OFSA_RT_financas_OFSA_para_clientes

Document Sample
OFSA_RT_financas_OFSA_para_clientes Powered By Docstoc
					Oracle Financial Services

                  A Solução
                     OFSA

                  Do Operacional
                  ao Estratégico
Oracle Financial Services Applications
               (OFSA)
 •   Solução analítica abrangente de rentabilidade, gestão estratégica,
     gestão de ativos e passivos e orçamento e planejamento
 •   180 clientes no mundo
      – 3 dos 10 maiores bancos do mundo
      – 4 dos 6 maiores bancos americanos
 •   Cobre áreas estratégicas
      – Rentabilidade
      – Gestão de Ativos e Passivos (ALM)
      – Compliance de risco e reporting (Basiléia II, Sarbanes-Oxley)
      – Analytical Relationship Management
      – Visão Única de Cliente
      – Corporate Performance Management
      – Orçamento e Planejamento
      – Modelo de Dados Financeiro Corporativo
    OFSA: Proposição de Valor
• Aumentar o valor para os acionistas provendo informação
  que possibilita decisões de negócio estratégicas e táticas
  através de uma solução analítica integrada que
    – Proporciona uma visão única da verdade em toda a empresa
    – Instrumenta a análise de rentabilidade por cliente, segmento,
      produto, canal e unidade de negócio
    – Possibilita uma gestão eficaz e abrangente de ativos e passivos
      e riscos
    – Direciona estratégias de marketing focado
    – Viabiliza o corporate performance management
    – Garante compliance com requisitos de gestão de risco e
      reporting (Basiléia II, Sarbanes-Oxley, Bacen)
    – Promove melhor governança corporativa
    – Incorpora best practices financeiras globais
    – É segura, escalável, de alta performance, confiável, modular e
      comprovada
Caso de sucesso: Wachovia Bank
 • Quinto maior banco dos EUA, com US$ 364 bilhões
   em ativos
 • 20 milhões de clientes
 • 3.300 agências
 • 6 milhões de usuários de Internet Banking
 • 4.500 caixas automáticos
 • 82.000 funcionários
 • “Banco do Ano” de 2002 segundo a revista The
   Banker
 • Cliente da solução OFSA desde 1997
          Implementação OFSA
• Rentabilidade integrada
   • Conta, cliente, segmento, produto, canal, organização
• 20 milhões de clientes
• 2.500 produtos
• 9.500 contas contábeis
• 14 níveis organizacionais
• 68.461 centros de custo/lucro
• 14 milhões de registros contábeis/mês
• 205 milhões de transações/mês
• 1.100 regras de negócio
• 24 meses de histórico
• Processamento sumarizado em 6 horas
• Processamento completo em 3 a 5 dias
               Rentabilidade Integrada
                                 Enterprise-Wide
    Comprehensive                                           Flexible



  Integrates
   All Views
                    Segment
                                   Relationship/                 Dynamic
                      Sub-          Household
                    Segment                        Profit
                                     Channel
                                                   Center
 Standard/       Business Line                                    Credible
 Consistent                          Customer
Methodologies       Product

                          Account-Level Data
      Single Source                    Financial              Reconciled
       Profitability                   Integrity
Caso de Sucesso: Bank of America
 • Maior banco dos EUA em número de clientes e
   segundo do mundo em ativos
 • Conduziu um piloto detalhado para verificar a
   escalabilidade do OFSA
 • Os testes incluíram cálculos de rentabilidade,
   determinação de spread, extratos, balancetes e
   alocações de capital econômico
 • Para testar os limites de capacidade da solução,
   utilizou-se o dobro dos volumes de dados reais
         Volumes Aproximados
Dados utilizados     Volumes reais BofA   Volumes de teste

Contas correntes     60 milhões           120 milhões

Total de ativos      US$ 500 bilhões      US$ 1 trilhão

Transações/mês       190 milhões          380 milhões

Cartões de crédito   13,9 milhões         27,8 milhões
            Resultados

• Tempo total de processamento: 24-30
  horas
• Meta original do BofA: 72 horas
• O BofA adquiriu a solução OFSA em
  junho de 2001
• Implementação concluída em dezembro
  de 2002
Clientes OFSA
 Clientes na América Latina

Retail - Argentina                 Corporate - Argentina
                                                                    Argentina




   Puerto Rico
                                        Puerto Rico
                                                                          El Salvador




