Conavi Colombia - PowerPoint

					CUMBRE INTERNACIONAL
  DE MICROCRÉDITO




      Medellín 17/09/2003
Caso práctico

 Microcrédito
Conavi Yanbal
              Misión


“Ser el Banco que facilita a la gente,
  el logro de sus aspiraciones.”
              Visión

“Ser el banco líder de las personas
   y sus negocios, satisfaciendo
    sus necesidades financieras
    con soluciones adecuadas e
  innovadoras, servicio amable y
        respuesta oportuna.
 Comprometido con una operación
    rentable, eficiente y eficaz.”
                     Conavi

• Banco orientado al cliente masivo con servicios
  financieros típicos de un banco comercial y
  especialización en créditos de vivienda.

• Fundado hace 30 años como institución de ahorro
  y crédito hipotecario y convertida en banco
  comercial en el año 2001.
• Cuenta con 224 oficinas ubicadas en las principales
  ciudades del país.

• 520 cajeros electrónicos a nivel nacional.

• Más de 10.000 datáfonos Conavitel ubicados en
  comercios a nivel nacional.

• Dos millones doscientos mil clientes.
          YANBAL COLOMBIA


• Empresa dedicada a la producción de
  cosméticos, perfumes y joyas, cuya
  comercialización se hace través del sistema
  de ventas directas multinivel, mediante
  consultoras no vinculadas a la empresa.

• Establecida en 5 países de América Latina
                  Misión

     “Mejorar el nivel de vida de toda mujer
Latinoamericana, ofreciendo productos de alta
calidad, servicio personalizado y una excelente
          oportunidad de ganancias.”

   Para ser “La compañía de belleza más
prestigiosa y competitiva de América Latina,
          basada en el principio de
         prosperidad para todos".”
      CREDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO


• Desde 1998 Conavi y Yanbal desarrollaron una
  alianza estableciendo una línea de crédito rotativo
  para sus consultoras, destinada a capital de trabajo
  para la compra de productos Yanbal, que son
  vendidos por ellas al cliente final.

• Este crédito es avalado totalmente por la compañía.
           CARACTERISTICAS DEL CREDITO

• Cliente objetivo: Mujeres, principalmente de estrato 1 y 2.

• Tipo de crédito: Rotativo

• Monto del crédito: $ US 100

• Plazo: Un mes cada desembolso.

• Interés: A un mes sin intereses, hasta tres meses, tasa
  comercial del mercado.
          CARACTERISTICAS DEL CREDITO


• Sistema para su utilización: tarjeta de crédito de
  insumos.

• Requisitos:
   – Ser presentada por una consultora
   – Llenar una solicitud de crédito
   – Firmar un pagaré en blanco
      CARACTERISTICAS DEL CREDITO


• Condición para la permanencia en el programa:
  pagar cumplidamente su crédito, a más tardar a
  los 90 días.

• Cada consultora ayuda en el cobro de la cartera
  en mora de las integrantes de su grupo.
      PERFIL DE LA CLIENTE CONSULTORA

• Aproximadamente el 90% de las mismas, pertenecen
  a estratos 1 y 2.

• Mujeres cabeza de familia, sin empleo formal.

• Sin relación anterior con el sistema financiero.

• Con gran necesidad económica para sostener y dar
  educación a sus familias.

• Nivel bajo de educación.
       OBJETIVO DE LA LINEA DE CREDITO


• Dar a las consultoras acceso al sistema financiero,
  para así lograr el incremento de sus ventas y por lo
  tanto el crecimiento de su negocio.

• Incrementar Yanbal el volumen de consultoras y su
  monto promedio de venta, apalancando este
  crecimiento en una entidad financiera.
        BENEFICIOS PARA LA CONSULTORA


• Atención de las necesidades básicas y de educación
  de su familia.

• Progreso en la línea de ascenso de los diferentes
  niveles de la cadena de vendedoras

• Generación de una historia de crédito en el sistema
  financiero, base para la obtención futura de créditos
  para vivienda y educación de su familia.
      BENEFICIOS PARA LA CONSULTORA


– Adquisición de conocimiento de los medios y
  herramientas para operar como cliente de un
  banco: Cuenta de ahorros, tarjeta débito, tarjeta
  crédito, manejo de un extracto, implicaciones de un
  pago tardío, manejo del concepto de intereses
  corrientes y de mora.
      BENEFICIOS PARA LA CONSULTORA

• Crecimiento de su negocio

• Capacitación permanente:
   – En los productos a vender
   – En herramientas para el desarrollo como
     empresaria.
   – En las mejores metodologías para incorporar
     nuevas consultoras, liderar sus grupos y crecer
     el propio negocio.
   – En técnicas de ventas
            BENEFICIOS PARA YANBAL

• Crecimiento del volumen de ventas

• Incremento del número de consultoras.

• Desarrollo personal y profesional de las consultoras.

• Cumplimiento de su misión como empresa que
  aspira a mejorar el nivel de vida de la mujer.
          BENEFICIOS PARA CONAVI

• Este programa contribuye al cumplimiento de
  nuestro propósito de ser el Banco líder de las
  personas y sus negocios y va de acuerdo con
  nuestro slogan “El Banco que quiere a la gente”.

• La confianza depositada en este proyecto colabora
  con el mejoramiento de la población de bajos
  ingresos en Colombia y el desarrollo personal y
  profesional de la mujer cabeza de familia.
           BENEFICIOS PARA CONAVI


• Contribución del Banco al crecimiento de Yanbal
  Colombia.

• Colocación de aceptables volúmenes de crédito.

• Incursión y experiencia en el segmento del mercado
  de bajos niveles de ingreso.
        EVOLUCION DEL PROGRAMA

• 1998: Inicio con 1.000 consultoras.

• 2003: Actualmente están disfrutando de la línea
  de crédito, 63.000 consultoras en todo el país.

• Los cupos de crédito hoy en día se otorgan entre
  US$ 100 para la consultora principiante y
  US$3.000 para las directoras de grupo con más
  alto nivel de ventas mensuales.
        EVOLUCION DEL PROGRAMA


• El   monto     de    crédito desembolsado
  mensualmente, es de $15.000.000.000,
  equivalentes a US $5.000.000

• Los índices de cartera recomprada por mora,
  son del 2% del total del saldo de crédito global
  de la empresa.

				
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