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									    Bienvenue
à la conférence de
      presse
  « Nouvelles mesures présidentielles
     relatives aux conditions d’octroi
           des crédits Habitat »



                              3 Juin 2008

                                            1
           SOMMAIRE




1. FICHE D’ IDENTITE DE LA BH

2. LA STRATEGIE DE LA BH

3. LES CHIFFRES CLES DE LA BH

4. LES NOUVELLES MESURES PRESIDENTIELLES




                                           2
     FICHE D’IDENTITE DE LA BH


                     CREATION de la C.N.E.L

                                           1974
          TRANSFORMATION de la CNEL en
           BANQUE COMMERCIALE

                                         1989
     EXPANSION
    Création d’une dynamique de groupe


                                    Depuis     1993
 MISE EN PLACE D’UN PLAN
STRATEGIQUE

                               2004 - 2008
                                                      3
 FICHE D’IDENTITE DE LA BH

                                    2007



             Nombre de comptes :      629 125


      Nombre de clients : 694 075



   Réseau de points de vente :   81


 Réseau GAB     : 80

                                                 4
    GROUPE BH
                   Une dynamique de groupe



   Société d’assurance : Assurances Salim
    Société de leasing : Modern Leasing
                                     La SIFIB
    Société d’intermédiation financière :
 2 Sociétés d’investissement à capital variable : SICAV BHP &
  SICAV BHO
   Société d’investissement à capital risque: SIM SICAR
   Société d’investissement à capital fixe :SICAF EPARGNE
    INVEST
   Société de recouvrement : SGRC
   Société de promotion immobilière :     La SOPIVEL
   Société d’impression   et d’édition de chéquiers : La STIMEC



                                                                   5
    FICHE D’IDENTITE DE LA BH


                 Notation de la Banque en 2007 :



   STANDARD & POOR’S ( L.T) : BB +



            STANDARD & POOR’S ( C.T) : B



                        Perspective : Positive


                                                   6
STRATEGIE DE LA BH




                     7
           STRATEGIE DE LA BH

                                        Une Banque Des
                                        PARTICULIERS


                                                                La banque consolide son
   Le client                                                       cœur de métier,
 est au centre de                                             tout en intervenant plus dans
   ses intérêts                                                     le financement des
                                        La stratégie BH               autres secteurs
                                           repose sur




    La banque compte sur son                                  La banque fait de
        capital humain                                    son réseau, un levier
pour la réalisation de ses objectifs.                       de son développement.



                                                                                              8
STRATEGIE DE LA BH



Pour la réalisation de ses objectifs




             Un PLAN
                   STRATEGIQUE

                                2004-2008


                                            9
      Plan Stratégique 2004-2008



   1- Amélioration de la qualité de service
                Visant la satisfaction de ses clients




2- Valorisation et diversification de son fonds de
                                            commerce
                    Actuellement



        60%                          40%
    PARTICULIERS                   ENTREPRISES

                                                        10
                 Plan Stratégique 2004-2008


            3- Instauration de nouveaux métiers
                               Chargé de clientèle « Particuliers»
                               Chargé de clientèle « Entreprises»
                               Chargé de clientèle « Promoteurs Immobiliers»




                                                    Pour une prise en charge
                                                         totale du client


4- Développement de l’offre bancaire
    Globale et personnalisée
(produits de bancassurance,
cartes bancaires,
service mandat minute …)



                                                                                11
       Plan Stratégique 2004-2008


    5- Diversification des canaux de communication
                            Une Banque multi-canal :



           Le BHNet: www.bh.com.tn

           Le e-banking

           Le Centre de contact :1800

         Le BH SMS : 87987

 Le BH Tel: 8840 1421
                                                       12
          Plan Stratégique 2004-2008




      6- Réorganisation et modernisation du réseau :
                                            D’une « agence » vers
                                       « un point de vente »




7- Refonte des procédures et du système
d’information
(projet crédit, projet traitements, projet recouvrement, …)

                                                 Pour plus de célérité
                                                       et de réactivité
                                                                          13
LES CHIFFRES CLES
  DE LA BANQUE



                    14
  Les chiffres clés 2007



       Bonnes
     performances
   Dépassant les objectifs

                 &
Confortant le positionnement de la
  Banque sur le secteur bancaire

                                 15
    Les chiffres clés 2007



 Capital social :         90 MD

         Etat Tunisien et entreprises étatiques : 58,11%
         Personnes privées : 24,23%
         Étrangers : 17,60%
         Autres : 0,07%




 Fonds propres :              392,7 MD


                                                            16
             Les chiffres clés 2007



       Total Bilan   : 3 925,9 MD


    Ressources clientèles :      2 443,5 MD
                  11% de part de marché dans le secteur



 Crédits à la clientèle   : 3 067,6 MD
                 13% de part de marché dans le secteur

                                                         17
    Les chiffres clés 2007


 Produit Net Bancaire

                       168,9 MD


 Résultat Brut d’exploitation

                         112,8 MD

  Résultat Net : +80%    (par rapport à 2006)


                       51,1 MD
                2ème rang dans le secteur bancaire
                                                 18
       Les chiffres clés 2007