                     El Salvador                           Costa Rica
                   Arquitetura Analítica Oracle
Fontes de Dados                                                      OFDM
                                                                                                                 Portal




                                                                                 Oracle 9i Application Server
                                                                                 Oracle 9i Application Server
                                                                                                                Oracle
       Mainframe


                               Oracle Warehouse Builder
                    Oracle
                                                                                                                Discoverer

                               Oracle Warehouse Builder
                    Oracle




     CIF                                                           Data Mining
                    Workflow
                    Workflow




                                                                                                                Oracle
                                                               Value Engines
    GL                                                                                                          Reports




                                                                        OLAP
Outras Fontes
                                                          Data
                                                          Mining
         Arquitetura OFSA

             Portal de Informação Analítica


                           Orçamento
  Gestão de Risco
                         e Planejamento
                                              Marketing
Gestão de Spread        Rentabilidade


   Oracle Financial Data Manager (OFDM)
Implementação Progressiva
                                                      Transfer Pricing
                                                       Transfer Pricing


                                                    Performance Analyzer
                                                     Performance Analyzer
    DWs
  Externos

                                                    Activity Based Mgmt
                                                     Activity Based Mgmt

             Oracle
              Oracle
  Legados    Warehouse
              Warehouse
                               OFDM                  Budgeting/Planning
                                                      Budgeting/Planning
             Builder
              Builder

                                                    Balanced Scorecard
                                                     Balanced Scorecard
   Outras
   Fontes


                                                       Risk Manager
                                                        Risk Manager

              Discoverer
               Discoverer   Reports
                             Reports       OFA
                                            OFA     Value Engines

                       Financial Services Portal
                        Financial Services Portal
               Dimensões Analíticas
Organização            Produto          Geografia
      Agência          Empréstimos         Bairro
Diretoria Regional    Conta Corrente      Município
Diretoria Executiva     Poupança           Estado
       Banco             Cartões           Região
    Seguradora           Leasing            País
         …                  …                …


 Segmento                                  Canal

   Corporate                               Agência
  Middle Market                             Internet
   Alta Renda                          Caixa Automático
     Private                              Call Center
     Varejo                                  Agente
        …                                      …
   Características Principais
• Modelo de dados financeiro corporativo
  (OFDM)
• Visão única do cliente
• Paramétrico e customizável
• Mais de 70 relatórios pré-definidos
• Interface com sistemas de Activity-Based
  Management, Marketing e Balanced Scorecard
• Implementação modular e incremental
      Entidades Pré-Definidas
•   Conta corrente
•   Poupança
•   Empréstimos a pessoa física e jurídica
•   Cartões de crédito
•   Cartões de débito
•   Crédito imobiliário
•   Créditos comerciais
•   Certificados de depósito
•   Investimentos
•   Bônus hipotecários
•   Serviços diversos
               Segurança
• Controle de acesso por
  – usuário
  – módulo
  – tipo de produto
  – agência
  – unidade de negócio
  – campo de dados
  – intervalo de valores
 Oracle Financial Data Manager
• Esquema de banco de dados relacional que
  incorpora as melhores práticas do setor
  financeiro
• Aberto, extensível, modular e ajustável às
  necessidades do cliente
• Aderente ao mercado brasileiro
• Áreas de dados distintas e otimizadas para
  carga, processamento e relatórios
• Suporta múltiplas hierarquias
• Inclui ferramentas de administração do modelo
               Estrutura do OFDM

 Dados de Cliente              Atributos         Relacionamentos
 (Indivíduo, Domicílio,
  Organização)                do Cliente             do Cliente


                          Todas as Contas de     Contas Contábeis
  Dados de Conta
                               Clientes
                          (Produtos/Serviços)

                              Operações         Detalhes de Interação
Dados de Transações
                              Financeiras
                                                 (Não-Financeiros e
                             (Transações)            Marketing)
Que tipos de dados estão no OFDM?

