CAJA RURAL LOS ANDES Experiencias en Microfinanzas Rurales by odq14517

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									 CAJA RURAL LOS ANDES

Experiencias en Microfinanzas
           Rurales

 AHORRO DE MUJERES RURALES
Caja Rural Los Andes
• La Caja Rural de Ahorro y Crédito "Los Andes” S.A.
  es una institución financiera, supervisada por la
  Superintendencia de Banca, Seguros y AFP; está
  orientada a la intermediación microfinanciera,
  mayormente en el sector rural (mas del 70% de la
  cartera de créditos) y tiene 12 años de
  funcionamiento.

• Nuestra oficina principal se encuentra ubicada, en la
  ciudad de Puno. Operamos en los departamentos de
  Puno y Ayacucho, que se encuentran ubicadas en la
  zona sur andina y de extrema pobreza del país.

• Personal de la zona, joven y 50% mujeres.
Caja Rural Los Andes /
Indicadores




             CONCEPTO                      CAJA         FIDEICOMISO           TOTAL
 CARTERA TOTAL                          S/. 30,852,637      S/. 9,922,437    S/. 40,775,074
 DEPOSITOS DEL PUBLICO                  S/. 31,833,489                       S/. 31,833,489
 NUMERO DE CLIENTES (CREDITOS)         Nro.     12,668 Nro.        3,302 Nro.       15,970
 NUMERO DE CLIENTES (DEPOSITOS)        Nro.     14412                     Nro.       14412
 RENTABILIDAD SOBRE PATRIMONIO (ROE)           27.52%             14.85%
 INDICE DE MOROSIDAD                             4.64%             5.33%              4.99%
Ahorros de Mujeres
Rurales / Presentación


Objetivo.-
Ampliar la frontera de los servicios
microfinancieros formales e incluir a los
sectores excluidos, especialmente aquellos
que están asentados en el sector rural.



 Caja Rural de Ahorro y Crédito Los Andes



Proyecto: Corredor
                        Proyecto: Sierra Sur
Puno - Cusco
Ahorros de Mujeres Rurales /
Supuestos para el Desarrollo
del Producto


                        Existen recursos significativos en el sector rural,
                        que no circulan por el sistema financiero.
   SUPUESTOS
 CONSIDERADOS
     EN EL              Los pobladores rurales tienen capacidad de
  DESARROLLO            ahorro.
 DEL PRODUCTO
                        Existen propósitos por los cuales los pobladores
                        rurales necesitan ahorrar.
Ahorros de Mujeres Rurales /
Barreras que Supera el Producto

Mala imagen y desconfianza en las
                                             Falta de Información sobre características y
entidades financieras, por malas
                                             beneficios de los productos financieros.
experiencias anteriores.



Factores físicos y                  BARRERAS QUE         Percepción que a las entidades
socioeconómicos que elevan            SUPERA EL          financieras no les interesa los
los costos de transacción.            PRODUCTO           pequeños ahorros.




                        Productos Financieros inadecuados a
                        las necesidades del sector rural.
Ahorros de Mujeres
Rurales / Desventajas del
Ahorro Tradicional
                 (1) riesgo de desgaste de recursos:
                 enfermedades y vejez del ganado


                 (2) riesgo de venta a precio de remate
                 ante necesidad urgente de liquidez

  DESVENTAJAS
                 (3) riesgo de pérdida por inseguridad
  DEL AHORRO     ante posibles robos y otros.
  TRADICIONAL
                 (4) problema de divisibilidad: venta de un
                 animal entero a pesar de que necesidad
                 de liquidez sea menor                        AHORRISTA RURAL GANADORA DE UN AUTO O KM




                 (5) costo de mantenimiento del ahorro
                 tradicional: el ganado consume pastos.
Ahorros de Mujeres Rurales
/ Ventajas del Producto

                 (1) Acceso a un producto financiero con
                 características de: seguridad, anonimato,
                 disponibilidad, liquidez, divisibilidad y
                 retorno del ahorro



                 (2) Contar con la seguridad que su
  VENTAJAS DEL   ahorro, esta coberturado por el FONDO
   PRODUCTO      DE SEGUROS DE DEPOSITOS (hasta
                 mas de S/. 82 mil)


                                                              Mujeres Ahorristas con su Póliza de Microseguro

                 (3) Acceder a otros servicios financieros,
                 como depósitos a plazo fijo, créditos,
                 microseguros, giros, transferencias,
                 remesas y otros.
Ahorros de Mujeres Rurales /
Características del Producto

                      No existe monto mínimo de apertura.


