Wahre Finanz-Allrounder by niusheng11

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									Ein Service der             ING-DiBa für uro-Leser
Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser




Direktbank-Kunden: Clevere sparen sich den Gang zur Filiale, erledigen Geldgeschäfte komfortabel und preiswert zu Hause.




              Wahre Finanz-Allrounder
         Volles Programm bei geringen Kosten – die Direktbanken sind weiter auf dem
           Vormarsch. Sie glänzen mit Top-Konditionen und hervorragendem Service.




D
          as Angebot schien verlockend: 1,75      ec- und VISA Direkt-Card. Selbst die Dispo-     der Siegeszug des Internets Ende der 1990er
          Prozent Verzinsung von Guthaben         zinsen tun nicht mehr so weh und liegen weit    Jahre begann. Mittlerweile haben sich gut zehn
          auf dem Girokonto bot die Beraterin     unter denen seines früheren Instituts.          Millionen Deutsche für eine Bank ohne Fili-
des örtlichen Instituts ihrem langjährigen          Direktbanking liegt im Trend. Dabei ist die   alen entschieden. Das zahlt sich aus: „Durch
Kunden Lars Wenzel. Doch für die Extraver-        Idee der filialfreien Bank nicht neu. Bereits    den Verzicht auf ein kostenintensives Filial-
zinsung sollte der Industriemechaniker aus        Mitte der 60er Jahre begann die Bank für        netz können Direktbanken viel kundenfreund-
Ahrensburg monatlich 9,70 Euro Kontoge-           Sparanlagen und Vermögensbildung (BSV-          licher kalkulieren“, sagt Arno Gottschalk,
bühren entrichten. Ein stolzer Preis, zumal für   Bank) als Spezialinstitut für die Anlage ver-   Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale
die Kreditkarte weitere 20 Euro im Jahr fällig    mögenswirksamer Leistungen mit dem Ge-          Bremen.
werden. Wenzel lehnte ab und entschied sich       schäft auf postalischem Weg. Gut zwei              Die Kunden können ihre kompletten Geld-
für eine Direktbank. Heute führt er ein Konto     Dekaden später etablierte die KKB-Bank das      geschäfte bequem von zu Hause aus erledigen.
bei der ING-DiBa und freut sich über Top-         „Telefonbanking“. Zur endgültigen Erfolgs-      Nicht nur das Internet erleichtert dabei die
Konditionen. Kostenloses Girokonto inklusive      geschichte entwickelte sich das Modell, als     Korrespondenz. Überweisungen sind per
                                                                                             Ein Service der                   ING-DiBa für uro-Leser




                                                                                                Enormer Erfolg
                                                                                                Die Anteil der Deutschen, die ein Konto
                                                                                                bei einer Direktbank führen, hat sich in nur
                                                                                                acht Jahren verdreifacht.




                                                                                                                               2001          2007          2008
                                                                                                 Immer mehr Kunden erkennen die Vorteile einer Direktbank. Die weite
                                                                                                 Verbreitung des Internets gab der komfortablen Erledigung von Geld-
                                                                                                 geschäften mächtig Schub.
                                                                                                                                            Quelle: Bankenverband/ipos




                                                                                                Starker Zuwachs
                                                                                                Eine wachsende Zahl von Bankkunden erledigt
                                                                                                Geldgeschäfte per Internet. Ihr Anteil stieg auf
                                                                                                36 Prozent.
                                                                              Getty Images




                                                                                                 Nach einer Umfrage des Bankenverbands wird der Zuspruch zum Online-
                                                                                                 Banking weiter wachsen. Sechs Prozent der Deutschen, die es noch nicht
                                                                                                 nutzen, wollen es künftig tun.
                                                                                                                                            Quelle: Bankenverband/ipos




