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Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser
Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser
Direktbank-Kunden: Clevere sparen sich den Gang zur Filiale, erledigen Geldgeschäfte komfortabel und preiswert zu Hause.
Wahre Finanz-Allrounder
Volles Programm bei geringen Kosten – die Direktbanken sind weiter auf dem
Vormarsch. Sie glänzen mit Top-Konditionen und hervorragendem Service.
D
as Angebot schien verlockend: 1,75 ec- und VISA Direkt-Card. Selbst die Dispo- der Siegeszug des Internets Ende der 1990er
Prozent Verzinsung von Guthaben zinsen tun nicht mehr so weh und liegen weit Jahre begann. Mittlerweile haben sich gut zehn
auf dem Girokonto bot die Beraterin unter denen seines früheren Instituts. Millionen Deutsche für eine Bank ohne Fili-
des örtlichen Instituts ihrem langjährigen Direktbanking liegt im Trend. Dabei ist die alen entschieden. Das zahlt sich aus: „Durch
Kunden Lars Wenzel. Doch für die Extraver- Idee der filialfreien Bank nicht neu. Bereits den Verzicht auf ein kostenintensives Filial-
zinsung sollte der Industriemechaniker aus Mitte der 60er Jahre begann die Bank für netz können Direktbanken viel kundenfreund-
Ahrensburg monatlich 9,70 Euro Kontoge- Sparanlagen und Vermögensbildung (BSV- licher kalkulieren“, sagt Arno Gottschalk,
bühren entrichten. Ein stolzer Preis, zumal für Bank) als Spezialinstitut für die Anlage ver- Finanzexperte bei der Verbraucherzentrale
die Kreditkarte weitere 20 Euro im Jahr fällig mögenswirksamer Leistungen mit dem Ge- Bremen.
werden. Wenzel lehnte ab und entschied sich schäft auf postalischem Weg. Gut zwei Die Kunden können ihre kompletten Geld-
für eine Direktbank. Heute führt er ein Konto Dekaden später etablierte die KKB-Bank das geschäfte bequem von zu Hause aus erledigen.
bei der ING-DiBa und freut sich über Top- „Telefonbanking“. Zur endgültigen Erfolgs- Nicht nur das Internet erleichtert dabei die
Konditionen. Kostenloses Girokonto inklusive geschichte entwickelte sich das Modell, als Korrespondenz. Überweisungen sind per
Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser
Enormer Erfolg
Die Anteil der Deutschen, die ein Konto
bei einer Direktbank führen, hat sich in nur
acht Jahren verdreifacht.
2001 2007 2008
Immer mehr Kunden erkennen die Vorteile einer Direktbank. Die weite
Verbreitung des Internets gab der komfortablen Erledigung von Geld-
geschäften mächtig Schub.
Quelle: Bankenverband/ipos
Starker Zuwachs
Eine wachsende Zahl von Bankkunden erledigt
Geldgeschäfte per Internet. Ihr Anteil stieg auf
36 Prozent.
Getty Images
Nach einer Umfrage des Bankenverbands wird der Zuspruch zum Online-
Banking weiter wachsen. Sechs Prozent der Deutschen, die es noch nicht
nutzen, wollen es künftig tun.
Quelle: Bankenverband/ipos
Mausklick, über das Telefon oder per Post Wertpapierdepot: Direktbanken lassen in al- schen Anbieter haben sich dem Einlagensiche-
möglich. Manche bleiben skeptisch. Kann bei len Disziplinen ihre Muskeln spielen. Selbst rungsfonds deutscher Banken angeschlossen,
diesen schlanken Strukturen der Service stim- komplexe Vorhaben wie die Finanzierung des der im Krisenfall für die Rückzahlung der
men? Die Bedenken sind unbegründet. Erst Eigenheims zählen längst nicht mehr zur ex- Kundengelder geradesteht.
