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Sie investieren -
wir finanzieren: KfW!
Kaiserslautern, 10.03.2010
Workshop „Finanzierung in der Krise“
Robert Nau, Prokurist KfW Bankengruppe
Unsere Leistung
Wir, die KfW,
sind ein wichtiger Finanzpartner für Sie
als zukunftsorientierte Unternehmer!
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KfW Bankengruppe
Wir stellen uns vor
● Sitz in Frankfurt, Berlin und Bonn
● 3.800 Mitarbeiter
● 64 Mrd. Euro Fördervolumen in 2009
● Mittelstand und Existenzgründer
● Wohnwirtschaft und Bildung
● Umwelt- und Klimaschutz
● Export- und Projektfinanzierung
● Projekte in Entwicklungs- und
Transformationsländern
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Situation des deutschen Mittelstandes
● Steigende internationale Ausrichtung der deutschen Unternehmen zur
Erschließung neuer Märkte
● Bonität und Sicherheiten der Unternehmen entscheidend für die Kredithöhe
und Konditionen
● Gute Eigenkapitalausstattung der Unternehmen immer bedeutender für
die Kreditaufnahme
● Wirtschaftskrise verschärft die Situation zusätzlich
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Ihre Finanzierungsziele
Zinssatz
optimieren
Bonität Sicherheiten
verbessern stärken
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Unsere Finanzierungsangebote
Klassisches
Klassisches Nachrangkapital
Nachrangkapital
Fremdkapital
Fremdkapital
● KfW-Unternehmerkredit ● Unternehmerkapital
● KfW-Sonderprogramm ● ERP-Innovations-
programm
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Sie investieren – wir finanzieren
● Betriebsimmobilien und -grundstücke
● Maschinen, Anlagen und Einrichtungen
● Firmenfahrzeuge, Warenlager
● Investitionen im Ausland
● Übernahmepreis
● Betriebsmittel
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Unser klassisches Fremdkapital
KfW-Unternehmerkredit
bis zu 100%,
bis zu 100%, bis zu 20 Jahre
bis zu 20 Jahre
bis zu 10 Mio. EUR
bis zu 10 Mio. EUR Laufzeit
Laufzeit
bankübliche
bankübliche bis zu 20 Jahre
bis zu 20 Jahre
Sicherheiten
Sicherheiten Zinsfestschreibung
Zinsfestschreibung
risikogerechter
risikogerechter kostenfreie
kostenfreie
Zinssatz
Zinssatz Sondertilgungen
Sondertilgungen
50% Haftungsfreistellung für etablierte Unternehmen (>2 Jahre) möglich!
50% Haftungsfreistellung für etablierte Unternehmen (>2 Jahre) möglich!
Zusätzliche Zinsverbilligung für kleine und mittlere Unternehmen
Zusätzliche Zinsverbilligung für kleine und mittlere Unternehmen
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Exkurs
Risikogerechtes Zinssystem
Risikobeurteilung durch Vorgaben der KfW
die Hausbank
Beurteilung der
wirtschaftlichen Verhältnisse
(Bonitätsklasse)
risikogerechter Zinssatz
(9 Preisklassen)
Bewertung der
Sicherheiten
(Sicherheitenklasse)
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Profitieren auch Sie!
KfW-Sonderprogramm
1. Baustein:
1. Baustein: KfW-Sonderprogramm - Mittelständische Unternehmen
KfW-Sonderprogramm - Mittelständische Unternehmen
(Unternehmen < 500 Mio. EUR Gruppenumsatz)
(Unternehmen < 500 Mio. EUR Gruppenumsatz)
2. Baustein:
2. Baustein: KfW-Sonderprogramm - Große Unternehmen
KfW-Sonderprogramm - Große Unternehmen
(Unternehmen > 500 Mio. EUR Gruppenumsatz)
(Unternehmen > 500 Mio. EUR Gruppenumsatz)
3. Baustein:
3. Baustein: KfW-Sonderprogramm - Projektfinanzierungen
KfW-Sonderprogramm - Projektfinanzierungen
(Projekte ab 50 Mio. EUR Fremdfinanzierungsvolumen)
(Projekte ab 50 Mio. EUR Fremdfinanzierungsvolumen)
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KfW-Sonderprogramm
Mittelständische Unternehmen
Freiberufler und Unternehmen aus den Bereichen produzierendes Gewerbe,
Freiberufler und Unternehmen aus den Bereichen produzierendes Gewerbe,
Handwerk, Handel und sonstige Dienstleistungen profitieren!
