Service_Artikel_PV_VS by xiangpeng

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      Geäd Recht




                                                                                                                                                                             o
                                                                                                                                                                             o




                                                                                               $elF
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Wurden Anträg€Arersicherungen
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                                                                              Elel
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      Ungelieb t eP a r a g r a p h e n d sch u n We re in ePh o to vo lta ika n lab a u t,sol l te chauchum di e ri chti qe ersi cherunq
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      Schäden der Anlageunrentabel werden,bietenimmer mehrVersicherer wenig
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      GeldeineAllgefahren-Versicherung
                                  an. Dabeigibt es eineimmergrößer                                                                                                                    t
                                                                 werdende
                                                                                                                                                                                      t
      Vielfalt Besonderheiten Ausschlüssen technischen
             an             bei          und         Versicherunqskriterien.                                                                                                          I

                                                                                                                                                                                  I
                                                                                                                                                                                  I
                Ein spontanes Lächeln zeigt sich im                      Das Zählrad am Einspeisezähier muss                      Hand und blättert: ,,Ertragsausfall, is:
                                                                                                                                                                    das           s
                Gesicht von Gaby Künne, als sie die                      sich weiter drehen, einen Stillstand jetzt               für mich der wichtigstePunkt. Und natür         b
                Metalltür zu ihrem Stromzählerim Keller                  im Frühling kann sich die Famiiie mit                    lich der Preis.Warum mehr bezahlen tü:          u
                öffnet. Ihre Augen fixieren ein sich dre-                zwei Kindern aufgrund der Finanzierung                   denselben Schutz?"Doch findet der pr.           n
                hendes silbernesRädchen, 163 Kilowatt-                   der Anlage über die Bank nicht leisten.                  vate Anlagenbetreiber mit der günstigs.         z
                stunden zeigt der Zähler an: ,,Da kann                   ,,Die Bank möchte jeden Monat ihre Til-                  ten VersicherungsprämieauchtatsächL;:-          ti
                ich ja unserer Bundeskanzlerin schrei-                   gung haben,da bin ich froh, wenn ich bald                einen guten Versicherungsschutz?                a
                ben, dassich schon Kohlendioxid gespart                  die erste Vergütung auf dem Konto sehe",                                                                T
                habe", freut sie sich. Seit einer Woche                  erklärt Gaby Künne.                                      Boom der Billig-Policen                        \^
                speist Familie Künne in der rheinhes-                    Damit das so bleibt, möchte sie sich                     Gaby Künne kann für den Schutz ih:.'           z(
                sischen Ortsgemeinde Engelstadt mit                      gegen Schädenan der Anlage absichern.                    PV-Anlage gegen Sachschäden ur-                rI

                ihrer neugebauten Fünf-Kilowatt-Pho-                     Sie nin.rmt den schon seit Wochen auf                    Ertragsausftille dem Angebotvon ü..
                                                                                                                                                 aus                             ul
                tovoltaikanlageauf dem Schrägdachdes                     dem Esszimmertisch liegenden Antrag                      25 \rersicherungenauswählen.Denn p=-           o(
                Einfamilienhauses Strom ins Netz ein                     tür eine Photovoltaikversicherunsin die                  allel zum Boom auf deutschen Däch.             m



                                                                                                                                         photovoltaik
                                                                                                                                                   06/2008            .i
                                                                                                                                                         I wwwphorovolta         phl
                                                                                                c
                                                                                                    Fastwie
- nach Angaben des Bundesverbandes cherungsschutzaus der Privathaftpflicht-
Solarwirtschaft(BSW-Solar)gingen 2007
                                   police und \tbhngebauder.ersicherung
                                                                                                    Weihnachten
                                                                                                              -
                                   reicht nicht in jedem Fall aus.
mit 130.000neu montierten Solastrom-
anlagen in Deutschland so viele wie nie
zuvor ans Netz - wächst ebenfalls die       Solar f ac hb e t r i e b e o f t g e b u n d e n
Zahl der Versicherer, die sich im Markt     Bei der Beratung zum Thema Versiche-
der Photovoltaikanlagenbetreiber tum-       rungsschutz   vertraut GabyKünne ganzauf
meln. Immer mehr Sachversicherer  bie- den Rat ihres Solarteurs Maik Borchert.
ten einen speziellenVersicherungsschutz Borchert, ein guter Bekannter der Fami-
in Form von Elektronik-, Ertragsaus- Iie, agiert wie ein unabhängiger Makler,
fall-, Montage- und Haftpflichrversiche-    da er bei seinem Arbeitgeber,der mittel-
rungen an. Teilweise zu solch günsti-       ständischen RWS GmbH in Wiesbaden,
gen Mindestprämien, dass Experten im        nicht per Rahmenvertragan ein bestimm-
Bereich der erneuerbaren Energien wie       tes Versicherungsprodukt gebunden ist,
Versicherungsmakler Heinz Liesenberg        wie bei einigen Solarfachbetrieben in
schon,,von verrückten Dumpingangebo-        Deutschlandüblich.,,Manche Modulher-
ten zum Gewinn von Marktanteilen um         steller und Installateure verkaufen gleich
jeden Preis" sprechen.                      einen Versicherungsschutz für zwei fahre
Tatsächlich ist die Spannbreite der ange-   mit. Davon halten wir nichts, der Kunde
                                der
botenenVersicherungsprämien Solar-          kann dann späternicht wechseln,da viele
anlagenversicherungen dabei so breit wie    Versicherer keine gebrauchten Anlagen
die Vielfalt der über Klauseln versicher-   neu aufnehmen', kritisiert Borchert die-
ten Leistungen und ausgeschiossenen sen für ihn sinnlosen Service.Lieblings-
Schäden. Auf den Kunden wartet ein partner der Branche ist dabei meist die
buntes Potpourri von möglichen Rabat- Mannheimer Versicherung,einer der ers-
ten, Zuschlägen,Selbstbehalten
                             und Aus-  ten Versicherer,die vor zehn Jahren ein
schlüssen im Schadensfall, bei denen spezielles  Solarversicherungsprodukt    auf
zunehmendKriterienwiederlnstallations- den Markt gebrachthaben.
ort, Wartungsverträge und technische An einen separaten Versicherungsschutz
Sicherheitsvorrichtungenwie Blitz- und für die Solaranlage hatte Gaby Künne
Diebstahlschutzeine Rolle spielen.     zunächst gar nicht gedacht, sie ging davon
,,Die Varianten sind quasi unendlich',      aus, der Einschluss in die Wohngebäude-                 Keine HeiligeMesse, aberdoch
erläutert der erfahrene technischeVersi-    Police sei ausreichend. Und tatsächlich
                                                                                                              bei
                                                                                                    einEvent, dem lhnendie
cherungsmakler Andreas Lietz, Firmen-       bieten viele Wohngebäudeversicherer
                                                                                                    Glocken läuten. der Inter-
                                                                                                                   Auf
kundenbetreuer beim Makler Burmes-          inzwischen an, eine Photovoltaikanlage
                                                                                                    Solarin München  zeigenwir,               E
ter, Duncker & Joly,das Problem mit der
Vergleichbarkeit der angebotenenVersi-
                                            auf dem Dach oder an der Fassade zu
                                                                           bis
                                            einer gewissenGröße gegenPrämienauf-                    welchesinteressante Paketfür
                                                                                                                                              o
                                                                                                                                              I
cherungen. Ein Dickicht, durch das sich     schlag mitzuversichern. Die Hauptursa-                  Siegeschnürt  wurde,                      g
der private Anlagenbetreiberohne Bera-
tung nur schn'erkämpfen kann. Die Ver-
                         in
braucherschutzzentralen Deutschland
                                            che für Schäden an Photovoltaikanlagen
                                                                   -
                                            laut Schadensstatistiken der Überspan-
                                            nungsschadeninfolge eines Blitzschlags
                                                                                                    Wir versprechen
                                                                                                    glühenden
                                                                                                                    keine
                                                                                                               Geschenke,aber
                                                                                                                                              s
                                                                                                                                              o
bieten mit ihren kostenlosenEnergiebe-      - ist in manchen Policen jedenfalls mit-                dunchaus  leuchtendeAugen.                JN
                                                                                                                                               T
ratungen zrr'ar neutrale und kompetente  versichert.,,Für kleinere Anlagen bis drei                                                           L
Hilfe zum Thema Einsatz erneuerbarer Kilowattkann ein Einschluss die Wohn-
                                                                      in                                                                      =
                                                                                                    EinBesuch StandU.426
                                                                                                               auf
Energien an, die Beratung zu Spezialver- gebäudeversicherung    durchausgenügen',                                                             N
                                                                                                    lohntsich.DieUberraschung
sicherungen für Solaranlagen wird dabei räumt auch Photovoltaik-Versicherungs-                                                                $
bisher allerdings ausgeklammert. Ahn-    makler Liesenbergein.                                      wartet auf Sie!
lichesistvon Seitender Versichertenorga- Allerdings ist in der Wohngebäudeversi-                                                              =
nisation Bund der \ ersichertenin Berlin    cherung die Solaranlageim Großen und
                                                                                                                                              =
zu hören. Spezielie\ erbraucherinforma-     Ganzen nur gegenSchädendurch Brand,
tionen zur Versicher
                   ungr-onPhotovoltaik-     Blitzschlag, Sturm, Hagel und Leitungs-                                                           =
anlagensind \1;ngelriare.                   wasser versichert. Liesenberg weist dar-
Trotzdem raten Erperten wie Michael
Wortberg von cier \ erbraucherschutz-
zentraleRheinland-Ptalz,,,den
                                            auf hin, dass bei Gebäudeversicherern
                                        zum Beispielein Versicherungsschutz  für
                              Versiche- Sturm erst ab Windstärke acht beginne.
rungsschutz nicht auller Acht zu lassen Fällt dann bei einem ,,lauenLüftchen die
                                                                                                                     solar'
                                                                                                                     Solanmodule
und seinen Versicherer zu kontaktieren Anlage vom Dach, ist sienicht versichert".                                    Montagesysteme
oder einen unabhäneigenVersicherungs- Auch die sich häufenden Schädendurch                                           Wechselrichter
makler aufzusucher:' Denn der Versi-        Marder, die nicht nur gerneam Auto            >
                                                                                                                     Solarkabel
                                                                                                                3Ol1 e 88239 Wangen-Primisweilen
                                                                                                    lm Alpenblick
                                                                                                    fel O752e/ 9208-Oo info@azur-solar.com
photovoltaik 2: : : ,,, ,,,
          06          ,,, phorovoltaik.eu
   Geld& Recht