kürzlich wurde die ING-DiBa im Rahmen klusiven Domäne der Filialbanken. Verbrau- Auch Aktien- und Fondsanleger sind bei
einer Kundenbefragung des Wirtschaftsma- cherschützer Gottschalk: „Viele Institute bieten ihnen in guten Händen. Auf Depotgebühren
gazins „ uro“ zur beliebtesten Bank gekürt mittlerweile auch Beratung an.“ So lässt sich verzichten mittlerweile viele Anbieter. Die
und ließ dabei alle getesteten Privat- und Re- etwa der Bonitätscheck bequem und schnell Orderkosten liegen meist deutlich unter denen
gionalbanken mit und ohne Filialnetz hinter online oder übers Telefon abwickeln, auf dem- einer Filialbank. Zwar müssen Online-Fans
sich. Bewertet wurden unter anderem die Be- selben Weg lassen sich die Konditionen abfra- auf eine Beratung am Schalter verzichten, doch
reiche „Produktspektrum“, „Online-Sicher- gen. Auch da glänzt der Branchenprimus. Das dieses Manko lässt sich leicht verkraften. Die
heit“, „Beschwerdezufriedenheit“ und „Tele- Deutsche Institut für Servicequalität testete Internetportale der Institute bieten tagesaktu-
fonische Erreichbarkeit“. das Angebot von 17 Direkt-Baufinanzierern elle Nachrichten zu Börsenwerten, Charts und
Insbesondere bei der Produktpalette können unter anderem im Bereich Service. Platz eins Watchlists: In Testdepots können Kunden
Direktbank-Kunden aus dem Vollen schöpfen belegt die ING-DiBa für den besten Service die Kursentwicklung favorisierter Papiere
– und dabei von besten Konditionen profitieren. unter den Direkt-Baufinanzierern. verfolgen. Informative Newsletter zu Anlage-
Deshalb stellt ING-DiBa in einer fünfteiligen In der Kategorie Geldanlage haben die themen gibt es zum Nulltarif.
Serie in „ uro“ und „ uro am Sonntag“ die Direktbanken schon lange die Nase vorn. Re- Hinzu kommt: Das große Angebot an in- und
großen Sparpotenziale vor, die der Wechsel gelmäßig belegen sie in den einschlägigen ausländischen Wertpapieren, Fonds mit redu-
von einem herkömmlichen Filialinstitut zu Vergleichsportalen die vorderen Zinsplätze. zierten oder sogar zu 100 Prozent rabattierten
einer kostengünstigen Direktbank birgt. Ob Sorgen um ihr Geld müssen sich Direktbank- Ausgabeaufschlägen und die Zeichnungs-
Girokonto, Festgeld, Baufinanzierung oder Kunden nicht machen. Alle namhaften deut- möglichkeiten bei Neuemissionen stellen
Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser
iStockphoto
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Sind Sie ein Kundendialog-Mitarbeiter: Direktbanken verfügen über gut ausgebildete Mitarbeiter,
die am Telefon rund um die Uhr die Fragen der Kunden beantworten.
Direktbank-Typ?
1. Führen Sie Ihr Girokonto online
und/oder per Telefon?
Ja Nein
2. Nutzen Sie das Internet? jede traditionelle Filialbank in den Schat- Zahl der Kontoeröffnungen. Anfang des Jahr-
Ja Nein ten – Direktbanken sind wahre Finanz- tausends verfügten lediglich sechs Prozent
3. Wären Sie bereit, für bessere Allrounder. der Bankkunden über ein Direktbank-Konto.
Konditionen auf Ihren persönlichen Doch nicht für jeden Kunden ist das Direkt- Heute, nur acht Jahre später, sind es bereits
Bankberater zu verzichten? banking geeignet. Mit einer Checkliste finden 17 Prozent.
Ja Nein Verbraucher aber ganz leicht heraus, ob sie bei Zwar werben mittlerweile auch klassische
4. Nicht online: Können Sie sich einer Direktbank gut aufgehoben sind (siehe Filialbanken mit kostenlosen Girokonten in-
vorstellen, Geldgeschäfte über das Kasten links). Wer das Internet partout meidet klusive Online-Zugang – doch die sind oft an
Telefon zu erledigen? und nicht per Telefon seine Geldgeschäfte ab- vierstellige Monatseingänge gekoppelt. Bei
Ja Nein wickeln mag, bleibt besser bei seiner Haus- Top-Instituten gibt’s das Null-Gebühren-
5. Informieren Sie sich regelmäßig bank. Auch wer großen Wert auf einen per- Konto dagegen ohne Auflage. „Bei uns finden
über Geldanlage und private sönlichen Beraterkontakt in einer Filiale legt, Sie keine versteckten Gebühren und keine
Vorsorge? passt nicht ins Direktbanken-Profil – doch da- Lockvogelangebote. Wir bieten dauerhaft gute
Ja Nein zu zählen die wenigsten. Eine repräsentative Konditionen für Neu- und Bestandskunden.
