad, seguridad, precisión e integridad de la información
                      personal y financiera de los clientes.
                      Se solicita el consentimiento del cliente por escrito para utilizar la información para promociones, material para marketing y otros usos públicos de dicha
                      información. Se pide a los clientes que expresen su consentimiento por escrito para compartir la información de carácter personal con cualquier audiencia externa,
                      incluyendo centrales de crédito.
                      La IMF ofrece a sus clientes cursos de información, orientación o educación referente a como proteger información personal, claves de acceso o PINs.
                      Otro (por favor especificar)




                                     Criterio 3 – Responsabilidad social hacia la comunidad y el medio ambiente
      Este criterio evalúa las acciones de la IMF en cuanto a la economía local, desarrollo cultural y social, además de la protección del medioambiente. Las
      microfinanzas dependen de las redes sociales para crear grupos solidarios, fomentar la confianza y reunir información del cliente. Mantener la cohesión social
      no es sólo ético, sino que es esencial para la sostenibilidad. Sin embargo, existe un debate con respecto a la extensión para la cual las IMF conseguirían
      involucrarse en las comunidades donde ellas operan. Cuál es el límite entre respetar la cultura local y fomentar los valores de transparencia, democracia,
      igualdad? ¿Cuál es el rol de la IMF en diseminar estos valores o invertir en bienes públicos? Este criterio reconoce los esfuerzos de la institución de ser
      proactivo en la comunidad.



4.14 ¿La IMF tiene alguna política de definición de su responsabilidad social hacia la comunidad?
                      0 = No, no lo tiene o planea tenerla en el futuro.
                      1 = Si, políticas informales reflejadas en las operaciones.
                      2 = Si, hay una política formal y por escrito.


      Especificar: Si la respuesta es 2, por favor proveer un resumen de esta política:
4.15 ¿La IMF tiene una intervención proactiva a favor del desarrollo social y económico local?
                      0 = No o de forma irregular (menos del 5% de la cartera)
                      1 = Si de forma regular y basado en una estrategia planificada.


      Especificar: Si la respuesta es 1, por favor dar detalles:
                      Colaboración formal con actores del desarrollo local
                      Esfuerzos específicos de promoción de creación de empleo local (más allá del autoempleo o de las actividades generadoras de recursos)
                      Financiamiento de actividades locales arriesgadas pero innovadoras
                      Miembros de la gerencia son originarios de la zona de operación de la IMF
                      Evitar créditos a las empresas con valor social negativo
                      Promover la transparencia y anticorrupción
                      Promover condiciones de trabajo razonables para empleados contratados en empresas apoyadas con crédito
                      Apoyar a comunidades locales en casos de emergencias
                      Apoyar el liderazgo de la mujer
                      Tomar medidas para contribuir a la eliminación de trabajo forzado u obligatorio
                      Tomar medidas para contribuir a la eliminación de trabajo infantil
                      Financiamiento y promoción de actividades que contratan a minorías, personas discapacitadas, personas indigentes, viudas, etc.
                      Financiamiento de actividades con un fuerte valor social agregado, como servicios de cuidado médico, de prevención, de cultura, de infraestructuras
                      comunitarias, etc.
                      Idioma local o dialecto
                      Otro (por favor especificar):


      Especificar: Si la respuesta es 1, por favor proveer un resumen de esta política:




4.16 ¿La IMF tiene una política hacia el medio ambiente para los clientes/microempresas que financia?                                                                       SPS 7
                      0 = No, no lo tiene o planea tenerla en el futuro.
                      1 = Si, políticas informales reflejadas en las operaciones.
                      2 = Si, política formal y por escrito con acciones concretas implementadas.


      Especificar: Si la respuesta es 1 ó 2, por favor especifique los tipos de política ambiental hacia las empresas que financia la IMF.
                      Promover la toma de conciencia de los clientes acerca de los impactos ambientales
                      Capacitar/educar a los clientes considerando las mejoras ambientales
                      Cláusulas específicas en el contrato de préstamos son incluidas para mitigar riesgos ambientales y sociales específicos
                      Identificar empresas con riesgo ambiental
                      Líneas de crédito relacionadas a energía alternativa
                      Líneas de crédito relacionadas a otros productos pro-ambientales (por favor especificar):



      Especificar: Si la respuesta es 2, por favor proveer un resumen de esta política:




4.17 ¿La IMF tiene políticas de responsabilidad social hacia el medio ambiente en sus propias actividades tanto en la sede como en las agencias (energía,
     agua, papel, desechos)?
                      0 = No, no lo tiene o planea tenerlas en el futuro.
                      1 = Si, políticas informales reflejadas en las operaciones.
                      2 = Si, política formal y por escrito con acciones concretas implementadas.


      Por favor especificar:
                      Minimizar el uso de electricidad convencional
                      Minimizar la utilización de carburante convencional
                      Minimizar el uso de agua, reciclaje del agua
                      Minimizar el uso de papel, reciclaje del papel
                      Otro (por favor especificar)


      Especificar: Si la respuesta es 2, por favor proveer un resumen de esta política:




                                                                            USTED LLEGÓ AL FIN DEL CUESTIONARIO

                                                                                        Menú principal
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Alcance a los pobres y excluidos                           25       0   Adaptación de los servicios                             25       0   Beneficios para los clientes                                  25       0   Responsabilidad social                                   25       0
Focalización geográfica                                    9    0       Gama de servicios tradicionales                         7    0       Beneficios económicos                                         8    0       RS hacia el personal                                     9    0
   1.1     Selección de zonas de atención                  2    0        2.1 No de tipos de préstamos                           1    0        3.1 Seguimiento a cambios en estatus económico               1    0        4.1 Escala de salarios                                  1    0
   1.2     % de agencias en zonas sub-desarrolladas        2    0        2.2 Préstamos de emergencia                            1    0        3.2 Entrenamiento del personal en administración del DS      1    0        4.2 Contratos a largo plazo                             2    0
   1.3     Verificación del nivel de pobreza               2    0        2.3 Préstamos adaptados a necesidades sociales         1    0        3.3 Evaluación del DS en el personal                         1    0        4.3 Acceso a capacitación                               1    0
   1.4     % de clientes en zonas rurales                  1    0        2.4 Préstamos adaptados a necesidades productivas      1    0        3.4 Medidas correctivas                                      1    0        4.4 Participación en la toma de decisión                1    0
   1.5     Servicio en zonas sin otras IMFs                2    0        2.5 Adaptación local de los servicios                  1    0        3.5 Estrategia de reducción de costos                        1    0        4.5 Cobertura de salud                                  1    0
                                                                         2.6 Productos de ahorro                                1    0        3.6 Política formal de beneficios                            2    0        4.6 Políticas específicas para mujeres                  1    0
                                                                         2.7 Ahorros adaptados a necesidades sociales           1    0        3.7 Medidas en caso de desastre colectivo                    1    0        4.7 Rotación del personal                               2    0

