‘ DIA ANIERM ‘ CARTAS DE CREDITO
GERENCIA DE OPERACIÓN DE CARTAS GERENCIA DE OPERACIÓN DE CARTAS DE CREDITO Y DE CREDITO Y SECTOR PUBLICO SECTOR PUBLICO 28 DE JULIO DE 2004 28 DE JULIO DE 2004 1
RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
2
RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
Exportador Exportador •¿ Cuándo embarcar -- Cuándo cobrar? •¿ Cuándo embarcar Cuándo cobrar? •Riesgo de cumplimiento de requisitos locales de •Riesgo de cumplimiento de requisitos locales de empaque, presentación, etiqueta, transportación empaque, presentación, etiqueta, transportación •Riesgo de imagen de su producto en el extranjero •Riesgo de imagen de su producto en el extranjero •Riesgo político del país a donde exporta •Riesgo político del país a donde exporta •Riesgo crediticio de su comprador •Riesgo crediticio de su comprador
3
RIESGOS EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
Importador Importador •Producto recibido no en cantidad/calidad requerida •Producto recibido no en cantidad/calidad requerida Entrega oportuna de proveedores Entrega oportuna de proveedores •Cambiario cuando moneda local no es una moneda •Cambiario cuando moneda local no es una moneda dura dura •De financiamiento, cuando el exportador no brinda •De financiamiento, cuando el exportador no brinda alternativas de crédito alternativas de crédito
4
METODOS DE PAGO MAS FRECUENTES
•PAGO ANTICIPADO // CONTADO •PAGO ANTICIPADO CONTADO •CHEQUES (PERSONALES O EMPRESARIALES) •CHEQUES (PERSONALES O EMPRESARIALES) •CUENTA ABIERTA •CUENTA ABIERTA •GIROS BANCARIOS •GIROS BANCARIOS •ORDENES DE PAGO // TRANSFERENCIA DE FONDOS •ORDENES DE PAGO TRANSFERENCIA DE FONDOS •COBRANZA INTERNACIONAL •COBRANZA INTERNACIONAL •CARTA DE CREDITO •CARTA DE CREDITO
5
GRADO DE CONFIANZA Y EXPERIENCIA ENTRE LAS PARTES
MARCAN LA DIFERENCIA EN LA MODALIDAD DE PAGO
2 6
¿QUE ES UNA CARTA DE CREDITO?
ES EL INSTRUMENTO DE PAGO MAS SEGURO QUE EXISTE EN EL COMERCIO INTERNACIONAL.
MEDIANTE ESTE, UN BANCO ADQUIERE EL COMPROMISO U OBLIGACION, POR ORDEN Y CUENTA DE SU CLIENTE (IMPORTADOR / COMPRADOR), DE PAGAR A UN TERCERO (EXPORTADOR / BENEFICIARIO) YA SEA DIRECTAMENTE O A TRAVES DE UN BANCO CORRESPONSAL, SIEMPRE Y CUANDO CUMPLA CON LOS TERMINOS Y CONDICIONES ESTIPULADOS EN LA MISMA.