6. Regeln Sie Ihre Finanzen selbst? infas-Studie kommt zu einem ernüchternden Das wissen unsere Kunden zu schätzen“, sagt
Ja Nein Ergebnis: 85 von 100 Kunden betreten eine ING-DiBa-Vorstandschef Ben Tellings (siehe
7. Sind Sie skeptisch, wenn Ihr Bank- Bankfiliale, um Geld abzuheben, Überwei- Interview rechts).
berater Ihnen etwas empfiehlt? sungen auf den Weg zu bringen oder ihren Vor allem die ständige Erreichbarkeit an
Ja Nein Kontostand abzufragen. Beratung spielt kaum sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr
8. Ist es wichtig für Sie, jederzeit und noch eine Rolle. begeistert immer mehr Nutzer. Nach einer
überall Bankgeschäfte erledigen zu Für eine reibungslose Bargeldversorgung Erhebung des Bankenverbandes stieg gemes-
können? sind die Filiallosen bestens gewappnet. Die sen an der Gesamtbevölkerung der Anteil der
Ja Nein ING-DiBa etwa hält 1000 eigene Automaten Online-Bankkunden in den vergangenen fünf
parat, und mit der VISA Direkt-Card können Jahren von 26 auf 36 Prozent.
Auswertung: die Kunden allein in Deutschland an 50 000 Zudem betrachten heute die Experten On-
Haben Sie mehr als drei Fragen mit Geldautomaten kostenlos Bares ziehen. line-Banking als sicher. Wer ein paar wichtige
„ja“ beantwortet? Dann sind Sie ein Wie sehr das Angebot der Direktbanken Regeln zum Schutz vor Passwortdieben ein-
Direktbank-Typ! angenommen wird, beweist die wachsende hält, kann sich effektiv gegen unbefugte „Kon-
Ein Service der ING-DiBa für uro-Leser
tobesuche“ schützen. Die wichtigsten Maß-
INTERVIEW
nahmen: niemals die Zugangsdaten an Dritte
weitergeben oder gar auf dem Computer spei- „Wir übertreffen die Erwartungen der Kunden“
chern. Sämtliche Spam-Mails sofort löschen!
Generell gilt: Keine seriöse Bank fordert ihre
Kunden per E-Mail auf, Daten zu bestätigen VITA
Ben Tellings
oder Bankverbindungen bekannt zu geben.
Für Lars Wenzel hat sich die neue Bank- Geboren 1956, verheiratet, zwei Kinder
verbindung finanziell längst ausgezahlt. Viel 1985 Managementausbildung beim
musste der clevere Industriemechaniker dafür niederländischen Versicherer RVS
nicht tun. Der Aufwand für die Kontoeröff- 1998 Vizepräsident der ING-Direktbanken
nung ist überschaubar. Künftige Direktbank- in Spanien und Frankreich
Kunden fordern telefonisch, per E-Mail oder
Seit 2003 ist der Holländer Vorstands-
Brief die notwendigen Unterlagen an.
vorsitzender der ING-DiBa, Frankfurt
Bevor die ausgefüllten Formulare an das
neue Geldinstitut des Vertrauens zurückge-
schickt werden, muss lediglich ein Mitarbeiter Direktbanken bieten gute Konditionen, aber keinen Service?
in der nächstgelegenen Postfiliale rasch die Falsch, sagt Ben Tellings. Der ING-DiBa-Vorstandsvorsitzende
Identität des Kunden prüfen. Im Bürokraten- erklärt, wie Deutschlands größte Direktbank beim Kunden-
deutsch heißt das Postidentverfahren. Auch Monitor des Magazins „ uro“ den Titel „Beliebteste Bank“ holte.
diese Hürde hat Wenzel spielend genommen.