 •   Informações de produtos e clientes
 •   Datas e prazos
 •   Saldos
 •   Dados de pagamento
 •   Cálculos de juros
 •   Dados de repricing
 •   Estatísticas
 •   Dados específicos de cada instrumento
       Transfer Pricing (TP)
• Baseado em regras de negócio
• Calcula o preço de transferência de
  cada conta, isolando 4 elementos:
  – Spread ganho com ativos
  – Spread ganho com passivos
  – Spread ganho ou perdido por exposição ao
    risco de juros
  – Spread ganho ou perdido devido à
    opcionalidade do instrumento
           Transfer Pricing (TP)

                           Asset

                                               Credit
Rate   Internal Transfer
                                               Spread
         Pricing Curve


                                          Funding
                                          Spread
               Liability
                                   Term
      Performance Analyzer

• Possibilita a segmentação e análise de
  rentabilidade por qualquer dimensão
  – Cliente, conta, produto, canal, unidade
    organizacional, geografia, etc.
• Abrange múltiplos níveis, da transação
  ao consolidado do banco
                Performance Analyzer

30%




25%                                                                   Distribuição de
                                                                      Rentabilidade de
20%
                                                                      Clientes
15%




10%




5%




0%

      -250 -225 -200 -175 -100   -75   -50   -25   0   25   50   75   100   125   200   225   250
        Performance Analyzer
• Suporta vários métodos de alocação de
  custos a contas
  –   Custeio Baseado em Atividades (ABC)
  –   Taxa Unitária x Volume
  –   Distribuição Proporcional
  –   Percentual Fixo
  –   Valor Fixo
• Os custos podem ser distribuídos em
  qualquer nível da organização ou da
  hierarquia de instrumentos, mas são
  alocados por conta
Analytical Relationship Management

      Estratégia de negócios para a gestão de clientes
 utilizando o conhecimento dos clientes para direcionar
    as interações operacionais e melhorar resultados.


 Que desafios de negócio são atingidos?
   •   Acesso completo aos dados nos canais
   •   Medir e avaliar o valor do cliente
   •   Prever o comportamento do cliente
   •   Integrar o conhecimento com ações operacionais
                Gestão Analítica e Operacional
                         Integradas

            Customizar
                                               Operacional
                                                               Vendas &
              Interagir                                        Serviços


            Diferenciar                                        Marketing
                                            Analítica


            Identificar                                 Inteligência de Clientes



Peppers and Rogers Group/1 to 1 Marketing
Incrementar a cadeia de valor

• Aumentar “market share”
   ‒ Atrair e reter clientes certos (risco, rentabilidade, etc.)


• Melhorar a rentabilidade
   ‒ Melhorar oportunidades de “up-sell” e “cross-sell”
   ‒ Expandir a participação no portfolio do cliente


• Melhorar a eficiência operacional
   ‒ Saber qual é o melhor canal para vender e atender
   ‒ Otimizar eficiências operacionais em todos os canais
  A Estratégia Passo a Passo
• Entender o valor do cliente incluindo
  aspectos de rentabilidade e risco

• Segmentar os clientes

• Ter certeza que para o cliente certo será
  oferecido o produto certo pelo canal certo

• Medir os resultados e impactos das
  campanhas de marketing
                     Levar em conta a rentabilidade
                     25%




                                                                                           Movendo 1/3 dos clientes com
% base de clientes


                     20%
                                                                                         rentabilidade ZERO um segmento
                                                                                           acima, conseguimos gerar um
                                                                                          aumento significativo por ano na
                                                                                                    rentabilidade
                     15%




                     10%




                     5%




                     0%

                           -250 -225 -200 -175 -100 -75   -50   -25   0   25   50   75   100 125 200 225 250


                                 Contribuição por Cliente - U$S por mês
Participação no faturamento
Rentabilidade de Agências
Rentabilidade de Clientes
  A Estratégia Passo a Passo
• Entender o valor do cliente incluindo
  aspectos de rentabilidade e risco

• Segmentar os clientes

• Ter certeza que para o cliente certo será
  oferecido o produto certo pelo canal certo

• Medir os resultados e impactos das
  campanhas de marketing
   Segmentando o Público Alvo
   Marketing Tradicional   Conhecendo melhor o Cliente




22/09/2003
  A Estratégia Passo a Passo
• Entender o valor do cliente incluindo
  aspectos de rentabilidade e risco

• Segmentar os clientes

• Ter certeza que para o cliente certo será
  oferecido o produto certo pelo canal certo

• Medir os resultados e impactos das
  campanhas de marketing
         Cliente, Canal, Produto e Tempo
                     Corretos
                               Call Center
                               Call Center
  Produto A
                                                 ATM
                                                 ATM




                                                Agência
                                                Agência
  Serviços B




                                             Mala Direta
                                             Mala Direta
Produto/Serviço
    Mix C
                                 Web
                                 Web
  A Estratégia Passo a Passo
• Entender o valor do cliente incluindo
  aspectos de rentabilidade e risco

