Contoh Pinjaman Dana Ke Bank

Document Sample
Contoh Pinjaman Dana Ke Bank Powered By Docstoc
					                               BAB 6 : WANG DAN INSTITUSI KEWANGAN


    Pengertian                                          WANG


                                   Sebarang benda (komoditi) yang boleh diterima
                                   umum sebagai alat perantaraan pertukaran barang
                                   dan perkhidmatan


                                                  CIRI-CIRI WANG




        Diterima umum          Kestabilan nilai
                                                                  Mudah                 Keseragaman
    -     berfungsi            -    nilai tdk                     di bawa               - ciri,
        sbg alat                   mudah
                                                                                        bentuk,
        perantaraan                berubah
                                                                                        warna
        pertukaran             -
    -                                           Tahan lama                                             Mudah
                   Penawaran                                          Boleh dibahagi kpd
                                                - sbg alat            unit-unit yang lebih             dikenali
                   terhad
                                                penyimpanan           kecil
                                                nilai




                                                  JENIS-JENIS WANG
      JENIS WANG                                                      PENERANGAN
Duit Syiling                          digunakan sbg wang tanda (token money) kerana nilai mukanya lebih tinggi drp
Wang Kertas                            nilai bahan sebenar (kecuali 1 sen = 3.5 sen)
                                      disandarkan kpd emas dan pertukaran asing
                                      merupakan wang sah – mesti diterima umum
Deposit Semasa                        bayar menggunakan cek
                                      bukan wang sah

                                                    FUNGSI WANG
      FUNGSI WANG                                                     HURAIAN
1. Perantaraan pertukaran             suatu komoditi perantaraaan pertukaran yang boleh diterima umum
                                      dapat menyelesaikan masalah kehendak serentak
2. Unit ukuran nilai                  memberikan ukuran seragam untuk nilai barang dan perkhidmatan
3. Alat simpanan nilai                kerana sifatnya yang tahan lama
4. Alat bayaran tertunda              membeli barang dan bayar secara ansuran

                        KEBAIKAN SISTEM KEWANGAN              BERBANDING SISTEM BARTER
            SISTEM KEWANGAN                   ASPEK                                SISTEM BARTER
   Menyelesaikan mslh khdk serentak       Perantaraan         pertukaran hanya boleh berlaku antara individu yang
   Barang & pkhidmatan boleh              Pertukaran           saling mengkehendaki barang yang dimiliki
    diberperoleh menggunakan wang                              u/niaga memerlukan banyak masa & tenaga
   memberikan ukuran seragam nilai        Ukuran nilai        sukar untuk menilai kerana barangan dinilai dalam unit
    barangan dalam sebutan harga                                kuantiti barang lain
   Ciri tahan lama dan stabil mengekalkan Penyimpanan         Barang tdk tahan lama akan mengalami kemerosotan
    nilai dalam masa depan                 nilai yang           nilai oleh itu tidak boleh menjadi penyimpanan nilai
                                           baik                 yang baik.
   Nilai yang stabil membolehkan bayaran Bayaran              Barangan tanpa nilai yg stabil menyukarkan bayaran
    untuk pembelian hari ini dilakukan     tertunda             tertentu kerana nilai pembayaran pada masa hadapan
    secara ansuran.                                             mungkin berbeza dgn nilai yang dipersetujuai



Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                       1
                                                                Jenis-jenis bank

          Syarikat Kewangan
                                                                                                               Bank Perdagangan (BANK)
              (FINANCE)
                                                                                                                milikan swasta dan
       Institusi yang
                                                                                                                  aktivitinya adalah
        menjalankan operasi
                                                                                                                  berteraskan keuntungan
        penerimaan deposit
                                                                                                                  
        simpanan dan tetap
       Juga terlibat dlam
                                                                                     SKIM PERBANKAN
        pemberian pinjaman dan                                                                                   SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)
                                                                                     KONVENSIONAL.
        perniagaan gadaian serta                                                                                  Matlamat utama penubuhan
                                                                                    menjalankan
        sewa beli.                                                                                                 adalah untuk menjalankan urusan
                                                                                      urusniaga berasaskan
       Operasinya tertaklukkpd                                                                                    bank mengikut syariat Islam.
                                                                                      kdr faedah
        Akta Institusi                                                                                           Tidak mengenakan faedah tetapi
                                                                                    dikawal oleh Akta
        Perbankan dan Kewangan                                                                                     berasaskan keuntungan.
                                                                                      Perbankan dan
        (BAFIA) 1989.                                                                                            Tidak menawarkan deposit tetap
                                                                                      Institusi Kewangan
       Menerima dep. Tabungan                                                                                   Dikawal oleh Lembaga
                                                                                      (BAFIA), 1989.
        & tetap                                                                                                    Pengawasan Syariah (1997)
                                                                                    Menerima deposit
       Cth : Affin ACF finance
                                                                                      tetap
        Berhad,


