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El crédito Por qué es importante

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					El crédito: Por qué es importante

Sumario

El crédito es dinero tomado prestado –usualmente de un banco, una compañía de tarjetas de crédito o

unión de crédito- para pagar cosas por las cuales una persona quizás no tenga dinero para pagar al

tiempo de la compra. El crédito no es dinero extra; es un préstamo y el prestamista espera que usted le

devuelva todo el dinero que le ha prestado, además de un interés. El interés es la cantidad extra de

dinero que cobra el banco por otorgar un préstamo. Cuando un banco hace ciertos tipos de préstamos,

generalmente se espera que el individuo que recibe el préstamo ofrezca alguna forma de garantía. La

garantía es una propiedad, como una casa o un auto, la cual la persona acuerda entregar al banco en

caso de que él o ella no devuelva el préstamo. Otros tipos de préstamos y la mayoría de las tarjetas de

crédito no requieren una garantía pero, usualmente, tienen tasas de interés más altas.

Cuando un individuo solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, uno de los primeros elementos que

mira el prestamista es la historia crediticia de la persona. La historia crediticia es un registro de los

préstamos anteriores de un individuo y la información de devolución. Tener una pobre historia crediticia

pone a la persona en riesgo de no poder recibir un préstamo e, incluso, puede impactar su trabajo.

Tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son cuentas que pueden usarse para comprar cosas, como necesidades de la

casa, la familia o personales. Cada mes, las compañías de tarjetas de crédito envían una cuenta por los

cargos que se hicieron en la cuenta y cada mes se debe pagar una porción de esos cargos a la compañía

de la tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito son una manera de:

-mantener en orden los gastos,

-una manera práctica de tomar dinero prestado,
-y un modo de comprar artículos sin tener dinero al contado en la mano.

Existen dos tipos de tarjetas de crédito: aseguradas y sin asegurar. Una tarjeta de crédito asegurada es

para individuo que no tienen historia crediticia o con problemas de crédito. Requiere el mantenimiento

de una cuenta bancaria con el balance mínimo y costos de solicitud y de procesamiento. Las tarjetas de

crédito sin asegurar son el tipo más común de tarjeta y no requieren una garantía.

Los términos clave que debe entender al elegir una tarjeta de crédito son:

-Tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés) –la tasa que se le cobra al titular de una tarjeta

de crédito por un balance pendiente en la tarjeta cada mes.

-Costo anual –un costo anual de la tarjeta que debe pagarse para poder usar la tarjeta. No todas las

tarjetas de crédito tienen un costo anual.

-Pago mínimo - cantidad mínima en dólares que se debe pagar cada mes.

-Costo financiero mínimo –el costo más bajo que se le cargará a la cuenta cada período de facturación.

-Método de cálculo del interés –cómo calcula la compañía de la tarjeta de crédito la cantidad de interés

que se cobra.

-Período de facturación – la cantidad de días entre cada factura mensual que se cubrirá en cada factura

mensual.

-Período de gracia – la cantidad de días entre la fecha de la compra y la fecha en la cual empieza a correr

un interés por esa compra.

Recuerde, tener una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad y es importante no gastar de más.

La mejor manera de administrar una tarjeta de crédito es pagar completamente la cantidad que se debe

cada mes.

Catherine Raggio, Secretaria

Departamento de Discapacidades        www.mdod.maryland.gov          Martin O’Malley, Gobernador

                                                                     Anthony G. Brown, Vicegobernador
Sidebar:

Cómo acceder a Informes de crédito

Las personas pueden y deben solicitar un informe de crédito gratis cada 12 meses. No saber lo que hay

en su informe de crédito podría resultar en no poder obtener un préstamo para un auto o una vivienda,

tener que pagar un depósito de seguro más alto al alquilar o instalar servicios públicos, o no ser

contratado para un trabajo.

Las tres agencias de informes de crédito principales son:

Equifax, Inc.

P.O. Box 740241

Atlanta, GA 30374

www.econsumer.equifax.com



Experian

P.O. Box 2002

Allen, TX 75013

www.scorecard.experian.com



TransUnion

P.O. Box 1000

Chester, PA 19022

www.transunion.com
Las personas pueden contactar a las agencias de crédito por separado o llamar al 877-322-8228 o visitar

www.annualcreditreport.com

Esta hoja informativa y otras pueden encontrarse en www.mdeid.org y en

www.mdworkforcepromise.org

¿Preguntas? Contacte al Departamento de Discapacidades de Maryland.




