Quienes Somos
ANFICO es una Institución dedicada a realizar Operaciones de Arrendamiento Financiero regida por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, por lo cual estamos bajo la inspección, supervisión, vigilancia, regulación y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Una Compañía Anónima, regida por el Código de Comercio, con Capital 100% propiedad del Fondo de Crédito Industrial (FONCREI).
Arrendamiento Financiero
Operación mediante la cual, una arrendadora financiera adquiere un bien mueble o inmueble conforme a las especificaciones indicadas por el interesado, quien lo recibe para su uso por un período determinado, a cambio de una retribución monetaria que incluye amortización del capital, intereses y recargos previstos en el contrato.
Leasing Mobiliario o Inmobiliario
Sistema de financiamiento mediante el cual ANFICO adquiere el bien, entregándolo al solicitante en calidad de arrendamiento financiero. Siendo el mismo propiedad de ANFICO, hasta que el cliente cancele la totalidad del arrendamiento.
Sale and Lease- Back – Mobiliario o Inmobiliario
Sistema de financiamiento donde el cliente vende un bien mueble o inmueble de su propiedad a la Arrendadora Financiera, para que esta a su vez se lo arriende por un periodo determinado. Esta operación tiene como intención satisfacer los requerimientos de Capital de Trabajo. El bien es propiedad de ANFICO, hasta que el cliente cancele la totalidad del arrendamiento.
MODALIDADES ARRENDAMIENTO FINANCIERO Leasing
Mobiliario o Inmobiliario
≠.
Sale and Lease- Back
Mobiliario o Inmobiliario
ANFICO
BIEN MOBILIARIO O INMOBILIARIO
ANFICO
PROVEEDOR ANFICO CLIENTE
CLIENTE
ANFICO CLIENTE
PROYECTOS
Arrendamiento para Transporte Liviano, Mediano, Carga Pesada y Turístico.
Clientes: Cooperativas y MIPYMES como EPS, que requieran unidades de transporte o renovar la flotilla por obsolescencia.
Arrendamiento para Activos Fijos e Intangibles (Inmueble, Maquinaria, Equipo, Instalación y Montaje, Preinversión, Estudios de Factibilidad,
Clientes: MIPYMES como EPS y Cooperativas, manufactureras o de servicios que requieran bienes de capital para la instalación o modernización de sus plantas, que sustituyan importaciones de acuerdo a los planes del Ejecutivo Nacional. Hasta Bs. 1.000.000.000,00
Monto a Financiar: Tasa: Plazo:
Hasta Bs. 700.000.000,00 Monto a Financiar: Tasa: 5 años. Plazo: Valor de Rescate:
Entre 8 y 12 % anual.
Entre 8 y 12 % anual. 5 años. 1%
Valor de Rescate:
1% del monto financiado.
Arrendamiento para Profesionales
Clientes: Personas naturales, como Profesionales y Técnicos Universitarios de diferentes especialidades, EPS y Cooperativas. Hasta Bs. 1.000.000.000,00
Arrendamiento para Maquinarias y Equipos de Construcción
Clientes: MIPYMES como EPS y Cooperativas que requieran maquinarias y equipos propios de la actividad de construcción.
Monto a Financiar: Tasa:
to a
Financiar: Hasta Bs. 1.000.000.000,00
Entre 8 y 12 % anual. (0% Cooperativas Misión Vuelvan Caras) 5 años.
Tasa: Plazo:
Entre 8 y 12 % anual. 5 años.
Plazo:
Valor de Rescate: Garantía:
1%
Valor de Rescate: Garantía:
1%
el índice de garantía será: Relación Garantía/Préstamo: 0,10/1,00(Inmobiliaria) Relación Garantía/Préstamo: 0,20/1,00 (Mobiliaria) Fianza Solidaria de los Socios.
La relación de garantía será la siguiente: Relación Garantía/Préstamo: 0,10/1,00 (Inmobiliaria) Relación Garantía/Préstamo: 0,20/1,00 (Mobiliaria) Fianza Solidaria de los Socios.
Arrendamiento de Capital de Trabajo para la Reactivación Industrial
Clientes: MIPYMES como EPS y Cooperativas, manufactureras que requieran liquidez para cubrir las necesidades de Capital de Trabajo en un máximo de seis (06) meses de operaciones.