                                                                                                          Bank Pusat
                       Bank Saudagar (MERCHANT)                            BNM ditubuhkan 26/1/1959 di bawah ordinan BNM 1958
        Institusi perbankan yg mkhusus dlm penyediaan perkhidmatan        Matlamat :
         kpd syarikat koporat.                                              i)     memastikan kestabilan kewangan dan struktur ekonomi
        Ditubuhkan di bawah akta Bank 1973                                 ii)    jurubank dan penasihat kewangan kpd kerajaan
        4 perkhidmatan bank saudagar :                                    berteraskan kepentingan negara dan tidak bermotif keuntungan semata-mata
         i)      mberi pkhidmatan rundingan koporat                        Peranan BNM :
         ii)     menguruskan pinjaman bersindiket                           i)     pengeluar dan mengawal kestabilan nilai mata wang negara
         iii)    menanggung jamin terbitan syer                             ii)    penasihat kewangan kerajaan
         iv)     khidmat pengurusan berportfolio.                           iii)   menguruskan dasar kewangan negara.



Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                                                        2
                                                             FUNGSI BANK PERDAGANGAN

 Menerima Simpanan                    Memberi pinjaman                                                                                             Mengurus pertukaran asing
     / Deposit                                                                             Membuat & menerima                                       Mbeli m/$ asing bg
                                                                                          byrn bg pihak pelanggan                                    p’import yg memerlukan
                                                                                                                                                     utk mbuat byrn
       1. Deposit Tabungan                                                                                                                          Menukar m/$ yg diterima
                                                 1. Overdraf                                                   1. Sistem Cek
        Blh dikeluarkan bila2 masa                                                                                                                  p’eksport
                                          Pemegang akaun semasa                              Pemilik akaun semasa blh mgunakan cek utk
        Faedah > rendah drp                                                                                                                        Mbeli pd harga rendah &
                                          M’luarkan > drpd jumlah dep.                        mbuat pbyrn – bank akan mbyrn tunai ke atas cek
         simpanan tetap                                                                                                                              jual pd harga tinggi
                                           dlm akaun                                           yg dikemukakan
        Diberi buku & m’gunakan                                                                                                                    Membuat kiriman $
         kad juru$ elektronik                                                                 Ejen penerima byrn bg pemilik cek – semua pihak
                                                2. Pinjaman                                    yg menerima pbyrn menerusi cek boleh
                                                                                               menunaikan cek tsbt di kaunter bank pdgn               Perkhidmatan2 lain
                                                 Pinjaman Bercagar
                                            Memerlukan cagaran
       2. deposit Tetap
                                            Pinjaman j/pjg (3-25 thn)
        Utk satu tempoh tertentu                                                                             2. Arahan kepada bank                      1. Peti Simpanan Selamat
                                            Kdr faedah ikut kdr dr
         spt 1,3,6,9,12 bln                                                                                                                               Dibina disebuah bilik
                                             semasa ke semasa                                                    Perintah sedia ada
        Kdr faedah > tinggi                                                                                                                               kebal
                                                                                                  Arahan yg diberi o pemegang akaun simpanan
                                                                                                                                                          Menyimpan dokumen2
                                                                                                   kpd bank untuk membuat byrn tetap yg b’ulang
                                               Pinjaman Persendirian                                                                                       penting & brg kemas
                                                                                                   pd tarikh tertentu. Cth ansuran kereta,rumah
                                            Ind. > drp 18 thn
                                            Byrn balik tdk lebih drp 3
                                                                                                                                                            2. Pkhid nasihat &
         3. Deposit Semasa                   thn iaitu sc ansuran                                                  Pindahan kredit                              perundingan
    Mbuat byrn m’gunakan cek                                                                     Arahan pbyrn terus dikreditkan kedlm akaun             Byrn cukai, pengurusan
    Kemudahan overdraf                                                                            penerima                                                perniagaan & nasihat
                                                Pinjaman kad kredit
    dikenakan caj pkhidmatan                                                                     Cth : mbyr gaji, mbyr hutang pbekal, mbyr div           pelaburan
                                               mbiayai pbelanjaan dgn
    Tdk m’gunakan buku simpanan                                                                   kpd pemegan shm.
                                                mbyr bil & pinjaman terus
    Rekod dlm btk penyata bank
                                           
