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Assurances – Mode d'emploi

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Assurances – Mode d'emploi Powered By Docstoc
					Assurances –
Mode d’emploi
Les Cahiers du CIJ                                              Secteur               C       Vie Pratique
                                   C.4. Droit social et citoyenneté                           16. Assurances – Mode d’emploi
 Mots	clefs	pour	cette	fiche	:	 Accident, Agent, Assurance, Bonus, Carte Jeunes, Casco, Entreprise, Epargne, Habitation, Incendie, Logement, Malus,
                                Pension, Prime, Responsabilité, Vie, Vol.


Le « risque » est certes inhérent à la vie mais l’organisation de notre société implique sa
prévision, la prévention de ses conséquences et c’est ainsi que nombre d’assurances sont
devenues obligatoires et que d’autres fleurissent en optimisant « la peur » de ce risque chez
les clients… Entre responsabilité et soucis de rentabilité, difficile de se positionner !
Chacun est donc nécessairement confronté un jour au monde des Assurances : pour son
logement, sa voiture, sa propre personne, etc. Certaines sont spécialisées en assurance-vie
d’autres pour les risques d’accident. Ce Cahier à destination de la Jeunesse regroupe les
principales infos sur les assurances qui les concernent principalement…

                                                                                                      hormis la Responsabilité Civile. Après
                                                                                                      un accident de voiture l’assuré doit
                                                                                                      payer une franchise à la compagnie
                                                                                                      d’assurance. Cette franchise est le
                                                                                                      montant fixe supplémentaire que
                                                                                                      doit payer de toute façon l’assuré en
                                                                                                      cas de sinistre. La somme de cette
                                                                                                      franchise varie selon la compagnie
                                                                                                      d’assurance et les garanties de l’as-
                                                                                                      surance auto choisie.

                                                                                                      -	Responsabilité	Civile
                                                                                                        La Responsabilité Civile est obliga-
                                                                                                        toire si on veut conduire une voiture.
                                                                                                        Elle a pour objet d’indemniser les
                                                                                                        dommages causés par le véhicule
                                                                                                        assuré. Les dommages corporels
                                                                                                        et matériels du véhicule de l’assuré
                                                                                                        sont exclus. Les dommages corpo-
 À quoi sert une assurance ?                       Les assurances souvent proposées
                                                                                                        rels de ses membres de famille sont
                                                   aux jeunes sont :
                                                                                                        couverts par sa propre assurance.
Une assurance protège financièrement               - l’assurance auto,
                                                   - l’assurance maison (ou l’assurance               -	Assurance	défense	et	recours
les personnes physiques et morales
                                                     en matière de logement),                           L’assurance défense et recours a
en cas d’incident. Elle avance un
                                                   - l’assurance accident.                              une double fonction. Elle a comme
capital à l’assuré pour rembourser
                                                                                                        fonction de défendre l’assuré en
les dégâts commis par l’assuré ou sa
                                                   La Responsabilité civile privée ne                   justice pour cause d’une action civile
famille. L’assuré doit payer mensuel-
                                                   concerne pas directement les jeunes                  ou pénale et exercer un recours
lement, par trimestre, tous les 6 mois
                                                   parce que la plupart des mineurs sont                contre le responsable de l’accident.
ou chaque année une prime d’assu-
rance à sa compagnie.                              assurés par leurs parents : ces derniers           -	CASCO
                                                   paient les primes dont bénéficie aussi               La CASCO couvre les dégâts de
                                                   leurs enfants.                                       votre voiture même si vous êtes en
 Quel type d’assurance ?                                                                                tort. Elle couvre aussi contre les ris-
                                                                                                        ques d’incendie, de vol, de bris de
Il en existe une grande diversité ! On              Assurance Auto                                      glaces et encouru par la force de la
peut presque tout assurer : même des                                                                    nature comme p.ex une avalanche
parties du corps ! Les compagnies                  Il existe différentes garanties d’assu-              ou le poids de neige.
évoluent et innovent toujours avec                 rance auto qui peuvent être choisies                 Avec l’assurance CASCO vous
plus de services pour leur clientèle.              MAIS toutes ne sont pas obligatoires                 pouvez demander un véhicule
                                                                                                        de remplacement en cas d’un