Focalización individual                                    10   0       Calidad de los servicios                                9    0       Participación de los clientes                                 9    0       RS hacia los clientes                                    9    0
    1.6    Herramienta para seleccionar clientes            1   0         2.8 Descentralización                                 1    0        3.8.a Toma de decisión a nivel de clientes                   1    0         4.8 Evitar el sobreendeudamiento                       2    0
    1.7    Uso adecuado de la herramienta de selección      1   0         2.9 Tiempo de desembolso                              1    0        3.8.b Toma de decisión a nivel del directorio                1    0         4.9 Transparencia de costos                            2    0
    1.8    Incentivos para focalizar los pobres             2   0        2.10 Tasa de interés                                   2    0         3.9 Representantes de clientes en comités                   1    0        4.10 Condiciones del crédito y prácticas de captación   2    0
    1.9    % de pobreza de los nuevos clientes              2   0        2.11 Retroalimentación por los clientes                2    0        3.10 Involucramiento de clientes a nivel gerencial           1    0        4.11 Código de conducta                                 1    0
   1.10    % de mujeres clientes                            2   0        2.12 Tasa de retencion                                 2    0        3.11 Representación de las mujeres                           1    0        4.12 Procedimientos de tratamiento de las quejas        1    0
   1.11    % de clientes marginalizados                     2   0        2.13 Estudios de la tasa de deserción                  1    0        3.12 Entrenamiento para los representantes                   2    0        4.13 Confidencialidad de la información                 1    0
                                                                                                                                              3.13 Eficacia de las instancias de participación             2    0
Methodología para los pobres y excluidos                   9    0       Servicos auxiliares y no-financieros                    9    0       Capital social / empoderamiento de los clientes               8    0       RS hacia la comunidad y el medio ambiente                7    0
   1.12   Créditos sin garantía                            2    0        2.14 Servicios auxiliares                              2    0        3.14 Resolución de problemas no-financieros                  2    0        4.14 Responsabilidad social hacia la comunidad          2    0
   1.13   Garantía alternativa para créditos productivos   1    0        2.15 Servicios móviles                                 2    0        3.15 Reforzamiento a las mujeres                             2    0        4.15 Desarrollo local social y económico                1    0
   1.14   Pequeños préstamos                               2    0        2.16 Alianzas estratégicas                             1    0        3.16 Transparencia hacia los clientes                        2    0        4.16 Política ambiental para actividades financiadas    2    0
   1.15   Plazos pequeños                                  1    0        2.17 SNF administración                                1    0        3.17 Reforzamiento de la influencia de los clientes          2    0        4.17 Política ambiental para actividades de la IMF      2    0
   1.16   Monto mínimo de ahorro                           1    0        2.18 SNF para necesidades sociales                     1    0
   1.17   Solidaridad entre agencias                       2    0        2.19 Adaptación de SNF a las necesidades de clientes   2    0

                                                                                Ruso                                                 Arabe                                                         Portugués
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                                  Alcance a los pobres y excluidos                                  90%                                                                                          Alcance a los pobres y excluidos                  0%
                                          100%                                                                                                                                                   Adaptación de los servicios                       0%
                                                                                                    80%                                                                                          Beneficios para los clientes                      0%
                                           80%
                                                                                                    70%                                                                                          Responsabilidad social                            0%
                                           60%
                                                                                                    60%
                                           40%                                                                                                                                                   Focalización geográfica                           0%
                                                                                                    50%                                                                                          Focalización individual                           0%
                                           20%                                                                                                                                                   Methodología para los pobres y excluidos          0%
       Responsabilidad social                                         Adaptación de los servicios   40%
                                             0%                                                                                                                                                  Gama de servicios tradicionales                   0%
                                                                                                    30%                                                                                          Calidad de los servicios                          0%
                                                                                                                                                                                                 Servicos auxiliares y no-financieros              0%
                                                                                                    20%                                                                                          Beneficios económicos                             0%
                                                                                                    10%                                                                                          Participación de los clientes                     0%
                                                                                                                                                                                                 Capital social / empoderamiento de los clientes   0%
                                                                                                     0%                                                                                          RS hacia el personal                              0%
                                                                                                            Alcance a los pobres y Adaptación de los   Beneficios para los     Responsabilidad   RS hacia los clientes                             0%
                                    Beneficios para los clientes                                                  excluidos            servicios            clientes               social        RS hacia la comunidad y el medio ambiente         0%



                                                                                                     100%
                                                                                                      90%                                                                                                                       Ruso
                                   Focalización geográfica                                            80%
           RS hacia la comunidad y el 100%                                                            70%
                                                         Focalización individual
                medio ambiente         80%                                                            60%                                                                                                                      Arabe
                                                                                                      50%
                                          60%                        Methodología para los            40%
          RS hacia los clientes                                                                       30%
                                          40%                         pobres y excluidos                                                                                                                                    Portugues
                                                                                                      20%
                                          20%                                                         10%
                                                                       Gama de servicios               0%
        RS hacia el personal                0%
                                                                         tradicionales

           Capital social /
                                                                     Calidad de los servicios
       empoderamiento de los…
                                                         Servicos auxiliares y no-
          Participación de los clientes
                                                               financieros
                                     Beneficios económicos
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Ориентация на малоимущих и проживающих в
                                                                         25   0   Адаптация услуг                                                25   0   Выгода для клиентов                                              25   0   Социальная ответственность (СО)                                    25   0
труднодоступной местности
Географическая направленность                                            9    0   Набор традиционных услуг                                       7    0   Экономическая выгода                                             8    0   СО по отношению к сотрудникам                                      9    0

 1.1   Выбор районов обслуживания                                        2    0    2.1   № кредитных продуктов                                   1    0    3.1   Отслеживание изменений в экономическом статусе клиентов   1    0    4.1   Шкала заработной платы                                      1    0