7
VENTAJAS DE UNA CARTA DE CREDITO VENTAJAS DE UNA CARTA DE CREDITO
EXPORTADOR: EXPORTADOR: EL EXPORTADOR EL EXPORTADOR EVALUA EL CREDITO EVALUA EL CREDITO DEL BANCO EMISOR, DEL BANCO EMISOR, NO DEL ORDENANTE NO DEL ORDENANTE CONOCE PERFECTACONOCE PERFECTAMENTE LOS TERMIMENTE LOS TERMINOS Y CONDICIONES A NOS Y CONDICIONES A CUMPLIR PARA CUMPLIR PARA OBTENER SU PAGO OBTENER SU PAGO
IMPORTADOR: IMPORTADOR: TIENE LA CERTEZA DE QUE TIENE LA CERTEZA DE QUE EL PAGO SE EFECTUARA EL PAGO SE EFECTUARA UNICAMENTE CUANDO LOS UNICAMENTE CUANDO LOS DOCUMENTOS CUMPLAN DOCUMENTOS CUMPLAN CON LOS TERMINOS Y CON LOS TERMINOS Y CONDICIONES DE LA CARTA CONDICIONES DE LA CARTA DE CREDITO DE CREDITO POSIBILIDAD DE OBTENER POSIBILIDAD DE OBTENER FINANCIAMIENTO DE SU FINANCIAMIENTO DE SU BANCO BANCO
8
REGLAS Y USOS UNIFORMES RELATIVOS A LOS CREDITOS DOCUMENTARIOS
FOLLETO 500 REVISION 1993 CAMARA INTERNACIONAL DE COMERCIO (PARIS)
9
PARTES QUE INTERVIENEN EN UNA CARTA DE CREDITO:
EL COMPRADOR (IMPORTADOR / ORDENANTE) EL VENDEDOR (EXPORTADOR/ BENEF./ PROV.) BANCO EMISOR (BANCO DEL COMPRADOR) BANCO NOTIFICADOR / CONFIRMADOR (BANCO DEL VENDEDOR)
10
FLUJO DE PROCEDIMIENTO DE UNA CARTA DE CREDITO
(5) MERCANCIA (5) MERCANCIA
IMPORTADOR (ORDENANTE)
(9) (2) DOCTOS. LLENA SOLICITUD Y AVISO DE C/C DE CARGO
(1)
CONTRATO / PEDIDO ORDEN DE COMPRA
EXPORTADOR (BENEFICIARIO)
(4) (6) C/C DEL DOCTOS. BANCO Y C/C EMISOR
(8) AVISO DE ABONO
BANCO DEL IMPORTADOR (BANCO EMISOR)
(3) EMISION C/C VIA TELEX O SWIFT DOCUMENTOS (7)
BANCO DEL EXPORTADOR (BANCO AVISADOR / CONFIRMADOR)
11
CLASIFICACION GEOGRAFICA DE LAS CARTAS DE CREDITO:
IMPORTACION:
COMPRA
DE
BIENES
Y
SERVICIOS DEL EXTRANJERO.
EXPORTACION: VENTA DE BIENES Y SERVICIOS
AL EXTRANJERO.
DOMESTICAS: COMPRA Y VENTA DE BIENES Y
SERVICIOS DENTRO DE UN PAIS.
12
CARACTERISTICAS DE LA CARTA DE CREDITO:
IRREVOCABLE: SOLO PUEDE SER MODIFICADA O CANCELADA CON ACUERDO DE TODAS LAS PARTES INVOLUCRADAS. NOTIFICADA: EL BANCO EMISOR ES EL OBLIGADO A PAGAR Y EL BANCO DEL EXPORTADOR EFECTUA PAGO HASTA RECIBIR FONDOS. CONFIRMADA: EL BANCO DEL VENDEDOR SE ADHIERE AL COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR Y EFECTUA PAGO AL EXPORTADOR CON SUS PROPIOS RECURSOS. 13
TIPOS DE CARTA DE CREDITO:
LA FORMA EN QUE SERA PAGADA LA CARTA DE CREDITO AL EXPORTADOR, UNA VEZ CUMPLIDOS SUS TERMINOS Y CONDICIONES, LA CUAL DEBERA INDICAR CLARAMENTE :
A LA VISTA: CONTRA PRESENTACION DE DOCUMENTOS.
AL VENCIMIENTO DEL PLAZO CONVENIDO ENTRE COMPRADOR Y VENDEDOR (EN UNA FECHA PREVIAMENTE DETERMINADA) .