                                                                                                                                                                                 Mindestprämien für kleine PV-Anlagen
                 i :=+i :::::+=i r::=j :l ;i ;':= ir ' :iii:r .=iir =E::r - - :::li- +tr - "l:::::- j:- := :i- :i::::::=:i i 'i i a=];:::i :=- :- :i .:::=:.:1- :- t: i ::::=:
       ',:..iE                                                                                                                                                                   bei einem günstigen Spezialversicherer
                                                                                                                                                                                 liegt. Also, alles in allem ein guter, aber
       Zahlreiche Versicherer bieten einenseparaten            für          der
                                                        Schutz die Dauer Montage zur       bis
                                                                                                                                                                                 meist recht teurer Basisschutz.
       lnbetriebnahme PhotovoltaikanlagenAllerdings
                        der                         an.           meistgekoppelt den späteren
                                                                                   an                Ab-
       schluss einerPhotovoltaik-Versicherung. derversicherten
                                                   Seitens                Gefahren    entspricht Schutz
                                                                                                 der                                                                             ,,Auf jeden Fall sollte jeder Besitzereiner
       derAllgefahrendeckung Elektronikversicherung. unvorhergesehene plötzlich
                                der                           Sosind                      und                                                                                    neuen Photovoltaikanlage seine Wohnge-
       eintretende           und            von
                    Schäden Verluste versicherten                    zum
                                                             Sachen, Beispiel       durchKonstruktions-,                                                                         bäude-Versicherungschriftlich über den
       Material-, Montagefehler, höhere    Gewalt  oderDiebstahl  versichert.Rutscht            der
                                                                                      während Bau-                                                                               Neubau informieren', rät Michael Wort-
       phase                   ab
             eineModulreihe und wird beschädigt stehlen  oder         Diebe  zum Einbau  zwischengela-                                                                           berg von der Verbraucherzentrale Rhein-
       gerteAnlagenteile einemverschlossenen
                           aus                                    so       die
                                                        Gebäude, ersetzt Montageversicherung           die
                                                                                                                                                                                 land-Pfalz, ,,denn sie wird bei Schadens-
              der            oder                        Die
       Kosten Reparatur Wiederbeschaffung. Entschädigung aufden Zeitwert    ist                   und einen
       bestimmten   Zeitraum in der Regel Monaten
                              von                drei          begrenzt, Nachhaftung esmeist
                                                                        eine                gibt                                                                                 fällen als Gefahrenerhöhung betrachtet,
             lst
       nicht. der Probebetrieb    beendet,    erlischtderVersicherungsschutz.  Außerdem    gelten  hohe                                                                          die der Versicherung gemeldet werden
       Selbstbehalte Schutz Langfingern: ein ModuloderWechselrichter
                      beim         vor                Wird                                 gestohlen, muss                                                                       muss". Innerhalb eines Monats kann der
       derVersicherte 25Prozent Kosten,
                       für            der                      in
                                                   mindestens Höhedesvereinbarten        Schadenselbst-                                                                          Wohngebäude-Versicherer dann die Prä-
       behalts selbst aufkommen.   Einige  Makler  und die Condor  Plusdeckung    bieteneineBegrenzung                                                                           mie erhöhen - oder sogar den Vertrag
       desSelbstbehalts Diebstahl
                          bei            aufzehnProzent    an.
                                                                                                                                                                                 kündigen. Außert sich der Versicherer
       Dochbenötigt              der
                       derjenige, eineAnlage        bauenlässt, einesolche Versicherung   überhaupt?
                                                                                               ja.                                                                               zu der Solaranlage                 innerhalb dieser Frist
       Haftet nichtder Installateur alleSchäden
                                    für                während Errichtung?
                                                                der             Grundsätzlich DerInstal-
       lateur                                           Werk-
             haftetzwarausdem Gewährleistungs-, und DienstvertragsrechtSchäden der     für           an                                                                          n i c h t , e r l i s c h t s e i n P r ä m i e n a n p a ssu n g s-
       Anlage, er verursacht. schließt
               die                Dies           allerdingskeine         für
                                                                 Haftung Schäden       durchhöhere    Ge-                                                                        und Kündigungsrecht. Hat der Photo-
                                   etc.
       walt wie Sturm,Blitzschlag oder durchDiebemit ein.Trotzdem                            wie
                                                                             ratenExperten Manfred                                                                               voltaikanlagen-Besitzerseiner Gebäude-
       Schäfer vom GDVgenau prüfen, sicheineMontageversicherung da vom,,Grundver-
                                 zu           ob                                 lohnt,                                                                                          versicherung die Anlage nicht gemeldet,
                 her
       ständnis diese                    vom
                          Versicherung Installateur        meistsowieso abgeschlossen    wird".Eindop-
                                                                                                                                                                                 kann der Versicherer die Auszahlung der
       pelterVersicherungsschutz                 Wer
                                   ist unnötig. alsoeinePV-Anlage einenInstallationsbetrieb
                                                                         über
       plant,                                                                                                                                                                    Entschädigung für die Gebäudeschä-
             sollte                  ob
                    dort nachfragen, eineMontageversicherung                      ist.
                                                                     vorhanden DiereineBetriebs-
       HaftpflichtversicherungSolarteurs
                                des              reicht Absicherung
                                                       als             nichtaus, sienichtfür Schäden
                                                                                  da                                                                                             den kürzen oder verweigern, ,,sofernder
       aufkommt, die der Handwerker seinem
                   für                       in        Beruf unternehmerisches haftetGemeint
                                                             als                     Risiko                                                                                      Schadenam Gebäudemit dem Betrieb der
       istdamitder sogenannte,,Pfusch Bau", Mangelansprüche fehlerhafter
                                           am        also                  aus               Arbeit.                                                                             Solaranlage ursächlich zusammenhängt",
       Dader PV-Anlagenbau unternehmerische desSolarteurs sindvom Handwerker
                               das                      Risiko               ist,                                                                                                                          Der Versiche-
                                                                                                                                                                                 erläutert Heinz Liesenberg.
       verursachte           an
                    Schäden derAnlage                         Fällt
                                              nichtversichert. zum Beispiel Modulbei derInstalla-
                                                                                ein                                                                                              rungsmakler erinnert sich noch gut an
       tion aufein geparktes  Auto,                                   des               nur
                                    zahltdie HaftpflichtversicherungInstallateurs den Schaden
                                                                                                                                                                                 einen Fall, wo ,,eine PV-Anlage auf dem
       am Auto,nichtam Modul.               ist                          für
                                  Sinnvoll die Montageversicherungden Heimwerker, seine         der
       Anlage zumTeiloderkomplett Eigenregie
                                        in             baut.AberAchtung:  Hiergelten einzelne
                                                                                       für           Risiken                                                                     Dach des Anlagenbetreibers ein Feuer
       wie Diebstahl manchen
                      bei          Versicherungen Schadensfall höhere
                                                      im             noch           Selbstbehalte.  Derzeit                                                                      verursachteund der Gebäudeversicherer
                                      für
       isteineMontageversicherungeineDrei-Kilowatt-Anlage für einePrämie einmalig
                                                                     schon                  von                                                                                  die Haftung deshalb abgelehnt hatte".
       50 Euro bekommen.
               zu
                                                                                                                                                                                 Bargeld Stillstand Anlage
                                                                                                                                                                                        bei       der
                                                                                                                                                                                 Gaby Künne hat sich nach dem Gespräch
                  Kabel und Schläuche durchkauen, son-                                               entstandenen Lieferengpassesbei PV-                                         mit ihrem Installateur für eine separate
                  dern auch Gefallen an den elektrischen                                             Modulen dramatisch zugenommen'.                                             Photovoltaik-Versicherung                    bei      einem
                  Verbindungen der Solaranlage unterm     Außerdem bleibt die Frage,ob diese Vari-                                                                               günstigen Anbieter entschieden. Für die
                  Dach finden, sind in der Gebäude-Police ante im Einzelfall günstiger kommt als der                                                                             Ermittlung der Prämie, die sie zahlen
                  nicht mit eingeschlossen. Ein weiterer Abschluss einer separatenAllgefahrende-                                              muss, gibt es zwei Varianten: die Kalku-
                  Nachteil ist die fehlende Absicherung                                              ckung. Zum Beispielkostetder Einschluss lation nach der sogenannten ,,Nettoin-
                  gegen ErtragsausPälleund gegen häufig                                              einer Photovoltaikanlage bei der Ammer-  vestitionssumme plus Montagekosten'
                  auftretende Gefahren wie Schäden durch                                             länder Versicherung - eine von der Zeit- oder nach der Stromerzeugungsleistung
                  Schneedruckan den Modulen, mutwillige                                              schrift ,,Finanztest" in der November-   der Anlage in Kilowatt, wobei bei klei-
                  Beschädigungen und Diebstahl. Gerade                                               Ausgabe2007 aIs,,sehrempfehlenswert"                                        nen Anlagen bis zehn Kilowatt oft Min-
                  der Moduldiebstahl habe aber laut Bericht                                          eingestufte Wohngebäude-Versicherung                                        destprämien greifen. So kostet der Schutz
                  der Projektgruppe Erneuerbare Energien                                             - satte 60 Prozent mehr. Nach unseren                                                                in
                                                                                                                                                                                 einer kleinen Solaranlage einer Größe
                  des Gesamtverbands der Versicherungs-                                              Berechnungen ergibt sich eine Differenz                                     von drei Kilowatt mit einem Installati-
                  wirtschaft (GDV) ,,aufgrund des in2004                                             von über 100 Euro, die deutlich über den                                    onsoreis von 16.000 Euro zwischen 35




