tips bij elektronisch verzekeren by gvz34939

VIEWS: 18 PAGES: 2

									Betweter
                                                                                                               J A A RG A N G 1 0 / S e p t e m b e R 2 0 0 9

                                                                                                                BAVAM BALANS
                                                                                                                                                                                                                                                                                       S   e   p   t   e   m    b   e   R      2   0   0       9


                                                                                                                                                                                          3                       J A A R G A N G        1 0



       Na alle maatregelen die mij
                                              beloningstransparantie
                                                                                                                                                                                       tips bij
    worden opgelegd, na te hebben

    leren leven met de economische

    crisis, heb ik nu al weer mijn buik
                                              en dekking bij bAVAm                                                                                                                                                                                                                     I       N           H
                                                                                                                                                                                                                                                                                       Tips bij elektronisch
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    O          U           D


                                                                                                                                                                                       elektronisch
    vol van de Mexicaanse griep die ik                                                                                                                                                                                                                                                 verzekeren                                   1-3
    ook nog eens niet de Mexicaanse                Sinds 1 januari van dit jaar is het inter-   te worden bij BAVAM.                                                                                                                                                                   In ’t vizier                                        2
                                              mediair verplicht transparant te zijn over            Indien u zich laat belonen op declaratie-



                                                                                                                                                                                       verzekeren
    griep mag noemen maar het H1N1
                                              de beloning op complexe producten. Dit kan        basis of door betaling van een abonnement-                                                                                                                                             Gevolmachtigd?
    virus. Griep, daar heb ik nooit last      ook met zich meebrengen dat het intermedi-        bedrag adviseren wij u wel algemene leve-                                                                                                                                              Nee, ja, nee!                                       3
                                              air zich op een andere wijze dan tot dan toe      rings- en dienstenvoorwaarden te hanteren.
    van behalve van deze Mexicaanse
                                              gebruikelijk laat belonen. Wat betekent dit       Een voorbeeld van deze voorwaarden is te                                                                                                                                               Betweter                                            4
    griep dan. Als ik de media moet           nu voor de dekking bij BAVAM?                     vinden op www.bavam.nl onder het kopje                                                    Elektronische dienstverlening via website en e-mail is in opmars.
                                                   Uitgangspunt is dat bij BAVAM voor de        ‘meteen downloaden’. Indien u ten aanzien                                              Toch verkeren veel tussenpersonen en adviseurs nog in onzekerheid over                          Beloningstransparantie
    geloven zou ik nu moeten beginnen         te verrichten werkzaamheden dekking is.           van deze algemene leverings- en diensten-                                              de voorwaarden en risico’s waaronder ze hun diensten kunnen aanbieden                           en dekking bij BAVAM                                4
    aan het bouwen van een schuil-            De wijze waarop u vervolgens wordt beloond        voorwaarden vragen heeft kunt u vanzelf-                                               via het web. Mr. Wence Rupert, advocaat bij Stadermann Luiten,
                                              is niet relevant. Een wijziging in de wijze van   sprekend contact opnemen met één van onze                                              over de kansen en bedreigingen rond elektronische dienstverlening.                              Dienstverlenings-
    kelder met voedselvoorraden van           beloning behoeft dan ook niet gemeld              juristen.                                                                                                                                                                              document verplicht                                  4
                                           Bavam Inside

                                                                                                                                                                                           Is dienstverlening langs de digitale snel-   Ja en nee, zegt mr. Wence Rupert, advo-
    minstens een half jaar. En conform
                                                                                                                                                                                       weg risicovoller dan bemiddeling en verkoop      caat bij Stadermann Luiten in Rotterdam
    de oproep van minister Klink heb


                                              Dienstverlenings-
                                                                                                                                                                                       op de traditionele manier, waarbij overeen-      en gespecialiseerd in aansprakelijkheids- en   dienstverlening via een fysiek kantoor.
                                                                                                                                                                                       komsten door middel van fysiek contact en        verzekeringsrecht: “Dienstverlening via een    Het advies- en verkoopgesprek vindt alleen
    ik voor mijn bedrijf een noodplan
                                                                                                                                                                                       ‘ouderwets’ papier tot stand kwamen?             website verschilt niet heel wezenlijk van de   niet meer plaats op het kantoor maar op de
    gemaakt voor het geval de griep                                                                                                                                                                                                                                                    website.



