Docstoc

Pembiayaan_Bermasalah

Document Sample
Pembiayaan_Bermasalah Powered By Docstoc
					Pembiayaan
Bermasalah

Penanganan dan
Pencegahannya
MANAJEMEN PROSES PEMBIAYAAN


          INISIASI, IDENTIFIKASI & ANALISIS




     PERSETUJUAN, PENGIKATAN, PENCAIRAN



     PENGADMINISTRASIAN, PEMBINAAN DAN
               PENGAWASAN



    LANCAR                                    MACET
PENYEBAB PEMBIAYAAN BERMASALAH


● Faktor Intern
● Petugas (Knowledge, Skill dan Attitude)
● Sistem (Penyaluran, Monitoring dan Pelunasan)
● Manajemen (Committe, Pengurus/Pejabat dan
  Sistem)
  ○ Faktor Ekstern
● Nasabah (Character dan Capacity, Condition)
● Lingkungan (Kebijakan Pemerintah, Bencana
  Alam, Huruhara, Musim, dan lain-lain)
ASPEK KARAKTER DAN KAPASITAS PETUGAS PEMBIAYAAN



                           KNOWLEDGE



                     A/O
          ATTITUDE




                       SKILL
FAKTOR INTERNAL

1   ASPEK ANALISIS PEMBIAYAAN



2   ASPEK PERHITUNGAN MODAL KERJA



3   ASPEK SUMBER PENGEMBALIAN



4   ASPEK JAMINAN



5   LEMAHNYA P’AWASAN & PEMANTAUAN
        FAKTOR INTERNAL

1 1. ASPEK ANALISIS PEMBIAYAAN
       ■ KURANGNYA PEMAHAMAN ATAS BISNIS NASABAH
            BISNIS NASABAH TERBAGI MENJADI :
          ■ PERDAGANGAN
    ○ INDUSTRI
          ■ JASA


2 1. ASPEK PERHITUNGAN MODAL KERJA
       ■ PERHITUNGAN MODAL KERJA TIDAK DIDASARKAN
         PADA BISNIS USAHA NASABAH
        FAKTOR INTERNAL

3 1. ASPEK SUMBER PENGHASILAN
       ■ PROYEKSI PENJUALAN TERLALU OPTIMIS
       ■ KURANG MEMPERHATIKAN ASPEK PESAING
       ■ TIDAK MEMPERHITUNGKAN KEBUTUHAN HIDUP
         NASABAH


4 1. ASPEK JAMINAN
       ■ TIDAK MEMPERHITUNGKAN ASPEK MARKETABLE
       ■ NILAI JAMINAN
       ■ LETAK/STRATEGISNYA
       ■ HANYA DIANGGAP SEBAGAI PELENGKAP TANPA
         MEMPERHITUNGKAN RISIKO KEMACETAN
         FAKTOR INTERNAL

5 1. LEMAHNYA PENGAWASAN DAN PEMANTAUAN
       ■ DESK MONITORING
          ■ KURANG DILAKUKAN EVALUASI ATAS REKENING
            NASABAH
          ■ KURANG PERHATIAN ATAS KETERLAMBATAN
            PEMBAYARAN ANGSURAN
          ■ BELUM DITERAPKANNYA PENGGOLONGAN
            PEMBIAYAAN SECARA TERTIB
       ■ ON SIDE MONITORING
          ■ JARANG BERKUNJUNG KE LOKASI USAHA NASABAH,
            SEHINGGA PERMASALAHAN NASABAH TIDAK
            TERDETEKSI SECARA DINI
          ■ TIDAK PERNAH DIHUBUNGI MELALUI TELEPON
          ■ TIDAK PERNAH DILAKUKAN SUPERVISI LAPANGAN
 FAKTOR EKSTERNAL (NASABAH)


                    CHARACTER


               CAPACITY TIDAK MEMADAI

NASABAH
                     CONDITION


                    LINGKUNGAN
 FAKTOR EKSTERNAL (NASABAH)

● CHARACTER
  ○ SIDIQ, TABLIGH, AMANAH & FATHONAH
  ○ SIDE STREAMING PENGGUNAAN DANA
  ○ PENINGKATAN POLA KONSUMSI & GAYA HIDUP
  ○ MEMRIORITASKAN KEPENTINGAN LAIN


● KAPASITAS TIDAK MEMADAI
  ○ KALAH DALAM PERSAINGAN USAHA
  ○ USAHA YANG DIJALANKAN RELATIF BARU
  ○ TIDAK MENGUASAI BISNIS YANG DIJALANKAN
FAKTOR EKSTERNAL (NASABAH)

● CONDITION
  ○ MENINGGALNYA KEY PERSON
  ○ PERCERAIAN
  ○ ANGGOTA KELUARGA SAKIT
  ○ KECELAKAAN DLL


● LINGKUNGAN
  ○ BENCANA ALAM
  ○ KEBIJAKAN PEMERINTAH
  ○ KERUSUHAN/DEMONSTRASI
  ○ KENDALA MUSIM
                          TAHAPAN PENYELESAIAN

