POLITICAS PARA PROMOVER UNA AMPLIACIÓN DE COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES EN COLOMBIA
Olga Lucía Acosta y Ulpiano Ayala FEDESARROLLO Octubre 2002
CONTENIDO
1. Cobertura del sistema pensional colombiano 2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura 4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura
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CONTENIDO
1. Cobertura del sistema pensional colombiano 2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura 4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura
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COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO, DIC. 2000
Ahorro Individual Prima Media 1. Afiliados totales (miles)
% respecto del total
Sector Público
Total 9,457
100.0%
A.F.P. 3,954
41.8%
I.S.S. Transición No reformado 4,495 200 426
47.5% 2.1% 4.5%
2. Cotizantes
% de afiliados activos (2)/(1)
1,916
48.5%
2,206
49.1%
200
100.0%
426
100.0%
5,130
54.2%
3. P.E.A: 19,7 millones Cobertura Nominal respecto a la P.E.A. (1)/(3) Cobertura Efectiva respecto a la P.E.A (2)/ (3)
20.1% 9.7%
22.8% 11.2%
1.0% 1.0%
2.2% 2.2%
4
48.0% 26.0%
EVOLUCIÓN DE LOS AFILIADOS
Mill de afiliados
10 8 6 4 2 0 dic.1994 dic.1995 dic.1996
ISS
dic.1997
AFP
dic.1998
TOTAL
dic.1999
dic.2000
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COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO
...
LOGROS OBTENIDOS CON LA REFORMA Luego de los siete años transcurridos de la puesta en marcha de la reforma, aprobada con la Ley 100 de 1993, se observa:
– La consolidación del nuevo sistema de Ahorro Individual (capitalización), administrado por las AFP – El poco avance registrado en cobertura recoge el grave efecto de la recesión económica que incrementó la tasa de desempleo en más de 10 puntos entre 1995 y 2001
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COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO
... ESTRUCTURA DE AFILIACIÓN
– Los trabajadores con mayor cobertura son los trabajadores del gobierno, seguidos por aquellos del sector formal de la economía (sectores manufactureros y de servicios). – Existe una mayor cobertura de las mujeres tanto en salud como en pensiones. – Los trabajadores con menor cobertura del riesgo de vejez se encuentran en el sector agropecuario y en el sector informal. – Una gran proporción de la población mayor a 55 años no está cubierta por el sistema de Seguridad Social. 7
Cobertura de la Seguridad Social en Salud y Pensiones, 1997 (%)
Hombre Mujer
Salud 44.81 50.23
Pensiones 33.05 37.30
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Cobertura de Seguridad Social en Salud y Pensiones para Trabajadores Rurales (%)
Hombre Mujer Total
Salud Agropecuario 7,3 8,6 7,4
Resto 14,2 21,4 16,1
Pensiones Agropecuario Resto 3,9 9,3 5,1 14,1 4,0 10,6
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Mujeres mayores de 54 años según Actividad y Estado Conyugal (%)
Unión Libre Hogar 70.7 Ocupada 24.5 Pensionada 0.6 Incapacitada 1.6 Otras 2.6 Casada 79.0 13.2 3.3 1.7 2.9 Viuda 65.0 11.8 8.0 5.6 9.5 Separada 59.4 26.5 6.1 1.6 6.4 Soltera 46.4 25.4 14.6 5.6 8.1 Total 67.3 16.3 6.5 3.6 6.4
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... ESTRUCTURA DE AFILIACIÓN, cont.
COBERTURA DELSISTEMA DE PENSIONES COLOMBIANO
• Evolución de la cobertura del sistema de pensiones según
– Aunque no es posible generalizar para todo el sistema, la información del sistema de capitalización muestra una evolución más dinámica entre diciembre de 1994 y diciembre de 2000 en la afiliación de las mujeres
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Evolución de los Afiliados al Sistema de Capitalización 1994-2000 (%)
1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 Hombres 642,446 65 1,083,226 63 1,282,981 63 1,562,693 63 1,801,711 62 2,147,706 62 2,406,423 61 25 Mujeres 349,174 35 633,496 37 749,424 37 931,670 37 1,106,922 38 1,295,617 38 1,547,584 39 28 Total 991,620 1,716,722 2,032,405 2,494,363 2,908,633 3,443,323 3,954,007 26
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CONTENIDO
1. Cobertura del sistema pensional colombiano 2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura 4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura
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2. DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES
A. La estructura del Mercado de trabajo B. El grado de informalidad C. Alto nivel de desempleo D. Reforma laboral y de seguridad social
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DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES
A. ESTRUCTURA DEL MERCADO DE TRABAJO • El 75% del empleo es urbano. • El empleo masculino representa el 65% del empleo total, 59% del urbano y 82% del rural. • Las mujeres tienen una menor participación en el mercado laboral, en alguna medida explicado por sub-registro de las estadísticas de trabajo femenino, pero el empleo de las mujeres viene creciendo a mayores tasas que las de los hombres.
