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Línea de Financiamiento para
Intermediarios Financieros No Bancarios.
Línea de Crédito C.1
Gerencia de Intermediación
Financiera
Viviana Díaz M.
Septiembre 2007 0
Unidades Económicas en Chile
Nivel de Ventas
Microempresas Hasta UF 2.400 (MUS$ 84,4 aprox.)
Pequeñas UF 2.401 UF 25.000
Empresas (MUS$ 880 aprox.)
Medianas UF 25.001 UF 100.000
Empresas (MUS$ 3.520 aprox.)
Grandes Empresas Mas de UF 100.000
Fuente: Banco Estado
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SITUACIÓN DE LA MICRO Y PEQUEÑA
EMPRESA EN CHILE
Hay aproximadamente 1,4 millones micro y pequeñas empresas
(incluidos trabajadores por cuenta propia)
Representan más del 97% de todas las unidades productivas
legalmente constituidas.
Generan alrededor del 62,6% de la ocupación privada en Chile.
Se encuentran en todos los sectores productivos y presentan una
distribución regional similar a la de la población.
Representan menos de un 15% de las ventas totales
(considerando las empresas informales).
Tasa de creación cercana al 13% anual (pequeña 4% y grande
1%)
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SITUACIÓN DE LA MICRO Y PEQUEÑA
EMPRESA EN CHILE
Pequeñas
Microempresas 15,9%
80,8%
Medianas
Medianas
2,2 %
2,2 %
Grandes
Grandes
1,1 %
1,1 %
No se consideran empresas informales,
aproximadamente 745.000 (microempresas)
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PRINCIPALES CARACTERISTICAS DE LA
MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA EN CHILE
Capitalización limitada: al ser típicamente intensivas en mano de
obra, sus requisitos de capital para la iniciación y expansión son
pequeños.
Rápida renovación de inventario: La mayoría del activo de la firma
es capital de trabajo que tiene una alta rotación.
Grandes ganancias en activos: utilizan eficientemente el capital.
La utilidad por dólar invertido suele ser muy significativa.
Negocios Caseros: En muchas microempresas, los recursos
personales o caseros y de negocios generalmente están entretejidos
en una unidad.
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DIAGNOSTICO INICIAL
A diferencia de otros países, en Chile no existía una red amplia
de intermediarios financieros no bancarios, orientados a otorgar
créditos a micro y pequeñas empresas.
Propósito de CORFO: Contribuir a corregir esa falencia,
apoyando el fortalecimiento de entidades no bancarias
(preferentemente sin fines de lucro) focalizadas a ese estrato.
Inicialmente (2001-2003) se crea como una línea de crédito
financiada con recursos CORFO, destinada principalmente a
Cooperativas de Ahorro y Crédito y desarrollada en coordinación
con el Departamento de Cooperativas y Fecrecoop.
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Focalización del proyecto como desafío
estratégico de CORFO (2004-2006)
CORFO
recibe del KFW
Préstamo por MMUS$ 18 Aporte No reembolsable
para financiamiento 500.000 EUR
de microcrédito
Fortalecimiento y
diversificación del
programa
microcrédito
Programa de
Préstamos a IFNB capacitación y
Aumentan Intermediarios reforzamiento
Financieros No Bancarios de la gestión
C C O
A C N
A
C F G
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LÍNEA DE FINANCIAMIENTO PARA
IFNB, LÍNEA C.1.
Su objetivo es financiar hasta el 100% de los créditos o contratos de
leasing que otorguen los IFNB a pequeñas empresas y
microempresas, para el financiamiento de inversiones y capital de
trabajo.
Beneficiarios deberán ser personas jurídicas o naturales que
destinen los recursos a actividades de producción de bienes y
servicios que generen ventas anuales no superiores a UF 15.000
(aprox. US$ 450.000).
Monto máximo de los créditos refinanciables es de UF 1.500 (aprox.
US$ 45.000) con un plazo mínimo de 6 meses, a excepción de las
operaciones por montos inferiores a UF 20 que pueden tener un plazo
mínimo de 3 meses.
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LÍNEA DE FINANCIAMIENTO PARA IFNB,
LÍNEA C.1.
Pueden ser Intermediarios de la Línea:
♦ Cooperativas de Ahorro y Crédito.
♦ Cajas de Compensación de Asignación Familiar.
♦ Otras Cooperativas que habitualmente otorguen créditos a sus
asociados.
♦ Organismos No Gubernamentales.
♦ Fundaciones y corporaciones especialistas en microcrédito.
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LÍNEA DE FINANCIAMIENTO PARA IFNB,
LÍNEA C.1.