 Les ratios de rentabilité :
  R.O.A : 1,3%          R.O.E : 15,85%

                  Les meilleurs ratios du secteur

 Les ratios de la qualité d’actif :
         Couverture des Créances Classées : 72,3 %
         Taux des créances classées: 7,33%

                  Un portefeuille des plus assainis


Coefficient d’Exploitation:     39,38%

                   Une maîtrise optimale des charges


Ratio de solvabilité :   11,36 %
                     Une aisance des Fonds propres
                                                       19
Nouvelles MESURES
PRESIDENTIELLES


      relatives aux conditions
              d’octroi des
      CREDITS HABITAT

                                 20
 Les nouvelles mesures présidentielles




           Dans le cadre des orientations inscrites au
              PROGRAMME PRESIDENTIEL :




Un Système bancaire et financier moderne :
Des services bancaires qui répondent aux normes mondiales
                            (Point n° 7 du programme présidentiel)




         Des conditions de vie meilleures :
         Améliorer le niveau de vie du citoyen
                                (Point n°13 du programme présidentiel)


                                                                         21
Les nouvelles mesures présidentielles


                   Après celles relatives :


   Aux nouveaux financements pour mettre le
  logement à la portée des titulaires de revenus
  moyens : Le FOPROLOS 3
                   Revenu mensuel : entre 3 et 4,5 x SMIG
                   Autofinancement : 15% du coût du logement
                   Prix du logement :entre 41 mD et 55 mD




  A l’amélioration des conditions du Plan
 EPARGNE LOGEMENT :
            Une Nouvelle Catégorie d’épargne «   M»
            Le rallongement de la durée de remboursement
           du crédit d’épargne logement à   25 ans

                                                                22
            Les nouvelles mesures présidentielles




                Inscription de la stratégie de la Banque
                  dans le cadre de la politique de l’Etat :

                     Stratégie, qui lui a permis de réaliser:



                Une nette amélioration de ses     résultats au
                 cours des 4 dernières années


         L’assainissement de sa situation financière


 La   consolidation de sa position     dans le secteur

                                                                  23
Les nouvelles mesures présidentielles




   L’intérêt particulier qu’accorde
  Monsieur le Président Zine El
            Abidine Ben Ali
    à l’ensemble des Tunisiens :

               Pouvoir accéder au
                    logement
                  Comme étant une des conditions
               nécessaires à la dignité et la vie décente


                                                            24
 Les assouplissements en matière de crédits Habitat :
Taux, durée de remboursement et autofinancement



                            Visent



         1-   L’amélioration de la capacité de
                 remboursement du client




    Et pouvoir accéder à un montant de financement plus élevé,
             face au renchérissement du coût de l’immobilier



                                                             25
 Les assouplissements en matière de crédits Habitat :
Taux, durée de remboursement et autofinancement




          2-   L’encouragement du citoyen à
                         épargner




                            Valoriser l’épargne
                     conformément à la Politique de l’Etat



                                                             26
Les assouplissements en matière de crédits Habitat
        : Adoption d’un TAUX FIXE




        3- Protéger le client contre les éventuels
           risques de changement du
                   TMM (hausse)


                              &
                sauvegarder son pouvoir d’achat




                                                     27
Les nouvelles mesures présidentielles




    Nouvelles Conditions
   d’octroi des crédits
         Habitat




                                        28
      Les nouvelles mesures présidentielles




                   Les crédits sur Epargne Logement


                             Anciennes conditions                      Nouvelles conditions
Nature du crédit    Taux d’intérêt   Durée de remboursement   Taux d’intérêt   Durée de remboursement
                                            maximale                                  maximale

Crédit normal          6,75%                20 ans               6,75%                25 ans

Crédit               TMM+2%                 20 ans                7,5%                25 ans
complémentaire




                                                                                                        29
Les nouvelles mesures présidentielles




        Les crédits sur Epargne Logement
                       « El Jedid »

               Durée de remboursement   Ancien taux d’intérêt   Nouveau taux d’intérêt



Régime 1 an           10 ans               TMM + 3,5%                TMM + 2%


Régime 2 ans          15 ans                TMM + 3%                TMM + 2,5%


Régime 3 ans          15 ans                TMM + 3%                TMM + 2,5%

Régime 4 ans          20 ans                TMM + 3%                  8% (fixe)




                                                                                         30
            Les nouvelles mesures présidentielles




                                        Les crédits directs
                        (accordés sur les ressources de la Banque)


                 Anciennes conditions                                  Nouvelles conditions
Taux d’intérêt        Durée de      Autofinancement   Taux d’intérêt        Durée de      Autofinancement
                   remboursement                                         remboursement

TMM+3,5%           Jusqu’à 10 ans        30%          TMM + 3%           Jusqu’à 15 ans        20%

TMM+4,5%           De 10 à 15 ans        30%          8,5% (fixe)        De 15 à 20 ans        20%




                                                                                                            31
       Une Banque avec des
    perspectives prometteuses

                                  En 2008
     Son Ambition:
              Être la Banque de Référence pour les
              Particuliers et consolider son portefeuille
              de clientèle « Entreprises »

     Sa stratégie:

             Consolider ses acquis et poursuivre son
             plan de développement

Sa Devise:
      La Satisfaction de sa Clientèle
                                                            32

								
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