Handwerk, Handel und sonstige Dienstleistungen profitieren!
Unternehmen
Unternehmen bankübliche
bankübliche
< 500 Mio. EUR
< 500 Mio. EUR Besicherung
Besicherung
Gruppenumsatz
Gruppenumsatz
Investitionen
Investitionen risikogerechter
risikogerechter
bis zu 100%
bis zu 100% Zinssatz
Zinssatz
Betriebsmittel
Betriebsmittel bis zu 8 Jahre
bis zu 8 Jahre
bis zu 50%
bis zu 50% Zinsbindung
Zinsbindung
der Bilanzsumme
der Bilanzsumme
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KfW-Sonderprogramm
Mittelständische Unternehmen
tilgungsfrei
tilgungsfrei
bis zu 50 Mio. EUR
bis zu 50 Mio. EUR bis zu 5 Jahre (Inv.)
bis zu 5 Jahre (Inv.)
Kreditbetrag
Kreditbetrag bzw. 1 Jahr (BM)
bzw. 1 Jahr (BM)
Kreditlaufzeit bis zu
Kreditlaufzeit bis zu mind. 1 vollst.
mind. 1 vollst.
20 Jahre
20 Jahre Jahresabschluss für
Jahresabschluss für
für Investitionen
für Investitionen Haftungsfreistellung
Haftungsfreistellung
Kreditlaufzeit bis zu
Kreditlaufzeit bis zu kein Zinsaufschlag
kein Zinsaufschlag
5 Jahre
5 Jahre für Haftungsfreistellung
für Haftungsfreistellung
für Betriebsmittel
für Betriebsmittel
90% oder 50% Haftungsfreistellung für Investitionsfinanzierungen
90% oder 50% Haftungsfreistellung für Investitionsfinanzierungen
und
und
60% Haftungsfreistellung für Betriebsmittelfinanzierungen
60% Haftungsfreistellung für Betriebsmittelfinanzierungen
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Finanzierungsbeispiel
Mittelständische Unternehmen
Investitionsplan EUR
neue Maschinen 500.000
Betriebsmittel 300.000
Summe 800.000
Finanzierungsplan EUR
KfW-Sonderprogramm 500.000
„Investitionen“
KfW-Sonderprogramm 300.000
„Betriebsmittel“
630.000 EUR Risiko KfW
Summe 800.000 170.000 EUR Risiko Hausbank
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Exkurs
Haftungsfreistellung
90% Haftungsfreistellung 60% Haftungsfreistellung
für Investitionen für Betriebsmittel
90% 60%
Risiko KfW Risiko KfW
10% Risiko 40% Risiko
Hausbank Hausbank
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Wirkungsweise von Nachrangkapital
● Bilanzielles Fremdkapital mit eigenkapitalähnlichen Elementen
→ Verbesserung der Kapitalstruktur des Unternehmens
→ positive Auswirkung auf das Unternehmensrating!
● lange, tilgungsfreie Zeit
→ Schonung der Liquidität, Gewinnthesaurierungsmöglichkeit
→ Verbesserung der Eigenkapitalausstattung!
● ohne Sicherheiten
→ Schonung Besicherungspotenzial, erhöhter Kreditspielraum
→ erleichterte Aufnahme von zusätzlichem Fremdkapital!
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Unser Nachrangdarlehen
ERP-Kapital für Gründung
30% bzw. 40%
30% bzw. 40% 15 Jahre Laufzeit,
15 Jahre Laufzeit,
bis zu 500.000 EUR
bis zu 500.000 EUR 7 Jahre tilgungsfrei
7 Jahre tilgungsfrei
Eigenkapitalnahe
Eigenkapitalnahe verbilligter
verbilligter
Funktion
Funktion Zinssatz
Zinssatz
kombinierbar
kombinierbar
keine
keine mit anderen
mit anderen
Besicherung
Besicherung
Fördermitteln
Fördermitteln
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Finanzierungsbeispiel
Übernahme eines Unternehmens
Investitionsplan EUR
Firmenhalle 70.000
Betriebs-, Geschäftsausstattung 180.000
Betriebsmittel 20.000
Summe 270.000
Finanzierungsplan EUR
Eigenkapital 37.500
ERP-Kapital für Gründung 75.000
KfW-Unternehmerkredit 137.500
KfW-Unternehmerkredit 20.000
Summe 270.000
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Besondere Förderung für innovative Unternehmen!
Etablierte Unternehmen, die neue Produkte, Verfahren oder Dienstleistungen
entwickeln und/oder am Markt einführen.
