Kurzinformation der SCHUFA Holding AG zu der Veranstaltung

							                  Kurzinformation der SCHUFA Holding AG

                          zu der Veranstaltung
      „Herausforderungen des Datenschutzes in der großen Koalition“

                             der Friedrich-Ebert-Stiftung

                               am 4. Juli 2006 in Berlin


Was ist überhaupt Kredit-Scoring? - Und was ist das Besondere am Scoring der
SCHUFA?

Kredit-Scoring ist ein objektives mathematisch-wissenschaftliches Instrument zur Errechnung
der Wahrscheinlichkeit, inwieweit Kredite zurück bezahlt werden. Vereinfacht: Score-Verfahren
erzeugen Gruppenprofile auf Basis von Krediterfahrungen und ordnen den Profilen
Rückzahlungswahrscheinlichkeiten zu. Dieses Prinzip kennt jeder aus der KFZ-Versicherung.
Das SCHUFA-Verfahren des Kredit-Scoring ist dabei fachlich einwandfrei und anerkannt. Dies
wurde vom Institut für Statistik der Universität München mehrfach überprüft und bestätigt.

In unsere Scorewerte fließen nur Daten ein, die in den SCHUFA-Datenbeständen über
Privatpersonen notiert sind. Dabei handelt es sich ausschließlich um seriöse Einmeldungen
zum Kreditverhalten des Verbrauchers durch unsere Vertragspartner. Bei der Fülle von
anwendungs- und branchenspezifischen Schufa-Scores kommen ausschließlich positive Daten
zum Zahlungsverhalten zum Tragen. Durch sie fließen bonitätsrelevante Informationen in den
jeweiligen Score ein.

Auf dessen Basis und je nach zusätzlicher Bewertung durch den jeweiligen Kreditgeber können
so in der Regel schnell, unkompliziert und kostengünstig Kredite angeboten werden.

Die SCHUFA bezieht in die Scorewerte ausschließlich Daten ein, die absolut transparent sind.
Jeder Verbraucher kann jederzeit alle seine Daten einfach und bequem in seiner Eigenauskunft
sehen und überprüfen. Ebenso übermittelt die SCHUFA jedem Verbraucher seine Scorewerte.
Lediglich der Verarbeitungsvorgang dazwischen – also der Weg von den Merkmalen zu dem
Scorewert – ist eine Formel, die einen Vermögenswert für die SCHUFA darstellt. Sie kann
deshalb nicht öffentlich gemacht werden. Dies ist auch in den Erwägungsgründen zur EU-
Datenschutzrichtlinie anerkannt.

Scoring als Chance: Es nützt dem Verbraucher, ist aber auch Stabilisator und
Wachstumsmotor der deutschen Volkswirtschaft

Information bildet Vertrauen. Scoring ist zielgerichtete Information. Niemand, der an seinem
Gegenüber zweifelt, wird ihm Kredit geben oder eine Ware auf Rechnung zusenden. Im
Versandhandel gibt es aber kein Gegenüber. Was man hierzu braucht, ist das virtuell präsente
Vertrauen, das der mobile Verkäufer dem Käufer entgegenbringt – dank Scoring. Und eben
auch: dank SCHUFA!



                                                                                        1
Zudem gibt es mehr Kredite, zu günstigeren Konditionen, mit weniger Ausfällen dank Scoring.
Eine moderne Volkswirtschaft funktioniert nur auf der Basis einer gesunden Kreditvergabe.
Kredite sind lebensnotwendig für die gesamte gewerbliche Wirtschaft, speziell den Mittelstand,
sind aber auch aus dem Wirtschaftsleben der Konsumenten nicht wegzudenken. Die
Sicherstellung der Kreditvergabe ist eine Kernaufgabe der Kreditwirtschaft. Dabei ist es aus
volkswirtschaftlicher Sicht notwendig, dass dies zu fairen Preisen geschieht, die das jeweilige
Risiko in Betracht ziehen. Es gilt aber zu berücksichtigen, dass es keinen Anspruch auf Kredit
gibt.

Alltäglich gleicht die SCHUFA in Tausenden von Fällen Informationsunterschiede zwischen
Kreditnehmern und -gebern aus. Stünde diese Möglichkeit der schnellen, unkomplizierten und
kostengünstigen Bonitätseinschätzung bei der Kreditvergabe nicht zur Verfügung, hätte die
deutsche Wirtschaft mit erheblich größeren Risiken, gestörten Beziehungen zwischen
Kreditnehmern und –gebern, brachliegenden Ertragspotenzialen, Forderungsausfällen und
finanziellen Mehrbelastungen zu kämpfen. Mit SCHUFA-Daten werden Kreditinstitute somit in
die Lage versetzt, ein gesundes Verhältnis zwischen Risiko- und Eigenkapital zu finden, um
daraus resultierend auch komplizierte Risiken bewusst einzugehen. Gerade dies hat eine von
der Politik immer wieder geforderte breitere Kreditvergabe zur Folge. Die Funktionstüchtigkeit
der Marktwirtschaft wäre also ohne die wettbewerbsneutrale und Branchen übergreifende
Arbeitsweise von Kreditbüros in Frage gestellt.

Dies alles ist ein unstrittiger Nutzen für Verbraucher, Unternehmen und Volkswirtschaft.
Deshalb sei es noch einmal deutlich gesagt: Dank Schufa und Scoring gibt es in Deutschland
günstige Kreditkonditionen und der Konsum bleibt so bequem, wie wir ihn schätzen. Die
SCHUFA darf deshalb nicht fälschlicherweise als Kreditverhinderer, sondern muss vielmehr als
Kreditermöglicher verstanden werden!


SCHUFA: Verbraucher- und Datenschutz

Im Falle der Verbraucher sehen wir uns wie geschildert als deren Interessenvertreter, wenn es
sich um in der Regel schnelle, unbürokratisch zu erlangende Kredite aller Art sowie – im
Einzelfall - Überschuldungsprävention handelt.

Noch ein Wort zum Datenschutz: Im Falle des Datenschutzes gibt es seit Jahren keinerlei
Beanstandung, keinerlei Datenskandal. Mit den zuständigen Behörden befinden wir uns seit
Jahren in einem regelmäßigen Dialog. Objektive Beobachter wissen zudem um das hohe Maß
an Transparenz und Verbraucherfreundlichkeit, das die SCHUFA mehr und mehr auszeichnet.
Im Jahr 2005 haben wir das Portal: www.meineSCHUFA.de eröffnet, das noch in diesem Jahr
jedem Verbraucher all seine Daten zeigen wird, 2007 auch seine Score-Werte. Dies ist unser
Selbstverständnis und für uns selbstverständlich.

Zum Abschluss sei gesagt, dass wir momentan an einem Stufen-Modell des Scorings arbeiten,
in dem es unterschiedliche Ausprägungen von Scores geben wird. Dies kann von einem Score-
Ausstieg reichen bis hin zu einem Premium-Score, bei dem uns der Verbraucher bewusst und
aus eigenem Antrieb und Interesse mehr Daten zur Verfügung stellt, um die Aussagekraft und
Qualität seines Scores zu verbessern.




                                                                                          2