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BBVA Innovation Edge. Mobile Payments (Español)

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BBVA Innovation Edge. Mobile Payments (Español) Powered By Docstoc
					                     NOVIEMBRE 2012
                                      4




Mobile
Payments
Pagos a través de dispositivos móviles

mPayments (un repaso rápido)
Elevator Pitch
Smartphonatics
Rentabilizar las oportunidades


  también
   en este
  número      Temas de interés
              Tendencias tecnológicas
sumario
  mPayments.................................................................................................4
  Elevator Pitch ........................................................................................... 11
  Instantáneas globales...................................................................17
  BBVA & mobile payments ......................................................22
  SmartPhonatics...................................................................................24
  Rentabilizar las oportunidades ........................................28
  Perspectivas de innovación ..................................................31
  En profundidad .................................................................................. 34

  Secciones ..................................................................................................36
    Temas de interés........................................................................36
    Tendencias tecnológicas.................................................. 43

  Evento mobile payments & Banking.........................47
  Open Day en BBBVA Innovation Center..............48
  Créditos........................................................................................................50
mPayments
Un repaso rápido
Los pagos con móviles van camino, sin duda,
de convertirse en un fenómeno de masas. Cambiarán
la forma en que la sociedad se plantea las transacciones
monetarias. Echemos un vistazo a los mPayments
(o mPagos), conozcamos a sus protagonistas y veamos
las claves básicas de esta tendencia en vertiginoso auge.




04
                                                                                                          Definición
                                                                                                          Los mPayments son pagos que se hacen a través de un dispositivo
                                                                                                          móvil. En general, hay dos formas de hacer estas operaciones:
                                                                                                          pagos online y pagos de proximidad.
                                                                                                          “Los mPayments van a transformar las vidas de los clientes”. Ver video




     Pagos online                                                                                         Principales protagonistas
     Son pagos realizados a través de móviles de productos físicos o digitales.
     Los pagos de productos digitales se refieren a productos o servicios
     consumidos por dispositivos móviles, tales como compras de aplicacio-
     nes o contenido digital. Los pagos de persona a persona (P2P) también                                         Bancos y compañías de tarjetas de crédito
     se pueden considerar pagos online. Los pagos de productos físicos se                                 Son quienes dominan actualmente el panorama de los pagos.
     refieren a productos/servicios que se entregan físicamente pero que han                              Como líderes, están adoptando en general un planteamiento de “esperar
     sido comprados a través de un dispositivo móvil.                                                     y ver”, buscando el producto adecuado para el momento oportuno.



     Pagos de proximidad
     Pagos de productos y servicios en un punto de venta físico que se hacen
     a través de un dispositivo móvil (tecnologías de radio de corto alcance,
     como NFC). Se suelen usar en terminales de punto de venta (TPV), sis-
     temas de transporte, etc.



Ejemplos de monederos             Monederos móviles
móviles                           Los monederos móviles o “mobile wallets” son plataformas
  VISA                            que agrupan productos y servicios de varios proveedores.
  ISIS (AT&T, Deutsche            En general, los monederos móviles ofrecen:
  Telecom & Verizon)
  Google                          ■■■Una cuenta de prepago (que       ■■■Programas de fidelidad y
                                     equivale al dinero en efectivo      ofertas (cupones)
                                     en los monederos reales)         ■■■Abonos de transporte (siste-

                                  ■■■Tarjetas de crédito, débito y       mas de transporte público)
                                     prepago (instrumentos de         ■■■Otros (sistema de identifica-

                                     pago)                               ción, clave electrónica, etc.)

06                                                                                                                                                                                Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 07
             Comercio minorista
     Nuevos operadores que están transformando el negocio de los
     pagos con tecnologías móviles, como Starbucks y Amazon .                                                  Empresas tecnológicas
                                                                                                      El mercado de los servicios financieros es una nueva línea de cre-
                                                                                                      cimiento para estos jugadores agresivos. Armados con lo más nue-
                                                                                                      vo y lo mejor en tecnología, son muy activos experimentando con
                                                                                                      nuevos paquetes de valor añadido y modelos de negocio.

                                                                                                      Entre estas compañías se encuentran Google       , Facebook     y
                                                                                                      PayPal (una empresa de eBay).

                                                                                                      Además, los dispositivos móviles ya se están usando para procesar
                                                                                                      transacciones. Los comercios minoristas pueden ahora aceptar pa-
                                                                                                      gos hechos desde móviles que funcionan como un TPV, a través de
                                                                                                      servicios como Square o PayPal Here .