                                                                                                                   Centre Information Jeunes
                                                                                                                                                      1
                                                           C.4.16 | Vie Pratique > Droit social et citoyenneté > Assurances – Mode d’emploi
  accident.                                    mettre en cause, non seulement son              caux qu’il habite. 1
                                               bien-être mais également sa sécurité
        Comment fonction-                      matérielle dans le logement.                       Assurance Accident
  ne le système Bonus/Ma-
                                               n   ASSuRAnCe	inCendie	                         La vie quotidienne est riche en activi-
  lus ?
                                                                                               tés fascinantes, mais également riche
                                               L’assurance incendie couvre les dom-            en dangers. On peut d’un moment à
 Le système Bonus/Malus est appliqué           mages matériels causés à l’immeuble             l’autre être pris au dépourvu dans sa
 à l’assurance auto. Il permet de              par un incendie, une explosion, la              vie privée ou dans ses loisirs. Grâce
 diminuer la prime d’assurance en cas          chute de la foudre, de coupure de               à l’assurance accident, on peut se
 d’absence de sinistre et il augmente          courant ainsi que par le heurt d’un             protéger 24 heures sur 24 contre les
 en cas de sinistre provoqué par l’as-         véhicule ou d’un animal.                        accidents encourus dans la vie privée.
 suré. Le changement de véhicule et
                                                                                               Dans la vie professionnelle, c’est
 d’assureur n’a aucune incidence sur
                                               n   ASSuRAnCe	vOl                               l’employeur qui assure l’employé. La
 le degré du Bonus/Malus mais on ne
                                                                                               prime d’assurance accident au travail
 peut pas transmettre le degré Bonus/
                                               Lors de la souscription à une com-              est incluse dans les frais de la Sécu-
 Malus à une autre personne.
                                               pagnie d’assurance, il faut faire un            rité Sociale déduits dans le montant
                                               inventaire des biens à l’intérieur de           brut du salaire perçu.
  Assurance Maladie                            l’immeuble à assurer. Un agent im-
                                               mobilier vient en général assister pour         L’assurance accident garantit le paie-
 Normalement les jeunes sont assurés                                                           ment d’un capital en cas d’accident
                                               cette tâche. L’assurance vol couvre
 avec les parents par la sécurité so-                                                          qui entraîne à un décès ou une invali-
                                               les biens à la suite d’un vol.
 ciale. Mais la sécurité sociale ne paye                                                       dité permanente. Elle couvre aussi les
 pas toujours tous les frais médicaux                                                          frais médicaux et pharmaceutiques
                                               L’assurance maison ne couvre pas le
 et pharmaceutiques. L’assurance                                                               qui sont en relation avec l’accident.
                                               terrain autour de la maison, le risque
 maladie des parents couvre un certain
                                               d’inondations, les locataires et les
 montant des frais encourus.
                                               véhicules. Elle couvre la structure               Comment devenir
                                               portante de la maison et tout ce qui
  Assurance Logement                                                                             employé dans une
                                               est directemtent attaché et les biens à
                                               l’intérieur de la maison. Pour assurer            compagnie d’assurance ?
 En quittant le domicile parental et en        le terrain ou le locataire, il faut faire
 créant son propre « chez soi » en tant        une autre assurance. En général,                Les compagnies d’assurances
 que locataire, occupant ou propriétai-        le locataire contracte sa propre                proposent sur leurs sites internet de
 re, il faut être assuré face à différents     assurance pour les                        lo-   recruter elles-mêmes des employés.
 risques pouvant                                                                               Certaines compagnies recrutent 30
                                                                                               personnes par an. Sur ces sites web,
                                                                                               on trouve aussi des offres d’emplois
                                DECLIC                                                         proposées par les agents. Les profils
                                                                   rg	d’un	                    demandés dépendent de l’agence et
                                           	à	luxembou
                      re	d’immatriculation
Quelle	est	la	procédu                                                                          du poste de travail offert. Certains exi-
                     e	l’étranger	?                                                            gent des connaissances linguistiques
véhicule	provenant	d
                                                             savoir com-
                              à l’étranger, il est utile de
                                                                                               et d’autres plutôt techniques nécessi-
Si une voiture est achetée                             r au Grand-Duché.                       tant des connaissances spécialisées.
                            matriculer et l’assure
ment procéder pour l’im                                   véhicule.                            Toutes sortes de niveaux d’études
                          faire avant l’utilisation du
Voila les démarches à                                                                          sont requis depuis le BAC jusqu’aux
                                                                                               niveaux supérieurs. Le CEDIES
                                                              ntre Douanier
  ère démarche : Se présente
                                r avec le véhicule au Ce                                       renseigne aussi sur les différentes
1                                                           rmité, la carte
                              at, le certificat de confo                                       branches d’études existant dans les
 en ayant la facture d’ach                             iste). Remplir le
                              (remise par le garag                                             métiers de l’assurance. 2
 grise et la vignette verte                                 t le véhicule et
                             seignements concernan
 formulaire relatif aux ren                                                                      Quelles sont les autres
                             .A.
 payer en espèces la T.V
                           senter au Ministère des
                                                          Transports à                           services proposés par les
  2ème démarche : Se pré                                   luxembourgeoise.                      compagnies d’assurances ?
                            ir un numéro de plaque
  Sandweiler pour obten                                       le montage de la
                              UN pour la réalisation et
  Aller chez la société GR                                r base des garan-
                             on établit un contrat su                                          Les compagnies d’assurances propo-
  nouvelle plaque. Après                                        nce.
                                 à la compagnie d’assura                                       sent aussi les assurances suivantes :
    ties souhaitées à couvrir                                                                  - Assurance vie
                                                                   nique à
           3ème démarche : Se pré
                                     senter au Contrôle Tech                                   - Assurance pension
                                                                     carte verte
                                        ôle du véhicule avec la                                - Assurance d’épargne
           Sandweiler pour le contr                                 La vignette
                                       tte provisoire d’impôt.                                 - Assurance entreprise
           et pour recevoir la vigne                                 e Douanier.
                                       par courrier par le Centr
           définitive sera envoyée                                                             1 Données : http://www.laluxembourgeoise.lu
                                                                    surances.       lu
                                             Source : http://www.as
                                                                                               2 Source : http://www.foyer.lu