                                              document verplicht
                                                                                                                                                                                                                                                                                           Bij sommige aanbieders kan via de
    massaal toeslaat. Mijn medewerkers                                                                                                                                                                                                                                                 website de complete verzekeringsovereen-
    mogen elkaar niet meer feliciteren                                                                                                                                                                                                                                                 komst worden gesloten, maar er zijn ook
                                                                                                                                                                                                                                                                                       tussenvormen. Veel klanten gaan nu nog naar
    bij verjaardagen en iedereen loopt                                                                                                                                                                                                                                                 het kantoor van de tussenpersoon waar de
                                                  Vanaf 1 juli 2009 dienen financiële dienst-                                                                                                                                                                                          laatste met zijn laptop inlogt op de site van
    met een mondkapje rond en latex


                                                                                                 Colofon
                                              verleners aan hun klanten een dienstverle-                                                                                                                                                                                               een verzekeraar en zo een overeenkomst
    handschoenen. Ik niet natuurlijk,         ningsdocument te overhandigen bij complexe                                                                                                                                                                                               sluit, waarna de polis wordt opgestuurd via
                                              producten en hypotheken. Dit document                                                                                                                                                                                                    de ouderwetse post. Dat laatste is nog maar
    want ik ben geboren voor 1957 en
                                              dient voorafgaand aan het advies of de be-                                                                                                                                                                                               even, want er ligt inmiddels een wetswijzi-
                                                                                                 De Verenigde Assurantiebedrijven Nederland N.V. (VAN)
    loop daarom volgens de geleerden          middeling aan de klant te worden verstrekt.                                                                                                                                                                                              gingsvoorstel waarbij de polis straks ook per
                                                                                                 is een kleine gespecialiseerde verzekeringsmaatschappij
                                                  Dit dienstverleningsdocument dient om          met als motto: verzekeraars van bijzondere risico’s.                                                                                                                                  e-mail mag worden gestuurd.”
    geen risico. Bovendien heb ik voor        uw klant informatie te verschaffen over de         Zij biedt o.a. een beroepsaansprakelijkheidsverzekering aan
                                                                                                 voor assurantiebemiddelaars en makelaars onroerend goed:
    mijzelf via het internet een kuurtje      werkzaamheden die u voor hem of haar gaat          de BAVAM polis.                                                                                                                                                                           Elektronisch formulier
                                              verrichten en welke vergoeding u hanteert                                                                                                                                                                                                     Rupert kent de onzekerheden bij het
    Tamiflu gekocht. Wat kan mij nu           voor die werkzaamheden. De beloning moet                                                                                                                                                                                                 intermediair over de risico’s rond het aan-
                                                                                                 Uitgave van BAVAM
                                              per productsoort worden weergegeven.               Postbus 1074, 2280 CB Rijswijk Z.H.                                                                                                                                                   bieden van diensten en producten op een
    gebeuren!
                                              De vergoeding moet passen bij de werkzaam-         Telefoon (070) 319 53 10 Fax (070) 319 53 19                                                                                                                                          website: “Een vraag die ik vaak hoor stellen,
       Met spanning kijk ik uit naar          heden die worden verricht. De AFM geeft            E-mail: info@bavam.nl                                                                                                                                                                 is: “hoe zit het nu met het aanvraagformulier
                                                                                                 Internet: www.bavam.nl
                                              hiervoor richtlijnen op haar website                                                                                                                                                                                                     en de handtekening?” Vooral de afwezigheid
    wat gaat komen. Straks zijn al mijn                                                          Productie en coördinatie
                                              (www.afm.nl). Het dienstverleningsdocu-                                                                                                                                                                                                  van de fysieke handtekening roept onzeker-
                                                                                                 Van Dantzig Communicatiepartners, Rotterdam
    medewerkers ziek of moeten zij            ment moet uw klant dus in staat stellen een        Redacteur                                                                                                                                                                             heid op. Ook bij het elektronisch aanvraag-
                                              bewuste keuze te maken.                            Willem van Leeuwen, De Schrijverij, Hilversum
    zorgen voor zieken. Het lijkt wel
                                                                                                                                                                Foto: Jeroen de Jong




                                                  Mocht u reeds beschikken over een              Vormgeving                                                                                                                                                                                                                 Vervolg pagina 2
    een soort deeltijd WW al moet ik          dienstenwijzer, dan is het mogelijk om de          Chris Beresford, Beresford &Zovoort B.V., Alphen a/d Rijn