                                                               Operadores de telefonía
                                                        móvil (OTM)
                                                        En su búsqueda de nuevas áreas de creci-
                                                        miento, los OTM ven los pagos a través de
                                                        móviles como una manera de estrechar su
                                                        relación con los clientes, incluyendo estos
                                                        servicios dentro de su cartera general de
                                                        voz y datos.




08                                                                                                                                                                         Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 09
                                                                                                    Mobile Payments
                                                                                                    Mobile Payments


     mPayments y paquetes de valor añadido                                                          elevator pitch
                                                                                                    Si analizamos el estado actual de los pagos móviles,
     “El smartphone es simplemente un                                                               podemos observar datos interesantes sobre su uso,
     facilitador - no el conductor - de los
     cambios de comportamiento.”
                                                                                                    implementación, modelos de negocio y echar un
     Ron Shevlin, Aite Group                                                                        vistazo al mercado y el futuro.

                               “Los pagos a través de móviles en sí mismos
                               no son suficientes para que el consumidor los
                               adopte, pero los paquetes de valor agregado
                               - los pagos con incentivos y ofertas - tienen
                               más opciones para lograr un cambio de
                               comportamiento de los consumidores”.
                               Advanced Payments Report 2012, Edgar, Dunn & Company




                                                        Por lo tanto, cada actor está usando
                                                        o utilizará los pagos a través de
                                                        móviles para diseñar y construir el
                                                        “mejor” paquete de valor añadido para
                                                        determinado segmento de consumidores.
                                                        Están surgiendo muchos modelos de
                                                        colaboración, como ISIS y Boku, que son
                                                        iniciativas entre operadores de telefonía
                                                        móvil y otras entidades.
                                                        Ver video (Boku)




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Mobile Payments

Usuarios                                                                                                       Implementación

¿Qué está pasando                                                                                              ¿Quién está preparado para implementar
con los pagos a través                                                                                         pagos a través de móviles?
                                                                       39%                       18%
de dispositivos móviles?                                             Generación Y
                                                                        (18-26)
                                                                                                  Young
                                                                                                boomers
                                                                                                 (40-50)
Los analistas creen que en los próximos cinco años
la mayoría de las transacciones de los comercios
físicos se producirán a través de dispositivos móvi-
les. Será un gran cambio para un mercado de 5.500
                                                                                                                                          Operadores de         Instituciones
millones de dólares. Mientras tanto, se espera que                                                9%                                      telefonía móvil
                                                                                              Old boomers                                                       financieras            Comerciantes
los usuarios que utilizan sistemas de pago a través                     31%                      (51-61)
de móviles crezcan del 6,8 por ciento en 2009 al 21,3                Generación X                                   Ya implementados          16%                     17%                   8%
por ciento en 2012.                                                     (27-39)
                                                                                              Ancianos (62+)         Listos para lanzar       16%                     13%                   9%
                                                                                                  3%
                                                                                                                    En fase de prueba               39%                     38%                   28%
                                                          ¿Quién está usando pagos a través de móviles?
                                                                                                                       En planificación          25%                     28%                          36%
Uso
                                                                                                               Sin interés de momento       5%                   3%                             19%




                                                                                    INTERÉS
                                                                                         ALTO
     53%           66%                                                                                                                    Fabricantes de        Servicios              Proveedores
                                                                    43%                  MODERADO
                                    70%             47%                                  BAJO                                             aparatos portátiles   de pago                de aplicaciones

                                                                                                                   Ya implementados          10%                      19%                       22%
     27%           20%                                                                                               Listos para lanzar          20%                   24%                          37%
                                                                    37%
                                                    35%                                                                                             37%                      45%                  30%
                                    22%                                                                             En fase de prueba
     10%            12%                                             16%
                                                        18%                                                           En planificación             29%             11%                      10%
                                    8%
Compras en       Comida         Transporte       Descargas        Máquinas                                                                  3%                   1%                      1%
                                                                                                               Sin interés de momento
 comercios       rápida           público         digitales     expendedoras

12                                                                                                                                                                                 Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 13
Mobile Payments

Modelos de negocio                                                                                                      El mercado (1)