     yg dihantar setiap bulan
                                                                                                                   Debit langsung                          3. Pemegang amanah
    Blh m’gunakan kad juru$
                                                                                                  arahan pbyrn yg diberikan oleh pemilik akaun           Mengurus harta kump $
     elektronik                                   3. Mdiskaunkan bil2 ptukaran
                                                                                                   simpanan kpd bank utk melakukan pbyrn secara           Mengurus wasiat
                                          Menunaikan bil di kaunter bank perdagangan
                                                                                                   berulang tetapi jumlah bg setiap byrn berbeza
                                           pd kadar yg lebih rendah drp nilai muka
                                                                                                  cth: byrn bil2
                                          Cth : sorg p’eksport mpyi bil ptukarn dgn
                                           nilai muka RM20 000. byrn utk bil ini hanya
                                           akan diterima dlm masa 4 bln lagi. Jika                                   Draf bank                                4. Cek kembara
                                           p’eksport memerlukan $ dia blh menunaikan              Cek yg dikeluarkn bank atas DD pelanggan               Cek yg mpyi nilai m/$
                                           bil. Bank akan memberikan wang kpd                                                                              asing
                                           p’eksport ttp pd nilai tlh didiskaunkan RM18
                                           000. Bank akan menuntut pbyrn drp pluar                Kad juruwang elektronik (ATM), teleperbankan
                                           bil.                                                                    dan Internet
                                                                                                  mblhkan pelanggan bank mjlnkan pbg urusan
                                                                                                   pbankan sc elektronik
                                                                                                     
Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                                                                                       3
                         SKIM PERBANKAN YANG DIJALANKAN              OLEH BANK PERDAGANGAN.
          SKIM PERBANKAN KONVENSIONAL                                            SKIM PERBANKAN ISLAM
   Berlandaskan kaedah perbankan konvensional                      berlandaskan hukum syarak
   Urusan berdasarkan kadar faedah                                 Urusan berasaskan kadar keuntungan
   Dikawal oleh Akta Perbankan & Institusi Kewangan                Dikawal oleh Lembaga Pengawasan Syariah
    (BAFIA) 1989
   Menerima deposit tetap                                          Tidak menerima deposit tetap

