CIRCULAR EXTERNA XXX DE 2006 - DOC

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					              SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA



                      CIRCULAR EXTERNA 033 DE 2006
                             ( Septiembre 29 )



Señores
REPRESENTANTES    LEGALES   Y   REVISORES   FISCALES   DE
ESTABLECIMIENTOS DE CRÉDITO, MIEMBROS DE JUNTA DIRECTIVA,
REPRESENTANTES LEGALES Y REVISORES FISCALES DE ENTIDADES
ADMINISTRADORAS DE SISTEMAS ABIERTOS DE TARJETAS DÉBITO Y
CRÉDITO.


Referencia: Instrucciones sobre la Información a los Usuarios de los
            Sistemas de Tarjetas Débito y Crédito.


Apreciados señores:

En atención a lo establecido en el artículo 2º del Decreto 2230 de 2006, mediante
el cual se impone a las entidades administradoras de sistemas abiertos de tarjetas
la obligación de publicar la comisión de adquirencia, la tarifa interbancaria de
intercambio y la cuota de manejo, en los términos y condiciones allí establecidos,
este Despacho, en uso de sus facultades legales, en especial lo dispuesto en el
numeral 9º del artículo 11 del Decreto 4327 de 2005 y en concordancia con el
numeral 1º del artículo 97 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero, considera
pertinente impartir las siguientes instrucciones:

1.   La publicación a que hace mención el artículo 2º del Decreto 2230 de 2006
     debe incluir en su encabezado, de forma clara y visible, la denominación de
     la entidad administradora del sistema abierto de tarjeta débito y crédito
     responsable de la publicación, la franquicia que representa en Colombia, así
     como la indicación de que la entidad se encuentra sometida a la vigilancia de
     la Superintendencia Financiera de Colombia en los términos de la Circular
     Externa 005 de 2006.

2.   Con el objeto de facilitar el cumplimiento de lo dispuesto artículo 2º del
     Decreto 2230 de 2006, la Junta Directiva de las entidades administradoras
     de sistemas abiertos de tarjeta débito y crédito deberán definir y aprobar, a
     más tardar dentro los veinte (20) días calendario siguientes a la publicación
     de la presente circular, un procedimiento que incluya como mínimo:

     a. La forma y oportunidad en que los establecimientos de crédito deberán
        entregar a las entidades administradoras de los sistemas abiertos de
        tarjetas débito y crédito la información objeto de publicación, de
        conformidad con lo establecido en el parágrafo 2º del artículo 2º del
        Decreto 2230 de 2006.
         En el evento en que un establecimiento de crédito incumpla con la
         transmisión de información en la oportunidad que se defina, la entidad
         administradora del sistema abierto de tarjetas deberá informar tal
         situación a la Superintendencia Financiera de Colombia, a más tardar el
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Circular Externa 033 de 2006                                                Página 2

          día hábil siguiente, y en todo caso deberá hacerlo antes del día de la
          publicación.
      b. Los mecanismos de recepción, procesamiento y validación de la
         información por parte de las entidades administradoras de los sistemas
         abiertos de tarjetas. La información entregada deberá ser suscrita por el
         representante legal y revisor fiscal del respectivo establecimiento de
         crédito.
      El procedimiento que se adopte de conformidad con el presente numeral
      deberá remitirse a la Superintendencia Financiera de Colombia dentro de los
      diez (10) días hábiles siguientes a su adopción.

3.    Las entidades administradoras de sistemas abiertos de tarjetas débito y
      crédito deberán publicar en su página Web las definiciones, las
      clasificaciones de categorías de establecimientos de comercio o sectores
      que se definan de conformidad con el parágrafo 3º del artículo 2º del Decreto
      2230 de 2006 y la información objeto de publicación a que se refiere esta
      circular.

      Dichas categorías y sus correspondientes criterios de definición deberán ser
      claros frente al público, de manera tal que se permita conocer con razonable
      profundidad a qué tipo de establecimientos de comercio o sector se refiere
      cada categoría específica.

      Las categorías genéricas que se definan y clasifiquen como “Otros”,
      “General”, o cualquiera otra denominación que agrupe actividades diferentes
      a las señaladas en las categorías individuales, en ningún caso podrán
      concentrar más del cinco por ciento (5%) de las ventas totales con tarjetas
      débito o crédito en un trimestre.

      Sin perjuicio de lo anterior, la entidad administradora de sistemas abiertos de
      tarjetas podrá segregar situaciones particulares que requieran la creación de
      categorías que concentren ventas inferiores o iguales al cinco por ciento
      (5%).