                                              verplichte informatie die het dienstverle-         Foto’s
    het nu zelf betalen. Gelukkig is er       ningsdocument moet bevatten op te nemen
                                                                                                 Jeroen de Jong, Den Haag
                                                                                                 Illustrator
    nog de kredietcrisis, werk was er         in uw bestaande dienstenwijzer. U kunt een
                                                                                                 Karel Goedkoop, Klik Ontwerp, Utrecht
                                              voorbeeld vinden op onze website                   Drukwerk
    toch al niet!                             www.bavam.nl.                                      Stolwijkgrafax, Diemen
                                                                                                                                                                                       Wence Rupert
                                                                                                                                                                                                                                                                                               Dé autoriteit in beroepsaansprakelijkheid
4                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              1
                                                                                                                      J A A RG A N G 1 0 / S e p t e m b e R 2 0 0 9                                                                                                                         J A A RG A N G 1 0 / S e p t e m b e R 2 0 0 9

                                                                                                                      BAVAM BALANS                                                                                                                                                           BAVAM BALANS



                                                                                                                                                                          Digitalisering en bAVAm
    Vervolg van voorpagina

    formulier moet je kunnen bewijzen dat de         programma dat automatisch ontvangst-               website zijn terug te vinden én die voorwaar-
    klant de enige is geweest die het formulier      bevestigingen vraagt aan aanvragers. Er is         den moeten ook zijn op te slaan. Rupert:
    heeft ingevuld. Wanneer een formulier on-        technisch veel mogelijk.”                          “Dat ontbreekt nu nog vaak, maar de wet-
    juist ingevuld blijkt te zijn en de verzekerde                                                      gever is daar duidelijk over: als niet aangebo-                       Uit het stuk van mr. Wence Rupert blijkt       ligt er een taak voor BAVAM en voor u.           bevestigd dat hij kennis heeft genomen van de
    ontkent dat hij daarvoor verantwoordelijk             Zorgplicht                                    den wordt ze te downloaden naar een harde                         dat de verschillen tussen het traditioneel              Als een klant van een assurantietussen-     voorwaarden en dat hij daarmee akkoord is
    is, dan kan er een juridisch geschil ontstaan.        Dat klanten via een website zelf een aan-     schijf, dan kan de verzekerde een aantal van                      schriftelijk aangaan van een (verzekerings)        persoon bijvoorbeeld meent dat hij niet goed     gegaan. Dat betekent dat gebruik van goede
    Maar is dat nu zoveel anders dan vroeger?        vraagformulier invullen, heeft zowel voor- als     deze bepalingen aantasten.”                                       overeenkomst en de digitale variant niet we-       is geïnformeerd omtrent de afgesloten verze-     informatieopslag en van up to date informatie-
    Op de traditionele manier worden nu ook          nadelen, zegt Rupert: “Een klant moet weten             Documentatie van mededelingen moet                           zenlijk van elkaar verschillen. Voor wat betreft   kering, dan zal de tussenpersoon via het klan-   dragers van wezenlijk belang zijn. Ons advies:
    nog overeenkomsten gesloten waarbij de           wat hij aanschaft en dat wordt eerder bereikt      adequaat en goed hervindbaar worden                               dat deel van die overeenkomsten, waarbij           tendossier moeten aantonen dat die advisering    houd uw digitale opslag in goede conditie en
    fysieke handtekening niet direct doorslag-       als hij zelf een formulier invult, dan dat zijn    opgeslagen. Op dragers die de tand des                            achteraf problemen ontstaan over de daad-          wel degelijk en accuraat heeft plaatsgevonden.   maak voortdurend back up bestanden.
    gevend is. Een voorbeeld: u belt naar de         adviseur dat voor hem doet en hem laat             tijds kunnen doorstaan. Rupert: “Dit moet                         werkelijke overeenstemming of de advisering        Van belang is ook dat de klant digitaal heeft
    verzekeraar voor een nieuwe autoverze-           tekenen bij het kruisje. Anderzijds kan een        ook niet worden onderschat. De techniek
    kering, u beantwoordt aan de telefoon wat        klant op het kantoor direct aan zijn adviseur      gaat snel, maar de archiveringsplicht blijft




                                                                                                                                                                         Gevolmachtigd?
    vragen en een paar dagen later ontvangt u        vragen wat er met de voorwaarden en derge-         dezelfde. Zorg daarom dat je altijd bij je
    een nieuwe polis met de mededeling dat als er    lijke bedoeld wordt en of hij het product wel      oude stukken en bestanden kunt.”
    iets niet klopt u moet reageren. Niet reageren   nodig heeft. Die mogelijkheid mis je op een
    betekent dat u bevestigt dat alles juist is. U   website. En als tussenpersoon heb je wel een          Onvolledige stijl                                                                                                                                           Ja?