 ¿Cuál es el modelo                                                                                                     Pagos electrónicos en el
 de negocio más viable?                                                                                20%
                                                                                                                        mundo: Transacciones                                     Número de
                                                                                                                                                                                 transacciones                                          30.3
                                                                                                       Modelo de        (en miles de millones),                                  (miles de millones)                       25.4          2.7
 En 2014 se calcula que un 13% de todos los smartpho-                           43%                 intermediación
                                                                                                                                                                                                                           2.0
 nes vendrán ya de serie con capacidad NFC.                              Sociedad entre OTM           con terceros      estimación 2009-2013                                                                  21.3
                                                                        e institución financiera                                                                                                 17.9          1.5
                                                                                                                        La mayor parte de los pagos no se hacen a través            15.1          1.2
 * plataforma común compartida por una alianza
                                                                                                                        de dispositivos móviles. Los pagos alternativos, entre      0.9
 de OTM e instituciones financieras
                                                                                                                        los que se incluyen los móviles, supondrán el 8% en                                                             27.6
                                                                                                         7%             2012 y el 9% en 2013 del total de pagos electrónicos.
                                                                                                                                                                                                              19.8
                                                                                                                                                                                                                           23.4
                                                                                                       OTM en                                                                                    16.8
                                                                                                       solitario                                                      CAGR         14.2
                                                                               26%                       Institución                                                  ‘09-’13F
                                                                    Modelo de federación abierta*         financiera       Total                                      19.1%
                                                                                                         en solitario
                                                                                                                           Pagos alternativos                         32.1%       2009          2010         2011F        2012F        2013F
                                                                                                            4%             Competencia no bancaria
                                                                                                                           Débito, crédito, tarjetas de prepago       18.1%      Fuente: Capgemini I World Payments Report 2011, septiembre 2011



El futuro                                                                                                               El mercado (2)


                                            14%
                                                                ¿Cuáles serán las app
                                          Pagos con
                                                                de pago a través de                                     mPayments en el mundo:                                                                                         15,284
           27%
       Pagos por NFC
                                        navegador web
                                          habilitado
                                                                dispositivos móviles                                    número de transacciones                                  Número de                                              1,223
                                                                                                                                                                                 transacciones
                                             13%                más populares en el                                     (en millones), estimación                                (millones)                               9,814
                                          Aplicación
                                         de pago Java           futuro cercano?                                         2009-2013                                                                                          785
                                                                                                                                                                                                             6,756
                                                                                                                        Los bancos todavía están al frente, pero la com-
                                                                                                                                                                                                              473                      14,062
         19%                 16%                                Como los comerciantes, las instituciones financieras    petencia está creciendo rápidamente. En 2013 los                       4,587
       Pagos a              Tarjetas                            y los OTM trabajan juntas para diseñar el futuro del    nuevos operadores controlarán en torno al 8% del          3,120         272
     base de SMS           de crédito                           sistema de pagos a través de móviles, los estadouni-    negocio de los mPayments, frente al 0,5% en 2009.                                                 9,029
                          incrustadas         10%                                                                                                                                  156
                                                                                                                                                                                                             6,283
                                              Otros             denses no deberían de sorprenderse si sus teléfonos
                                                                                                                                                                      CAGR                      4,315
                                                                comienzan a sustituir el contenido de sus carteras en                                                             2,964
                                                       pagos
                                                      basados   los próximos años.                                                                                    ‘09-’13F
                                                      en USSD
                                                                                                                          Total                                       48.8%
                                                         1%
                                                                                                                                                                                  2009          2010         2011F        2012F        2013F
Porcentaje de respuestas                 Fuente: Deloitte.com
                                                                                                                          Proveedores no bancarios                    67.3%
                                                                                                                          Proveedores bancarios                       27.6%      Fuente: Capgemini I World Payments Report 2011, septiembre 2011

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Mobile Payments

El mercado (3)
                                                                                             El pago móvil es una tendencia
                                                                                             dinámica y, como tal, atrae la
                                                                                             atención de todo el mundo. En este
                                                                                             capítulo damos un vistazo a algunos
                                                                                             ejemplos del trabajo realizado por
                                                                                             bancos, compañías de medios de
                          El mercado                                                         pago, empresas intermediarias y
                                                                                             operadores de telefonía móvil.
     En 2010 el volumen
           total de         El número de usuarios          La previsión del
     compras realizadas    que utilizan el móvil para   mercado en 2016 es de
         con tarjetas



          212.2 448
                            realizar pagos será de
      de crédito fue de



     $6.2                   millones en 2012,
                                                        milliones de usuarios




                                                                                          Instantáneas
                           en comparación a los
billones de dólares
                          160.5 millones en 2011




                                                                                                 globales
                                                             Fuente: Gartner, mayo 2012

