Planejamento Financeiro Qualidade de Vida by ito20106

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									 Planejamento
 Financeiro &
 Qualidade de
     Vida




      Contato:
     (21) 2513-3824
myrian@p3consultoria.com.br
Saúde Financeira
Saúde Financeira
                           Quatro dimensões

       VISÃO                 CONSCIÊNCIA
   (Inteligência Mental)     (Inteligência Espiritual)



                                   Intuição
Visão de longo prazo
                                 Sabedoria
    Pensamento
                                Humildade
     estratégico


   DISCIPLINA                     PAIXÃO
   (Inteligência Física)     (Inteligência Emocional)



                                 Coragem
      Decisão
                                Motivação
 Disposição para o
sacrifício Coerência
                           Desafios atuais
                                 Mudança de Paradigmas




                GLOBALIZAÇÃO




                   MÍDIA


CONECTIVIDADE                  LONGEVIDADE
                                       Desafios atuais

      “Nada fracassa como o sucesso”
                      Arnold Toynbee



      DESAFIO
     QUANDO A REAÇÃO ESTÁ À SUA ALTURA GERA SUCESSO


      NOVO DESAFIO
     A REAÇÃO ANTIGA E BEM SUCEDIDA NÃO FUNCIONA MAIS




“Os principais problemas que nos deparamos não podem
   ser resolvidos no mesmo nível de pensamento que
          tínhamos quando os criamos” Einstein
            Armadilha do Capitalismo

   • CULTURA DA CO-DEPENDÊNCIA
   • NORMOSE
   • SANGRIAS DE MAIOR QUALIDADE




            RODA DA            DOR / PROBLEMA
           DESTRUIÇÃO


            Solução

              Liberdade
Estímulo          de        Resposta
               Escolha
Momentos de vida
                     Diagnóstico



    Sinal vermelho
mudar radicalmente hábitos
   (renegociar dívidas)


     Sinal amarelo
- fazer algumas mudanças
- começar a juntar dinheiro


       Sinal verde
avaliação e adequação dos
investimentos para atingir
         objetivos
                   Planejamento Financeiro
                                          Sinal Vermelho

O que você pode cortar
em cada item abaixo?

• Supermercado
• Carro/moto
• Telefone celular e fixo
• Cheque pré-datado
• Fiança e agiotas
                            1,99/dia    500,00/ano
• Cartões de crédito
                            10,00/dia   2.520,00/ano
• Liquidações e promoções   20,00/dia   5.040,00/ano
• Gastos fantasmas
                                  Planejamento Financeiro
                                                                      Sinal Vermelho




          Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais
       Despesas              Mensal      Esporádica       Anual
IPVA                                         1.200,00      1.200,00
Seguro                                       1.800,00      1.800,00
Manutenção                                     500,00        500,00
Gasolina                         200,00                    2.400,00
Estacionamento                   260,00                    3.120,00
Multas                                         100,00        100,00
Total de Despesas                460,00      3.600,00      9.120,00
Equivalência Mensal                                          760,00
Equivalência Diária                                           25,33
                           Planejamento Financeiro
                                                      Sinal Vermelho



          Taxa de juros da economia
            19,50% aa 1,50% am


Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00
       Modalidade      Taxas Médias       Divida        Dívida
                         Praticadas   Acumulada       Acumulada
                           %am        1 ano (R$)     2 anos (R$)
Cheque Especial            8,40%              263,24       692,95
Cartão de Crédito           12%               389,60     1.517,86
Financeiras                 10%               313,84       984,97
Crédito Pessoal            5,40%              187,97       353,33
Crédito em Consignação     2,50%              134,49       180,87
                         Planejamento Financeiro
                               Sinal Vermelho – Compras a vista ou a prazo




• Marketing psicológico - aprenda a dizer NÃO
• Brasil tem a maior taxa de juros de real
  do mundo, em torno de 14% aa – é hora de aplicar
• Compras a vista permitem negociação; desconto
• Cartão de crédito – cuidado!!!
• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir
  compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade
  de outros.
• Agiotas – nunca!!!
                           Planejamento Financeiro
                              Sinal Vermelho – Empréstimos e Financiamentos




• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus
  compromissos, faça imediatamente a planilha
  financeira e um fluxo de caixa para se planejar e
  poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.

• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta
  formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta
  de pagamento.