 1.2 % филиалов, находящихся в слаборазвитых районах                     2    0    2.2 Экстренные займы                                          1    0    3.2 Обучение управлению социальной деятельностью, УСД (SPM)     1    0    4.2 Долгосрочный контракт                                         2    0

 1.3 Подтверждение уровня бедности                                       2    0    2.3 Кредиты, предоставляемые с учетом социальных нужд         1    0    3.3 Система поощрений УСД (SPM)                                 1    0    4.3 Возможности обучения                                          1    0

 1.4 % клиентов в сельской местности                                     1    0    2.4 Кредиты, предоставляемые с учетом производственных нужд   1    0    3.4 Исправительные меры                                         1    0    4.4 Участие в принятии решений                                    1    0

 1.5 Услуги в районах, где нет других МФУ                                2    0    2.5 Местная адаптация услуг                                   1    0    3.5 Снижение расходов                                           1    0    4.5 Медицинская страховка                                         1    0
                                                                                   2.6 Продукты сбережений                                       1    0    3.6 Раздел прибыли с клиентами                                  2    0    4.6 Сотрудники женского пола                                      1    0
                                                                                   2.7 Продукты сбережений с учетом социальных нужд              1    0    3.7 Средства в фонд помощи при стихийных бедствиях              1    0    4.7 Текучесть кадров                                              2    0

Индивидуальная направленность                                            10   0   Качество услуг                                                 9    0   Участие клиентов                                                 9    0   СО по отношению к клиентам                                         9    0
 1.6 Методы выявления и привлечения малоимущих клиентов                  1    0    2.8 Децентрализация                                           1    0   3.8.a Принятие решений на уровне клиента                         1    0    4.8 Предотвращение чрезмерной задолженности                       2    0
       Обеспечение правильности применения методов выявления и
 1.7 привлечения                                                         1    0    2.9 Своевременная доставка                                    1    0   3.8.b Принятие решений на уровне руководства (правления)         1    0    4.9 Прозрачность в отношении стоимости и условий                  2    0
1.8    Система поощрений при выявлении и привлечении клиентов            2    0   2.10   Процентная ставка                                       2    0   3.9    Представительство клиентов на комитетах                   1    0   4.10   Условия кредитования и методы взыскания задолженности       2    0
1.9    % бедности новых клиентов                                         2    0   2.11   Отзывы клиентов                                         2    0   3.10   Вовлечение клиентов на уровне руководства                 1    0   4.11   Кодекс поведения                                            1    0
1.10   % клиентов-женщин                                                 2    0   2.12   Коэффициент сохранения клиентов                         2    0   3.11   Представители-женщины                                     1    0   4.12   Процедуры подачи жалоб                                      1    0
1.11   % клиентов-маргиналов                                             2    0   2.13   Анализ причин отсева                                    1    0   3.12   Подготовка представителей                                 2    0   4.13   Конфиденциальность                                          1    0
                                                                                                                                                          3.13   Эффективность участвующих органов                         2    0

Методология, ориентированная на улучшение положения
                                                                         9    0   Инновационные и нефинансовые услуги                            9    0   Расширение прав и возможностей                                   8    0   СО по отношению к сообществу и экологии                            7    0
бедных слоев

1.12 Необеспеченные займы (на % заемщиков)                               2    0   2.14 Инновационные услуги                                      2    0   3.14 Решение проблем, выходящих за рамки финансовых услуг        2    0   4.14 Политика СО по отношению к сообществу                         2    0

1.13 Альтернативный залог под производственный кредит (на % заемщиков)   1    0   2.15 Мобильные услуги                                          2    0   3.15 Расширение прав и возможностей женщин                       2    0   4.15 Содействие социальному/экологическому развитию на местах      1    0

1.14 Малые кредиты (на % заемщиков)                                      2    0   2.16 Стратегические союзы, объединения                         1    0   3.16 Прозрачность для клиентов/членов                            2    0   4.16 Экологическая политика/финансируемая деятельность             2    0
1.15 Малые суммы платежей в рассрочку                                    1    0   2.17 Нефинансовые услуги - Управление                          1    0   3.17 Поддержка действий клиентов                                 2    0   4.17 Экологическая политика/деятельность МФУ                       2    0
1.16 Малые суммы сбережений                                              1    0   2.18 Нефинансовые услуги - Социальные                          1    0
1.17 Финансовая солидарность между филиалами                             2    0   2.19 Адаптация нефинансовых услуг с учетом нужд клиентов       2    0
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#N/A                                                                                                                                             0 / 100

                              Ориентация на малоимущих и
                                                                                        100%
                                    проживающих в                                                                                                                                Ориентация на малоимущих и проживающих в
                                                                                         90%                                                                                                                                0%
                               труднодоступной местности                                                                                                                         труднодоступной местности
                                     100%                                                80%
                                                                                                                                                                                 Адаптация услуг                            0%
                                      80%                                                70%
                                                                                                                                                                                 Выгода для клиентов                        0%
                                      60%                                                60%                                                                                     Социальная ответственность (СО)            0%
                                      40%                                                50%
                                                                                         40%                                                                                     Географическая направленность              0%
                                      20%
Социальная ответственность                                                                                                                                                       Индивидуальная направленность              0%
                                       0%                  Адаптация услуг               30%                                                                                                                                0%
                                                                                                                                                                                 Методология, ориентированная …
          (СО)                                                                           20%                                                                                     Набор традиционных услуг                   0%
                                                                                         10%                                                                                     Качество услуг                             0%
                                                                                                                                                                                 Инновационные и нефинансовые услуги        0%
                                                                                          0%
                                                                                                                                                                                 Экономическая выгода                       0%
                                                                                                 Ориентация на    Адаптация услуг   Выгода для клиентов       Социальная         Участие клиентов                           0%
                                                                                                  малоимущих и                                            ответственность (СО)   Расширение прав и возможностей             0%
                                                                                                 проживающих в                                                                   СО по отношению к сотрудникам              0%
                                 Выгода для клиентов                                            труднодоступной                                                                  СО по отношению к клиентам                 0%
                                                                                                                                                                                 СО по отношению к сообществу и экологии    0%
                                                                                                    местности

                                                                                         100%
                                                                                          90%
                                   Географическая                                         80%
                                  направленность                                          70%
               СО по отношению к 100%             Индивидуальная
                                                                                          60%
             сообществу и экологии 80%            направленность
                                                                                          50%
         СО по отношению к            60%                    Методология,                 40%
             клиентам                 40%                  ориентированная …              30%
                                                                                          20%
                                      20%                                                 10%
       СО по отношению к
                                       0%                    Набор традиционных услуг      0%
          сотрудникам