                                          KONSEP SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)
             Prinsip                     Jenis (Contoh)         Tujuan                                 Kaedah
Wadiah (Pemegang amanah)            1. deposit semasa     Bank btindak sbg           Sejumlah wang akan didepositkan ke dlm
Def : amanah yg diserahkn kpd       2. deposit tabungan/  penjamin dan tidak          bank
pihak bank utk disimpan dgn            simnpanan          mengenakan sbrg            Wang tsbt akan dilaburkan oleh bank
selamat                                                   byrn kpd pemilik           Jika bank mdpt keuntungan maka bank akan
                                                          wang                        beri pulangan sbg sagu hati
                                                                                     Jika pdeposit menuntut balik wangnya bank
                                                                                      akan mengembalikn tsbt
Mudharabah (Perkongsian             1. Akaun Pelaburan am     Bank bkongsi           Penyimpan akan membuka akaun di bwh
Untung)                             2. Akaun pelaburan        keuntungan dgn          konsep Mudharabah
Def : pjjn pkongsian untung ygn        khas                   pemegang modal         Bank akan melaburkn wang tsbt & pemilik
dibuat antara dua pihak, iaitu                                atas pjnn yg telh       modal tdk dibenarkn bkerja dgn pihak
pihak yg mbuat tabungan pemilik                               dibuat antar            pengusaha
modal) dgn pihak yg mbuat                                     pemilik modal dgn      Keuntungan akan dibahagi sama rata
pelaburan (bank)                                              pihak bank             Kerugian akan ditanggung oleh pemilik modal
                                                                                      sahaja
                                                                                     Bank akan menanggung kerugian operasi
Murabahah (Harga Jualan             1. Pembiayaan modal       Bank mjual brg pd      Pelanggan mkhdki sesuatu barang dgn
Ditambah Margin Untung)                kerja                  harga yg lebih          pbiayaan dr bank
Def : penjualan barang melebihi                               tinggi drp harga       Bank akan mbeli brg tsbt dan mjual semula
harga belian kerana ditambah                                  belian dgn              kpd pelanggan tadi dgn harga yg lebih tinggi
dengan margin untung                                          psetujuan               kerana dicampur margin untung
                                                              pelanggan
Musyarakah (Perkongsian             1. Pembiayaan Projek      Kontrak pkongsian    Bank dan pelanggannya mengeluarkan modal
Menjalankan Perniagaan)                                       usaha sama ant        bersama
Def : pbiayaan perniagaan secara                              bank dgn pemilik     Jika blaku kerugian kedua-dua pihak akan
usaha sama dan untung atau rugi                               modal                 menanggung kerugian tersebut
akan dikongsi bersama pd nisbah
yg ditetapkn
Bait Bithaman Ajil (Jualan          Pembiayaan :              Pelanggan dpt        Pihak bank mbeli brg yg dikhdki pelanggan
Secara Ansuran)                     1. rumah kediaman         mbuat byrn secara    Pihak bank akan mjual brg kpd pelanggan dgn
Def : penjualan semula sesuatu      2. kilang dan peralatan   ansuran               harga jualan yg tlh ditambah dgn margin
barang pd harga yg lebih tinggi     3. kenderaan                                    keuntungan
tetapi pbyrn dilakukan secara          bermotor                                    Pelanggan akan mbuat byrn secara ansuran
ansuran.                            4. saham
Bai At Takjiri (Pindah Milik        Pembiayaan perumahan      Harta yg disewa      Pihak bank menyewakan hak kpd pelanggan
Harta Sewa)                         dan harta (mesin,         oleh pelanggan        utk suatu jangka masa tertentu
Def : harta yg disewa blh           jentera)                  boleh dipindah       Pihak bank menjual harta kpd penyewa pd
dipindah milik secara kekal,                                  milik kpd penyewa     harga yg dipersetujui
Sewa yg dibyr selama tempoh                                                        Sewa yg sudah dibyr dianggap sbg byrn
sewaan dikira sbg sbhgn drpd                                                        untuk harg aset tbst
harga utk memiliki aset yg disewa
Qard Al Hassan (Pinjaman                                                           Tidak melibatkan faedah
Ikhlas)                                                                            Pemimjam diwajibkan mbyar balik semua
Def : jumlah yg dibyr balik sama                                                    wang yg tlh dipinjam stlh cukup tempoh
dgn jumlah yg dipinjam                                                             Jumlah yg perlu dijelaskan sama dgn jumlah
                                                                                    yg dipinjam
Al-Ijarah ( Konsep Sewa)                                                           Pelanggan akan memilih barang yg diperluk
Def : Bank menyewakan brg kpd                                                      Bank akan mbeli dan menyewakannya kpd
pelanggan                                                                           pelanggan
                                                                                   Pbeli hanya boleh menyewa brg tsbt ttp
                                                                                    tidak boleh mengambil alih mjadi miliknya
Al-Wakalah (bank sbg Ejen)
Def : satu pjjn ant seseorang
pelanggan dgn bank dan pelanggan
tsbt melantik bankny sbg ejen
Al-Kafalah (penjamin)                                                             Bank akan memberi jaminan bhw pelanggan tsbt
Def : satu pjjn antara ssorg                                                      akan memenuhi tanggungannya thdp pihak
pelanggan dgn banknya .                                                           ketiga


Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                                5
                                           JURUBANK KEPADA KERAJAAN
                menyediakan pkhid kpd krjn pusat, krjn neg & badan bkanun
           1.    menguruskn akaun krjn dgn menyediakan cek, mbuat dan menerima pbyrn bg pihak krjn
           2.    menguruskan hutang negara
                 - mberi pinjaman & pdahuluan sementara apb hasil krjn tdk cukup utk menampung pbelanjaan
                 - pinjaman dlm neg dgn menerbitkn & mjual bil2 pbendaharaan & surat jaminan krjn kpd institusi k$n
                   dlm neg @ org ramai
                 - mbantu krjn mperolehi pinjaman drp pasaran modal a/bangsa spt pasaran London, NY & Tokyo
                 - mengurus pbyrn balik hutang luar negara
           3.    Mjlnkn urus niaga ptukaran asing bgi pihak kerajaan
           4.    Mbuat pelaburan bg krjn
                 -    mkaji projek pelaburan & mberi nasihat
                 -    btindak sbg ejen mbuat pelaburan