4.    De acuerdo con el parágrafo 1º del artículo 2º del Decreto 2230 de 2006, la
      información relativa a la comisión de adquirencia y tarifa interbancaria de
      intercambio debe discriminarse por cada establecimiento de crédito y para
      cada categoría de comercio, separando la correspondiente a las tarjetas
      débito y crédito, expresadas en mínimos, máximos y promedios ponderados,
      en los siguientes términos:

     a. Promedio Ponderado de la Comisión de Adquirencia: El promedio
        ponderado de la comisión de adquirencia por categoría de comercio para
        cada establecimiento de crédito adquirente se calculará mediante la
        aplicación de la siguiente fórmula:

          PPC   i
                       C   i
                                 (V i / Vt i ) ;   Donde:

          PPC i : Promedio ponderado de comisión de adquirencia de la categoría
          de comercio i.
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           C i : Comisión de adquirencia cobrada a cada establecimiento de
          comercio de la categoría i.

          V i : Ventas facturadas por cada establecimiento de comercio de la
          categoría i.

          Vt i : Ventas totales facturadas en la categoría i.

     b. Comisión de Adquirencia Máxima: corresponde a la máxima comisión
        cobrada a un establecimiento de comercio perteneciente a cada categoría,
        por parte de cada establecimiento de crédito adquirente.
     c. Comisión de Adquirencia Mínima: corresponde a la mínima comisión
        cobrada a un establecimiento de comercio perteneciente a cada categoría,
        por parte de cada establecimiento de crédito adquirente.
     d. Promedio Ponderado de Tarifas Interbancarias de Intercambio: el promedio
        ponderado de las tarifas interbancarias de intercambio por categoría de
        comercio para cada establecimiento de crédito emisor se calculará
        mediante la siguiente fórmula:

           PPI   i
                        I   i
                                  (V i / Vt i ) ; Donde:

           PPI i : Promedio ponderado de tarifa interbancaria de la categoría de
          comercio i donde hicieron transacciones los clientes del establecimiento
          de crédito emisor.

           I i : Tarifa interbancaria de intercambio.

          V i : Ventas facturadas por cada establecimiento de comercio de la
          categoría i.

          Vt i : Ventas totales facturadas en la categoría i.

     e. Tarifa Interbancaria Máxima: corresponde a la tarifa interbancaria más alta
        de cada categoría de comercio cobrada por cada establecimiento de crédito
        emisor.
     f. Tarifa Interbancaria Mínima: corresponde a la tarifa interbancaria más baja
        de cada categoría de comercio cobrada por cada establecimiento de crédito
        emisor.
5.    Para efectos de publicar las cuotas de manejo cobradas por cada
      establecimiento de crédito a los tarjetahabientes débito y crédito se deberán
      considerar los siguientes aspectos:

     a. Cuota Máxima: corresponde a la comisión más alta cobrada en cada uno
        de los productos crédito o débito que ofrece el establecimiento de crédito
        emisor.
     b. Cuota Mínima: corresponde a la comisión más baja cobrada en cada uno
        de los productos crédito o débito que ofrece al público en general el
        establecimiento de crédito emisor.
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     c. Cuota Promedio Ponderada: corresponde al total de ingresos por
        comisiones de manejo de tarjetas crédito o débito dividido por el volumen
        total de tarjetas vigentes crédito o débito, por cada uno de los productos
        crédito o débito que ofrece el establecimiento de crédito emisor.
Los establecimientos de crédito que representen y administren franquicias de
tarjetas débito y/o crédito diferentes a las administradas por los sistemas abiertos
de tarjetas, en atención a lo dispuesto en el numeral 1º del artículo 97 del Estatuto
Orgánico del Sistema Financiero, también deberán efectuar la publicación de que
trata el artículo 2º del Decreto 2230 de 2006 con la información contemplada en el
numeral 5 de la presente circular, en la forma y condiciones que aquí se
establecen. Esta publicación deberá efectuarse por el establecimiento de crédito
que representa la franquicia en Colombia.

6.    Las publicaciones no deberán presentar espacios en blanco y se deberá
      informar la causa de la ausencia de información. En los eventos en los
      cuales el establecimiento de crédito no emite el producto, no reportó la
      información a la entidad administradora, o la categoría de comercio no
      facturó durante el período, así se deberá informar expresamente.

7.    En caso de que algún establecimiento de crédito cobre comisiones de
      adquirencia o cuota de manejo en moneda extranjera deberá hacerse la
      advertencia para cada categoría de establecimiento de comercio donde se
      presente dicha situación o para cada tipo de producto débito o crédito, según
      corresponda.

La presente Circular entrará en vigencia a partir de la fecha de su publicación y
aplica desde el trimestre con corte al mes de septiembre.

Cordialmente,




AUGUSTO ACOSTA TORRES
Superintendente Financiero de Colombia

050300 - 050100