                                       I P e a kle istu n g ,Wid e r sta n d n d Ke n n lin ie mi t ei ner Messung
                                                                            u
                                       I E r g e b n is:Ke n n we r tefü r o b je ktive nVe r gl ei chmi t H erstel l erdaten
                                       I P r ü fu n g vo n Str in g s u n d Ein ze lm o d u le n I S chnel l eFehl ererkennung

                                           pqm",,". ...
                                                      mehr nurKennlinien
                                                         als
                                                  Engineeing

                                      PV-Engineering .Reinickendorfer2 58642
                                                GmbH             Str       lserlohn (02374)
                                                                                  Tel         www.pl,P dP
                                                                                         505096.



1 58                                                                                                                                                                                      photovoltaik
                                                                                                                                                                                                     06l2008| www photovoltaik
                                                                                                                                                                                                                             eu
                                                                                                                            Geld & Recht



und 250 Euro Nettoprämie. Für eine             tige Zusatzleistung auch gleich direkt mit
Anlage im Wert von 100.000Euro muss            eingeschlossen.Von den befragten Versi-                                                     c

man mit einer Prämie zwischen 125Euro          cherern bieten nur die Condor, Gothaer,
und rund 540 Euro im fahr rechnen. Es ist      diehanauer24, VHV und die Versiche-
aber falsch, davon auszugehen,dass diese       rungskammer Bayern die Möglichkeit an,
Prämien einfach miteinander vergleich-         den Ertragsausfall auszuschließen. Dies
bar sind. Der Deckungsumfang vari-             ist aber höchstens für jene Sonnenener-
iert erheblich durch Rabatte für höhere        gie-Fans interessant,die nicht aufjeden
Selbstbehalte, Schutzvorrichtungen wie         Cent aus der Einspeisevergütung ange-
Blitz- und Überspannungsschutz oder            wiesen sind, da der dafür gewährte Prä-
Zuschläge für Eigenmontage oder der            miennachlass in keinem Verhältnis steht
Nutzung des Gebäudes. Hinzu kommt,             zum finanziellen Verlust bei einem Still-
dass die Entschädigung der zusätzlich          stand der Anlage.                            ZurVersicherungihrer     muss
                                                                                                            Solaranlage Familie
                                                                                                                             Künne
versicherten Nebenkosten von Vertrag           Wie viel Bargeldersatz es gibt, hängt in         25
                                                                                            unter Produkten
                                                                                                          wählen.
zr Yertag stark abweicht, zum Beispiel         den meisten Verträgen von der |ahreszeit
die, die für die Entsorgung von Erdreich       ab. Für die sonnigen Monate von April bis    oder nach fahreszeit, das ist Gaby Künne
oder den Auf- und Abbau der Anlage bei         Septemberzahlen die Versicherer in der       egal,Hauptsache, siebekommt überhaupt
Schäden am Gebäudedach gewährt wer-            Regel zwei Euro, in dem finsteren Zeit-      Geld für ihre Finanzierung, solange die
den. Wie viel Euro der Anlagenbetreiber        raum von Oktober bis März gibt es einen      Anlage nicht einspeist. Die Praxis sieht
bei einem Ausfall der Module erhält. ist       Euro pro Tag ftir jedes ausgefalleneKilo-    trotzdem leider oft anders aus: ,,Den Nut-
ebenfalls sehr unterschiedlich geregelt        watt an Leistung. Ostangler, R+V und die     zungsausfall gibt es nur für eine verein-
(siehe Tabelle am Ende des Artikels).          Condor Plusdeckung bieten eine interes-      barte Haftzeit, meist von drei Monaten,
Die Regelung, dass ein Ertragsausfall          santepauschaleLösungvon 2,50Euro pro         und die kann bei der aktuellen Modul-
nach einem Schaden an der Anlage ver-          Kilowatt und Tag ohne eine jahreszeit-       knappheit schon eng werden', schränkt
sichert ist, macht die Spezialversicherung     liche Einschränkung an. Fast immer gibt      Borchert ein.
aber wie im Fall der Familie Künne für         es einen zeitlichen Selbstbehalt von zwei    Die so genannte Haftzeit, also die Dauer,
viele erst richtig attraktiv. In den meisten   Tagen. Das bedeutet, dass erst ab dem        für die maximal Ertragsausfall erstattet
Policen wird der Ertragsausfall als wich-      dritten Ausfalltag bezahlt wird. Pauschal    wird, kann bei einigen Anbietern      ))
Geld & Recht