                                                                                                                                                                         Nee, ja, nee!
    betaalt premie, ook een bewijs dat u akkoord     zorgplicht.”                                            Rupert adviseert dienstverleners om
    bent met de polis. Ik denk dat de zorg om die         Rupert pleit daarom voor het aanbie-          e-mail, waar het mededelingen aan en van
                                                                                                                                                                                                                                                                                            Nee !
    handtekening ook een gevoelskwestie is.”         den van producten via een website die zich         klanten betreft, zoveel mogelijk te gebruiken
         Bewijzen dat                                                              daarvoor lenen:      als de traditionele brief: “Ook hier advi-                                                                                                      Nee !
    de verzekerde                                                                  “Tussenpersonen      seer ik om zorgvuldig te zijn. Niet te snel
    de enige geweest               “Waar je als aanbieder voor                     hadden en hebben     antwoord geven in een losse en onvolledige                                                                                                                                                                Jahaa
    moet zijn die het         moet zorgen is een systeem dat                       een belangrijke      stijl. E-mail biedt klanten de kans om snel                            Het hoogste rechtscollege in Nederland        zijn zinnen op
    elektronisch                                                                   rol, namelijk hun    even tussendoor een vraag te stellen: heb ik                      heeft onlangs een voor makelaars belangrijke       het huis gezet         Ja Ja
    formulier heeft          duidelijk maakt waar informatie                       klant adviseren      voldoende dekking? Is dit product voor mij                        uitspraak gedaan. De Hoge Raad heeft name-         en liet het er
    ingevuld is                                                                    in zijn behoeften.   goed? Doe daar niet aan mee. Tik niet te                          lijk bevestigd dat een opdracht tot bemiddeling    niet bij zitten.
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    Nee nee nee
    eerder een tech-
                               aan jou gericht vandaan komt”                       Die zorgplicht       snel ‘ja’ als er allerlei voorwaarden aan die                     bij verkoop in beginsel geen volmacht inhoudt      Hij besloot de
                                                                                                                                                                                                                                                      Nee
    nische dan een                                                                 moeten ze zeer       dekking zitten. Want dat ‘ja’ is later mogelijk                   tot het sluiten van een koopovereenkomst.          makelaar te
    juridische kwestie, zegt Rupert: “Waar je als    serieus nemen. Ingewikkelde producten die          een bewijs voor een onvolledig advies, net                        De uitspraak werd gedaan naar aanleiding           dagvaarden
                                                                                                                                                                                                                                                 toch niet                                                               Ja ok ?
    aanbieder voor moet zorgen is een systeem        veel uitleg behoeven zijn daarom niet voor         als in een brief. Beter is het om dergelijke                      van een interessante casus die hieronder wordt     waarbij hij een
    dat duidelijk maakt waar informatie aan jou      de hand liggend om via een website aan te          reacties meer aandacht te geven. Maak er tijd                     beschreven.                                        schadevergoeding
    gericht vandaan komt. Dat kan op verschil-       bieden. In dit kader is het ook verstandig als     voor vrij, zorg voor een vaste opmaak, sla                             Jan en Sjaak Reuring, broers, hadden          vorderde, primair op