        Mengeluarkan Mata Wang
               Bank pusat mluarkn m/wang                                                 Mengawal Kestabilan Nilai
                M’sia iaitu duit syiling dan
                                                                                                Mata Wang
                wang kertas
                                                            FUNGSI                       1.   Mewujudkn sandaran min
               Memastikan jumlah
                                                                                              sbyk 80.59% utk setiap unit
                penawaran wang sentiasa                       BANK
                                                                                              mata wang
                mcukupi & sesuai dgn
                                                             PUSAT                       2.   Campur tangan dlm psrn
                keperluan eko semasa
                                                                                              ptukaran asing – dgn mbeli @
               Bdsrkn rizab emas & rizab
                                                                                              mjual ptukarn asing
                ptukaran asing pd kdr 80.59%
                                                                                         3.   Mengawal inflasi
                (RM 1 yg dikeluarkn bank
                pusat akan mcagarkn
                RM80.59 sen


      Rizab a/bgsa - tdiri drp stok emas,
       ptukaran asing, hak pluarn istimewa
       IMF & kdudukn rizab di IMF
      Hak pluarn istimewa IMF – rizab
       yg diwujudkn olh IMF & blh
       digunakan utk menyelesaikn obligasi
       pbyrn /bgsa

                                                             JURUBANK KEPADA BANK PERDAGANGAN
                                                   1.   Menyimpan rizab berkanun bank-bank perdagangan
                                                   2.   Mengawal rizab tunai serta rizab berkanun BP
                                                        -    Rizab berkanun disimpan di bank pusat manakala rizab tunai
                                                             disimpan di BP sendiri
                                                   3.   Menyediakan Rumah penjelasan – utk menunaikan cek antara bank-bank
                                                        perdagangan
                                                   4.   Sumber pinjaman terakhir bg BP yg mengalami masalah kewangann spt
                                                        pluarn bil2 sekuriti baru, mdiskaunkn bil pbendaharaan & surat jaminan &
                                                        pinjaman langsung




Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                                      6
                 CARA BANK PUSAT MENGAWAL INFLASI DAN KEMELESETAN EKONOMI

                                         INFLASI                                           KEMELESETAN
                         Def : tingkat harga umum mengalami                     Def : keluaran negara menurun
ALAT-ALAT DASAR
                         kenaikan secara bterusan. Ini                          secara berterusan dan kadar
   KEWANGAN
                         menunjukkan bekalan wang dlm eko tlalu                 pengangguran mnkt (kegiatan eko
                         byk berbanding dgn jumlah barang                       sgt rendah)
1. Rizab Tunai –                       Kadar rizab tunai dinaikkan                        Kadar rizab tunai diturunkan
   sejumlah wang tunai
   yg perlu dikekalkan
   di bank                         Kemampuan beri pinjaman bkurangan                     Kemampuan beri pinjaman mnkt
   perdagangan.

                                            Permintaan jatuh                             DD mnkt/kemelesetan dipulihkn



                                            Inflasi terkawal                               Kegiatan ekonomi meningkat




                                                                       Ekonomi Stabil


2. Rizab berkanun –                Kadar rizab berkanun dinaikkan                        Kadar rizab berkanun diturunkan
   simpanan wajib
   bank perdagangan
   di bank pusat                Keupayaan bank beri pinjaman bkurang                     Keupayaan beri pinjaman menkt



                                                                                             DD kereta, rumah mnkt
                                   DD kereta, rumah berkurangan



                                          Inflasi terkawal                                 Kegiatan ekonomi meningkat



                                                                       Ekonomi Stabil



3. Kadar Faedah – kos                   Naikan kadar faedah                                 Kadar faedah diturunkan
   ke atas pinjaman
                                      Kos pinjaman meningkat                                Kos pinjaman berkurangan


                                    Jumlah pinjaman berkurangan                            Jumlah pinjaman meningkat


                                    Penawaran wang berkurangan                             Penawaran wang meningkat


                                        Permintaan merosot                                    Permintaan meningkat


                                          Inflasi terkawal                                 Aktiviti ekonomi meningkat



                                                                        Ekonomi Stabil




Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                              7
4.      Jual Beli
                                      Jual surat jaminan krjn                              Beli surat jaminan krjn
  Surat Jaminan
  Kerajaan – sijil yg
  dkeluarkn o krjn                 Penawaran wang berkurangan                            Penawaran wang meningkat
  utk meminjam wang
  drp orang ramai
                                       Permintaan merosot                                  Permintaan meningkat