          Расширение прав и
                                                           Качество услуг
            возможностей
                                                     Инновационные и
                  Участие клиентов
                                                   нефинансовые услуги
                                 Экономическая выгода
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                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         0 / 100
Alcançar os pobres e excluídos                                                 25   0   Adaptação de serviços                                                       25   0   Benefícios para os clientes                                      25   0   Responsabilidade social                                                     25   0
Focalização geográfica                                                         9    0   Gama de serviços tradicionais                                               7    0   Benefícios económicos                                            8    0   Responsabilidade social para com o pessoal                                  9    0

 1.1 Selecção das áreas de intervenção                                         2    0    2.1 # de produtos de empréstimo                                            1    0    3.1 Controlo de alterações do estatuto económico dos clientes   1    0    4.1 Escala salarial                                                        1    0

 1.2   % de agências em áreas subdesenvolvidas                                 2    0    2.2    Empréstimos de emergência                                           1    0    3.2    Formação SPM                                             1    0    4.2    Contrato a longo prazo                                              2    0
 1.3 Verificação do nível de pobreza                                           2    0    2.3 Empréstimos adaptados às necessidades sociais                          1    0    3.3 Esquema de incentivos SPM                                   1    0    4.3 Acesso à formação                                                      1    0
 1.4 % de clientes em áreas rurais                                             1    0    2.4 Empréstimos adaptados às necessidades de produção                      1    0    3.4 Medidas correctivas                                         1    0    4.4 Participação na tomada de decisões                                     1    0
 1.5 Serviço em áreas sem outras MFIs                                          2    0    2.5 Adaptação local dos serviços                                           1    0    3.5 Redução de custos                                           1    0    4.5 Seguro de saúde                                                        1    0
                                                                                         2.6 Produtos de poupanças                                                  1    0    3.6 Partilha dos lucros com os clientes                         2    0    4.6 Pessoal feminino                                                       1    0
                                                                                         2.7 Poupanças adaptadas às necessidades sociais                            1    0    3.7 Fundos especiais em caso de catástrofe                      1    0    4.7 Saída de pessoal                                                       2    0

Focalização individual                                                         10   0   Qualidade dos serviços                                                      9    0   Participação dos clientes                                        9    0   Responsabilidade social para com os clientes                                9    0
 1.6 Ferramenta para seleccionar os clientes pobres                            1    0    2.8 Descentralização                                                       1    0   3.8.a Tomada de decisão no nível do cliente                      1    0    4.8 Prevenção de sobre endividamento                                       2    0

 1.7 Garantir a utilização adequada da ferramenta de focalização               1    0    2.9 Rapidez do serviço                                                     1    0   3.8.b Tomada de decisão no nível do conselho de administração    1    0    4.9 Transparência das condições e dos custos                               2    0

 1.8   Incentivos para atender clientes pobres                                 2    0    2.10 Taxa de juro                                                          2    0    3.9 Representação dos clientes nos comitês                      1    0    4.10 Condições de crédito e práticas de cobrança                           2    0
 1.9 % de pobreza dos novos clientes                                           2    0    2.11 Feedback dos clientes                                                 2    0    3.10 Participação dos clientes na administração                 1    0    4.11 Código de conduta                                                     1    0
1.10 % de mulheres clientes                                                    2    0    2.12 Taxa de retenção de clientes                                          2    0    3.11 Representação feminina                                     1    0    4.12 Procedimentos de reclamações                                          1    0
1.11 % de clientes marginalizados                                              2    0    2.13 Análise das razões de desistência                                     1    0    3.12 Formação dos representantes                                2    0    4.13 Confidencialidade                                                     1    0
                                                                                                                                                                              3.13 Eficácia dos órgãos de participação                        2    0

                                                                                                                                                                                                                                                       Responsabilidade social para com a comunidade e o meio
Metodologia financeira para os pobres                                          9    0   Serviços inovadores e não financeiros                                       9    0   Reforço do capital social                                        8    0                                                                               7    0
                                                                                                                                                                                                                                                       ambiente
1.12 Empréstimos não garantidos (por % de mutuários)                           2    0    2.14 Serviços inovadores                                                   2    0    3.14 Resolução de problemas além dos serviços financeiros       2    0    4.14 Política de responsabilidade social para com a comunidade             2    0

1.13 Garantias alternativas para empréstimos produtivos (por % de mutuários)   1    0    2.15 Serviços móveis                                                       2    0    3.15 Reforço do capital social feminino                         2    0    4.15 Promoção do desenvolvimento económico e social local                  1    0

1.14 Pequenos empréstimos (por % de mutuários)                                 2    0    2.16 Alianças estratégicas                                                 1    0    3.16 Transparência para com os clientes/membros                 2    0    4.16 Política ambiental/actividades financiadas                            2    0
1.15 Pequenas prestações                                                       1    0    2.17 Serviços não financeiros - gestão                                     1    0    3.17 Apoio à influência dos clientes                            2    0    4.17 Política ambiental/actividades da MFI                                 2    0
1.16 Pequenos montantes de poupanças                                           1    0    2.18 Serviços não financeiros - sociais                                    1    0

1.17 Solidariedade entre sucursais                                             2    0    2.19 Adaptação dos serviços não financeiros às necessidades dos clientes   2    0
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#N/A                                                                                                                                                         0 / 100

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                                                                                                  90%                                                                                     Alcançar os pobres e excluídos                           0%
                                   Alcançar os pobres e excluídos                                                                                                                         Adaptação de serviços                                    0%
                                          100%                                                    80%                                                                                     Benefícios para os clientes                              0%
                                           80%                                                    70%                                                                                     Responsabilidade social                                  0%
                                           60%
                                                                                                  60%                                                                                     Focalização geográfica                                   0%
                                           40%                                                                                                                                            Focalização individual                                   0%
                                                                                                  50%
                                           20%                                                                                                                                            Metodologia financeira para os pobres                    0%
       Responsabilidade social                                       Adaptação de serviços        40%                                                                                     Gama de serviços tradicionais                            0%
                                             0%
                                                                                                                                                                                          Qualidade dos serviços                                   0%
                                                                                                  30%
                                                                                                                                                                                          Serviços inovadores e não financeiros                    0%
                                                                                                  20%                                                                                     Benefícios económicos                                    0%
                                                                                                                                                                                          Participação dos clientes                                0%
                                                                                                  10%                                                                                     Reforço do capital social                                0%
                                                                                                   0%                                                                                     Responsabilidade social para com o pessoal               0%
                                                                                                                                                                                          Responsabilidade social para com os clientes             0%
                                                                                                          Alcançar os pobres e   Adaptação de   Benefícios para os     Responsabilidade   Responsabilidade social para com a comunidade e o meio
                                     Benefícios para os clientes                                               excluídos           serviços         clientes                social        ambiente
                                                                                                                                                                                                                                                   0%