Praxisbeispiele:
● Süßwarenhersteller hat neue Schaumküsse (mit Schokoladenboden und
Kirschfüllung) entwickelt und eingeführt.
● Hersteller hat eine neue Verpackung zur Verlängerung der Haltbarkeit von
Frischmilch konzipiert und eingeführt.
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Unser Nachrangdarlehen
ERP-Innovationsprogramm
40-50%
40-50% bis 5 Mio. EUR (FuE-Phase)
bis 5 Mio. EUR (FuE-Phase) 50-60%
50-60%
Fremdkapital
Fremdkapital bis 2,5 Mio. (Markteinführung)
bis 2,5 Mio. (Markteinführung) Nachrangkapital
Nachrangkapital
10 Jahre Laufzeit
10 Jahre Laufzeit 10 Jahre Laufzeit
10 Jahre Laufzeit
2 Tilgungsfreijahre
2 Tilgungsfreijahre 7 Tilgungsfreijahre
7 Tilgungsfreijahre
bankübliche
bankübliche keine
keine
Sicherheiten
Sicherheiten Sicherheiten
Sicherheiten
risikogerechter
risikogerechter bonitätsabhängiger
bonitätsabhängiger
Zinssatz
Zinssatz Zinssatz
Zinssatz
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Finanzierungsbeispiel
Produktentwicklung
Investitionsplan EUR
Personalkosten 300.000
Beratungskosten 50.000
Messgeräte 150.000
Summe 500.000
Finanzierungsplan EUR
ERP-Innovationsprogramm 500.000
Fremdkapitaltranche: 200.000
Nachrangtranche: 300.000
Summe 500.000
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Der Weg zum KfW-Kredit
Antrag Antrag
Kunde
Kunde Hausbank
Hausbank KfW
KfW
Vertrag Zusage
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Professionelle Beratung für die Praxis
Coaching- und Beratungsinhalte
Gefördert werden Coaching- bzw. Beratungsmaßnahmen zu allen
wirtschaftlichen,
finanziellen und
organisatorischen
Fragen zur Steigerung bzw. Wiederherstellung der Wettbewerbs-
und Leistungsfähigkeit von Existenzgründern und Unternehmern.
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Lassen Sie sich beraten
Gründercoaching Deutschland
Coaching- und
Coaching- und 90% Zuschuss
90% Zuschuss
Beratungsmaßnahmen
Beratungsmaßnahmen für Arbeitslose
für Arbeitslose
bis zu 12 Monate
bis zu 12 Monate 75% Zuschuss
75% Zuschuss
Coachingzeitraum
Coachingzeitraum für Gründer (n. L.)
für Gründer (n. L.)
bis zu 5 Jahre nach
bis zu 5 Jahre nach 50% Zuschuss
50% Zuschuss
Gründung möglich
Gründung möglich für Gründer (a. L.)
für Gründer (a. L.)
förderfähiges Tageshonorar: 800 EUR
förderfähiges Tageshonorar: 800 EUR
förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 EUR bzw. 4.000 EUR (Arbeitslose)
förderfähiges Gesamthonorar: 6.000 EUR bzw. 4.000 EUR (Arbeitslose)
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Kommen Sie wieder auf Erfolgskurs
Turn Around Beratung
kleine und mittlere
kleine und mittlere positive
positive
Unternehmen
Unternehmen Fortführungsprognose
Fortführungsprognose
Beratungsmaßnahmen
Beratungsmaßnahmen 50% Zuschuss a.L.
50% Zuschuss a.L.
Schwachstellenanalyse
Schwachstellenanalyse 75% Zuschuss n.L.
75% Zuschuss n.L.
(jünger als 8 Wochen)
(jünger als 8 Wochen)
förderfähiges Tageshonorar: 800 EUR
förderfähiges Tageshonorar: 800 EUR
förderfähiges Gesamthonorar: 8.000 EUR
förderfähiges Gesamthonorar: 8.000 EUR
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Der Weg zum Zuschuss
Gründercoaching Deutschland und Turn Around Beratung
Regionalpartner
Regionalpartner
Unternehmer/in
Unternehmer/in KfW
KfW
Berater/in
Berater/in
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Sprechen Sie uns an!
Infocenter der KfW
● Montag bis Freitag von 8.00 – 17.30 Uhr
● 0180 1 24 11 24 (Ortstarif)*
● infocenter@kfw.de
www.kfw.de
* 3,9 Cent/Minute aus dem Festnetz der Deutschen Telekom, Preise aus Mobilfunknetzen können abweichen. 26