                                                               generellen Haftzeit von einem Jahr die                Borchert versucht, Gaby Künne den Ver-
                                                               verbraucherfreundlichste    Lösung in                 sicherungsschutz an einem Beispiel zu
                                                               unserem Vergleich an. Die Basler Secu-                erklären: ,,Wenn der Schaden von außen
                                                               ritas, Generali und Signal Iduna erset-               kommt, ist der Wechselrichter gegen alle
                                                               zen den Ertragsausfall standardmäßig für              Gefahren versichert. AIso wenn zum Bei-
                                                               immerhin ein halbes Iahr.                             spiel irgendwo der Blitz einschlägt und
                                                                                                                     das Gerät durch Kurzschluss einen Scha-
                                                               Schutz für Gefahren von außen                         den nimmt." Gleich darauf schränkt er
                                                               Trotz der fehlenden Erfahrung mit diesen              wieder ein: ,,Abnutzung und Verschleiß
                                                               Besonderheiten einer Spezialversicherung              an den Teilen sind aber nicht versichert."
                                                               zweifelt Gaby Künne nicht an einem Ver-               Die Photovoltaik-Versicherung wird von
                                                               sicherungsabschluss:,,Da ist einfach mehr             der Branche gerne als eine ,,Allgefahren-
                                                               drin, obwohl ich immer noch nicht ver-                deckung" bezeichnet. Das macht sie so
DerAlptraumeinesAnlagenbesitzers: OrkanEmma
                               der                             stehe,welche Schäden am Wechselrichter                anders im Vergleich zu anderen im Privat-
                                                               wie versichert sind und ob ich bei Über-              geschäftüblichen Sachversicherungenwie
                                                               spannungsschäden einen extra Selbstbe-                der Hausrat- oder Wohngebäudeversi-
                                                               halt zahlen muss oder nicht", und zeigt               cherung. Versichert sind fast alle Teile der
                                                               damit die typische Verwirrung beim Ver-               Photovoltaikanlage, inklusive des Wech-
                                                               braucher. Denn mit der Photovoltaik-Ver-              selrichters,Einspeisezählers,der Verkabe-
                                                               sicherung macht erstmals eine technische              lung und der Haltevorrichtungen frir die
                                                               Versicherungsvariante in Privathaushal-   Module. Außen vor bleiben nur alle Teile,
                                                               ten Karriere, die früher nur von fachkun- die erfahrungsgemäß mehrfach ausge-
                                                               digen Gewerbetreibenden abgeschlossen tauscht werden müssen, wie zum Beispiel
                                                               wurde. Mit der Folge, dass schwer ver,    Sicherungen oder Batterien. Die meisten
                                                               ständliche Formulierungen über tech- Anbieter wenden für dieseAllgefahrende-
                                                               nische Versicherungskriterien den Ange-   ckung die Bedingungen der Elektronik-
                                                               botsvergleich erschweren.                             versicherungan, plus spezifische,,Beson-
                                                                            Die Unsicherheit bei Gaby Künne dar-     dere Vereinbarungen und Klauseln'. Die
A uc hder E r t r a g s a u s f n a c hS tu r m sch ä d e n m m ie r sich .
                                all                      su          t      über, was wie versichert ist, ist also   Provinzial legt als einzige Versicherung in
                                                                            ein hausgemachtes Problem der Bran-      unserer Befragung die Bedingungen der
                                                                            che. Die Schadenserfahrung der Ietzten   Maschinenversicherung zugrunde. Ein-
          gegenAufschlagauf 180 oder 360 Tage Jahre führe dazu, dass mit immer mehr                                  zelne Gesellschaftenwie die Mannheimer,
          erweitert werden. Manche Versicherer                 mit,,Ausschlusskatalogen und erhöhten                 Alte Leipziger, Basler Securitas und Vic-
          (zum Beispieldie ÖffentlicheVersiche-                Selbstbehalten gearbeitet wird", erklärt              toria haben eigene Bedingungen aus der
          rung Braunschweig,   Mannheimer,Con-                 Liesenberg, ,,die oft nicht im Angebots-              Elektronikversicherung    entwickelt. Die
          dor und Victoria) verlängern Haftzeit
                                      die                      schreiben offengelegt sind, sondern müh-              maßgeblichen Unterschiede liegen aber
          bei Schäden durch bestimmteGefahren                  sam in den Bedingungen und Klauseln                   eher im hinteren Teil des Vertrages in den
          automatisch.Die LVM bietet mit einer                 gesucht werden müssen'. Solarteur Maik                ,,BesonderenVereinbarungen und Klau-




                                                                                                                          photoyoltaik
                                                                                                                                     06/2008I www photovoltaik
                                                                                                                                                             eu     pl
                                                                                                                                       Geld & Recht
                                                                                                                                                          l.



seln'des Vertrags.
Ein Biick in den Text der Elektronikversi-                                                                                                            o
                                                                                                                                                      o
cherung (ABE) zeigt, dass,,für unvorher-
geseheneintretendeBeschädigungenoder
Zerstörungen von versicherten Sachen
(Sachschaden) und bei dem Abhan-
denkommen versicherter Sachen durch
Diebstahl, Einbruchdiebstahl,Raub oder
Plünderung" eine Entschädigunggeleistet
wird. Was dieseAussagezur Allgefahren-
deckung macht, ist der ,,Begriff Abhan-
denkommen, der Oberbegriff für alles,
was irgendwie wegkommt", erklärt der         Ge b ä u d e ve r sicherung P ri vathaftpfl i cht
                                                                     und                    decken              ni
                                                                                                  unterU mständen chtal l eS chäden.
             Makler Liesenberg.
spezialisierte                Wichtig
für die Ersatzpflicht des Versicherersist
ebenfalls,dass die Schäden unvorherge-       der nicht versicherten Gefahren und                versichertenSachschadens
                                                                                                                       bezahlt wird.
seheneintreten. Der PV-Anlagen-Betrei-       Schäden (siehe Kasten). Manche Versi-              Ersetzt werden die Kosten, um die Solar-
ber darfvon einer Störung an der Anlage      cherer bieten gegenPrämiennachlassan,              anlage wieder in den ursprünglichen
nicht vorher gewusst und den Schaden         die Naturgefahren der Wohngebäude-                 Zustand zu bringen, das heißt, die Wie-
verschleppthaben, da er so grob fahrläs-     Police wie Feuer,Sturm, Blitzschlagoder            derbeschaffung oder          Reparatur der
sig handeln würde und der Versicherer        Leitungswasser auszuschließen. Eine                beschädigten Teile, inklusive der Kos-
die Entschädigungdann kürzen darf.           günstige Lösung auf den ersten Blick,              ten für Handwerker und sonstigeDienst-
                                             wenn der Betreiber bei seiner Gebäude-
                                                                                  leister.Wobei fast alle Versicherer einen
           gibt
Neuwertersatz esnichtimmer               versicherung die Anlage eingeschlossen Abzug ,,Alt für Neu", also für noch vor-
In den Versicherungsbedingungen   findet hat. Das Problem: Der ErsatzdesErtrags- handene Altmaterialien vornehmen und
sich nur eine beispielhafte Aufzählung ausfallsder stromerzeugenden    Anlage ist eventuellWertverbesserungen    subtrahie-
der versicherten Gefahren und Schäden, bei einer ausgeschlossenen   Gefahr nicht ren. Ein genauerBlick in die ,,Besonderen
dafür aber eine abschließendeAuflistung mehr versichert,da diesenur infolge eines Vereinbarungen' ist wichtig, denn      ))