                                                                                                   100%
                                                                                                    90%
                                    Focalização geográfica                                          80%
              Responsabilidade social 100%                                                          70%
                                                         Focalização individual
            para com a comunidade e … 80%                                                           60%
                                                                                                    50%
       Responsabilidade social             60%                      Metodologia financeira para     40%
        para com os clientes               40%                              os pobres               30%
                                                                                                    20%
                                           20%                                                      10%
  Responsabilidade social                                             Gama de serviços
                                            0%                                                       0%
    para com o pessoal                                                  tradicionais


       Reforço do capital social                                    Qualidade dos serviços

                                                          Serviços inovadores e não
              Participação dos clientes
                                                                 financeiros
                                      Benefícios económicos
         ‫‪Main Page‬‬

                                                                                                                                                                                                                                                                             ‫001 / 0‬
‫0‬   ‫52‬                                   ‫المسؤوليت االجتمبعيت‬                ‫0‬   ‫52‬             ‫الــفـــــــــــىائذ للعمــــــــــــالء‬               ‫0‬   ‫52‬                                ‫مالءمت الخذمبث‬                    ‫0‬   ‫52‬                    ‫استهذاف الفقراء والمستبعذين‬
‫0‬   ‫9‬                                 ‫المسؤوليو االجتمبعيت تجبه المىظفين‬     ‫0‬   ‫8‬                             ‫الــفــــــــــــىائذ االقتصبديـــــت‬   ‫0‬   ‫7‬                               ‫مجمىعت من الخذمبث التقليذيت‬         ‫0‬   ‫9‬                                         ‫االستهذاف الجغرافــــــى‬
‫0‬   ‫1‬                                              ‫جذول انًرتجبد‬      ‫1.4‬    ‫0‬   ‫1‬     ‫تتجع انتغُُراد فً انىظع االلتصبدي نهعًُم‬              ‫1.3‬       ‫0‬   ‫1‬                             ‫# يٍ يُتجبد انمروض‬            ‫1.2‬     ‫0‬   ‫2‬                           ‫اختُــــــــبر يجبالد انتشغُم‬     ‫1.1‬
‫0‬   ‫2‬                                             ‫عمذ طىَم األجم‬      ‫2.4‬    ‫0‬   ‫1‬     ‫تذرَت انًىظفٍُ عهً إدارح األداء االجتًبعٍ‬             ‫2.3‬       ‫0‬   ‫1‬                                  ‫لروض انطىاريء‬            ‫2.2‬     ‫0‬   ‫2‬                              ‫% فروع فٍ يُبطك فمُرح‬          ‫2.1‬
‫0‬   ‫1‬                                       ‫انحصىل عهً انتذرَت‬        ‫3.4‬    ‫0‬   ‫1‬                        ‫تمًُُبد األداء االجتًبعٍ‬           ‫3.3‬       ‫0‬   ‫1‬                 ‫لروض وفم ً نالحتجبجبد االجتًبعُخ‬
                                                                                                                                                                                                     ‫ب‬                 ‫3.2‬     ‫0‬   ‫2‬                              ‫انتحـــمك يٍ يستىي انفمر‬       ‫3.1‬
‫0‬   ‫1‬                                     ‫انًشبركخ فٍ صُع انمرار‬      ‫4.4‬    ‫0‬   ‫1‬                          ‫تــــــــــذاثُر تصحُحُخ‬         ‫4.3‬       ‫0‬   ‫1‬                   ‫لروض وفم ً نالحتُبجبد اإلَتبجُخ‬
                                                                                                                                                                                                     ‫ب‬                 ‫4.2‬     ‫0‬   ‫1‬                     ‫% يٍ انعًالء فً انًُبطك انرَفُخ‬         ‫4.1‬
‫0‬   ‫1‬                                              ‫انتغطُخ انصحُخ‬     ‫5.4‬    ‫0‬   ‫1‬                       ‫استراتُجُخ خفط انتكبنُف‬             ‫5.3‬       ‫0‬   ‫1‬                              ‫يالءيخ يحهُخ نهخذيبد‬         ‫5.2‬     ‫0‬   ‫2‬
                                                                                                                                                                                                                                   ‫انخذيبد فً يُبطك ثذوٌ يؤسسبد انتًىَم األصغر األخري‬            ‫5.1‬
‫0‬   ‫1‬                                     ‫سيبسبث تخص انمىظفبث‬         ‫6.4‬    ‫0‬   ‫2‬                            ‫سيبست انفىائذ انرسميت‬          ‫6.3‬       ‫0‬   ‫1‬                                   ‫منتجبث مذخراث‬           ‫6.2‬
‫0‬   ‫2‬                                                ‫تبذل انمىظفين‬    ‫7.4‬    ‫0‬   ‫1‬          ‫تذابير تخص حبالث انكىارث انجمبعيت‬                ‫7.3‬       ‫0‬   ‫1‬               ‫انمذخراث وفق ً نالحتيبجبث االجتمبعيت‬
                                                                                                                                                                                                 ‫ب‬                     ‫7.2‬