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Estructura del Empleo en Colombia (%)
Total Nacional Empleo - Participación 14,025,501 100 9,101,294 64.9 4,924,207 35.1 Urbano Empleo - Participación 10,359,835 100 6,094,231 58.8 4,265,604 41.2 Rural Empleo - Participación 3,665,666 100 3,007,063 82.0 658,603 18.0
Total Hombre Mujer
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EVOLUCIÓN DEL EMPLEO, SEGÚN SECTOR ECONÓMICO Y GÉNERO
Total Industria Construcción Comercio Transporte Servicios financieros Servicios comunales, sociales y personales Otras ramas a mujeres 1991 1999 40.0 43.8 9.1 8.0 0.4 0.4 11.2 12.7 0.5 0.8 2.7 3.5 15.9 0.4 17.9 0.4 hombres 1991 1999 59.6 56.2 14.3 10.4 5.1 4.7 14.3 14.9 5.6 6.2 4.5 5.4 13.9 1.9 13.2 1.5 TOTAL 1991 1999 100 100.0 23.4 18.4 5.5 5.1 25.5 27.6 6.2 7.0 7.2 8.8 29.9 2.3
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31.1 1.8
B. Informalidad del Empleo en Colombia (%)
Todos Hombres Mujeres
Total Nacional Urbano 68.5 60.6 72.3 62.1 61.4 58.3
Rural 90.8 93.0 81.0
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B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, GÉNERO
62 60 58 56 54 52 50 48 46 1984 1986 Total 1988 1992 1994 1996 1998 Mujeres 2000
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Hombres
B. EVOLUCIÓN TASAS DE INFORMALIDAD, GÉNERO
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DETERMINANTES DE LA COBERTURA DEL SISTEMA DE PENSIONES
D. Reformas laboral y de Seguridad Social
Las reformas que se hicieron en materia laboral, no fueron suficientes para:
– Influir en problemas estructurales como la alta rotación laboral, – cambiar los patrones de demanda laboral, o. – disminuir los altos costos administrativos existentes
En materia de Reforma a la Seguridad Social:
– Las contribuciones pensionales se incrementaron del 6.5% al 13.5%,y en el sistema de salud pasaron de un 7 a un 12%– Para empleadores el mayor costo por contribuciones a la seguridad social, pasaron de 11% a 20.5% del salario, o a 14,5% en el caso de salarios integrales -generalmente para los altos salarios-.
La reducción de los costos laborales en la reforma, no fue suficiente para compensar los aumentos de las contribuciones a la seguridad social y se ha argumentado 21 que constituyen un obstáculo para generar empleo.
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1. Cobertura del sistema pensional colombiano 2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura 4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura
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3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
A. PAPEL DEL SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN. B. COMPARACIÓN DE LA COBERTURA EN SALUD Y EN PENSIONES C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA: • Fondo de Solidaridad Pensional • Garantía de Pensión Mínima 23 • Pensiones Asistenciales
3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
A. PAPEL DEL SISTEMA DE CAPITALIZACIÓN – Este sistema explica en su totalidad el aumento de cobertura. – Creciente afiliación de los jóvenes de ingresos bajos al sistema de capitalización – Problemas con las diferentes situaciones del sector informal:
• Asalariados disfrazados de trabajadores independientes • Pequeños empresarios - restricción de crédito • Propiamente informales: prestaciones asistenciales y subsidios temporales
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3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
B. COMPARACIÓN DE LA COBERTURA EN SALUD Y EN PENSIONES En salud:
– Objetivo universalidad – Se asignaron montos crecientes de recursos – Aunque no se logró, cerca del 60% de la población está afiliada.
En Pensiones:
– Objetivo: disminuir desequilibrio financiero del ISS y del sector público – Se basaba en cotizaciones individuales, a través del mercado laboral – Con un esquema marginal de solidaridad.