Arrendamiento Empresarial (Cogestión)
Clientes: Empresas nuevas y establecidas como MIPYMES EPS, Cooperativas y Emprendedores que hayan identificado empresas industriales, con potencial de ser reactivadas por medio de la cogestión. Se excluyen empresas de servicio y de salud relacionada con el área de estética. Comprende la compra de fábricas o empresas productivas que requieran obtener capital por los siguientes motivos: expansión productiva, necesidad de establecer una conjunción accionaria entre empresarios y empleados (trabajadores cogestionados), paralización por obsolescencia de maquinaria, aumento de su capacidad ociosa y/o necesidad de modernizar las existentes. Hasta Bs. 1.000.000.000,00
Monto a Financiar: Tasa: Plazo:
Hasta Bs. 400.000.000,00
Entre 8 y 12 % anual. 3 años, cuando se trate solo de Capital de Trabajo y 5 años cuando el Capital de Trabajo esté vinculado a la Inversión fija. 1% Monto a Financiar: Tasa: Plazo:
Valor de Rescate: Garantía:
Venta de un bien (Mobiliario e Inmobiliario) por un valor superior al monto solicitado. Fianza solidaria de los socios.
Entre 8 y 12 % anual. 3 años, cuando se trate solo de Capital de Trabajo y 5 años cuando el Capital de Trabajo esté vinculado a la Inversión fija. 1%
Valor de Rescate: Garantía:
el índice de garantía será: Relación: Garantía/Préstamo 0,10/1,00 (Inmobiliaria) Relación; Garantía/Préstamo 0,20/1,00 (Mobiliaria) Fianza Solidaria de los Socios.
REQUISITOS PARA OPTAR AL ARRENDAMIENTO FINANCIERO: • • • • •
Ser MIPYMES o Cooperativas del sector manufacturero o de servicio. Capital social suscrito y pagado, mínimo 20% del monto solicitado. Consignación de recaudos originales para ser certificados por la Institución. Garantías requeridas. No califican empresas donde el Estado tenga una participación igual o superior al 20% del capital social.
RECAUDOS PARA CLIENTES (COOPERATIVAS)
ANTECEDENTES LEGALES: • Acta Constitutiva y Modificaciones en caso que la hubiese, debidamente inscritas ante el registro subalterno correspondiente. • Copias de las cédulas de Identidad de los asociados y de sus cónyuges en caso de ser casados, ampliadas y legibles. • Registro de Información Fiscal RIF (Actualizado) • Certificación de Fiel Cumplimiento (Expedida por Sunacoop) ANTECENDENTES ECONOMICOS: • Estudio Económico • Propuesta de Responsabilidad Social (con Carta Firmada por la Junta Comunal) • Facturas Pro Forma de los equipos a adquirir con su respectivo RIF. J-075199189 (Referida a Arrendadora Financiera Empresarial, C.A. ANFICO, • Carta de compromiso por diferencia en Factura Pro Forma (En Caso de Existir) ANTECEDENTES FINANCIEROS: • Balance de Apertura Original y en hoja de seguridad para (Empresa Promociónales) y estados financieros de los dos (02) últimos ejercicios económicos para las (empresas establecidas), aprobados en Asamblea, visado con notas explicativas, firmados por C.P.C. y con soportes • Balance de Comprobación de la Empresa en Original, con una antigüedad no mayor de tres (03) meses a la fecha de introducción de la solicitud. • Balance Personal de C/U de los Asociados en Original y visado con notas explicativas, firmados por C.P.C y con sus respectivos soportes • Ultima Declaración del Impuesto Sobre la Renta • Solvencia Laboral Original (Dirigida a ANFICO) INFORMACION INTERNA: • Ficha del Cliente y Planilla de Solicitud de Arrendamiento Financiero expedida por ANFICO • Declaración Jurada de Origen y Destino de Fondos Expedida por ANFICO • Recibo de Servicio Publico del Representante Legal y de la Empresa. GARANTIA: • Avalúo de los bienes objeto de garantía y/o arrendamiento, documentos que acrediten su propiedad; en caso inmueble certificación de gravamen reciente y Solvencia Municipal. Para maquinaria usada, presentar certificado de vida útil. • Carta Compromiso (Póliza de Seguro a todo Riesgo) OTROS: • Referencias Comerciales. Originales (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Bancarias. Originales (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Personales del Representante Legal, de no Familiares que identifiquen Nº de Teléfono • Carta Informativa para Asociados.