‫0‬   ‫9‬                                   ‫المسؤوليو االجتمبعيت تجبه العمالء‬    ‫0‬   ‫9‬                                      ‫مشـــــــــــبركت العميل‬       ‫0‬   ‫9‬                                          ‫جــــــــــىدة الخذمبث‬   ‫0‬   ‫01‬                                                  ‫استهذاف الفرد‬
‫0‬   ‫2‬                                  ‫تجُت اإلفراغ فً انًذَىَُخ‬       ‫8.4‬   ‫0‬   ‫1‬    ‫انًشبركخ فٍ صُع انمرار عهً يستىي انعًالء‬              ‫‪3.8.a‬‬      ‫0‬   ‫1‬                                          ‫انـاليركزَخ‬       ‫8.2‬    ‫0‬   ‫1‬                       ‫أداِ الستهذاف انعًــــــالء انفمراء‬    ‫6.1‬
‫0‬   ‫2‬                                 ‫انشفبفُخ فٍ انتعرَف ثبنتكهفخ‬     ‫9.4‬   ‫0‬   ‫1‬    ‫انًشبركخ فٍ صُع انمرار عهً يستىي اإلدارح‬              ‫‪3.8.b‬‬      ‫0‬   ‫1‬                          ‫انتسهُى فً انًىعذ انًُبست‬         ‫9.2‬    ‫0‬   ‫1‬             ‫ظـــــــًبٌ االستخذاو انًالئى ألداح االستهذاف‬    ‫7.1‬
‫0‬   ‫2‬                              ‫شروغ اإلئتًبٌ و طرق انتحصُم‬        ‫01.4‬   ‫0‬   ‫1‬                           ‫اَتخبة يًثهٍ انعًُم‬             ‫9.3‬       ‫0‬   ‫2‬                                    ‫ســــــــعر انفبئذح‬    ‫01.2‬    ‫0‬   ‫2‬                                         ‫حىافز االستهذاف‬      ‫8.1‬
‫0‬   ‫1‬                                               ‫لىاعذ انسهىن‬      ‫11.4‬   ‫0‬   ‫1‬            ‫إشران انعًالء عهً انًستىي اإلدارٌ‬             ‫01.3‬       ‫0‬   ‫2‬                                      ‫رد فعم انعًالء‬       ‫11.2‬    ‫0‬   ‫2‬                           ‫% يٍ انفمر يٍ انعًالء انجذد‬        ‫9.1‬
‫0‬   ‫1‬                                           ‫إجراءاد انشكبوي‬       ‫21.4‬   ‫0‬   ‫1‬                                   ‫تًثُم انًرأح‬           ‫11.3‬       ‫0‬   ‫2‬                               ‫َسجخ االحتفبظ ثبنعًالء‬      ‫21.2‬    ‫0‬   ‫2‬                                     ‫% يٍ انعًالء انُسبء‬     ‫01.1‬
‫0‬   ‫1‬                                                      ‫انسرَخ‬     ‫31.4‬   ‫0‬   ‫2‬                                ‫تذرَت انًًثهٍُ‬            ‫21.3‬       ‫0‬   ‫1‬                       ‫دراسخ حبالد اَسحبة انعًالء‬          ‫31.2‬    ‫0‬   ‫2‬                                        ‫% عًالء يهًشٍُ‬       ‫11.1‬
                                                                             ‫0‬   ‫2‬                        ‫فعبنيت انهيئبث انمشبركت‬           ‫31.3‬

‫0‬   ‫7‬                          ‫المسؤوليو االجتمبعيت تجبه المجتمع و البيئت‬    ‫0‬   ‫8‬                          ‫التمكيـــــــــــن )سلطت التفىيض(‬          ‫0‬   ‫9‬                     ‫الخذمــبث المبتكرة والخذمبث غير المبليت‬       ‫0‬   ‫9‬                                   ‫منهجيــــــــــت منبصرة للفقراء‬
‫0‬   ‫2‬                          ‫نًسؤونُبد االجتًبعُخ تجبِ انًجتًع‬      ‫41.4‬   ‫0‬   ‫2‬        ‫حم انًشكهخ خبرج َطبق انخذيبد انًبنُخ‬              ‫41.3‬       ‫0‬   ‫2‬                               ‫خذيـــــــــــــبد يجتكرح‬   ‫41.2‬    ‫0‬   ‫2‬            ‫لروض ثذوٌ ظًبٌ (نـــــ % يمترض)‬                  ‫21.1‬
‫0‬   ‫1‬                  ‫تعزَز انتًُُخ انًحهُخ اإلجتًبعُخ واإللتصبدَخ‬   ‫51.4‬   ‫0‬   ‫2‬                                    ‫تًكٍُ انًرأح‬          ‫51.3‬       ‫0‬   ‫2‬                            ‫خذايب عجر انهبتف انجىال‬        ‫51.2‬    ‫0‬   ‫ظًبَبد ثذَهخ نهمروض اإلَتبجُخ ( نـــــــــ % يمترض ) 1‬        ‫31.1‬
‫0‬   ‫2‬                             ‫انسُبسخ انجُئُخ / األَشطخ انًًىنخ‬   ‫61.4‬   ‫0‬   ‫2‬                      ‫انشفبفُخ نهعًالء / األععبء‬          ‫61.3‬       ‫0‬   ‫1‬                                ‫انتحبنفبد االستراتُجُخ‬     ‫61.2‬    ‫0‬   ‫2‬                ‫لروض صغُرِ ( نــــــــ % يمترض )‬             ‫41.1‬
‫0‬   ‫2‬                ‫انسُبسخ انجُئُخ / اَشطخ يؤسسخ انتًىَم األصغر‬     ‫71.4‬   ‫0‬   ‫2‬                       ‫انذعى يٍ أجم َفىر انعًُم‬           ‫71.3‬       ‫0‬   ‫1‬                ‫خذيـــــــــــــــبد غُر يبنُخ - اإلدارح‬   ‫71.2‬    ‫0‬   ‫1‬                                         ‫ألسبغ صغُرِ‬         ‫51.1‬
                                                                                                                                                       ‫0‬   ‫1‬        ‫خذيـــــــــــــــبد غُر يبنُخ - اجتًـــــــبعُخ‬   ‫81.2‬    ‫0‬   ‫1‬                                   ‫يجبنغ ادخبر صغُرح‬         ‫61.1‬
                                                                                                                                                       ‫0‬   ‫2‬    ‫مالءمت انخذمـــــــــــــــبث غير انمبنيت الحتيبجبث‬    ‫91.2‬    ‫0‬   ‫2‬                                   ‫انتضبمن بين انفروع‬        ‫71.1‬
                                                                                                                                                                                                             ‫انعمالء‬
    ‫‪Main Page‬‬
‫‪#N/A‬‬                                                                                                                                                                                    ‫001 / 0‬