Requisitos de Elegibilidad de los Intermediarios:
a. Contar con un patrimonio mínimo de UF 20.000 (aprox. US$
600.000), con excepción de las ONG’s y otras entidades no
reguladas que pueden tener un patrimonio mínimo de UF 10.000
(aprox. US$ 300.000).
b. Poder acreditar el cumplimiento de requisitos de solvencia,
gestión y garantías, así como también la aplicación de
metodologías de evaluación de créditos, de clasificación de
cartera y de ejecución del proceso crediticio que sean calificados
como adecuados por CORFO.
c. Tener registrados nombre y firma de sus representantes
autorizados frente a CORFO.
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RESULTADOS DEL PROGRAMA
Monto
Monto % Número de
Desembolsado Stock Número
Año Desembolsado crecimiento operaciones
Acumulado colocacion de IFNB
Año (US$) stock (*) (stock)
(US$)
2002 1.961.775 1.961.775 1.808.340 3 546
2003 3.663.512 1.701.737 3.550.449 96,34% 4 1.165
2004 7.647.602 3.984.090 6.252.358 76,10% 6 2.155
2005 13.542.875 5.895.273 10.671.916 70,69% 12 4.389
2006 21.520.690 7.977.815 17.598.739 64,91% 15 11.971
Jun-
07 22.629.520 1.108.830 15.260.083 -13,29% 15 13.366
33.592
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INFORMACION CONSOLIDADA
Evolución Línea de Financiamiento C.1
25.000.000
20.000.000 Monto
Desembolsado
Acumulado (US$)
15.000.000
Monto
Desembolsado
10.000.000 Año (US$)
Stock
5.000.000 colocaciones
(saldo deudor)
0
2002 2003 2004 2005 2006 Jun-07
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PROYECTO CAPACITACION Y
REFORZAMIENTO DE LOS IFNB
La ejecución del Programa a cargo de una empresa consultora
alemana, Frankfurt School of Finance and Manangement,
seleccionada mediante licitación efectuada por el KFW.
El programa tuvo una duración de 18 meses y contempló 6
elementos de asistencia técnica:
I. Análisis de la demanda de capacitación (duración 2 meses).
II. Programa de Capacitación., para 25 instituciones seleccionadas
III. Herramientas Técnicas.
IV. Asistencia técnica individualizada y entrenamiento en el puesto
de trabajo.
V. Programa de asesoría técnica a la GIF (financiamiento CORFO
adicional de 20.000 Euros)
VI. Formación de expertos locales 12
PROGRAMA DE CAPACITACION
I. Estrategias de Negocio 1.Estrategia de Mercado y 2. Plan de Negocio
y Mejores Prácticas Desarrollo de productos de Microcrédito
de Microfinanzas
3. Metodologías
de Microcrédito
II. Gestión de Riesgo 5. Gestión de
de Microcrédito 4. Sistemas de cartera de préstamos
• Información y Gestión
6. Modelos Organizacionales
de Intermediarios
8. Gestión del Cambio
III. Desarrollo de Microfinanzas
Organizacional y
Organizacional
7. Eficiencia Operativa desarrollo de RRHH
y Costeo de productos
IV. MEJORES PRACTICAS
DE MICROFINANZAS: LAS Seminarios Transversales
EXPERIENCIAS
DE LOS IFNB DE CHILE Cursos y talleres
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ENTRENAMIENTO E IMPLEMENTACION DE
HERRAMIENTAS TECNICAS A LOS IFNB
El programa contempló la entrega e introducción de las herramientas
técnicas requeridas para llevar los conocimientos teóricos a la práctica
(manuales, sistemas de gestión, etc.) de acuerdo al perfil de cada IFNB.
El proyecto ofreció asistencia técnica y entrenamiento en el puesto de
trabajo intensiva para tres áreas claves de los IFNB;
I. El desarrollo de un plan de negocio de microcrédito.
II. El mejoramiento de los sistemas de gestión e información.
III. Mejoramiento de la gestión del ciclo de microcrédito a nivel de las
agencias y sucursales.
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PRINCIPALES DESAFIOS
Ampliar el numero de instituciones intermediarias desagregadas
geográficamente en el territorio nacional.
Profundizar y focalizar el impacto del financiamiento CORFO
(actualmente en estudio modificación a la normativa CORFO)
Implantación de modelo CAMEL Ajustado para la evaluación de los
Intermediarios Financieros No Bancarios.
Creación de un Comité Publico-Privado para el desarrollo de las
competencias institucionales en microfinanzas, estructura local que da
continuidad al programa de Capacitación finalizado a inicios de 2007.
Meta presidencial de llegar a 40.000 microcréditos financiados con
fondos CORFO al 2008. 15
MUCHAS GRACIAS!!!!
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