• Segmentar os clientes

• Ter certeza que para o cliente certo será
  oferecido o produto certo pelo canal certo

• Medir os resultados e impactos das
  campanhas de marketing
    Business Intelligence
Decisões Melhores e Mais Rápidas
                Risk Manager
• Gestão de Ativos e Passivos (ALM)
• Risco de mercado (juros e câmbio)
• Modela amortização e liqüidação tanto de negócios
  presentes como futuros
• Múltiplos métodos de pagamento, amortização e
  repricing
• Mantém a distinção entre as premissas de modelagem e
  os dados
• Simulações com métodos determinísticos e estocásticos
• Value-at-Risk, Earnings-at-Risk, Valor de Mercado,
  Simulação de Receita, Gap
     Capacidades de Simulação

Balancete Atual



                                             • Risco de Taxa de Juros
                  Fatores de Variabilidade
                                             • Risco-Base
                                             • Diferença entre o repricing de
                                             Ativos e Passivos
                                                                                Balancete Futuro
                                             • Risco de Pré-pagamento
                                             • Mudanças em Valores de Mercado
                                             • Flutuações na receita de juros
                                             • Risco de Liquidez
            Buckets de modelagem
            definidos pelo usuário
                   Em 1 Ano        Em 2 Anos          Em 5 Anos




                                                                  Horizonte de
                                                                  Modelagem
   Posição Atual              Novos Negócios Projetados           de 5 Anos



Empréstimo de 18 Meses


Empréstimo de 3 Anos


CDB de 1 Ano
           Múltiplos Cenários de Curva de
            Rendimento e Seus Impactos

Cenários de Taxa de Juros   Resultados de Cash Flow Resultados e Análises
   Cenário 1
                                                        Cenário 1
   Flat                                                 NII, Gap, MV


   Cenário 2
                                                        Cenário 2
   Up 100 Basis
   Points                                               NII, Gap, MV


   Cenário 3                                            Cenário 3
   Down 100 Basis                                       NII, Gap, MV
   Points
Arquitetura para                                                   Calcular

   Basiléia II
                               Sistemas       Alocação de
                                               Alocação       Outras
                                                 Capital /
                                   de         Rentabilidade    Análises
Capturar e Armazenar               Risco         de Conta                            Reportar

                                                                              Relatórios
                                                                                Externos
     Sistemas
   Transacionais
                           Inter
                          Connect            Modelo de
                                                Dados           Publicação da
          GL           Integração de
                             Dados
                                              Financeiro           Informação Performance
                                                                    (Portal)
                           (OWB, SAP            Oracle                        Manangement
                       Integrator, Outros)

      Dados de
       Fontes
      Externas                                Metadados

                                      Design e Administração
                                               Administração
     Budgeting and Planning
• Desenvolvido especificamente para o setor
  financeiro
• Projeções de cash flow
• Orçamentação baseada em atividades
• Planejamento baseado em performance e
  estratégia
  – Formulação de estratégias e planejamento de
    lucros e headcount
• Modelo de dados multidimensional
                                 Portal
                                  Portal
                        Estrutura de Relatórios




                                                                          Oracle Financial Services Applications
                         Estrutura de Relatórios
   Basiléia II          Gestão de Desempenho Rentabilidade

     Transfer Pricing       Balance Scorecard        Transfer Pricing

  Performance Analyzer    Performance Analyzer     Performance Analyzer

      Risk Manager         Activity Based Mgmt     Activity Based Mgmt

   Balance Scorecard        Budgeting/Planning       Marketing Online




              Oracle Financial Data Model



                  Extração/Transformação/Carga
                   Extração/Transformação/Carga


  Sistemas                     GL/RH/…                    Dados
Transacionais                                            Externos
    Implementação Típica OFSA
     Etapa        M1   M2   M3   M4   M5   M6   M7   M8
Definição
Análise de
Operações
Desenvolvimento
de Dados
Desenho de
Soluções
Construção
Testes
Transição
Produção
          Esforço Típico (OFDM)
Dias de Esforço

80
70
60
50
40                                               Dias de Esforço
30
20
10
0
      1    2       3    4     5    6     7   8
                  Produto Implementado
P   E   R   G   U   N   T   A   S
R   E   S   P   O   S   T   A   S

				
DOCUMENT INFO
Shared By:
Categories:
Tags:
Stats:
views:21
posted:4/2/2010
language:
pages:55