                                       EVALUASI ULANG
                                    Yuridis, Pemasaran, Keuangan, Manajemen,
                                                     Jaminan
            BERAT                                                                     RINGAN/
            Write Off
            klasifikasi                                                               SEDANG
                                              KLASIFIKASI
                                    PENANGANAN LANGSUNG
  MERAH                   KUNING         Panggilan, Teguran, Kunjungan
   PAILIT                 MAMPU
NON JAMINAN           JAMINAN OKE
                                    TIDAK BAYAR/BAYAR SEBAGIAN




              REVITALISASI                                                     EKSEKUSI
                                                                                ● Likuidasi Usaha
                 ● Rescheduling                                                 ● Parate Eksekusi
                                                                                    ● Litigasi
                 ● Restructuring                                                ● Collection Agent
  TAHAPAN PENYELESAIAN
● SIMPATI
   ○ SOPAN
   ○ MENYANJUNG
   ○ FOKUS PADA TUJUAN
   ○ PERHATIAN PADA KEBANGGANNYA
● EMPATI
   ○ SOPAN
   ○ MENYELAMI KEADAAN NASABAH
   ○ BICARA SEAKAN UNTUK KEPENTINGAN NASABAH
   ○ BANGKITKAN EMOSI, PERASAAN, KESADARAN
● MENEKAN
   ○ LANGSUNG : TEGAS, PERMALUKAN, DITAKUTI
   ○ TIDAK LANGSUNG : PINJAM BENDERA, ATASAN, POLISI
PROSES PENANGANAN PEMBIAYAAN BERMASALAH


 ● LANCAR, Pemantauan Usaha
 ● EMPATI, Surat Pemberitahuan,
   Teguran, Kunjungan (Preventif :
   Reschedule, Restruktur, Rekondisi)
 ● DIRAGUKAN, Surat Teguran,
   Peringatan, Kunjuungan (Preventif :
   Reschedule, Restruktur, Rekondisi)
 ● PENAGIHAN, Penagihan, Eksekusi
KERUGIAN AKIBAT PEMBIAYAAN BERMASALAH


    1    BIAYA DANA / PEMBIAYAAN

           2   BIAYA ADMINISTRASI


               3   MORAL PERSONALIA

BMT            4   REPUTASI

               5   RENTABILITAS

          6    SOLVABILITAS

7       KESEMPATAN BERUSAHA
DAMPAK PEMBIAYAAN BERMASALAH TERHADAP
             BDR DAN PPAP


                   % PERHITUNGAN
  KOLEKTIBILITAS      BAD DEBT
                                   % PERHITUNGAN BIAYA PPAP



      KOL 1             0%                   1%



      KOL 2            50%             15% * COLLATERAL



      KOL 3            75%             50% * COLLATERAL



      KOL 4            100%           100% * COLLATERAL
REVITALISASI PEMBIAYAAN


      ● RESCHEDULING
   (PENJADWALAN ULANG)

     ● RESTRUCTURING
    (PENATAAN ULANG)
          RESCHEDULING
      (PENJADWALAN ULANG)


  Syarat-syarat          Perubahan

● Potensi Usaha ada
● Kemampuan masih     ● Jangka Waktu
  ada                 ● Jadwal Angsuran
● Problem Cash Flow   ● Grass Period
  sementara           ● Jumlah Angsuran
● Plafon tetap
      RESTRUCTURING
    (PENATAAN ULANG)
  Syarat-syarat            Perubahan

● Potensi Usaha ada     ● Jangka Waktu
● Kemampuan masih       ● Jadwal Angsuran
  ada                   ● Grass Period
● Problem Cash Flow     ● Jumlah Angsuran
  sementara             ● Jumlah Plafon
● Plafon bisa berubah   ● Persyaratan
                        ● Jaminan
    EKSEKUSI PEMBIAYAAN BERMASALAH


Upaya penyelesaian pembiayaan bermasalah
dengan cara menjual jaminan/usaha

                     1. Likuidasi
                         Usaha
                       2. Parate
                       Eksekusi
                           3.
                        Litigasi
                     4. Collection
                         Agent
EKSEKUSI PEMBIAYAAN BERMASALAH


   1. Likuidasi
      Usaha
    Upaya penjualan stock barang
    dagangan, sarana produksi
    bahkan tempat usaha dan
    jaminan.
EKSEKUSI PEMBIAYAAN BERMASALAH


    2. Parate
    Eksekusi
    Eksekusi jaminan tanpa melalui gugatan
    perdata terlebih dahulu.
    Yakni upaya pengembalian/pelunasan
    dengan dari penjualan jaminan nasabah
    secara sukarela
EKSEKUSI PEMBIAYAAN BERMASALAH


        3.
     Litigasi
    Proses pengambilalihan jaminan
    secara paksa dengan saluran
    hukum yang berlaku dengan
    melibatkan Lembaga Resmi di
    bidang hukum (pengadilan)
EKSEKUSI PEMBIAYAAN BERMASALAH


   4. Collection
       Agent
    Proses penagihan pembiayaan
    bermasalah melalui pihak
    ketiga (orang/lembaga)

				
DOCUMENT INFO
Shared By:
Categories:
Tags:
Stats:
views:143
posted:9/6/2011
language:Indonesian
pages:24
About