CON PAGO DIFERIDO:
CON ACEPTACION: AL VENCIMIENTO DE LAS LETRAS DE
CAMBIO ACEPTADAS CONFIRMADOR. POR EL BANCO EMISOR O
14
CLAUSULA ROJA: PERMITE ENTREGA DE ANTICIPOS
PROCEDIMIENTO PARA EMITIR, NOTIFICAR O CONFIRMAR CARTAS DE CREDITO
BANCOMEXT BANCOMEXT
GERENCIA OP. CARTAS GERENCIA OP. CARTAS DE CREDITO DE CREDITO
BANCOS BANCOS CORRESPONSALES CORRESPONSALES
TELEX TELEX O O S.W.I.F.T. * S.W.I.F.T. *
** SOCIEDAD MUNDIAL PARA LAS TELECOMUNICACIONES SOCIEDAD MUNDIAL PARA LAS TELECOMUNICACIONES FINANCIERAS INTERBANCARIAS FINANCIERAS INTERBANCARIAS
ORDENANTE O BENEFICIARIO ORDENANTE O BENEFICIARIO
BANCOMEXT RESPALDA A SU CLIENTELA BANCOMEXT RESPALDA A SU CLIENTELA OPERANDO : OPERANDO : CARTAS DE CREDITO: EXPORTACION EMITE DE IMPORTACION Y DOMESTICAS CONFIRMA CONFIRMA NOTIFICA NOTIFICA
SECTOR SECTOR PUBLICO PUBLICO
SECTOR SECTOR FINANCIERO FINANCIERO
SECTOR SECTOR PRIVADO PRIVADO
16
REQUISITOS Y COMISIONES EN REQUISITOS Y COMISIONES EN BANCOMEXT PARA MANEJO BANCOMEXT PARA MANEJO DE CARTAS DE CREDITO DE CARTAS DE CREDITO
A) REQUISITOS A) REQUISITOS -- IMPORTACION Y DOMESTICAS IMPORTACION Y DOMESTICAS -- EXPORTACION EXPORTACION B) COMISIONES B) COMISIONES
17
REQUISITOS LEGALES PREVIOS PARA LA REQUISITOS LEGALES PREVIOS PARA LA EMISION DE CARTAS DE CREDITO A EMISION DE CARTAS DE CREDITO A COMPRADORES (ORDENANTES) COMPRADORES (ORDENANTES) 1a. VEZ 1a. VEZ
• • • • • • Formato F10 // F20 debidamente requisitado y firmado Formato F10 F20 debidamente requisitado y firmado Original y copia de acta constitutiva. Original y copia de acta constitutiva.
Original y copia de identificación oficial (ej. Credencial Original y copia de identificación oficial (ej. Credencial de elector o pasaporte vigente) del funcionario(s) que de elector o pasaporte vigente) del funcionario(s) que firmará(n) la solicitud de establecimiento de carta de firmará(n) la solicitud de establecimiento de carta de crédito. crédito. • • • • • • Copia de poderes notariales del apoderado legal. Copia de poderes notariales del apoderado legal. Copia de domicilio fiscal (comprobante de domicilio). Copia de domicilio fiscal (comprobante de domicilio). Copia del R.F.C. Copia del R.F.C.
18
REQUISITOS PARA LA EMISION DE CARTA DE REQUISITOS PARA LA EMISION DE CARTA DE CREDITO DE IMPORTACION O DOMESTICA CREDITO DE IMPORTACION O DOMESTICA A COMPRADORES (ORDENANTES) A COMPRADORES (ORDENANTES)
•PROVISION DE FONDOS (COPIA FICHA DE DEPOSITO) •PROVISION DE FONDOS (COPIA FICHA DE DEPOSITO) •LINEA DE CREDITO •LINEA DE CREDITO -- CUENTA POR LIQUIDAR CUENTA POR LIQUIDAR •ENTREGAR LA SOLICITUD DE EMISION DE CARTA DE •ENTREGAR LA SOLICITUD DE EMISION DE CARTA DE CREDITO IRREVOCABLE (F10) FISICA O CREDITO IRREVOCABLE (F10) FISICA O ELECTRONICAMENTE (OFL) ELECTRONICAMENTE (OFL) •PAGO DE COMISION DE APERTURA DE CCI (EN SU CASO) •PAGO DE COMISION DE APERTURA DE CCI (EN SU CASO)
19
COMISIONES DE CARTAS DE CREDITO DE IMPORTACION O DOMESTICAS(1) (UNA SOLA COMISION: (Por trimestre o fracción)* SECTOR FINANCIERO 2 AL MILLAR /MINIMO USD 65.00 OTROS BANCOS:
+ COMISION DE PAGO +COMISION MODIFICACION TEXTO +COMISION ACEPTACION + GASTOS CORREO, ETC.