RECAUDOS PARA CLIENTES (MIPYMES)
ANTECEDENTES LEGALES: • Acta Constitutiva y Modificaciones en caso que la hubiese, y Sus Publicaciones debidamente inscrita ante el registro subalterno correspondiente. • Copias de las cédulas de Identidad de los asociados y de sus cónyuges en caso de ser casados, ampliadas y legibles. • Registro de Información Fiscal, RIF (Actualizado) ANTECENDENTES ECONOMICOS: • Estudio Económico • Propuesta de Responsabilidad Social (Con Carta Firmada por la Junta Comunal) • Facturas Pro Forma de los equipos a adquirir con su respectivo RIF. J-075199189 (Referida a Arrendadora Financiera Empresarial, C.A. ANFICO • Carta de compromiso por diferencia en Factura Pro Forma (En Caso de Existir) ANTECEDENTES FINANCIEROS: • Balance de Apertura, Original y en hoja de seguridad para (Empresa Promociónales) y estados financieros de los dos (02) últimos ejercicios económicos para las (empresas establecidas), aprobados en Asamblea, visado con notas explicativas, firmados por C.P.C. y con soportes • Balance de Comprobación de la Empresa en original y con una antigüedad no mayor de tres (03) meses a la fecha de introducción de la solicitud. • Balance Personal de C/U de los Socios en Original y visado con notas explicativas, firmados por C.P.C. y con sus respectivos soportes. • Las 2 Ultima Declaración del Impuesto Sobre la Renta • Solvencia Laboral en Original (Dirigida a ANFICO) INFORMACION INTERNA: • Ficha del Cliente y Planilla de Solicitud de Arrendamiento Financiero expedida por ANFICO • Declaración Jurada de Origen y Destino de Fondos expedida por ANFICO • Recibo de Servicio Publico del Representante Legal y de la Empresa. GARANTIA: • Avalúo de los bienes objeto de garantía y/o arrendamiento, documentos que acrediten su propiedad; en caso inmueble certificación de gravamen y Solvencia Municipal reciente. Para maquinaria usada, presentar certificado de vida útil. • Carta Compromiso (Póliza de Seguro a todo Riesgo) OTROS: • Referencias Comerciales. (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Bancarias. (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Personales del Representante Legal, de no Familiares que identifiquen Nº de Teléfono. • Carta Informativa para Socios o Accionistas.
RECAUDOS PARA CLIENTES (PERONA NATURAL.)
ANTECEDENTES LEGALES: • Copias de las cédulas de Identidad ampliadas y legibles. • Documento que Acredite la Profesión. • Currículum Vitae. • Registro de Información Fiscal (RIF) Actualizado ANTECENDENTES ECONOMICOS: • Estudio Económico • Propuesta de Responsabilidad Social (Firmada por la Junta Comunal) • Factura Pro Forma de los Bienes a Adquirir, con su respectivo RIF. dirigida a Arrendadora Financiera Empresarial, C.A ANFICO. • Carta de compromiso por diferencia en Factura Pro Forma (En Caso de Existir) ANTECEDENTES FINANCIEROS: • Balance Personal Original, Firmado por un C.P.C, y Visado, con soportes (Con no mas de 3 meses de antigüedad) • Ultima Declaración de Impuesto Sobre la Renta. INFORMACION INTERNA: • Ficha del Cliente y Planilla de Solicitud de Arrendamiento Financiero expedida, por ANFICO • Declaración Jurada de Origen y Destino de Fondos, expedida por ANFICO • Recibo de un Servicio Publico del Solicitante GARANTIA: • Avaluó de los Bienes ofrecidos en Garantía con sus soportes. En caso de Inmueble, Documento de propiedad con certificación de gravamen, Solvencia Municipal. Para maquinaria usada, avaluó y certificación de vida útil. • Carta Compromiso (Póliza de Seguro a todo Riesgo) OTROS: • Referencias Comerciales. Originales (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Bancarias. Originales (Con una antigüedad no mayor de 3 meses) • Referencias Personales de no Familiares que identifiquen Nº de Teléfono
CONDICIONES PARA ESTUDIO ECONÓMICO • •
Solicitudes menores de Bs. 200 millones presentar una Exposición de Motivos, con su flujo de caja proyectado al período del crédito e hipótesis de proyecciones. Solicitudes mayores de Bs. 200 millones, presentar un Proyecto Técnico Económico.