                                                                                                                                         Anzerge




photovoltaik
           -.
  Geld& Recht



                                                     Entschädigung eine ,,beschränkte
                                                                   als                 Neu-       für eine Haftpflichtversicherung,
                                                                                                                                  wobei
                                                     wertregelung, die in einer Zeitwertent-      meist der Schutzder Privat-Haftpflicht-
                                                     schädigung mündet, da nicht immer in         Policenicht ausreicht(sieheKasten).
                                                     gleichwertige Technik reinvestiert wer-
                                                     den kann'. Tatsächlich findet sich in den    Pfuscham Bau oder ein Mangel?
                                                     ABE die Einschränkung, dass nur der          Ein wichtiger Einschlussbereich die     -
                                                     Zeitwert bezahltwird, wenn ,,serienmä-       Versicherung   von Konstruktions-,Mate-
                                                     ßig hergestellte Ersatzteile nicht mehr zu                                      -
                                                                                                  rial- oder Ausführungsfehlernbereitet
                                                     beziehen sind". Körber fügt an, dass dies    Versicherungen    immermehrKopfzerbre-
                                                     bei der,,Knappheit der Module und dem        chenund beschert      den Sachverständigen
                                                     sprunghaft en technologischen Fortschritt    reichlichArbeit.
                                               A     in der Solarwirtschaft" bei älteren Anla-    Soauchim Fallvon KlausMeier,Landwirt
                  oder
  Befestigungsmangel Sturmschaden?                   gen problematisch wird. Er empfiehlt sei-                           in
                                                                                                  auseinerGemeinde der Oberpfalzund
                                                     nen Kunden daher den ,,Einschluss einer      stolzerBesitzer  von drei PV-Anlagenmit
                                                     Klausel, die den Technologiefortschritt      einerLeistungvon                 120
                                                                                                                       insgesamt Kilowatt
         manche Versicherer ersetzen ab einem        mitversichert". Diesen Extra-Einschluss      auf Hausdach,    Carport und als sonnen-
         gewissenAlter der Anlage oder bestimm-      bietet momentan nur die Condor Versi-        standsgeführten             Am
                                                                                                                     Tracker. ersten       März
         ter Teile nur noch den Zeitwert, also den   cherung in begrenztem Rahmen in der          wirbeltedasOrkantief      ,,Emma"   mit Böen
         Wert zum Zeitpunkt des Schadens.    Diese   Basis-und Plusdeckungan.                     bis zu einer Geschwindigkeit         von 150
         so genannte,,Neuwert"-Versicherung    hat   Wichtig in der Spezialversicherung sind      Stundenkilometern      durchdenbayrischen
         aber allgemein ihre Grenzen. Zum Bei-       ebenfalls die Höchstbeträge für Neben-       Landkreis.Mit schweren       Folgenfür den
         spiel bekommt der PV-Anlagenbesitzer,       kosten, die bei einem Schaden an der         Landwirt: Der Sturm riss zehn Module
         der infolge eines Schadensdie Lust ver-     Anlage oft entstehen. Löscht der Anla-       der Photovoltaikanlage      vom Hausdach
         loren hat, eine Solaranlagezu betreiben,    genbesitzer zum Beispiel einen Brand         und schleuderte      den am Haus veran-
         nur einen Zertwertersatz. Einige Makler     mit einem Feuerlöscher,  sind die Kosten     kertenTrackerauf dasCarportdach            der
         wie Manfred Körber kritisieren daher die    für das Wiederauffüllen der Feuerlösch-      Familie.Weiteredort installierteModule
                                                     mittel auf ,,ErstesRisiko' mitversichert.    und das geparkte Auto erlitten einen
                                                     Auf ,,ErstesRisiko' bedeutetbis zu einem     Schaden. ist scheinbar
                                                                                                            ,,Es                eineSchweiß-
                                                     bestimmten Festbetragohne Anrechnung         naht am Tracker aufgegangen,          und da
                                                     auf die Versicherungssumme.                  ist dasganze                  mit
                                                                                                                 Sonnensegel einerFlä-
                                                     Manche Policen ersetzen auch die Kosten      chevon 42 Quadratmetern       fliegengegan-
                                                     für Dacharbeitennach einem Schadenan         gen", beschreibt  KlausMeier die auchfür
                                                     der Solaranlage:,,Eine wichtige Lösung,      Dritte geflährliche   Situation.,,Eigentlich
                                                     falls die Anlage nicht in die Gebäudede-     habeich mir vor EmmakeineGedanken
                                                     ckung integriert oder der Schaden zum        gemacht,denn der Orkan Kyrill Anfang
                                                     Beispiel an der Dachhaut durch Schnee-       2007hatjazwei Tage      getobt,und der Tra-
                                                     druck, einer in der Gebäudepolice nicht      cker hat damals alles anstandslos       über-
                                                     versicherten Gefahr, verursacht wird",       standen."  Den Schaden       beziffertMeier
                                                     erläutert Manfred Schäfer vom GDV.           aufmindestens    100.000   Eurofür Gebäude,
                                                     Eine gute Zusatzleistung, die von AXA,       Auto und Photovoltaik.Die Schäden          am
                                                     dbv winterthur, Badischer Versicherung,      Gebäude   sind inzwischen     beglichen,   nur
                                                     Ostangler,R+V VHV und Condor einge-          bei der Photovoltaik-Versicherung         dau-
                                                     schlossenwird.                               ert eslänger:  ,,Eine  Teilzahlung   habeich
                                                     In der Plusdeckung bietet die Condor         bekommen.    damit ist der Schaden die für
                                                     Versicherung sogar bis zu 5.000 Euro         Module auf dem Dach bezahlt.         was den
                                                     Ersatz für die Kosten des Ab- und Auf-       Tracker betrift, überlegt der Versiche-
                                                     baus einer unbeschädigten Solaranlage,       rer, zunächstden Hersteller in Regress
                                                     wenn ein Schadenam Gebäude entstan-          zu nehmen',   erläutert  Meier.Ob er Ersatz
                                                     den ist. Eine ähnliche Deckung bis zu        für den bereitsbestelltenneuen Tracker
                                                     höchstens 2.500 Euro bietet die Mann-        bekommt,ist noch offen,genauwie der
                                                     heimer bei Brand, Blitzschlag und Explo-                                    für
                                                                                                  Ersatzdes Ertragsausfalls die nach-
                                                     sionsschädenam Gebäude an. Schäden.          geführte Anlage. ,,Eswar zunächstnur
                                                     die die Anlage an anderen Gegenständen       ein Versicherungsgutachter und hat
                                                                                                                                   da
                                                     des Besitzersoder von Dritten verursacht,    die Schweißnaht     fotografiert", beschreibt
                                                     werden nicht durch die Photovoltaikver-      Meierseine   IrritationüberdenAblauf.
                                                                       Fällt ein Modul vom
                                                     sicherungabgedeckt.                          Der freie Sachverständige           Christian
                                                     Dach und beschädigt zum Beispiel ein         Keilholz,seit acht Jahrenunabhängiger
                                                     davor geparktes Auto, wird der Schaden       Gerichtsgutachter,     sieht,,Befestigungs-
                                                     am Fahrzeusnicht ersetzt.Dies ist ein Fall   mängel immer noch als Verursacher