•Só renegocie a dívida se tiver certeza que pode pagar as
prestações
• Lembre-se: a pressão vai ser grande, mas lembre-se da história
  do Jacob e David.
                                   Planejamento Financeiro
                   Definição de Necessidades: Fluxo de Caixa
                                                                                        Planilha Financeira
Nome:
Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
o próximo mês. Com b ase nas despesas mensais e esporádicas, o programa
já calcula automaticamente a coluna de despesa anual.
Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 meses
Item                         Despesa         Despesa         Despesa
                            Mensal R$      Esporádica R$     Anual R$
Renda
Salário líquido                                                       -
Férias                                               -                -
13o. Salário                                         -                -
Prêmio                                                                -
Pensão                                                                -
Aposentadoria                                                         -
Renda de aluguel                                                      -
Outras                                                                -
Total de Renda                  0,00           0,00            0,00

Despesas
1. Moradia
Aluguel ou prestação                                                              -
Obra/manutenção                                                                   -
Condomínio                                                                        -
IPTU                                                                              -
Luz                                                                               -
Gás                                                                               -
Água                                                                              -
Lixo                                                                              -
Telefones fixo                                                                    -
Telefones celular                                                                 -
Total Despesas Moradia                     0,00              0,00                0,00
                                                                                                           Paradoxo
                                                                                                           Planilha Financeira
                                      Definição de Necessidades: Fluxo de Caixa
                   Nome:
                   Conheça agora suas necessidades de caixa para os proximos 12 meses.
                   Na tab ela ab aixo, anote suas receitas e despesas mensais. Utilize como b ase
                   o próximo mês. Com b ase nas despesas mensais e esporádicas, o programa
                   já calcula automaticamente a coluna de despesa anual.
                   Projeção de Resultados Pessoais atuais e para os próximos 12 meses
                   Item                         Despesa         Despesa         Despesa
                                               Mensal R$      Esporádica R$     Anual R$
                   Renda
                   Salário líquido                                                       -
                   Férias                                               -                -
                   13o. Salário                                         -                -
                   Prêmio                                                                -
                   Pensão                                                                -
                   Aposentadoria                                                         -
                   Renda de aluguel                                                      -
                   Outras                                                                -
                   Total de Renda                  0,00           0,00            0,00

                   Despesas
                   1. Moradia
                   Aluguel ou prestação                                                              -
                   Obra/manutenção                                                                   -
                   Condomínio                                                                        -
                   IPTU                                                                              -
                   Luz                                                                               -
                   Gás                                                                               -
                   Água                                                                              -
                   Lixo                                                                              -
                   Telefones fixo                                                                    -
                   Telefones celular                                                                 -
                   Total Despesas Moradia                     0,00              0,00                0,00




 Os disciplinados são verdadeiramente livres.
 Os indisciplinados são escravos do momento, dos
apetites e das paixões

CONSCIÊNCIA é sacrifício      abrir mão de
algo bom em favor de algo melhor (disciplina)
Planejamento Financeiro




       Sinal Amarelo
                    Planejamento Financeiro
                                          Sinal Amarelo




    BALANÇO FINANCEIRO

       Ativos            Passivos
       BENS              DÍVIDAS

Não importa quanto dinheiro você ganha,
  mas quanto dinheiro você conserva.

                 Exemplo:
              MICROCRÉDITO
                     Planejamento Financeiro
                                       Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas
Emprego
               RENDA        Contra cheque




               DESPESA      Moradia
                            Alimentação
                            Transporte
                            Educação
                            Saúde

      ATIVOS                  PASSIVOS

                              Financiamento
                              Prestações
                              Empréstimo bancário
                              Cartão de crédito



          Exemplo: O homem mais rico da Babilônia
                     Previdência Social

 • Relação ativos / inativos decrescente
   1950 - 8,0:1
   1970 - 4,2:1
   1990 - 2,5:1
   1996 - 2,1:1


 • Envelhecimento da
   população




Empregados
                  Aposentados
      Planejamento Financeiro
                     Opções de investimento e crédito




   Investimento                 Crédito

 Poupança
                        Cheque especial
 Fundo Renda Fixa
                        Cartão de crédito
 Fundo DI
                        Financeiras
 Tesouro Direto
                        Crédito Pessoal
 RDC – Pré e DI
                        Crédito consignado
 PGBL/VGBL
                       Planejamento Financeiro
                                             Sinal Amarelo