Mausklick, über das Telefon oder per Post        Wertpapierdepot: Direktbanken lassen in al-                schen Anbieter haben sich dem Einlagensiche-
möglich. Manche bleiben skeptisch. Kann bei      len Disziplinen ihre Muskeln spielen. Selbst               rungsfonds deutscher Banken angeschlossen,
diesen schlanken Strukturen der Service stim-    komplexe Vorhaben wie die Finanzierung des                 der im Krisenfall für die Rückzahlung der
men? Die Bedenken sind unbegründet. Erst         Eigenheims zählen längst nicht mehr zur ex-                Kundengelder geradesteht.
kürzlich wurde die ING-DiBa im Rahmen            klusiven Domäne der Filialbanken. Verbrau-                    Auch Aktien- und Fondsanleger sind bei
einer Kundenbefragung des Wirtschaftsma-         cherschützer Gottschalk: „Viele Institute bieten           ihnen in guten Händen. Auf Depotgebühren
gazins „ uro“ zur beliebtesten Bank gekürt       mittlerweile auch Beratung an.“ So lässt sich              verzichten mittlerweile viele Anbieter. Die
und ließ dabei alle getesteten Privat- und Re-   etwa der Bonitätscheck bequem und schnell                  Orderkosten liegen meist deutlich unter denen
gionalbanken mit und ohne Filialnetz hinter      online oder übers Telefon abwickeln, auf dem-              einer Filialbank. Zwar müssen Online-Fans
sich. Bewertet wurden unter anderem die Be-      selben Weg lassen sich die Konditionen abfra-              auf eine Beratung am Schalter verzichten, doch
reiche „Produktspektrum“, „Online-Sicher-        gen. Auch da glänzt der Branchenprimus. Das                dieses Manko lässt sich leicht verkraften. Die
heit“, „Beschwerdezufriedenheit“ und „Tele-      Deutsche Institut für Servicequalität testete              Internetportale der Institute bieten tagesaktu-
fonische Erreichbarkeit“.                        das Angebot von 17 Direkt-Baufinanzierern                   elle Nachrichten zu Börsenwerten, Charts und
   Insbesondere bei der Produktpalette können    unter anderem im Bereich Service. Platz eins               Watchlists: In Testdepots können Kunden
Direktbank-Kunden aus dem Vollen schöpfen        belegt die ING-DiBa für den besten Service                 die Kursentwicklung favorisierter Papiere
– und dabei von besten Konditionen profitieren.   unter den Direkt-Baufinanzierern.                           verfolgen. Informative Newsletter zu Anlage-
Deshalb stellt ING-DiBa in einer fünfteiligen       In der Kategorie Geldanlage haben die                   themen gibt es zum Nulltarif.
Serie in „ uro“ und „ uro am Sonntag“ die        Direktbanken schon lange die Nase vorn. Re-                   Hinzu kommt: Das große Angebot an in- und
großen Sparpotenziale vor, die der Wechsel       gelmäßig belegen sie in den einschlägigen                  ausländischen Wertpapieren, Fonds mit redu-
von einem herkömmlichen Filialinstitut zu        Vergleichsportalen die vorderen Zinsplätze.                zierten oder sogar zu 100 Prozent rabattierten
einer kostengünstigen Direktbank birgt. Ob       Sorgen um ihr Geld müssen sich Direktbank-                 Ausgabeaufschlägen und die Zeichnungs-
Girokonto, Festgeld, Baufinanzierung oder         Kunden nicht machen. Alle namhaften deut-                  möglichkeiten bei Neuemissionen stellen
Ein Service der              ING-DiBa für uro-Leser