162                                                                                                     photovoltaik                      eu
                                                                                                                   06/2008| www.photovoltaik
                                                                                                                                      I
                                                                                                                                      I
                                                                                                                                      I

                                                                                                                      Geld& Recht
                                                                                                                                      I

Nummer eins"bei N1ängeln P\'-Anla-
                       an
gen.Der Sachverständige
                     kennt aberauch         Q    c s n ru rv E R GE S S E N :H A FTeFLrcfrrvE R srcFrE R U N G
                                                                        D rE
Fälle,bei denen ,,zunächst die Leistung
verweigert und der Vertrag sogar gekün-         ist
                                            Was mit dem Schaden, dieAnlage einemDritten
                                                                     den             bei              verursacht?  Wennzum
digt wurde". Auch der unabhängigeGut-       BeispielherabfallendeModule geparktes
                                                                          ein           Fahrzeug               oder
                                                                                                 beschädigen sogar         einen
                                            Passanten verletzen?
achterChristian Bendel - einer der rveni-
                                            GabyKünne   gehtdavonaus,        die
                                                                        dass sichdaraus     ergebenden    Schadensersatzansprüche
gen öffentlich besteilten und vereidigten
                                                                                  (PHV)
                                            von ihrerPrivat-Haftplichtversicherung übernommen          werden. Problem
                                                                                                               Das           dabei:
Sachverständigen für photovoltaische                         in
                                            Ab dem Moment, dem GabyKünne         Strom                                ins
                                                                                        von ihrerPhotovoltaikanlageöffent-
Anlagentechnik - bestätigt. dass ,,die                         und
                                            licheNetzeinspeist dafürvergütet                                     und
                                                                                  wird,istsieGewerbetreibende nichtmehr
Montagequalität bei Schäden eine ganz       Privatperson. Schäden einergewerblichen
                                                         Für          aus                             ist
                                                                                             Tätigkeit sienachAllgemeinen
große Rolle spielt".Genaue Schadenssta-                             (AHB)
                                            Haftpflichtbedingungen nichtmehrversichert.         AufjedenFall  sollteGabyKünne
tistiken seitensdes GDV gibt es nicht, da   schriftlich ihrerPrivat-Haftpflichtversicherung
                                                      bei                                    anfragen, die Haftung dem
                                                                                                       ob              aus
                                            Gewerbe  eingeschlossen  werden        Die
                                                                            kann. Zusage      lässtmansicham besten     schriftlich
die Versichererihre Zahlen nicht an den
                                            vomVersicherer             Der
                                                           bestätigen. Privat-Haftpflichtversicherer nichtverpflichtet,
                                                                                                         istaber
Verband weitergeben.Nur die Mannhei-        dasgewerbliche  Risikomitzuversichern.
mer Versicherung veröffentlicht Statis-     Dieso genannten,,Einleitungsschäden"   - Ansprüche Energieversorgers den
                                                                                                des                    gegen
tiken in ihren Prospekten. Diese weisen     Anlagenbetreiber Schäden
                                                             bei          oderStörungen, von derAnlage
                                                                                           die                ausgehen, insind
allerdings die Schadensursache,,Kons-       der Regel nichtmit gedeckt. Hierfürbenötigt  maneineBetreiber-Haftpflichtveisiche-
truktionsfehler" nicht gesondert aus        rung, zahlreiche
                                                 die                       mit
                                                               Versicherer eigenen      besonderen                für
                                                                                                    Bedingungen Solaranlagen
                                            anbieten. einekleine
                                                      Für           Anlage gibt essieschon 50 Euro
                                                                                             ab         nettoim Jahr.  Allerdings
(siehe Grafik). Beim Orkansturm Kyrill
                                            solltedaraufgeachtet werden,  dass auchausreichend   hoheDeckungssummen        versi-
im fanuar 2007 ergab eine Analyse der
                                            chertsind, zum Beispiel Millionen
                                                                   drei                für
                                                                                 Euro Sach-     und Personenschäden.
Deutschen Gesellschaftfür Sonnenener-       BetreibtmaneineAnlage einem
                                                                     auf       fremden   Dach, solltemandaraufachten,     dass
gie (DGS) bei nur zwei Versicherungsan-     Mietsachschäden fremden
                                                             am           Gebäude einerDeckungssumme mindestens
                                                                                    mit                       von
bietern Schäden an Photovoltaikanlagen      500.000 Euro          sind.
                                                         versichert             ist
                                                                        Wichtig auchder Bereich,,Allmählichkeitsschäden",     ein
von über 1,5Millionen Euro und dasssich     Versicherungsschutz für Ansprüche         die
                                                                               Dritter, sicherstdurcheinenlangsam        einwirken-
                                            den Schaden  ergeben, wennzum Beispiel der Installation Dachhaut
                                                                                     bei                 eine           beschädigt
insgesamtder Schwerpunkt der Schäden
                                            wurdeund Feuchtigkeit             das
                                                                    allmählich Gebäude                    Eine
                                                                                            durchweicht. Umwelt-Basis-Haf-
auf aufgeständerteAnlagen auf Flachdä-
                                            tung und eineBauherren-Haftpflicht ebenfallsTeil Deckung
                                                                                sollte             der           sein.
chern und auf sonnenstandsnach-       >




                                                                                          trade         für
                                                                                           Fachgroßhandel Solartechnik




                       SolorGmbH Wennenvoldslroße 59889 Eslohe lel. Q2 973 - 975 092 Fox02973
                   Trode                        7                                            -975093
                                                  ,l0629
                    Trode    GmbH Niebuhrstroße
                         Solsr               57                                       030- 310]5 696
                                                        Berlin Tel 030 - 31 015 695 Fox
                                         in{o@irode-solor,de
                                                           www.frode-solor.de
Geld& Recht



       geführte Anlagen konzentrierte. Die Ver-      Schaden von außen komme, ,,spielt es            stand bisher nicht im Fokus und wird eher
       sicherer seien bei den meisten Anlagen        keine Rolle, ob an der Anlage ein kons-         ein bisschenklein gehalten',räumt Bera-
       auf ,,eklatanteAusführungsmängel gesto-       truktiver Mangel vorlag". In den Bedin-         ter Friedrich Moch vom Verbrauchertele-
       ßen' und kündigten an, ,,in 40 Prozentder     gungen stehe,,,dassder Versichererspä-          fon des BSW-Solarein. Trotzdem hat sich
       vorgefundenen Fälle eine Regulierung des      testensdann zahlt, wenn der Installateur        der Verband mit zwei Branchenvertre-
       Schadenswegen der offensichtlichen Ver-       seine Eintrittspflicht bestreitet", erläutert   tern, dem Versicherungsmakler Liesen-
       stöße gegen die gute fachliche Praxis" zu     Liesenberg, ,,und sich dann die Kosten          berg und der Mannheimer Versicherung,
       verwergern.                                   per Regressvom Installateur holt". Außer-       daran gemacht, für Verbraucher einen
       Heinz Liesenberg sieht die Versicherer        dem profitiere der Versicherte in der Pho-      Anlagenpass mit technischenMindestan-
       aber in der Ersatzpflicht nach den Versi-     tovoltaik-Versicherung von einer umge-          forderungen für den Bau von Photovol-
       cherungsbedingungen;da bei Sturm der          kehrten Beweislast,der Versicherer müsse        taikanlagen zu entwickeln. Die andere
                                                     nachweisen, dass er nicht ersatzpflichtig       Branchenvertretung DGS fordert seit Jah-                  I