El crédito y el proceso de búsqueda de trabajo

Una pobre historia crediticia puede afectar no solamente las posibilidades de obtención de préstamos

de una persona, sino que también puede afectar las posibilidades de que se le haga una oferta de

trabajo a un individuo. Muchos empleadores investigan la historia crediticia de los candidatos para un

puesto. Una de las razones por las cuales los empleados hacen esto es que piensan que las personas con

grandes balances y/o una pobre historia crediticia pueden tener una mayor tendencia a robar debido a

sus razones financieras. Es posible los empleadores consideren que un individuo que tiene serios

indicadores negativos en su crédito, como cobro por moro, recuperaciones, ejecuciones de hipotecas y

desalojos, como alguien irresponsable y que, por lo tanto, no sea un buen empleado.

Si un individuo está tratando de obtener un trabajo que requiere autorización de seguridad, su historia

financiera puede tener un impacto negativo. Uno de los criterios para determinar si un individuo es

elegible o no para una autorización de seguridad es el financiero. El Cuestionario para Puestos de

Seguridad Nacional tiene una página entera donde del individuo debe responder preguntas sobre su

bienestar económico y debe revelar información sobre toda obligación financiera (por ej., cuentas de

tarjetas de crédito, préstamos, etc.) Es posible que un individuo sea descalificado para obtener una

autorización de seguridad por tener una mala historia crediticia.

Construcción del crédito
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) brinda los siguientes consejos para construir el

crédito.

          Obtenga una copia de su informe de crédito y revíselo en case de errores (consulte la sección

           aparte de esta hoja informativa para información de contacto para obtener un informe de

           crédito).

          Solicite un pequeño préstamo en un banco o unión de crédito donde tenga una cuenta.

          Solicite una tarjeta de crédito de una tienda de compras local. En general, las tiendas de

           compras están más dispuestas a prestar dinero.

          Pídale a un amigo o a un pariente que sea el co-firmante en un préstamo para que usted pueda

           establecer crédito. Tenga presente que si usted no paga el préstamo, no solo dañará su crédito,

           sino que también dañará el crédito del cosignatario.

          Pague las cuentas a tiempo. Esto ayuda a establecer una buena historia crediticia.

          Deposite regularmente cantidades en una cuenta de ahorro . Esta es una manera de mostrar

           que usted puede hacer pagos regulares aún si está haciendo pagos a sí mismo.




Reparar el mal crédito

Reparar el mal crédito suele llevar entre 7 y 10 años.

La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) ofrece los siguientes consejos para reparar el

crédito.

          Contacte una agencia de crédito para obtener una copia de informe de crédito.

          Si hay errores en el informe, contacte la agencia de información de crédito para solicitar una

           investigación.

          Contacte a sus prestamistas para renegociar planes de pago.
   Opte por no recibir ofertas no solicitadas de tarjetas de crédito para evitar la tentación de

    solicitarlas.

Otra manera de reparar el crédito es usar una agencia de asesoramiento crediticio. La Comisión

Federal de Operaciones brinda los siguientes consejos para elegir una agencia de asesoramiento

crediticio.

   Hable con varias agencias de asesoramiento crediticio antes de firmar un contrato.

   Verifique con el Fiscal General del Estado, agencia local de protección al consumidor y la Better

    Business Bureau para averiguar si se han presentado quejas en contra de la agencia.

   Consulte sobre servicios y costos y un plan de repago.
Recursos

Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU. (HUD)

HUD patrocina agencias de asesoramiento de vivienda de todo el país que ofrecen consejos

sobre compra de viviendas, alquileres, cesación de pagos, ejecuciones y temas crediticios.

Sitio web: www.hud. gov/offices/hsg/sfh/hcc/hcs.cfm

Money Smart-Un Programa de Educación Financiera

Corporación Federal de Seguro de Depósitos

Un programa en internet que tiene 10 módulos sobre varios temas incluyendo operaciones

bancarias, préstamos, crédito, tarjetas de crédito y compra de viviendas.

Sitio web: www.fdic.gov/consumers/consumer/moenysmart/mscbi/mscbi.html

OptOut Prescreen.com

El sitio official de la Industria de informe de Crédito al Consumidor acepta y procesa

solicitudes de Opción a favor o Borrarse de ofertas de tarjetas de crédito.

Voz: (888) 5-OPTOUT

Sitio web: www.optoutprescreen.com

Proyecto SCOPE (Security Clearance Overview and Preparation Education –Panorama y

Educación para Preparación de Autorización de Seguridad)

Una iniciativa de la Fort Meade Alliance con el apoyo del Anne Arundel Community College.

Sitio web: www.project-scope.org



Este documento fue desarrollado por Way Station,Inc. Con fondos del subsidio de

infraestructura de Medicaid (CFDA 93.768) otorgado a los Centros para servicios de

Medicare y Medicaid. Este documento se encuentra disponible en otros formatos a pedido.

				
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