                                                                                                           Centre Information Jeunes
                                                                                                                                             2
                                                      C.4.16 | Vie Pratique > Droit social et citoyenneté > Assurances – Mode d’emploi
 La carte Euro<26 au                      bicyclette ou de la moto est garantie.         tance bagages en cas de vol ou de
                                          Un service info voyages (infos avant           perte et la transmission de messages
 Luxembourg, la sécurité                  le départ, conditions de voyage,               urgents de l’étranger vers le Grand-
 en plus pour les jeunes                  vaccins, etc.) est compris dans les            Duché de Luxembourg.
 entre 12 et 26 ans !                     prestations. A l’étranger, en cas d’ac-
                                          cident ou de maladie, le rapatriement          Les cartes Euro<26 pour les jeunes
                                          médical et le transport sanitaire, le          entre 12 et 26 ans peuvent être ache-
Le détenteur d’une carte Euro<26,
                                          retour d’un accompagnant titulaire de          tées au Centre information Jeunes et
habitant sur le territoire du Grand-
                                          la carte Euro<26, la prise en charge           dans diverses maisons des jeunes à
Duché du Luxembourg ou à 40 km            du déplacement d’un membre de la
des frontières du pays, est automati-                                                    travers le pays au prix de 10 €. 1
                                          famille au chevet du jeune à l’étranger,
quement couvert par une assurance         l’avance de frais médicaux et d’hos-
de voyage Europ-Assistance, et ce,        pitalisation sont inclus. S’y ajoute             Adresses utiles
pour une durée égale à la validité de     également : la prise en charge des
la carte.                                 frais de logement adéquat pour raison          Pour en savoir plus sur les assuran-
                                          médicale, le rapatriement en cas de            ces et avoir les noms des compa-
Au Grand-Duché de Luxembourg,             décès d’un parent au Luxembourg,               gnies d’assurances au Luxembourg,
après hospitalisation à la suite d’un     une avance de fonds à concurrence              visitez le site www.assurances.lu et
accident de la circulation, le retour à   de max. 500 € en cas de vol ou de              les sites des compagnies d’assuran-
domicile ainsi que le transport de la     perte d’argent à l’étranger, une assis-        ces établies au Grand-Duché.




                                                                                         1 Source : brochure « La Carte Jeunes Euro<26 
                                                                                           2006 », édité par le Centre Information Jeunes



                                                                                                      Centre Information Jeunes
                                                                                                                                        3
                                                C.4.16 | Vie Pratique > Droit social et citoyenneté > Assurances – Mode d’emploi
Assurances –
Mode d’emploi
 Les Cahiers du CIJ                              Secteur            C       Vie Pratique
                             C.4. Droit social et citoyenneté               16. Assurances – Mode d’emploi


Errata / Changements /                                     Errata / Changements /
Suggestions d'amélioration                                 Suggestions d'amélioration
      	
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                                                                                                 Centre Information Jeunes
                                                                                                                              4
                                           C.4.16 | Vie Pratique > Droit social et citoyenneté > Assurances – Mode d’emploi