                                                     ist (siehe auch Kasten zur Bauteilerege-        ren die flächendeckendeUmsetzung des
                                                     lung)                                           RAL-SOLAR-Gütezeichens, ein umfas-                        I
                                                                                                     sendesPrüfwerk für Modulhersteller und                    (
 Diesogenannten     elektronischen  Bauteile  der      Ab jetzt günstige    Versicherungen           Installateure mit technischen Standards.
         die       in
 Anlage, allein denneuen          LUMIT-Solar-Be-      nur mit BSW-Anlagenpass                       Pünktlich zur Messe Intersolar im Juni                    l
 dingungen   näher  erklärtwerden,  sindnurversi-      Schuld an dieser negativenTendenz sind        will die Mannheimer Versicherung ihr                      (
 chert,                    von
       wenneineGefahr außen dasBauteilauf
                                                       für Makler wie Heinz Liesenberg oder          neues Versicherungskonzept vorstellen:                    I
 oderdiegesamte     Anlage  eingewirkt Eine
                                        hat.
 schwer verständliche   Formulierung, normale
                                       die             Rainer Lenz vom IDV Maklerbüro die            Nur wer seine Anlage mit BSW-Anlagen-                     (
 Abnutzungs-   und  Gebrauchsschäden     an elektro-   Versicherer selbst mit ihren Dumpingan-       passoder RAL-SOLAR-Gütesiegel   bauen                     (
 nischen Teilen zumBeispiel
                wie               Stromwandler         geboten.,,Esist ähnlich wie auf dem Kfz-      lässt, bekommt ,,den ersten qualitäts-                    C
                aus
 oderPlatinen demVersicherungsschutz                   Versicherungsmarkt, erst werden zum           orientierten Versicherungstarif auf dem                   c
               soll.
 ausschließen Eine       Garantieversicherung          Gewinn der Kunden die Prämien gedrückt        deutschen Versicherungsmarkt". Kon-                   v
                           mit
 möchten Versicherer derPV-Versicherung
           die
                                                       und dann später auf Kosten aller brutal       kret bedeutet das: die günstige Prämie                li
 nichtanbieten.  Kann   nichteindeutig   bewiesen
 werden,       der
          dass Schaden außen von                       saniertmit Beitragserhöhungen    und Kün-     mit 30 Prozent Rabatt gibt es nur bei ein-            U
                                         entstanden
             die
 ist,,,genügt überwiegende       Wahrscheinlich-       digungen', erklärt Rainer Lenz, seit acht     gebautem Blitz-Überspannungsschutz,                  I
 keit"für eineErsatzpflicht Versicherers.
                            des                Die     fahren Deckungsmakler im Bereich Son-         einem Funktionsüberwachungssystem                    I
                eines
 Folgeschäden inneren          Bauteilschadens   an    nenenergie. Makler Liesenberg ist nach        und laufendem Wartungsvertrag. Wenn                  u
 anderen  Teilen Anlage
                 der         werden  aber   ersetzt.   über zehn fahren Geschäftserfahrung           andere Versicherer nachziehen, ist dies
 Diese            für
       Regelung Bauteileschäden sich    findet                                                                                                            I
                                                       der Ansicht, dass die ,,Prämien eigent-       vielleicht der erste Schritt zu einer Stan-          u
 beiallen             Nur
          Anbietern. dieCondor        Plusdeckung
                                                       lich doppelt so hoch sein müssten', und       dardisierung der Versicherungskonditi-               K
 bieteteinenEinschluss    dieser nichtversicherten
 ,,inneren Betriebsschäden"  elektronischer   Bauteile übt Kritik daran, ,,dassüber Ausschluss-      onen im Bereich Photovoltaik. Für den                i1
 biszu einem           von
               Betrag 1.000      Euro an.              kataloge die Qualität des Versicherungs-      Kleinanlagen-Betreiber und Installateur              n
 In den Bedingungen MannheimerVersiche- schutzes eingeschränkt wird". Die Versi-
                        der                                                                          könnte der Anlagenpassfür mehr Über-                 ff


 rungwirdaufeinerganzen       Seite Extra-Erläu- cherer versuchendie Schädenmit immer
                                     mit                                                             sicht und Transparenz sorgen, aber auch              ot
                                                                                                                                                          b'
           zu
 terungen ParagraphNr.2adie Beweislast
                          3                            mehr Ansprüchen an technische Stan-           für deutlich mehr Aufwand bei Installa-
 gegendenVersicherungsnehmer         umgekehrt.    Zu  dards und Ausschlüsse in den Griff zu         tion und Betrieb der Anlage.
 lesen ist:,,Der                         hat
                VersicherungsnehmerdasVor-
                                                       bekommen. So gibt es Zuschläge bei feh-       Auf Gaby Künnes Esstisch liegt kein Ver-
 liegen eines  Sachschadens   nachzuweisen."    Zum
                                                       lender Blitzschutzanlage, fehlenden War-      sicherungsantrag, bei dem diese tech-
 Beispiel durch           des
                 Vorlage beschädigten         Bauteils
 und derSchilderung Schadenhergangs.
                        des                      Ein   tungsverträgen oder einfach einen Aus-        nischen Details eine Rolle spielen. Ihr
 Passus, in den allgemeinen
         der                       Bedingungen         schluss des Versicherungsschutzes für         Installateur Maik Borchert empfiehlt nur
                               (ABE)
 der Elektronikversicherung so nichtzu                 Feuer bei Betrieben der Landwirtschaft        Versicherungen, die keine Blitzschutzan-
                    zu
 findenist.Gerade einerdetaillierten        Schilde-   und Holzverarbeitung.                         lage oder einen Wartungsvertrag zwin-
 rungeines   technischen   Defekts wird der kleine
                                                       Grundsdtzlich ist eine separateVersiche-      gend vorschreiben.,,Die Anlagen sind so
                   kaum
 Anlagenbesitzer ohnefremde              Hilfein der
                                                       rung der Photovoltaikanlage mit Ertrags-      gebaut, dass sie wartungsfrei sind. Eine
 Lage  sein.Weiter
 zukünftig Recht
            das
                    nimmtsichdie Mannheimer
                        heraus, einenanderen           ausfalldeckung empfehlenswert, da sind                                                       S
                                                                                                                                                   _:::
 ,,genauso  wahrscheinlichen    Geschehensablauf" sich die Branchenexperten einig. Viele
              des
 alsUrsache Schadens         darzulegen dieund         Kreditinstitute verlangen bei einer Finan-
 Leistung             zu
           eventuell verweigern.             die
                                      Kann Ursa-       zierung der Anlage sogar inzwischen
 che, von außen
      ob              (etwaÜberspannung Netz) im
                                                       zwingend eine gesonderteVersicherung
 odervon innen(Abnutzung),       nichtbeurteilt
                                                       der Solarmodule.Das Problem bleibt die
 werden,  wird der Schaden    nichtersetzt.  Diese
 neuformulierten    Regeln  stehen denTrend
                                    für                Beratung. Weder Verbraucherschutz-
 in der Regulierung,   bei,,Ausführungsfehlern"        zentralen noch die beiden Verbände -
 genauer   hinzuschauen,             an
                           5chäden elektro-            Deutsche Gesellschaftfür Sonnenener-
 nischen  Bauteilen alsvorher normale
                     eher            als               gie (DGS e.V.) und der Bundesverband
 Verschleiß- Abnutzungsschäden
              oder                         anzusehen   Solarwirtschaft (BSW-Solar) - bieten zu
 und infolgedessen    einenErsatz kaputten
                                   des
                                                       dem Thema VersicherungBeratungsbro-
 Bauteils abzulehnen.
                                                       schüren an. ,,Das Thema Versicherung          GabyK unnel ässt chvon Mai kB orchert
                                                                                                                    si                   beraten




                                                                                                           pholovoltaik                      eu
                                                                                                                      06/2008I www.photovoltaik
                                                                                                                                                                            Geld& Recht