SECTOR PUBLICO 3 AL MILLAR /MINIMO USD 65.00
SECTOR PRIVADO 4 AL MILLAR /MINIMO USD 65.00
*COMISION DE ACEPTACION 0.5% ANUAL SOLO PARA CARTAS DE CREDITO *COMISION DE ACEPTACION 0.5% ANUAL SOLO PARA CARTAS DE CREDITO CON PLAZO PROVEEDOR. CON PLAZO PROVEEDOR. (1) AL COMPRADOR (ORDENANTE) (1) AL COMPRADOR (ORDENANTE)
20
REQUISITOS PARA LA NOTIFICACION Y/O REQUISITOS PARA LA NOTIFICACION Y/O CONFIRMACION DE CARTAS DE CREDITO CONFIRMACION DE CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION DE EXPORTACION
AL EXPORTADOR: AL EXPORTADOR: + PAGO DE COMISIONES (EN SU CASO) + PAGO DE COMISIONES (EN SU CASO) AL IMPORTADOR: AL IMPORTADOR: + SOLICITAR LA EMISION DE LA CARTA DE CREDITO A SU + SOLICITAR LA EMISION DE LA CARTA DE CREDITO A SU BANCO A TRAVES DE MENSAJE CONTRASEÑADO BANCO A TRAVES DE MENSAJE CONTRASEÑADO DIRIGIDO A BANCOMEXT: DIRIGIDO A BANCOMEXT: • VIA TELEX (NO. 1764393 // 1764394 BNCE ME) • VIA TELEX (NO. 1764393 1764394 BNCE ME) • VIA SWIFT (CODIGO: BNCEMXMM) • VIA SWIFT (CODIGO: BNCEMXMM)
21
COMISIONES DE CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION
NOTIFICADAS USD 50.00 (Negociación 1.25 al millar) A. Autorización Automática Hasta 700 mil Dls. CONFIRMADAS 2 al millar (x trimestre) (Negociación 1.5 al millar) 1. Relación de Negocios con Bancomext.
2. Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos de ALADI (*). 3. Calificación de una Agencia Calificadora Internacional. (Moody’s, Standard & Poor’s)
B. Caso por Caso: Más de 700 mil Dls. y/o que no estén en la lista.
22 (*)Argentina, Brasil, Bolivia, Colombia, Chile, Ecuador, México, Perú, Uruguay y Venezuela.
ISO 9001 : 2000 ISO 9001 : 2000
LA GERENCIA DE CARTAS DE CREDITO DEMOSTRO, A TRAVES DE LA AUDITORIA QUE REALIZO BUREAU VERITAS QUALITY INTERNATIONAL, QUE SU SISTEMA DE GESTION DE CALIDAD CUMPLE CON LOS REQUISITOS ESTABLECIDOS EN LA NORMA ISO 9001 : 2000, PARA: EL SERVICIO DE NOTIFICACION // CONFIRMACION, EL SERVICIO DE NOTIFICACION CONFIRMACION, MODIFICACION, MANEJO // REVISION DE MODIFICACION, MANEJO REVISION DE DOCUMENTOS Y PAGO DE CARTAS DE CREDITO DE DOCUMENTOS Y PAGO DE CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION, CARTAS DE CREDITO “STAND BY” Y EXPORTACION, CARTAS DE CREDITO “STAND BY” Y GARANTIAS INDEPENDIENTES. GARANTIAS INDEPENDIENTES.
23
CARTAS DE CREDITO ‘STAND BY’ Y GARANTIAS INDEPENDIENTES
24
‘STAND BY’ Y GARANTIAS ‘STAND BY’ Y GARANTIAS INDEPENDIENTES INDEPENDIENTES
TIENEN CARACTERISTICAS AFINES CON LA CARTA DE CREDITO COMERCIAL DOCUMENTARIA: mismas partes que intervienen mismo flujo de la operación SIN EMBARGO: La Carta de Crédito comercial se emite con el fin de pagar al proveedor de los bienes y servicios al cumplir éste con términos y condiciones (instrumento de pago). Las Cartas de Crédito ‘Stand by’ y las Garantías se emiten como un medio de seguridad
25
CARTA DE CREDITO “STAND BY” (a la espera de .....)