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                                                                                                                                                                       AT&T, T-MOBILE Y
                                                                                                                                                                       VERIzON WIRELESS: ISIS
                                                                                                                                                                       Un consorcio liderado por OTM ofrece una platafor-
                                                                                                                                                                       ma de pagos a través de dispositivos móviles. Esta
                                                                                                                                                                       red de pagos Isis estará a disposición de todos los
                                                                                                                                                                       comerciantes, bancos, redes de pago y empresas
                                                                                                                                                                       de telefonía.
                                                                                                              Operadores                                               Fuente: Pay with Isis

Bancos & compañías
                                                                                                              de telefonía móvil                                       TELIA, TELE2, TELENOR Y 3 (LAS CuATRO
de tarjetas de crédito                                                                                                                                                 GRANDES OTM SuECAS): WYWALLET
                                                                                                              (OTM)                                                    WyWallet, la joint venture de monedero móvil entre
BARCLAYS: PINGIT                                                                                                                                                       Telia, Tele2, Telenor y 3 permite transferencias de
Los usuarios pueden enviar y recibir dinero simple-                                                           TELEfONICA: O2 WALLET                                    dinero de persona a persona, pagos con SMS de
mente usando un número de teléfono móvil.                                                                     Un acuerdo con Facebook, Google, Microsoft y RIM         billetes de transporte y entradas, así como compras
Ver video                                                                                                     permite a los clientes de la subsidiaria de Telefónica   online. En julio comenzaron a hacerse pruebas de
                                                                                                              O2 pagar por sus productos y servicios digitales di-     pagos en TPV con NFC, y su lanzamiento oficial está
COMMONWEALTh BANk: kAChING                                                                                    rectamente en la factura del teléfono móvil.             previsto para 2013.
Permite a los clientes hacer pagos a direcciones de
                                                        Comercio minorista
                                                                                                              Ver video                                                Fuente: WyWallet
e-mail, contactos de Facebook, a otros móviles y a
las terminales PayPass de MasterCard.
Ver video                                               STARBuCkS: APPS PARA MóVILES
                                                        La potente cadena de cafeterías está impulsando
ChASE: INVERSIONES Y SOCIOS                             aplicaciones para móviles para que sus clientes
■■■Square,    GoPago (inversor)                         consigan su dosis de cafeína con más rapidez. Estos
■■■ISIS   (socio)                                       mPayments están resultando un éxito entre la clien-
Fuente: GoPago                                          tela, con 45 millones de transacciones registradas
                                                        en 15 meses, lo que se traduce en ¡unos 100.000
ChASE: QuICkPAY                                         pagos por día!
Permite a los clientes hacer pagos P2P a e-mails o      Fuente: Starbucks
teléfonos móviles.
Fuente: Chase                                           AMAzON MPS
                                                        Amazon permite a sus comerciantes asociados
MASTERCARD: PAYPASS WALLET                              aceptar pagos con móviles a través del servicio
Es un servicio de monedero digital que hace que         Amazon Mobile Payment Service (Amazon MPS).
las compras online sean más seguras y fáciles, al al-   Por otra parte, Amazon ofrece a sus clientes hacer
macenar la información sobre pagos y entregas de        pagos mediante dispositivos móviles. Asimismo,
un modo práctico y seguro. Con PayPass Wallet los       facilita pagos P2P, como el envío de dinero a una
clientes simplemente compran, hacen click y forma-      dirección de e-mail o a un teléfono móvil.
lizan su transacción online de un modo más rápido.      Fuente: Payments. Amazon
Fuente: PayPass


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Empresas tecnológicas                                                                                                    Otras compañías
GOOGLE WALLET
                                                                                                                         destacadas
Pagos rápidos y fáciles con cualquier tarjeta. Google
Wallet trabaja con las principales tarjetas de crédito                                                                   BANCOS & COMPAñíAS DE           EMPRESAS TECNOLóGICAS
y débito, como Visa, MasterCard, American Express                                                                        TARjETAS DE CRÉDITO
y Discover. Almacena los datos de las tarjetas onli-                                                                     (PROVEEDORES DE TECNO-          SOLuCIOnES TPV
ne, de modo que los clientes pueden usarlas para                                                                         LOGíA PARA BANCOS)              ■■■Charge   Anywhere
comprar tanto en el mundo real como en el virtual.            PAYPAL hERE                                                ■■■Telepin Software             ■■■VeriFone