      Wart un g zu lerkau :en ;:r t der ?: ": : - - . - .
                                                                                                                       NF:
                                                                             PHO TOV O L T A I x - Y E R S I C H E R U MGA S 5 € N D ES € H U T Z E RA N L A G E I T ER -
                                                                                                                                      R          D              M
      dassdie Versicherung r-ors.i:rt::: -..
                            das
                                                                             TRAG S A U S F A t t
                                           :e:
      Betrug am Kunden", sagt er. Ein aui-.e
      Blitzschutzmit Blitzableiterauf dem Dach                        Fürdie Ube.slci-,t:a-'ie- rächsten             hat
                                                                                                           Seiten die Redaktion den Sachversicherern einer
                                                                                                                                                bei                                 nach
                                                                      Spezialversichergng   !-' Solaranlagen Ertragsausfalleinschluss Einige
                                                                                                              mit                                      gefragt.              Anbieter     wie
      sei nicht immer sinnvoll und vor allen.r
                                                                      dieAIlianz,  Sparkassen-!  ersicherung, Württembergische             Versicherung Zürich
                                                                                                                                                             und              Versicherung
      teuer. ,,Den inneren Blitzschutz gegen
                                                                      bieten zwareineseparaie                    für
                                                                                                  Versicherung PV-Anlagen haben          an,           aberkeinePrämien            bekannt
      Überspannungsschäden am Wechsel-                                gegeben    und sinddahernichtin der Ubersicht         enthalten.
      richter bauen wir aber in der Regelimmer                                       für
                                                                      Nettoprämie netzeinspeisende           Photovoltaikanlagen:
      ein." Ein wichtigerSchutz.da Überspan-                          DiePrämie    hängtvomWertderzu versichernden              Photovoltaikanlage DieAnbieter
                                                                                                                                                            ab.                     kalkulieren
      nungsschäden infolge Blitzeinschlags                            entweder   nachder,,Nettoinvestitionssumme         plusMontagekosten" nachder Leistung
                                                                                                                                                         oder                              der
      auf dem ersten Platz der Schadensursa-                          AnlageinKil o w a n ( k W) r n e n n e n J a h r e s b e i t r ä g e f ü rA nea g e n v a r i a n t e n o h n e d i e Ve r si ch e -
                                                                                                Wi                                              dr l i
                                                                                    von
                                                                      rungssteuer 19Prozent.
      chenstatistik stehen. Leider finden sich
                                                                      Versicherter  Wert/ versicherte   Sachen:
      in dem bisherigen Entwurf zum Anla-
                                                                      lm Schadensfall derVersicherungsnehmer Entschädigung die genannten
                                                                                       kann                                  diese                         für                        versi-
      genpass (wwwPhotovoltaikanlagenpass.                            cherten  Sachen  erwarten.
      de) keine Angaben, wie die PV-Anlage in                         Selbstbehalte Sachschäden:
                                                                                      bei
      den äußeren Blitzschutz korrekt integriert                      ln der Regel  wird immerein Selbstbehalt Sachschäden Schadensfall
                                                                                                                    bei                       pro                    abgezogen.       Hier
      werden soll. So kann der technisch unbe-                        sinddieallgemeinen                    für
                                                                                             Selbstbehalte Sachschäden                aufgeführt.     Besondere      Selbstbeteiligungen
                                                                      finden5iein derSoalte     Besonderheiten.
      darfte Anlagenbauer seinem Installateur
                                                                      Erstattungbei Ertragsausfall:
      im Zweifel auch keine konkreten Fragen
                                                                      HierfindenSieAngaben derLeistung Ertragsausfall, immernur nachvorherigem
                                                                                                 zu                im                         der
      dazu stelien.                                                   versichertem   Sachschaden   erstattet wird,für diedreiAnlagengrößen. Betrag          Der              bezeichnet      die
      Christian Keilholz kommt nt dem Fazit,                                    je
                                                                      Leistung ausgefallenem                pro
                                                                                                   Kilowatt Tag. Haftzeit
                                                                                                                        Die               bezieht    sichaufden Zeitraum, dem        in
      dassder Anlagenpass den vielen Schä-
                           an                                         maximal   Erstattungsausfall gezahlt  wird.Derzeitliche          Selbstbehalt     bezieht     sichaufdie Zahlder
      den durch falscheMontage nichts ändern                                für
                                                                      Tage, die derVersicherte Anfang Haftzeit
                                                                                                    am            der                keine   Leistung    bekommt.
      wird: ,,Die schlecht qualifizierten Instal-                     Versicherte   Nebenkosten:
                                                                      Auf,,Erstes  Risiko"tragendieAnbieter    bestimmte        Kosten, beieinemversicherten
                                                                                                                                             die                                  Schaden
      lateure werden ihre Häkchen setzen
                                                                                wie
                                                                      anfallen, zum Beispiel Kosten Aufräumarbeiten, dieAnmietung
                                                                                                  die         für                             für                       eines   Gerüsts     oder
      und unterschreiben. Die qualifizierten                          für denVersand Ersatzteile Luftfracht.
                                                                                       der             per                Auf,,Erstes      Risiko"   bedeutet,     dassdiejeweilige
      Betriebehalten sich sowiesoan die Regeln.                       Höchstsumme     nichtvon derVersicherungssumme               abgezogen       wird,sodass        hierdurch     keine   Un-
      Die Pflicht, eine mängelfreie Anlage zu                         terversicherung   entstehen  kann. Voraussetzung diese für                        ist
                                                                                                                                             Leistung aberimmereinversicherter
      übergeben,existiert mit und ohne Anla-                                    an
                                                                      Schaden derAnlage.
      genpass." Diverse Häkchen setzen und                            Ausschlüsse:
                                                                      Hierfinden5ieAngaben nichtversicherten
                                                                                                 zu                        Schäden,       Gefahren     oderAnlagenarten feh-       oder
                    das
      unterschreiben, machtjetzt auch Gaby
                                                                      lenden  technischen   Vorrichtungen etwaBlitzschutzanlagen Angaben Anbieter.
                                                                                                           wie                                       nach                  der
      Künne unter dem Versicherungsantragfür
                                                                      Besonderheiten:
      ihre Photovoltaikanlage, in der Hoffnung,                       DieDeckungsangebote Anbieter
                                                                                                der                                  sich
                                                                                                              unterscheiden sehrbei Deckungsklauseln Entschä-                    und
      nach der Beratung durch ihren Installa-                         digungsleistungen. Besonderheiten
                                                                                            Diese                    findenSiein dieser            Spalte samtAngaben möglichen  zu
      teur die richtige Versicherungspoliceaus-                                  und
                                                                      Rabatten Zuschläoen.
      gewählt zu haben. <)                 Costa
                                    Cristina


                                                                                                                                                                                                  >




    Die SinosolAG ist ein internationaltätigerAnbietervon Pv-Systemensowie
, Projektierer,Entwickler und Betreiber von Solarparks und PV-Anlagen.

    > NEU| 22 kWp auf einem einzigen
                                   Tracker zweiachsig
                                         -                ührt - von
                                                    nachgef

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        SinosolTechnologies
    > 15 MWp Solarpark Spanien Planung
                     in
                         GmbH - weltweit einzigartig auf der Intersolar
                             -
                                                   -
                                                        Realisierung.
                                     und schlüsselfertige
                                                                      20081


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                                auchlhrenSolaroark
                    und betreiben
        Wir errichten
                                                                                                                                                                    SIn os ol
;
    S inos ol > S t u t t g a n> ; . e . k f ur t/M a in Ha m b u r g M e m m in g e> Pe ki ng H ongK oag
            AG                                         >            >               n         >

                 > F r i e d r i c h s t r a s s eS> D- 7 0 l7 4 Stu ttg a r t> Ph o n e :+ 4 9 7 1 112233901
                                                                                                        >Fax:+4911112233909>w w w si nosol com                  V

								
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