                                           Inflasi terkawal                         Aktiviti eko mnkt/kemelesetan pulih




                                                                    Ekonomi stabil




5. Kawalan Syarat
   Sewa Beli –                       Syarat sewa beli                                       Syarat sewa beli
   peraturan pbiayaan
   sewa beli dari segi
   pbiayaan maksimum        Had maksimum             Tempoh bayaran             Had maksimum             Tempo bayaran
   dan tempoh byr              pinjaman             balik dipendekkan              pinjaman                   balik
   balik pinjaman            dikurangkan                                         ditingkatkan             dipanjangkan




                                   Pinjaman berkurangan                                    Pinjaman meningkat




                                    Permintaan merosot                                  Permintaan berkurangan




                                     Inflasi terkawal                                  Aktiviti ekonomi meningkat
                                                                                        /kemelesetan dipulihkan



                                                                   Ekonomi stabil




Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                             8
                              PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN BANK SAUDAGAR
                     Bank Perdagangan                                           Bank Saudagar
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan untuk orang    Bank saudagar menyediakan perkhidmatan kepada sektor
ramai/firma kecil                                        korporat/firma besar, perbadanan, dan institusi kewangan lain
Bank perdagangan menerima deposit semasa, deposit tetap, Bank saudagar menerima deposit tetap sahaja daripada sektor
dan deposit tabungan daripada orang ramai/firma kecil.   korporat atau perniagaan besar
Bank Perdagangan menerima deposit tetap dengan jumlah    Bank saudagar menerima deposit tetap dengan jumlah minimum
minimum RM500.                                           RM250,000.
Bank Perdagangan memberi khidmat nasihat pelaburan dan   Bank saudagar memberi khidmat nasihat korporat menanggung
kewangan                                                 terbitan syer, penggabungan syarikat dan pengambilalihan
                                                         syarikat
Bank perdagangan menyediakan pinjaman jangka pendek dan  Bank saudagar mengurus pinjaman bersindiket untuk sektor
jangka penajang kepada orang ramai. Contoh pinjaman      korporat.
termasuklah overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman
perumahan, dan pinjaman bercagar.



               PERSAMAAN DAN PERBEZAAN ANTARA BANK PERDAGANGAN DENGAN SYARIKAT KEWANGAN
                                                     PERSAMAAN
   Kedua-duanya menerima deposit daripada orang ramai dan firma melalui deposit tetap dan deposit tabungan
   Kedua-duanya memberikan pinjaman seperti pinjaman bercagar dan pinjaman persendirian.
   Kedua-duanya menyediakan skim perbankan konvensional dan skim perbankan Islam
   Kedua-duanya memberi faedah dan dividen kepada pendeposit tabungan
   Kedua-duanya memberi perkhidmatan mesin juruwang elektronik




                                                          PERBEZAAN
Bank Perdagangan                                                Syarikat Kewangan
Bank perdagangan menerima deposit tetap, deposit semasa         Syarikat Kewangan menerima deposit tetap dan deposit
dan deposit tabungan daripada orang ramai dan firma             tabungan daripada orang ramai dan firma
Bank perdagangan memberikan kadar faedah yang lebih rendah Syarikat kewangan memberikan kdar faedah yg lebih tinggi ke
ke atas deposit tetap dan deposit tabungan                      atas deposit tetap dan deposit tabungan
Bank perdagangan memberi pinjaman overdraf                      Syarikat kewangan memberikan pinjaman kenderaaan melalui
                                                                sewa beli
Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan seperti               Syarikat kewangan tidak menyediakan perkhidmatan
mendiskaunkan bil pertukaran, jual beli pertukaran asing,       perkhidmatan tersebut.
perintah sedia ada, pindahan kredit, draf bank, dan cek
kembara serta debit langsung.