                                                                                                                                              iStockphoto
                Te s t

Sind Sie ein                               Kundendialog-Mitarbeiter: Direktbanken verfügen über gut ausgebildete Mitarbeiter,
                                           die am Telefon rund um die Uhr die Fragen der Kunden beantworten.
Direktbank-Typ?
1. Führen Sie Ihr Girokonto online
   und/oder per Telefon?
      Ja Nein
2. Nutzen Sie das Internet?                    jede traditionelle Filialbank in den Schat-   Zahl der Kontoeröffnungen. Anfang des Jahr-
      Ja Nein                              ten – Direktbanken sind wahre Finanz-             tausends verfügten lediglich sechs Prozent
3. Wären Sie bereit, für bessere           Allrounder.                                       der Bankkunden über ein Direktbank-Konto.
   Konditionen auf Ihren persönlichen         Doch nicht für jeden Kunden ist das Direkt-    Heute, nur acht Jahre später, sind es bereits
   Bankberater zu verzichten?              banking geeignet. Mit einer Checkliste finden      17 Prozent.
      Ja Nein                              Verbraucher aber ganz leicht heraus, ob sie bei      Zwar werben mittlerweile auch klassische
4. Nicht online: Können Sie sich           einer Direktbank gut aufgehoben sind (siehe       Filialbanken mit kostenlosen Girokonten in-
   vorstellen, Geldgeschäfte über das      Kasten links). Wer das Internet partout meidet    klusive Online-Zugang – doch die sind oft an
   Telefon zu erledigen?                   und nicht per Telefon seine Geldgeschäfte ab-     vierstellige Monatseingänge gekoppelt. Bei
      Ja Nein                              wickeln mag, bleibt besser bei seiner Haus-       Top-Instituten gibt’s das Null-Gebühren-
5. Informieren Sie sich regelmäßig         bank. Auch wer großen Wert auf einen per-         Konto dagegen ohne Auflage. „Bei uns finden
   über Geldanlage und private             sönlichen Beraterkontakt in einer Filiale legt,   Sie keine versteckten Gebühren und keine
   Vorsorge?                               passt nicht ins Direktbanken-Profil – doch da-     Lockvogelangebote. Wir bieten dauerhaft gute
      Ja Nein                              zu zählen die wenigsten. Eine repräsentative      Konditionen für Neu- und Bestandskunden.
6. Regeln Sie Ihre Finanzen selbst?        infas-Studie kommt zu einem ernüchternden         Das wissen unsere Kunden zu schätzen“, sagt
      Ja Nein                              Ergebnis: 85 von 100 Kunden betreten eine         ING-DiBa-Vorstandschef Ben Tellings (siehe
7. Sind Sie skeptisch, wenn Ihr Bank-      Bankfiliale, um Geld abzuheben, Überwei-           Interview rechts).
   berater Ihnen etwas empfiehlt?          sungen auf den Weg zu bringen oder ihren             Vor allem die ständige Erreichbarkeit an
      Ja Nein                              Kontostand abzufragen. Beratung spielt kaum       sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr
8. Ist es wichtig für Sie, jederzeit und   noch eine Rolle.                                  begeistert immer mehr Nutzer. Nach einer
   überall Bankgeschäfte erledigen zu         Für eine reibungslose Bargeldversorgung        Erhebung des Bankenverbandes stieg gemes-
   können?                                 sind die Filiallosen bestens gewappnet. Die       sen an der Gesamtbevölkerung der Anteil der
      Ja Nein                              ING-DiBa etwa hält 1000 eigene Automaten          Online-Bankkunden in den vergangenen fünf
                                           parat, und mit der VISA Direkt-Card können        Jahren von 26 auf 36 Prozent.
Auswertung:                                die Kunden allein in Deutschland an 50 000           Zudem betrachten heute die Experten On-
Haben Sie mehr als drei Fragen mit         Geldautomaten kostenlos Bares ziehen.             line-Banking als sicher. Wer ein paar wichtige
„ja“ beantwortet? Dann sind Sie ein           Wie sehr das Angebot der Direktbanken          Regeln zum Schutz vor Passwortdieben ein-
Direktbank-Typ!                            angenommen wird, beweist die wachsende            hält, kann sich effektiv gegen unbefugte „Kon-
                                                                             Ein Service der               ING-DiBa für uro-Leser