GUIA PARA ELABORAR EXPOSICIÒN DE MOTIVOS: • • • • • • • • • • • • • Introducción Datos Generales de la Empresa Plan de Inversiones: Capital de Trabajo (justificado) Un breve estudio del Mercado Descripción del proceso productivo La capacidad de producción actual y futura Costos unitarios de los productos Precio de Venta de los productos Mano de Obra Directa e indirecta vinculada al proceso productivo (actual y futura). Detallada Canales de Comercialización (Lista de Clientes y Proveedores Actuales o Futuros). Competencia Curva de aprendizaje Justificación del Proyecto
GUÍA PARA ELABORAR EL PROYECTO TÈCNICO ECONOMICO: Identificación del Proponente: Apellidos y Nombre, Cédula de Identidad, Dirección, Número de Teléfono y Fax, Correo Electrónico, Nombre de la Empresa (si aplica), Nombre de otra persona a contactar, Número de Teléfono y Fax- Correo Electrónico. Información General del Proyecto: Nombre del Proyecto, Ubicación Geográfica (estado, municipio), Tipo de Proyecto-Instalación, Ampliación, Capital de Trabajo, Otro (especifique), Justificación (porqué decidió realizar el proyecto), Monto de la Inversión, Tiempo de Ejecución, Sector (Industrial, Servicios), Plan de Inversiones y Flujo de Caja Proyectado, Estado de Ganancias y Perdidas de la Empresa, Capacidad de Pago de la Empresa. Impacto: Generación de Empleo (Número de mano de obra directa e indirecta), Mejoras en la calidad de vida (generación de empleo indirecto) y oportunidades de acceso a la educación.
Aspectos Administrativos: En caso de Persona Jurídica-Objeto Social, RIF, identificación de los Accionistas. Capital Social, Estructura de la Empresa y Distribución de Responsabilidades. Aspectos del Mercado: Descripción del Producto o Servicio (características y usos), Oferta del Producto o Servicio, Demanda del Producto o Servicio y Localización, precios, canales de comercialización, listado de clientes y proveedores potenciales o futuros. Ingeniería del Proyecto: Tecnología, maquinaria y equipos necesarios, descripción del Proceso Productivo (Si aplica) y Capacidad de Producción Estimada (Si aplica), curva de aprendizaje, capacidad instalada, utilizada, a generar y consolidada, Balance de Materiales, Período Operacional estimado de la Planta, capacidad de producción. Financiamiento: Aporte propio (en Bs.) Cronograma de Ejecución: Actividades y Tiempo Estimado
PROPUESTA SOCIAL − Datos de identificación de la Empresa − Acuerdo Específico de Compromiso y Corresponsabilidad para la Conformación de Empresas de Producción Social. − Tipo (s) de Aporte (s) (educativo, salud, recreacional, etc.) − Monto del aporte social (presupuesto formal) − Porcentaje del Fondo de Fideicomiso (mínimo del 10%) − Comunidad Beneficiada (Sector a quien va dirigido el aporte, el cual debe ser en la comunidad donde estará ubicada la cooperativa o empresa) − Beneficiario (s) del o los aporte (s) social (ha quien va dirigido el aporte a la comunidad Ej.: Escuela “Rafael Prebístero García Osorio”). − Dirección y teléfono del Beneficiario − Nº de Beneficiarios de la Propuesta Social − Carta compromiso de la empresa con el beneficiario (firmada y sellada) − Tiempo para la realización del aporte − Fotos
−
Carta Aval del Consejo Comunal (Debe contener el acuerdo de la comunidad del funcionamiento de la cooperativa o empresa en ese sector y la conformidad con la propuesta social acordada)
− Teléfono del Consejo Comunal (puede ser el de vocero principal).