                               PERBEZAAN ANTARA BANK PUSAT DENGAN BANK PERDAGANGAN

                        BANK PUSAT                                                BANK PERDAGANGAN
Dimiliki oleh kerajaan                                       Dimiliki oleh pihak swasta
Bertujuan untuk mengawal kestabilan ekonomi melalui dasar    Bertujuan untuk mencari keuntungan
kewangan.
Menyediakan perkhidmatan kepada institusi kewangan dan       Menyediakan perkhidmatan kepada orang ramai dan firma
kerajaan
Menyediakan akaun rizab berkanun dan penjelasan kepada       Menyediakan akaun semasa, akaun tetap, dan akaun tabungan
institusi kewangan seperti bank perdagangan                  kepada orang ramai dan firma.
Memberikan pinjaman kepada bank perdaganan dalam bentuk      Memberikan pinjaman jangka pendek dan jangka panjang
pinjaman terakhir dan pendahuluan sementara kpd kerajaan     seperti overdraf, pinjaman persendirian, pinjaman perumahan,
                                                             dan pinjaman bercagar kepada orang ramai dan firma.
Mempunyai kuasa untuk mencetak wang                          Mempunyai kuasa untuk mencipta kredit/memberikan pinjaman
Mengurus hutang dan hasil negara                             Mengurus hutang orang ramai dan firma
Contoh : Bank Negara Malaysia.                               Contoh : Bumiputra-Commerce Bank Berhad.




Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                               9
                                        INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK
                                        Jenis-jenis institusi kewangan bukan bank
             Syarikat Insurans                     Bank Simpanan        Lembaga Tabung         Kumpulan Wang
                                                      Nasional               Haji                 Simpanan
                                                                                                   Pekerja
  Syt Insurans          Syarikat Takaful          ditubuhkan pa       Tujuan :                Tujuan :
   Konvensional                                    1.12.74 di bawah    i. mblhkan org          - menyediakan
 tertakluk kpd       blandaskan syariat          Akta Parlimen            Islam                jaminan sosial
    Akta Insurans       Islam                     terletak di bawah        menabung bg          kpd ahlinya
    1963              aktivitinya tertakluk       pengawasan               menunaikan           dlm btk
 dikawal oleh          kpd Akta Takaful           Kementerian              fardu haji           faedah
    Pengarah            1984                       Kewangan M’sia      ii. mblhkan org           selepas
    Insurans dan      dikawal oleh Lembara      Tujuan :                   Islam m’ambil        persaraan.
    Takaful BNM         Pengawasan Syariah.      - mgalakkan                bhgn yg bkesan
 menawarkan         i. Takaful am –               tabungan bg yg           dlm bidang
    perlindungan        plindungn dr risiko        bpdptn rendah            penanaman
    drp risiko yg       kebakaran, kehilangan    - sumber modal             modal melalui
    blh                 @ kerosakan harta          untuk pbgn negara        cara yg halal di
    diinsuranskan       benda                    - disyaratkan              sisi Islam
 prinsip            ii.Takaful Keluarga –         melabur 70% drp     iii. mberi
    insurans ialah      kematian, @ masalah        deposit dalam            plindungan dan
    perkongsian         kesihatan, @               sekuriti krjn.           kbajikan utk
    risiko (yg          kemalangan.              Perkhidmatan yang          jemaah haji
    bnasib baik      Prinsip :                   ditawarkan :               melaksanakan
    mbantu yg tdk    a)      Takaful (Saling     (a)Menerima deposit        fardu haji
    bnasib baik.       menjamin)                 - tabungan                 dengan
i. Insuran           - pihak yg ditimpa          - deposit tetap            menyediakan
    nyawa –           risiko dibyr ganti rugi    - sijil Simpanan           pelbagai
    kematian,         drp dana yg dikumpul.        Premium                  kemudahan
    kemalangan @     b)      Mudharabah          (b)     Membeli
    kehilangan         (perkongsian                 surat jaminan
    upaya              keuntungan)                  kerajaan
ii. Insurans am –    - Sebahagian caruman        (c)Menjual Amanah
    kerugian           setiap peserta               Saham BSN
    kewangan           dilaburkan dan hasil
    akibat             pelaburan dikongsi pd
    kebakaran,         kadar yg tdk
    kecurian dsb.      ditetapkan
                     c)      Tabarru’
                       (derma)
                     - setiap peserta
                      bsetuju menderma
                      sebahagian drp
                      carumannya utk
                      membantu pihak yg
                      ditimpa risiko.




Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                     10
                                       FUNGSI INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK.