                                                                                                                                                                       Praktijken
    lende manieren. Het is goed mogelijk om          aanbieders beseffen wie zij tot hun doelgroep      deze op als een pdf-document en stuur ze met                      aan een makelaar de opdracht gegeven om            grond van de wettelijke
    internetadressen, waarvandaan berichten zijn     rekenen. Gaat het om mensen die meer               het e-mailbericht mee als attachment. Dat                         te bemiddelen bij de verkoop van een pand          bepaling dat een gevolmachtigde
    gestuurd, vast te leggen. Inmiddels is het zelfs toelichting nodig hebben, dan moeten ze daar       zorgt ook voor een overzichtelijker dossier.                      dat hen beiden toebehoorde. In het opdracht-       moet instaan voor het bestaan en
    mogelijk om via servers te achterhalen wie       rekening mee houden.”                              Ellenlange e-mailafschriften vol met replies                      formulier werd de bepaling doorgehaald dat de      de omvang van de volmacht.             Doorgeefluik. . . . .
    wanneer welke boodschap heeft gestuurd.               Verder moeten ook de algemene voor-           zijn een voedingsbodem voor vergissingen en                       makelaar namens de broers gevolmachtigd zou             Ook BAVAM raakte bij de          . . . . een vak apart
    Je kunt ook denken aan een computer-             waarden bij bijvoorbeeld de polis op de            onduidelijkheden.”                                                zijn een koopovereenkomst aan te gaan. Na          zaak betrokken. In de procedure
                                                                                                                                                                          een bod van een gegadigde, de heer Theodoor        stelde BAVAM dat de makelaar niet als gevol-     van een koopovereenkomst. De makelaar
                                                                                                                                                                          Jansen, nam de makelaar telefonisch contact        machtigde handelde, maar slechts fungeerde       bond zijn opdrachtgevers dan ook niet. Verder
                                                                                                                                                                          op met Tine, de vrouw van Jan Reuring en gaf       als bode, danwel doorgeefluik. De rechtbank      stelde het Hof dat de makelaar ook niet de
                                                                                                                                                                          haar het bod door. Korte tijd later belde Tine     oordeelde evenwel dat de makelaar wel            schijn van vertegenwoordigingsbevoegdheid
                                                                                                                                                                          Reuring de makelaar terug met de mededeling        degelijk als gevolmachtigde handelde, toen hij   had gewekt. Jansen mocht uit de mededeling
                                                                                                                                                                          dat het bod werd geaccepteerd. De makelaar         Jansen meedeelde dat het bod werd geaccep-       van de makelaar, dat het bod was geaccepteerd
                                                      tRix VAN ANkeReN (60)                                                                                               belde vervolgens verheugd naar Jansen en           teerd. De rechtbank nam verder aan dat de        niet afleiden dat de makelaar was gemachtigd
                                                      polisbeheer, werkt sinds 1988 bij bAVAm                                                                             feliciteerde hem met de aankoop.                   makelaar geen toereikende volmacht had en        om namens verkoper een koopovereenkomst
                                                                                                                                                                                                                             veroordeelde de makelaar tot het betalen van     te sluiten. Volgens het Hof mocht de koper
                                                      “In mijn werk houd ik me vooral bezig met         inmiddels min of meer bekenden voor me                                Niet eens                                      een schadevergoeding aan Jansen.                 daaruit niet meer afleiden dan dat de makelaar
                                                      het aanbrengen van wijzigingen in onze            en ben ik voor hen een ankerpunt. Ik help                             Een paar dagen later zond de makelaar                                                           van verkopers te horen had gekregen dat het
                                                      polissen. Dat varieert van een gewijzigd          ze graag met vragen, zolang ze tenminste                          de koopakte naar zowel Jansen als naar de             Schijn van bevoegdheid                        bod was geaccepteerd. Tot ons genoegen heeft
                                                      telefoonnummer tot het aanpassen van              niet al te juridisch van aard zijn. BAVAM is                      broers Reuring. Tot schrik van de makelaar             In hoger beroep vernietigde het Hof          de Hoge Raad in cassatie het arrest van het
                                                      een dekking. Op zich niet zo complex,             in de loop der jaren langzaam maar zeker                          en tot woede van Theodoor Jansen, gaven            echter het vonnis van de rechtbank en wees de    Hof bevestigd en de makelaar niet aansprake-
                                                      het plezier in mijn werk haal ik vooral           gegroeid, van drie naar twaalf personen.                          de broers plots aan de koopakte niet te zullen     vordering alsnog af. Jansen werd veroordeeld     lijk geacht.
                                                      uit het telefonische contact met de klant.        Maar het is nog steeds een hecht team, dat                        tekenen. Kennelijk was een van hen het toch        de door hem ontvangen schadevergoeding
                                                      Polissen zijn abstract, daarom is het leuk        altijd bij elkaar terecht kan. Vooral daarom                      niet met de verkoop eens. Door middel van een      terug te betalen. Het Hof bevestigde daarmee        Mr. Wim ter Weele
                                                      om de persoon achter de verzekering een           heb ik nooit de behoefte gevoeld om elders                        kort geding tegen de broers trachtte Jansen        eerdere uitspraken dat een opdracht aan een         BAVAM
                                                      beetje te kennen. Doordat ik hier al een          aan de slag te gaan.”                                             alsnog levering af te dwingen. De vordering        makelaar tot bemiddeling bij de verkoop van
                             Foto: Jeroen de Jong     flinke tijd werk, zijn sommige verzekerden                                                                          werd echter afgewezen. Jansen had echter           een pand geen volmacht inhoudt tot het sluiten      De namen in de casus zijn zoals altijd gefingeerd.

2                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             3

								
To top