                                                                                                                              ‫%001‬
                                                  ‫استهذاف الفقراء والمستبعذين‬                                                 ‫%09‬                                                                                                ‫استهذاف انفقراء وانمستبعذين‬                   ‫%0‬
                                                      ‫%001‬                                                                                                                                                                                      ‫مالءمت انخذمبث‬                 ‫%0‬
                                                                                                                              ‫%08‬                                                                                              ‫انــفـــــــــــىائذ نهعمــــــــــــالء‬        ‫%0‬
                                                       ‫%08‬
                                                                                                                              ‫%07‬                                                                                                           ‫انمسؤونيت االجتمبعيت‬               ‫%0‬
                                                       ‫%06‬
                                                                                                                              ‫%06‬
                                                       ‫%04‬                                                                                                                                                                                    ‫االستهذاف انجغرافــــــى‬         ‫%0‬
                                                                                                                              ‫%05‬                                                                                                                        ‫استهذاف انفرد‬         ‫%0‬
                                                       ‫%02‬                                                                                                                                                                             ‫منهجيــــــــــت منبصرة نهفقراء‬         ‫%0‬
                ‫المسؤوليت االجتمبعيت‬                                                          ‫مالءمت الخذمبث‬                  ‫%04‬
                                                         ‫%0‬                                                                                                                                                                            ‫مجمىعت من انخذمبث انتقهيذيت‬             ‫%0‬
                                                                                                                              ‫%03‬                                                                                                                ‫جــــــــــىدة انخذمبث‬        ‫%0‬
                                                                                                                                                                                                                           ‫انخذمــبث انمبتكرة وانخذمبث غير انمبنيت‬             ‫%0‬
                                                                                                                              ‫%02‬                                                                                                      ‫انــفــــــــــــىائذ االقتصبديـــــت‬   ‫%0‬
                                                                                                                              ‫%01‬                                                                                                               ‫مشـــــــــــبركت انعميم‬       ‫%0‬
                                                                                                                                                                                                                                     ‫انتمكيـــــــــــن )سهطت انتفىيض(‬         ‫%0‬
                                                                                                                               ‫%0‬                                                                                                ‫انمسؤونيو االجتمبعيت تجبه انمىظفين‬            ‫%0‬
                                                                                                                                     ‫استهذاف الفقراء‬   ‫مالءمت الخذمبث‬   ‫الــفـــــــــــىائذ‬      ‫المسؤوليت االجتمبعيت‬             ‫انمسؤونيو االجتمبعيت تجبه انعمالء‬           ‫%0‬
                                                 ‫الــفـــــــــــىائذ للعمــــــــــــالء‬                                              ‫والمستبعذين‬                      ‫للعمــــــــــــالء‬                              ‫انمسؤونيو االجتمبعيت تجبه انمجتمع و انبيئت‬            ‫%0‬



                                                                                                                              ‫%001‬
                                              ‫االستهذاف الجغرافــــــى‬                                                         ‫%09‬
           ‫%001 المسؤوليو االجتمبعيت تجبه المجتمع و‬                                                                            ‫%08‬
                                                                       ‫استهذاف الفرد‬                                           ‫%07‬
                          ‫البيئت‬                 ‫%08‬
                                                                                                                               ‫%06‬
                                                        ‫%06‬                                                                    ‫%05‬
     ‫المسؤوليو االجتمبعيت تجبه العمالء‬                                                      ‫منهجيــــــــــت منبصرة للفقراء‬
                                                        ‫%04‬                                                                    ‫%04‬
                                                                                                                               ‫%03‬
                                                        ‫%02‬
                                                                                                                               ‫%02‬
‫المسؤوليو االجتمبعيت تجبه المىظفين‬                         ‫%0‬                                  ‫مجمىعت من الخذمبث التقليذيت‬     ‫%01‬
                                                                                                                                ‫%0‬

       ‫التمكيـــــــــــن )سلطت التفىيض(‬                                                    ‫جــــــــــىدة الخذمبث‬