                      No se cobra mantenimiento de cuenta.

   CARACTERISTICAS
                      Abono de intereses mensuales.
    DEL PRODUCTO

                      La cuenta puede ser usada como
                      garantía para un crédito contradepósito.

                      La cuenta ingresa a todas las
                      promociones y sorteos de la Caja.
Ahorros de Mujeres Rurales
/ METODOLOGIA

     GRUPOS
                                   INCENTIVOS
   ORGANIZADOS



                     METODOLOGIA     Apertura


                                   Crecimiento
   RECAUDACION
    DEPOSITOS                      Capitalización
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS


Captaciones Logradas:
     Nro de Cuentas                       Saldo               Promedio
           2,683                     S/. 1,056,768                   S/. 394

Ahorristas que Obtuvieron Créditos:
         Créditos                Número           Monto Otorgado    Porcentaje
 Accedieron a Créditos                    1350     S/. 2,058,052         50%
No Accedieron a Cred.                     1333              S/. 0        50%
Total                                     2683     S/. 2,058,052        100%
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS


Ahorristas que Tomaron otro Producto / Depósitos a Plazo Fijo
     Nro de Cuentas              Saldo             Promedio
           162                      S/. 87,401           S/. 540

Ahorristas que Continúan Ahorrando en el mismo Producto
     Nro de Cuentas              Saldo            Promedio
          632                     S/. 104,422           S/. 165
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS
AHORRISTAS QUE NO CONTINUARON SUS AHORROS Y QUE
INVIRTIERON
              INVIRTIO            PORCENTAJE
     COMPRA DE GANADO (Lechero)           50%
     COMPRA DE TERRENO                     8%
     NEGOCIO-COMERCIO                     25%
     PLANTA QUESERA                        9%
     COMPRA DE SEMILLA                     8%
               TOTAL                     100%
Ahorros de Mujeres Rurales
/ RESULTADOS

SITUACION ACTUAL DEL PRODUCTO

  Ahorro de Mujeres Rurales   Nro    Monto           Promedio
Cuentas primera etapa         632       S/. 104,422     S/. 165
Depósitos a Plazo Fijo        162         S/. 87,401    S/. 540
Cuentas segunda etapa         3054      S/. 813,771     S/. 266
Total                         3848    S/. 1,005,594     S/. 261
Ahorros de Mujeres Rurales
/ CONCLUSIONES
                               CONCLUSIONES

     (1) De acuerdo a los resultados, se demuestra que efectivamente existen
     recursos significativos en el sector rural.


     (2) Ha sido posible superar las barreras de inseguridad y desconfianza por
     parte de la ahorrista rural, con el FONDO DE SEGUROS DE DEPOSITOS.


     (3) Los pobladores rurales, si tienen capacidad de ahorro, siempre y cuando
     exista un producto que se adecúe a su realidad y necesidades.

     (4) Los pobladores rurales, si tienen objetivos de ahorro como: Inversión en
     activos agropecuarios, pequeñas plantas de transformación, salud y
     educación.
Otras Experiencias Desarrolladas
• Liderazgo en ahorros en el mercado de Puno, en
  particular dentro del sistema financiero no bancario.
• Implementación de microseguros rurales por muerte
  accidental, mas de 5,200 clientes asegurados.
• Administración de fondos del CARE PERU (con cargo
  por 4 años) para créditos promocionales a mas 350
  productores rurales.
• Administración de fideicomisos, el mas resaltante el
  Fideicomiso de la Unión Europea, con una cartera de
  créditos mayoritariamente agropecuaria (mas del 90%)
• Servicio de ventanilla a ONGs para el otorgamiento de
  créditos rurales y administración en cuentas de ahorro
  de fondos de bancos comunales.
• Pioneros en la administración de fondos del AFOCAT
  (autoseguros oblig. contra accidentes de tránsito)

								
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