LA EMITE UN BANCO POR CUENTA Y ORDEN DE SU CLIENTE PARA GARANTIZAR A UN TERCERO EL CUMPLIMIENTO DE UNA OBLIGACION DE HACER O NO HACER. EN CASO DE INCUMPLIMIENTO, EL BENEFICIARIO HACE EFECTIVA LA CARTA DE CREDITO ‘STAND BY’ CONTRA LA PRESENTACION DE UNA SIMPLE CARTA DE INCUMPLIMIENTO QUE ÉL MISMO ELABORA. SE EMITE POR EL VALOR TOTAL DE LA OPERACION QUE GARANTIZA.
26
EJEMPLOS DE CARTAS DE CREDITO “STAND BY” PARA GARANTIZAR OBLIGACIONES RESPECTO A:
PRESTACION DE SERVICIOS PAGO DE PRESTAMOS, ARRENDAMIENTOS, SERVICIOS
EMISION O COLOCACION DE BONOS, PAPEL COMERCIAL, DEUDA
PARTICIPACION EN LICITACIONES INTERNACIONALES, OBRAS PUBLICAS
27
GARANTIA INDEPENDIENTE
OPERACION INDEPENDIENTE DEL CONTRATO QUE DA ORIGEN A LA GARANTIA Y QUE UN BANCO EMITE POR CUENTA Y ORDEN DE SU CLIENTE PARA PAGAR A UN TERCERO (BENEFICIARIO) UNA SUMA DE DINERO, DENTRO DE UN PLAZO DETERMINADO, SI SE DECLARA EL INCUMPLIMIENTO, POR PARTE DEL ORDENANTE, DE OBLIGACIONES ESTIPULADAS EN LA GARANTIA Y EN EL CONTRATO. SE EMITE USUALMENTE POR UN PORCENTAJE DEL VALOR DE LA OFERTA O DEL CONTRATO.
28
INSTRUMENTOS PARA ASEGURAR OBLIGACIONES DE HACER O DE NO HACER (CUMPLIMIENTO):
‘BID BOND’.
Garantiza que el vendedor sostendrá su oferta en los términos propuestos.
‘PERFORMANCE BOND’.
Garantiza que el vendedor cumplirá con lo establecido en el contrato.
‘ADVANCE PAYMENT BOND’
Garantiza la devolución de un anticipo si el vendedor incumple.
29
REQUISITOS PARA LA EMISION DE “STAND BY’S” Y GARANTIAS INDEPENDIENTES
• PROVISION DE FONDOS • LINEA DE CREDITO • ENTREGAR LA SOLICITUD DE EMISION DE CARTA DE CREDITO ‘STAND BY’ O DE GARANTIA INDEPENDIENTE (F-20) FISICA O ELECTRONICAMENTE (OFL) • TEXTO PROPUESTO (en su caso) • ENTREGA DE DOCUMENTOS DE IDENTIFICACION (para clientes nuevos) • PAGO DE COMISION DE EMISION*
*Para operaciones al amparo de línea de crédito
30
COMISIONES DE CARTAS DE CREDITO ‘STAND BY’ Y GARANTIAS INDEPENDIENTES
1. SECTOR FINANCIERO 3.5 AL MILLAR/ MINIMO DLS. 65.00 (por trimestre o fracción de Vigencia)
2. SECTOR PUBLICO
3. SECTOR PRIVADO
31
A) SERVICIO DE OPERACIONES FINANCIERAS EN LINEA ( O.F.L.)
¿ QUE ES EL SERVICIO O.F.L. ?
ES UN DESARROLLO DE BANCOMEXT PARA LA TRANSFERENCIA ELECTRONICA VIA INTERNET DE SOLICITUDES DE CARTAS DE CREDITO.
VENTAJAS DEL SERVICIO O.F.L.