tobesuche“ schützen. Die wichtigsten Maß-
                                                                                     INTERVIEW
nahmen: niemals die Zugangsdaten an Dritte
weitergeben oder gar auf dem Computer spei-      „Wir übertreffen die Erwartungen der Kunden“
chern. Sämtliche Spam-Mails sofort löschen!
Generell gilt: Keine seriöse Bank fordert ihre
Kunden per E-Mail auf, Daten zu bestätigen                                                      VITA
                                                                                                Ben Tellings
oder Bankverbindungen bekannt zu geben.
   Für Lars Wenzel hat sich die neue Bank-                                                      Geboren 1956, verheiratet, zwei Kinder
verbindung finanziell längst ausgezahlt. Viel                                                    1985 Managementausbildung beim
musste der clevere Industriemechaniker dafür                                                    niederländischen Versicherer RVS
nicht tun. Der Aufwand für die Kontoeröff-                                                      1998 Vizepräsident der ING-Direktbanken
nung ist überschaubar. Künftige Direktbank-                                                     in Spanien und Frankreich
Kunden fordern telefonisch, per E-Mail oder
                                                                                                Seit 2003 ist der Holländer Vorstands-
Brief die notwendigen Unterlagen an.
                                                                                                vorsitzender der ING-DiBa, Frankfurt
   Bevor die ausgefüllten Formulare an das
neue Geldinstitut des Vertrauens zurückge-
schickt werden, muss lediglich ein Mitarbeiter   Direktbanken bieten gute Konditionen, aber keinen Service?
in der nächstgelegenen Postfiliale rasch die      Falsch, sagt Ben Tellings. Der ING-DiBa-Vorstandsvorsitzende
Identität des Kunden prüfen. Im Bürokraten-      erklärt, wie Deutschlands größte Direktbank beim Kunden-
deutsch heißt das Postidentverfahren. Auch       Monitor des Magazins „ uro“ den Titel „Beliebteste Bank“ holte.
diese Hürde hat Wenzel spielend genommen.
                                                 Herr Tellings, über 21 000 Ihrer Kunden haben die ING-DiBa kürzlich beim Kunden-
                                                 Monitor des Magazins „ uro“ zur „Beliebtesten Bank“ gekürt. Haben Sie damit ge-
                                                 rechnet?
 Fragen und                                      Wir sind natürlich sehr stolz, dass unsere Kunden so zufrieden sind. Wirklich überrascht
                                                 bin ich allerdings nicht. Schließlich tun wir viel dafür, langfristige Kundenbeziehungen aufzu-
 gewinnen!                                       bauen. Zu den Grundlagen unseres Erfolgs zählt es, die Kundenerwartungen bei Service
 Die Ratgeber-Serie                              und Konditionen zu übertreffen.
 „Direktbanken“ be-                              Müssen Direktbank-Kunden mit Abstrichen beim Service rechnen?
 handelt die Themen:                             Unser gutes Abschneiden beim Kunden-Monitor beweist das Gegenteil. Wir legen großen
 Baufinanzierung,                                Wert auf die Servicekultur in unserem Kundendialog. So hat die ING-DiBa unter anderem
 Wertpapiere, Kredite,                           bei den Punkten „Telefonische Erreichbarkeit“ und „Beschwerdezufriedenheit“ die best-
 Tages- und Festgeld-                            mögliche Punktzahl erhalten. Ähnlich positive Bewertungen erzielen wir übrigens konstant
 sowie Girokonten.                               seit Jahren.
                                                 Doch wie bekommen Sie die Kombination von guten Konditionen und prima Service
 Ganz sicher haben Sie Fragen zu diesen          hin? Können Direktbank-Chefs Unmögliches möglich machen?
 Themen. Lassen Sie uns wissen, welche           Nein, das ist der große Vorteil unseres Geschäftsmodells: Statt auf ein teures Filialnetz
 Informationen Sie suchen – wir greifen sie      setzen wir auf einen professionellen Kundendialog. Die Kostenstruktur der ING-DiBa ist vier-
 auf. Jeder Einsender hat die Chance,            bis fünfmal günstiger als die von Filialbanken. Die Kostenvorteile geben wir direkt an unsere
 eines von 100 Exemplaren des informa-           Kunden weiter.
 tiven Buchs „Ratgeber Direktbanken“             Aber fehlt nicht vielen Kunden der persönliche Kontakt zum Berater in den Filialen?
 des Finanzexperten Michael Brückner             Die typische Filiale verliert immer mehr an Bedeutung. Schon heute nutzen Kunden sie vor
 (Redline Wirtschaft, FinanzBuch Verlag,         allem zum Geldabheben oder für Überweisungen. Solche Geschäfte lassen sich viel be-
 19 Euro) zu gewinnen. Es entscheidet das        quemer von zu Hause aus erledigen. Und wer beispielsweise eine Immobilienfinanzierung
 Los, der Rechtsweg ist ausgeschlossen.          abschließen möchte, bekommt die nötige Beratung bei den kompetenten Mitarbeitern
                                                 des ING DiBa Kundendialogs. Dort hat jeder Kunde zudem einen festen Ansprechpartner –
 Bis zum 30. September 2008 eine                 ab dem ersten Beratungsgespräch.
 Postkarte oder ein E-Mail senden an:            Neben dem Service müssen auch die Konditionen stimmen. Gerade im Bereich der
                                                 Sparprodukte ist der Markt heiß umkämpft. Macht Ihnen die Konkurrenz zu schaffen?
 ING-DiBa AG                                     Trotz des harten Wettbewerbs konnten wir etwa die Zahl der Extra-Konten und Festgeld-
 Stichwort/Betreff: „Ratgeber-Serie“             konten im vergangenen Jahr deutlich steigern. Im Baufinanzierungsgeschäft, im Direkt-
 Theodor-Heuss-Allee 106                         Brokerage und bei den kostenlosen Girokonten hat die ING-DiBa ebenfalls zugelegt. Ich bin
 60486 Frankfurt am Main                         überzeugt, dass wir auch 2008 wachsen werden. Dabei zählen nicht allein die Konditionen.
 Ratgeber-Serie@ing-diba.de                      Die Produkte müssen einfach und fair sein. Wir bieten dauerhaft gute Konditionen für Neu-
                                                 und Bestandskunden. Das wissen unsere Kunden zu schätzen.

								
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