                                                                                  ‫الخذمــبث المبتكرة والخذمبث غير‬
                           ‫مشـــــــــــبركت العميل‬
                                                                                              ‫المبليت‬
                                                ‫الــفــــــــــــىائذ االقتصبديـــــت‬
     country          region         year          Please choose one
 1   Afghanistan      Asia       1          2011   Yes
 2   Albania          ECA        2          2010   No
 3   Algeria          MENA       3          2009
 4   Angola           Africa     4          2008
 5   Argentina        LAC        5          2007
 6   Armenia          ECA        6          2006
 7   Australia        Asia       7          2005
 8   Austria          ECA        8          2004
 9   Azerbaijan       ECA        9          2003
10   Bahamas                    10          2002
11   Bahrain          MENA      11          2001
12   Bangladesh       Asia      12          2000
13   Barbados         LAC       13          1999
14   Belarus          ECA       14          1998
15   Belgium          ECA       15          1997
16   Belize           LAC       16          1996
17   Benin            Africa    17          1995
18   Bhutan                     18          1994
19   Bolivia          LAC       19          1993
20                    ECA
     Bosnia Herzegovina         20          1992
21   Botswana         Africa    21          1991
22   Brazil           LAC       22          1990
23   Brunei DarussalamMENA      23          1989
24   Bulgaria         ECA       24          1988
25   Burkina Faso     Africa    25          1987
26   Burundi          Africa    26          1986
27   Cambodia         Asia      27          1985
28   Cameroon         Africa    28          1984
29   Canada           LAC       29          1983
30   Cape Verde       Africa    30          1982
31                    Africa
     Central African Republic   31          1981
32   Chad             Africa    32          1980
33   Chile            LAC       33          1979
34   China            Asia      34          1978
35   China, Hong KongAsia       35          1977
36   Colombia         LAC       36          1976
37   Comoros          Africa    37          1975
38   Congo            Africa    38          1974
39   Congo BrazzavilleAfrica    39          1973
40   Costa Rica       LAC       40          1972
41   Cote d'Ivoire    Africa    41          1971
42   Croatia          ECA       42          1970
43   Cuba             LAC       43          1969
44   Cyprus           ECA       44          1968
45   Czech Republic ECA         45          1967
46   Denmark          ECA       46          1966
47   Djibouti         MENA      47          1965
48                    LAC
     Dominican Republic         48          1964
49   Ecuador           LAC           49   1963
50   Egypt             MENA          50   1962
51   El Salvador       LAC           51   1961
52   Equatorial GuineaAfrica         52   1960
53   Eritrea           Africa        53   1959
54   Estonia           ECA           54   1958
55   Ethiopia          Africa        55   1957
56   Fiji              Asia          56   1956
57   Finland           ECA           57   1955
58   France            ECA           58   1954
59   Gabon             Africa        59   1953
60   Gambia            Africa        60   1952
61   Georgia           ECA           61   1951
62   Germany           ECA           62   1950
63   Ghana             Africa        63   1949
64   Greece            ECA           64   1948
65   Guam              Asia          65   1947
66   Guatemala         LAC           66   1946
67   Guinea            Africa        67   1945
68   Guinea-Bissau Africa            68   1944
69   Guyana            LAC           69   1943
70   Haiti             LAC           70   1942
71   Honduras          LAC           71   1941
72   Hungary           ECA           72   1940
73   Iceland           ECA           73   1939
74   India             Asia          74   1938
75   Indonesia         Asia          75   1937
76   Iran, Islamic Republic of       76   1936
77   Iraq              MENA          77   1935
78   Ireland           ECA           78   1934
79   Israel            MENA          79   1933
80   Italy             ECA           80   1932
81   Jamaica           LAC           81   1931
82   Japan             Asia          82   1930
83   Jordan            MENA          83   1929
84   Kazakhstan        ECA           84   1928
85   Kenya             Africa        85   1927
86                     Asia
     Korea, Democratic Republic of   86   1926
87                     A
     Korea, Republic of sia          87   1925
88   Kuwait            MENA          88   1924
89   Kyrgyzstan        ECA           89   1923
90   Lao               Asia          90   1922
91   Latvia                          91   1921
92   Lebanon           MENA          92   1920
93   Lesotho           Africa        93   1919
94   Liberia           Africa        94   1918
95   Libya             MENA          95   1917
96   Lithuania         ECA           96   1916
97   Luxembourg        ECA           97   1915
98   Macedonia         ECA           98   1914
 99   Madagascar       Africa    99   1913
100   Malawi           Africa   100   1912
101   Malaysia         Asia     101   1911
102   Mali             Africa   102   1910
103   Malta            ECA      103   1909
104   Mauritania       Africa   104   1908
105   Mauritius        Africa   105   1907
106   Mexico           LAC      106   1906
107   Moldova          ECA      107   1905
108   Mongolia         Asia     108   1904
109   Morocco          MENA     109   1903
110   Mozambique       Africa   110   1902
111   Myanmar          Asia     111   1901
112   Namibia          Africa   112   1900
113   Nepal            Asia
114   New Zealand      Asia
115   Nicaragua        LAC
116   Niger            Africa
117   Nigeria          Africa
118   Norway           ECA
119   Oman             MENA
120   Pakistan         Asia
121   Palestine        MENA
122   Panama           LAC
123   Papua New Guinea Asia
124   Paraguay         LAC
125   Peru             LAC
126   Philippines      Asia
127   Poland           ECA
128   Portugal         ECA
129   Puerto Rico      LAC
130   Qatar            MENA
131   Romania          ECA
132                    ECA
      Russian Federation
133   Rwanda           Africa
134   Samoa
135   Saudi Arabia     MENA
136   Senegal          Africa
137   Sierra Leone     Africa
138   Singapore        Asia
139   Slovakia         ECA
140   Slovenia         ECA
141   Solomon Islands
142   Somalia          Africa
143   South Africa     Africa
144   Spain            ECA
145   Sri Lanka        Asia
146   Sudan            Africa
147   Suriname         LAC
148   Swaziland        Africa
149   Sweden            ECA
150   Switzerland       ECA
151                     MENA
      Syrian Arab Republic
152   Tajikistan        ECA
153   Tanzania          Africa
154   Thailand          Asia
155   The Gambia        Africa
156   The Netherlands ECA
157   Togo              Africa
158   Trinidad and Tobago
159   Tunisia           MENA
160   Turkey            MENA
161   Turkmenistan MENA
162   Uganda            Africa
163   Ukraine           ECA
164                     MENA
      United Arab Emirates
165   United Kingdom ECA
166                     LAC
      United States of America
167   Uruguay           LAC
168   Uzbekistan        ECA
169   Vanuatu
170   Venezuela         LAC
171   Viet Nam          Asia
172   Yemen             MENA
173   Yugoslavia        ECA
174   Zambia            Africa
175   Zimbabwe          Africa
Please choose one   Please choose one                                                         zone
                    Yes                                                                   1   rural
                    No                                          SA
                                                 1 - Auto Evaluación                      2   urban
                                                 2              ASA
                    No, but planning in the future - Auto Evaluación Guiada               3   mixed
                                                                SAEA
                                                 3 - Auto Evaluación con Auditoría Externa
                                                                EA
                                                 4 - Auditoría Externa
                                                 Test           T
    lending methdodo          type
1   Village banking         1 For profit
2   Individual              2 Not for profit
3   Solidarity
4   Individual/Solidarity
                     Please
    Gouvtype         choose one
1   Bank           1 Collect data separately for new and old clients
2   Rural Bank     2 Collect data together for all clients
3   NBFI
4   NGO
5   Credit Union
6   Other
                                                                       Importance Target Market 1
for new and old clients                  self-assessment               Importance Target Market 2
                          self-assessmentaccompanied self-assessment   Importance Target Market 3
                                         audited self-assessment
                          accompanied self-assessment                  Importance Target Market 4
                                         external assessment
                          audited self-assessment                      Importance Target Market 5
                                         test
                          external assessment
                          test                                         Importance Dvpmt objectives1
                                                                       Importance Dvpmt objectives2
                                                                       Importance Dvpmt objectives3
                                                                       Importance Dvpmt objectives4
                                                                       Importance Dvpmt objectives5
                                                                       Importance Dvpmt objectives6
                                                                       Importance Dvpmt objectives7
                                                                       Importance Dvpmt objectives8
                                                                       Importance Dvpmt objectives9
                                                                       Importance Dvpmt objectives10
                                                                       Importance Dvpmt objectives11
                                                                       Importance Dvpmt objectives12
                                                                       Importance Dvpmt objectives13
 1
 2
 3
 4
 5
 6
 7
 8
 9
10
11
12
13
                                   2.8 Información por agencia


Nombre de la agencia      Número de clientes        Parte de clientela abarcada      Parte al cuadrado (x²)
                       abarcados por esta agencia   (clientes de la agencia/total)




TOTAL                                           0                                                        0.00
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                              4.3 Días de capacitación por categoría de empleado


                        No de empleados capacitados /
Categoría de empleado
                                categoría (1)




        Total                         0

                        del total de personal ha sido capacitado durante los ultimos 12 meses.
pacitación por categoría de empleado                                         haga clic aquí para volver


            No de días de capacitación sobre
                                               No de días promedio (2)/(1)
                los ultimos 12 meses (2)




                           0

l ha sido capacitado durante los ultimos 12 meses.

				
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