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3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA: 1) Fondo de Solidaridad Pensional
– Con 1% sobre el salario de los que devengan más de 4SML, principalmente, se subsidian temporal y parcialmente la cotizaciones de trabajadores que o no tienen empleador que aporte parcialmente o no cuentan con recursos. – Se han realizado cerca de 400 mil afiliaciones – 65% de estas afiliaciones son mujeres – Graves problemas de focalización y de permanencia en el sistema.
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3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA: 2) Garantía de Pensión Mínima
– Se entrega a los afiliados al sistema de capitalización que a los 62 años (hombres) y a los 57 (mujeres) y con 1.150 semanas cotizadas no logren generar la pensión mínima. – La pensión mínima es igual a 1 SML – Esta garantía es muy onerosa, porque equivale al 50% del salario medio de cotización (2SML), frente a 25%35% en otros países. – Requiere graduarse con porcentajes inferiores al mínimo 27 dependiendo de las semanas cotizadas.
3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura
C. MECANISMOS DE PROMOCIÓN DE COBERTURA:
3)Pensiones Asistenciales
– La Ley 100 de 1993 creó este programa para ancianos indigentes. – Subsidio equivalente al 50% del SML – Se han otorgado cerca de 90 mil subsidios de una población estimada de más de 300 mil (35%) – Se creó un programa: Revivir. Sustituyó el subsidio monetario por programas de recreación, 28 desviando el objetivo del subsidio monetario.
CONTENIDO
1. Cobertura del sistema pensional colombiano 2. Factores determinantes de la cobertura del sistema pensional 3. Evaluación de los instrumentos de la reforma de 1993 para mejorar la cobertura 4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura
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4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura A. Propuestas para consolidar la cobertura de los vinculados al sistema, o con posibilidades de lograrlo:
– i) las garantías de pensión mínima; – ii) los mecanismos que buscarían una protección del ingreso laboral que permita mantenerse vinculado al sistema, aún en coyunturas de pérdida del empleo; – iii) el subsidio para el pago de aportes;
– iv) la flexibilización de los sistemas de cotización, para asegurar que trabajadores con ingresos estacionales les sea posible pertenecer al sistema. 30
4. Propuestas para sostener y mejorar la cobertura B. Propuestas para poblaciones con características que no les hacen posible afiliarse (ej. los ancianos y algunos tipos de trabajo informal, etc)
i) las pensiones asistenciales;
ii) Promoción de sistemas de red de apoyo social para garantizar mejor focalización y mayor impacto con los recursos de subsidios asistenciales; iii) los sistemas especiales de ahorro y crédito para el sector informal.
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Reflexiones Finales para abordar aspectos de género en materia de riesgos de vejez
• Creciente participación de la mujer en el mercado de trabajo • Mejores perspectivas en su capacitación:
• Mayor tasa de matrícula en educación secundaria • Menor tasa de deserción • Mayor tasa de aprobación
• Más alta expectativa de vida • Condiciones favorables en el sector público y en los sectores exceptuados - temas de reforma • Mejor inserción en el mercado laboral • Posibilidades de utilización de los mecanismos actuales. 32
Los subsidios del sistema de prima media
TASA DE TASA DE EDAD SEMANAS REEMPLAZO REEMPLAZO SUBSIDIO ACTUAL EFECTIVA Hombres 60 1000 75% 24,30% 50,70% Transición 60 1400 90 34,1 55,9 Hombres Ley 100 Mujeres Transición Mujeres Ley 100 62 62 55 55 57 57 1000 1400 1000 1400 1000 1400 65% 85 75% 90 65% 85 26,20% 36,7 24,10% 33,8 25,90% 36,3 38,80% 48,3 50,90% 56,2 39,10% 48,7
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Parámetros modificables
Parámetros definidos en la Ley 100 de 1993
Alternativas
Elevar la edad de jubilación
Mujeres: 57 años Hombres: 62 años
Mujeres: 60 años Hombres: 65 años
Aumentar las semanas de cotización para acceder a la pensión de vejez
1.000 semanas de cotización
Aumentar a 1.300
Reducir la tasa de reemplazo TR=Pensión/Ingreso Base de Liquidación (IBL)
1.000 semanas TR=65% c/ 50 sem ad aumenta . 2% hasta las 1.200 . 3% 1.200-1.400 (tope 85% de TR)
1.300 semanas TR=50% c/50 sem ad aumenta . 2% 1.300-1.500 . 2.5% 1.500-1.800 (tope 73% de TR)
Ajustar tasas de reemplazo de pensiones de invalidez y riesgos profesionales
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