BANK AND OTHER FINANCIAL INSTITUTIONS (Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya)
PERKEMBANGAN LEMBAGA KEUANGAN DI INDONESIA
• LEMBAGA KEUANGAN adalah badan usaha yg kekayaan utamanya berbentuk aset keuangan (financial assets) atau tagihan (claims) dibandingan aset non keuangan (non financial assets) • Memberikan kredit dan menanamkan dananya dalam surat berharga • Juga menawarkan jasa keuangan lain : simpanan,kredit,proteksi asuransi, program pensiun, mekanisme pembayaran dan transfer dana • disebut juga lembaga intermediasi keuangan (financial intermediary)
THE HISTORY AND DEVELOPMENT OF INDONESIAN BANKS
In general, the development of Indonesia banking sector can be classified into 4 phases:
1. BEFORE DEREGULATION (before 1980)
2. AFTER DEREGULATION (after 1988)
3. ECONOMIC CRISIS (1997) 4. AFTER CRISIS : a. Big challenges b. Arsitektur Perbankan Indonesia
Sekuritas sekunder
LEMBAGA INTERMEDIASI KEUANGAN : - BANK UMUM
Sekuritas primer
UNIT SURPLUS
UNIT DEFISIT
- LKBB Arus tabungan
Pinjaman kredit
Sekuritas sekunder: Giro Tabungan Deposito berjangka Sertf.deposito Polis asuransi reksadana
Sekuritas primer: -Saham -Obligasi -Commercial paper -loan agreement
KLASIFIKASI LEMBAGA KEUANGAN
1.LK DEPOSITORY (Financial Depository institution) : a.menjalankan kegiatan penghimpunan dana secara langsung dari masyarakat dlm bentuk simpanan (giro, tabungan, deposito/simpanan berjangka, menerbitkan sertifikat deposito, memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran cth: Bank, BPR
1. LEMBAGA KEUANGAN NON DEPOSITORY Lembaga Keuangan yg kegiatan usahanya tidak melakukan penarikan dana secara langssung diklasifikasikan menjadi 4 lembaga :
a.
a.
c.
a.
CONTRACTUAL INSTITUTION = LK yg menarik dana dr masyarakat dg menawarkan kontrak untuk proteksi thd resiko ketidakpastian co:perush.asuransi; pensiun INVESTMENT INSTITUTION = LK yg usahanya terkait dg kegiatan di pasar modal co: securuties company, underwriting, brokerage; FINANCE COMPANIES = LK yg mpy bidang usaha & menyediakan beberapa jenis pembiayaan dlm bidang sewa guna usaha (leasing); anjak piutang(factoring); pembiayaan konsumen; kartu kredit LEMBAGA KEUANGAN NON DEPOSITORY LAINNYA = LK yg bergerak diluar poin a-c co: pegadaian
FINANCIAL INSTITUTION
DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTIONS NON DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTIONS 1. CONTRACTUAL INSTITUTIONS
COMMERCIAL BANK
BANK PERKREDITAN RAKYAT (BPR)
2. INVESTMENT INSTITUTIONS
3. FINANCE COMPANIES 4. OTHERS
CONVENTIONAL OR SYARIAH
PERAN STRATEGIS LEMBAGA KEUANGAN
• PENGALIHAN KEWAJIBAN MENJADI ASSET (Asset transmutation) • REALOKASI PENDAPATAN (income realocation)
• JASA TRANSAKSI MONETER (transaction)
FAKTOR YG MENYEBABKAN MENINGKATNYA PERAN LK
• • • • • • • PENDAPATAN MASYARAKAT PERKEMBANGAN INDUSTRI & TEKNOLOGI DENOMINASI INSTRUMEN KEUANGAN SKALA EKONOMI DAN PRODUK JASA-JASA JASA-JASA LIKUIDITAS KEUNTUNGAN JANGKA PANJANG RESIKO LEBIH KECIL