MENERIMA DEPOSIT                   MENGGALAKKAN                       MENGGALAKKAN                        SUMBER
i. Akaun tabungan                  TABUNGAN                           PELABURAN.                          KEWANGAN
BSN –                              i. Menyediakan                     i. Menyediakan pinjaman             KEPADA PASARAN
- akaun simpanan                         perkhidmatan Simpanan             kpd masyarakat                 MODAL NEGARA
- akaun sismpanan tetap                  Wang Terjamin                -     pinjam utk pelaburan          -  Mengumpul dana @
- akaun pelaburan am               - semua simpanan dijamin           -     cth : beli rumah, sewa beli      deposituntuk
- akaun simpanan waldiah               oleh kerajaan                        dll                              disalurkan kpd
                                   - meyakinkan pendeposit            ii. Melaksanakan pelbagai              pasaran modal
ii. Premium                        ii. Menawarakan pulangan                projek pelaburan                  negara
- syt insurans menerima                  yang menguntungkan           -     Cth : LTH melabur dlm         -  Mengurangkan
   premium drp                     - menimbulkan minat                      harta tanah, pbinaan dan         pergantungan kpd
   sidiinsurans secara tetap           masyarakat utk menabung              peladangan                       sumber kewangan
   untuk jangkamasa                iii. Memudahkan                    iii. Menyalurkan tabungan              antarabangsa.
   tertentu                              pengeluaran dan pbyrn             utk pelaburan
- syt takaful terima                     dibuat                       -     mbiayai pelaburan krjn
   deposit dlm btk                 - BSN – tdpt mesin juruwang              dan sektor swasta
   sumbangan drp peserta               elektrik                       -     LTH – Sijil pelaburan
   takaful                         - Pbyrn menerusi                   -     Syt Insurans & KWSP –
                                       teleperbankan spt perintah           membeli surat jaminan
iii. Simpanan di LTH                   sedia ada dan debit langsung         krjn & bil perbendaharaan
- akaun tabungan dr umat           iv. Menyediakan bilangan           -     BSN – melanggan Surat
    Islam                                cawangan yg byk di                 jaminan kerajaan
-                                        seluruh negara
iv. Caruman pekerja                v. Memberi perlindungan
                                         hayat dan hata benda
                                   - menggalakkan masyarakat
                                       menabung.


       SUMBANGAN INSTITUSI KEWANGAN BUKAN BANK TERHADAP EKONOMI NEGARA MALAYSIA

               Menggalakkan Pelaburan
               - menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan
               - pelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat – ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi


               Menggembleng Tabungan
               - Membiayai projek pembangunan yg dijalankan oleh individu , swasta @ kerajaan
               - Cth : syarikat kewangan menyalurkan dana dalam btk j/pdk bagi pembiyaan sewa beli untuk individu
               - LTH menyalurkan tabungan kpd sekuriti korporat
               - KWSP menyediakan dana j/panjang krjn


               Mengurangkan pinjaman Luar negara
               - Kerajaan tidak perlu bergantung kpd hutang luar negara
               - Mengurangkan pengaliran mata wang ke luar negara
               - Menjamin kestabilan mata wangtumbuhan ekonomi                            Kemelesetan – jual surat
                                                                                          jaminan kerajaan.
                                                                                          - kemampuan untuk beri
               Meningkatkan guna tenaga                                                     pinjaman meningkat
               - menyediakan peluang pekerjaan                                            - kupayaan membiayai projek
               - menyerap tenaga buruh menerusi projek pelaburan.                           pelaburan meningkat
                                                                                          - gunatenaga meningkat,
                                                                                            pengangguran berkurang,
                        Menggalakkan Pelaburan                                              tingkat ekonomi akan
                - Kestabilan ekonomi -mengawal inflasi & kemelesetan dengan
                        -    menyediakan perkhidmatan pembiayaan projek pelaburan           meningkat.
                  menyertaipelaburan menyebabkan perbelanjaan masyarakat meningkat – ini menggalakkan pertumbuhan ekonomi
                        -     pasaran surat jaminan kerajaan
                Inflasi _ beli surat jaminan kerajaan – kemampuan untuk memberi
                pinjaman & membiayai projek pembangunan akan berkurangan, pelaburan
                berkurang maka pinjaman berkurang. Kesan : pbelanjaan masy. Bkurang
                dan inflasi dpt dikawal




  Bannun Ayup/smkbb/eko/t5/2008                                                                                                 11

				
DOCUMENT INFO
Shared By:
Categories:
Stats:
views:815
posted:1/12/2011
language:Malay
pages:11
Description: Contoh Pinjaman Dana Ke Bank document sample