• Elaborar a planilha financeira
• Envolver a família
• Definir valor de investimento mensal
  para criar ativos
• Concentrar as economias num único Banco
• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos;
  priorizar compras a vista
Planejamento Financeiro




        Sinal Verde
                          Planejamento Financeiro
                                                           Sinal Verde




• Diversifique investimentos
• Inicie a educação financeira dos filhos
• Viva a simplicidade voluntária
• Utilize a sua vocação com novas atividades
• Selecione os investimentos, observando o seu momento de
  vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão
  de renda na aposentadoria.
• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida
                                 Planejamento Financeiro
                                                                               Sinal Verde




Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mês
         Período                 Poupança     Fundo DI ou Tesouro Direto
                                     (*)     Renda Fixa (**)    (***)
                                   0,50%         0,60%         0,78%
10 anos (120 meses)             R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,49
15 anos (180 meses)             R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,08
20 anos (240 meses)             R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,25
25 anos (300 meses)            R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,81
30 anos (360 meses)            R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82
* Poupança - não tem tributação
** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral
*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,9% aa e tributação de 15% no resgate
                           Planejamento Financeiro
                                    Culto à normose: patologia da normalidade




 Importante

• Gostar de lidar com pessoas
• Ter habilidades em vendas           Não Importante
• Ter honestidade nas negociações
• Ter um companheiro/a                • Ter muito estudo ou ter sido
• Ser disciplinado/ organizado/         um dos melhores na escola
  trabalhar mais que os outros        • O fator sorte
• Gostar do trabalho/profissão        • Herança
• Saber escutar a opinião de          • Ser esperto em negociações
  pessoas mais qualificadas
                                      • Ambição sem limites
                    Planejamento Financeiro
                                        Qual é o seu sonho?




 Casa própria
 Viajar
 Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado
 Comprar um carro
 Complementar a aposentadoria
  para ter uma velhice digna
 Outros ...

    Você já partilhou o sonho com a família, para
       que ele se torne um sonho conjunto?
                   Planejamento Financeiro
                                                           Os 10 passos



DESPERTAR              Processo Analítico
01. Visão              Visão, Desejo
02. Autoconhecimento   Cérebro triuno, comportamento/atitude
03. Situação Atual     Balanço Financeiro
04. Diagnóstico        Força/fraqueza/oportunidade/ameaça

CAMINHAR               Processo Criativo Intuitivo
05. Estratégias        Idéias para mudar/equilíbrio
06. Criatividade       Selecionar idéias/fazer diferente

SÍNTESE                Processo Operacional

07. Planos de Ação     Colocar no papel
08. Implementação      Participação familiar
09. Mudando Hábitos    Agir / fazer - novos paradigmas
10. Revisões           Refazer balanço financeiro/ Promover ajustes
         Dinheiro, coração e mente
                            Comunicação com a realidade




        MENTE
                           CORAÇÃO
      (analítico)
                           (emoção)




       DINHEIRO
(empreendedorismo, ação)
                                       O velho

       No centro de uma grande cidade do
Ocidente, um velho era conhecido de toda a
população por sua excentricidade. Ele corria sem
parar, arrastando o dia inteiro pelas ruas uma
cordinha no fim da qual estava amarrada uma nota
de 100 dólares. Um dia, um forasteiro lhe
perguntou, curioso:
      “Por que você corre o dia inteiro com essa
nota amarrada a uma cordinha?” O velho
respondeu:
       “Corri atrás do maldito dinheiro a vida
inteira; então agora que sou velho, resolvi que o
dinheiro deve correr atrás de mim.”
           Sorte ou alocação de recursos?




Sua tranqüilidade financeira não depende da sorte.
Depende de um bom planejamento Financeiro.
                                   Louis Frankenberg
                       Pecado Capital     (Paulinho da Viola)




Dinheiro na mão é vendaval, é vendaval
Na vida de um sonhador, de um sonhador
Quanta gente aí se engana
E cai da cama com toda a ilusão que sonhou
E a grandeza se desfaz quando a solidão é mais
Alguém já falou

Mas é preciso viver
E viver não é brincadeira, não
Quando o jeito é se virar cada um trata de si
Irmão desconhece irmão, e aí
Dinheiro na mão é vendaval
Dinheiro na mão é solução, é solidão

								
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