Herr Tellings, über 21 000 Ihrer Kunden haben die ING-DiBa kürzlich beim Kunden-
Monitor des Magazins „ uro“ zur „Beliebtesten Bank“ gekürt. Haben Sie damit ge-
rechnet?
Fragen und Wir sind natürlich sehr stolz, dass unsere Kunden so zufrieden sind. Wirklich überrascht
bin ich allerdings nicht. Schließlich tun wir viel dafür, langfristige Kundenbeziehungen aufzu-
gewinnen! bauen. Zu den Grundlagen unseres Erfolgs zählt es, die Kundenerwartungen bei Service
Die Ratgeber-Serie und Konditionen zu übertreffen.
„Direktbanken“ be- Müssen Direktbank-Kunden mit Abstrichen beim Service rechnen?
handelt die Themen: Unser gutes Abschneiden beim Kunden-Monitor beweist das Gegenteil. Wir legen großen
Baufinanzierung, Wert auf die Servicekultur in unserem Kundendialog. So hat die ING-DiBa unter anderem
Wertpapiere, Kredite, bei den Punkten „Telefonische Erreichbarkeit“ und „Beschwerdezufriedenheit“ die best-
Tages- und Festgeld- mögliche Punktzahl erhalten. Ähnlich positive Bewertungen erzielen wir übrigens konstant
sowie Girokonten. seit Jahren.
Doch wie bekommen Sie die Kombination von guten Konditionen und prima Service
Ganz sicher haben Sie Fragen zu diesen hin? Können Direktbank-Chefs Unmögliches möglich machen?
Themen. Lassen Sie uns wissen, welche Nein, das ist der große Vorteil unseres Geschäftsmodells: Statt auf ein teures Filialnetz
Informationen Sie suchen – wir greifen sie setzen wir auf einen professionellen Kundendialog. Die Kostenstruktur der ING-DiBa ist vier-
auf. Jeder Einsender hat die Chance, bis fünfmal günstiger als die von Filialbanken. Die Kostenvorteile geben wir direkt an unsere
eines von 100 Exemplaren des informa- Kunden weiter.
tiven Buchs „Ratgeber Direktbanken“ Aber fehlt nicht vielen Kunden der persönliche Kontakt zum Berater in den Filialen?
des Finanzexperten Michael Brückner Die typische Filiale verliert immer mehr an Bedeutung. Schon heute nutzen Kunden sie vor
(Redline Wirtschaft, FinanzBuch Verlag, allem zum Geldabheben oder für Überweisungen. Solche Geschäfte lassen sich viel be-
19 Euro) zu gewinnen. Es entscheidet das quemer von zu Hause aus erledigen. Und wer beispielsweise eine Immobilienfinanzierung
Los, der Rechtsweg ist ausgeschlossen. abschließen möchte, bekommt die nötige Beratung bei den kompetenten Mitarbeitern
des ING DiBa Kundendialogs. Dort hat jeder Kunde zudem einen festen Ansprechpartner –
Bis zum 30. September 2008 eine ab dem ersten Beratungsgespräch.
Postkarte oder ein E-Mail senden an: Neben dem Service müssen auch die Konditionen stimmen. Gerade im Bereich der
Sparprodukte ist der Markt heiß umkämpft. Macht Ihnen die Konkurrenz zu schaffen?
ING-DiBa AG Trotz des harten Wettbewerbs konnten wir etwa die Zahl der Extra-Konten und Festgeld-
Stichwort/Betreff: „Ratgeber-Serie“ konten im vergangenen Jahr deutlich steigern. Im Baufinanzierungsgeschäft, im Direkt-
Theodor-Heuss-Allee 106 Brokerage und bei den kostenlosen Girokonten hat die ING-DiBa ebenfalls zugelegt. Ich bin
60486 Frankfurt am Main überzeugt, dass wir auch 2008 wachsen werden. Dabei zählen nicht allein die Konditionen.
Ratgeber-Serie@ing-diba.de Die Produkte müssen einfach und fair sein. Wir bieten dauerhaft gute Konditionen für Neu-
und Bestandskunden. Das wissen unsere Kunden zu schätzen.
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