Institute of Certified Financial Consultants by tzq69846

VIEWS: 7 PAGES: 10

									ЛИЧНИТЕ ФИНАНСИ ПОД ПРИЦЕЛА НА
ГЛОБАЛНАТА КРИЗА

Финансов форум: Йероглифът на кризата се чете и
като възможност, София 28.01.2009

       Стефан Петранов, Институт на дипломираните финансови
       консултанти в България
Перспективата на личните финанси в контекста на
кризата


   Защо трябва да се разглеждат личните финанси?
   Тенденцията е хората да бъдат отговорни във все по-голяма степен за
    финансовото си състояние и житейското си благоденствие заради по-
    голямата свобода и повече възможности за избор
   Достъпът до подходящи инструменти става все по-лесен от гл.т. на време
    и разходи
   Прехвърляне на рискове
   Все по-често трябва да се вземат решения за разходи в краткосрочен план
    или инвестиция в бъдещето с различен дългосрочен план

   Какви са измеренията на кризата по отношение на личните
    финанси в България?
Две направления



   Криза във финансовия сектор
   Криза в реалния сектор
Криза във финансовия сектор

Структура на финансовите активи на
   домакинствата (%)
  Пари в брой - 14
  Депозити – 65.3
  Ценни книжа – 3.7
  Котирани акции – 4.4
  Взаимни фондове – 2.1
  Застраховки Живот – 1.1
  Имуществени застраховки - 2.6
  Пенсионни фондове – 6.8
Криза на реалния сектор

Аспекти:
  Високи лихви – депозити, ипотечни и потребителски
   заеми
  Намаляване на ПЧИ
  Спад на износа
  Намаляване на частните трансфери от чужбина
  Вероятно увеличаване на безработицата
  Спадане на цените на активите (недвижима
   собственост)
Каква е възможната реакция?
   Пасивна
   Активна
   Деинвестиране и инвестиране
   Кешови позиции и резерви
   Застраховане

    Цели и инструменти – необходимост от финансово планиране

    Дългосрочен интегриран подход към управлението на личните
    финанси с цел постигане на личните цели – инвестиции, данъци,
    застраховки, пенсии, наследства, управление на риска.
Професионални финансови съвети

    Институт на дипломираните финансови консултанти (2004)
    Мисия
   да популяризира и въведе финансовото консултиране в България на
    професионална основа
   да подпомага финансовите консултанти в работата с техните клиенти
   да разпространява финансова грамотност сред широката публика
   да спомогне за осъзнаването на необходимостта от лично (семейно)
    финансово планиране
   да налага международните стандарти в тази област (Certified Financial
    Planner® - CFP);
Институт на дипломираните финансови консултанти

    Принципи
   първоначално обучение и изпити
   опит в работата с клиенти
   етичност
   непрекъснато обучение

    Първият випуск вече е завършил, (2008), ВУЗФ
Възможностите
   От гледна точка на потребителите – осъзнаване на
    необходимостта от финансово планиране, краткосрочно
    и дългосрочно
   От гледна точка на финансовите институции –
    предлагане на услуги по финансово консултиране и
    частно банкиране
   От гледна точка на професионалната общност –
    насочване към финансовото консултиране в
    институции или като свободна практика
   От гледна точка на регулаторните органи –
    подпомагане на финансовото консултиране в интерес
    на потребителите
Контакти

Институт на дипломираните финансови консултанти
София 1000
Ул. Любен Каравелов 27
Тел. 02/963 0414
E-mail: ICFCbg@gmail.com

								
To top