1. NO TIENE COSTO PARA EL CLIENTE. 2. PERMITE QUE EL CLIENTE COMODAMENTE DESDE SU EMPRESA ENVIE ELECTRONICAMENTE A BANCOMEXT SOLICITUDES DE EMISION DE CARTAS DE CREDITO
3. POSIBILITA AL CLIENTE PARA ENVIAR CON EXACTITUD UN MAYOR NUMERO DE CARTAS DE CREDITO EN MENOR TIEMPO. 4. CONTROL AUTOMATIZADO DE SUS CARTAS DE CREDITO.
REQUISITOS PARA EL SERVICIO O.F.L. (EMISION DE CARTAS DE CREDITO Y GARANTIAS INDEPENDIENTES)
POR CADA USUARIO
FIRMA DE UN CONTRATO SENCILLO AUTORIZANDO A BANCOMEXT A ACTUAR CON BASE EN INSTRUCCIONES POR MEDIOS ELECTRONICOS.
BANCOMEXT
(sin costo) ACCESO AL SERVICIO CAPACITACION
PORTAL FINANCIERO BANCOMEXT PORTAL FINANCIERO BANCOMEXT
SERVICIO DE OPERACIONES FINANCIERAS EN LINEA (OFL)
A) LLENADO EN LINEA DE SOLICITUDES PARA LA EMISION DE CARTAS DE CREDITO DE IMPORTACION, DOMESTICAS, “STAND-BY’S” Y GARANTIAS INDEPENDIENTES. B) CONSULTA DEL PLAZO, MONTO, CANTIDAD Y TIPO DE CARTAS DE CREDITO YA OPERADAS C) COTIZACION DE COMISIONES Y GASTOS POR LA EMISION DE CARTAS DE CREDITO DE IMPORTACION Y DOMESTICAS, ASI COMO LOS RELACIONADOS CON LA NOTIFICACION/CONFIRMACION Y PAGO DE CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION. D) CONSULTA DE ESTADOS DE CUENTA.
36
RAZONES POR REPRESENTA UNA LA OPERACION DE
LAS QUE BANCOMEXT EXCELENTE OPCION PARA CARTAS DE CREDITO:
RECONOCIMIENTO INTERNACIONAL.
DE
BANCOMEXT
A
NIVEL
AMPLIA RED DE CORRESPONSALES EN TODO EL MUNDO. GASTOS Y MERCADO. COMISIONES COMPETITIVAS EN EL
PERSONAL ESPECIALIZADO EN OFICINA MATRIZ Y REGIONAL. LINEAS DE CREDITO A LOS COMPRADORES DE LOS EXPORTADORES MEXICANOS.
37
...RAZONES POR LAS QUE BANCOMEXT REPRESENTA UNA EXCELENTE OPCION PARA LA OPERACION DE CARTAS DE CREDITO:
NO HAY MONTOS MINIMOS EMISION, NOTIFICACION Y CONFIRMACION DE CARTAS DE CREDITO EN 24 HRS. SISTEMAS A SU EMPRESA CERTIFICACION ISO 9001:2000 (CC EXPORTACION) SERVICIO DE EXCELENCIA
*SOLO PARA LAS CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION QUE ESTEN DENTRO DEL *SOLO PARA LAS CARTAS DE CREDITO DE EXPORTACION QUE ESTEN DENTRO DEL ESQUEMA DE CONFIRMACIONES AUTOMATICAS ESQUEMA DE CONFIRMACIONES AUTOMATICAS
38
GERENCIA DE OPERACION DE CARTAS DE CREDITO Y SECTOR PUBLICO ESTRUCTURA
GERENTE
SUBGERENTE
SUBGERENTE
ESPECIALISTAS CARTAS DE CREDITO ( 3)
ESPECIALISTAS CARTAS DE CREDITO ( 4)
39
DIRECTORIO
• LIC. VICENTE GARCIA REBOLLO Gerente Operación de Cartas de Crédito y S.P. 5449-9219 vgarciar@bancomext.gob.mx • LIC. JOSE MANUEL GONZALEZ MARTINEZ Ejecutivo Internacional de Exportación 5449-9048 jogonmtz@bancomext.gob.mx • LIC. VIRGINIA MEDRANO JIMENEZ Subgerente Cartas de Crédito 5449-9217 vmedrano@bancomext.gob.mx
40