Ver video                                                     Para mantener el ritmo de su competidor, PayPal lan-       ■■■Customer Engagement          ■■■InTuiTGoPayment
                                                              zó recientemente PayPal Here, que permite aceptar          ■■■Corfire                      ■■■Roam  Data
APPLE: PASSBOOk                                               pagos con tarjetas y cheques. También permite a            ■■■MChek                        ■■■RedFin network

Con iOS 6, Apple introduce Passbook, una aplicación           los usuarios cobrar y hacer el seguimiento de pagos        ■■■First Data                   ■■■Moneris Solutions

móvil que sirve para organizar las tarjetas de em-            en efectivo. Por supuesto, PayPal continúa ganando         ■■■Braintree                    ■■■Corduro

barque, entradas y cupones. La compañía, líder en             reconocimiento de marca a medida que facilita la           ■■■JMango                       ■■■Handpoint

el mercado móvil, persigue también continuar con              realización de pagos también con dispositivos mó-
su estrategia de iWallet. Apple lanzó Passbook con            viles. Una reciente encuesta revela que 8 de cada 10       OPERADORES DE TELEfONíA MóVIL   PrOgraMaS dE
su último sistema operativo, el iOS6: “Apple controla         consumidores utilizarían un monedero de PayPal, en         (COMPRAS CON APPS, fACTuRA-     fIdELIzaCIón
el hardware y el sistema operativo móvil y ahora,             caso de que lo hubiese.                                    CIóN A EMPRESAS DE TELEfONíA)   ■■■Foursquare

con Passbook, ofrece a los desarrolladores de apli-           Fuente: PayPal                                             ■■■Bango                        ■■■Mogley

caciones de marcas que centralicen sus productos                                                                         ■■■PayOne                       ■■■Swagg

de una forma mucho más sencilla”.                             LEVELuP                                                    ■■■Mopay

Fuente: Forbes | What CIOs Need to Understand about Apple’s   Esta nueva red de mPayments ofrece a los consumi-          ■■■Dimoco                       nfC
Passbook Service, octubre 2012.                               dores una app para pagar a través del móvil basada en      ■■■BilltoMobile                 ■■■DeviceFidelity

                                                              códigos QR y a los comerciantes una terminal de lectu-                                     ■■■Giesecke   & Devrient
fACEBOOk                                                      ra. Recientemente logró reunir 21 millones de dólares (9   MONEDEROS MóVILES               ■■■Ingenico

Tras la cancelación de Facebook Credits, todo el              de ellos de una división de capital de riesgo de Deuts-    ■■■Serve                        ■■■Oberthur   Tecnologies
mundo se pregunta cuál será el siguiente paso de              che Telekom) en una segunda ronda de financiación.         ■■■Magtek                       ■■■Vivotech

Facebook en el terreno de los pagos a través de mó-           Ver video                                                  ■■■MasterCard                   ■■■Xius   Innovate Lead
vil. La expectación es enorme, mientras la compañía                                                                      ■■■MobilePay

continúa creciendo y situada en una posición única            IzETTLE                                                    ■■■Cimbal

para revolucionar el comercio por completo.                   Es la respuesta europea a Square. iZettle permite a        ■■■Tabbedout

Fuente: Thedailybeast l June 2012                             los comerciantes aceptar pagos con tarjeta hechos          ■■■NoMoreCards

                                                              desde un iPhone o iPad.
SQuARE                                                        Ver video
Con Square los pequeños comerciantes y vendedores
pueden aceptar pagos con tarjeta hechos desde un te-          DWOLLA
léfono Android, iPhone o un iPad. Además, la compañía         Permite a cualquiera con acceso a una conexión a
ofrece el servicio “paga con Square”, que permite a los       internet enviar dinero de manera segura a amigos
clientes pagar con sus dispositivos móviles en los TPV.       o negocios.
Fuente: Squareup                                              Ver video

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BBVA &
Mobile                          El director de Canales de BBVA
                                Bancomer, Mauricio Pallares, resaltó




Payments
                                en la presentación del servicio
                                que la entidad está convirtiendo
                                a la banca electrónica en una
                                punta de lanza en la estrategia
                                para bancarizar e impulsar la
                                inclusión financiera. Con ‘Dinero
BBVA Bancomer ha lanzado        móvil’ se pretende incorporar a los
                                servicios bancarios a 1,5 millones
al mercado ‘Dinero móvil’,      de usuarios y alcanzar un volumen
un nuevo servicio que           de 19,5 millones de envíos durante
permite enviar dinero a         el primer año de operaciones.
cualquier parte del país        Dinero móvil BBVA Bancomer
utilizando el teléfono móvil.   es el resultado del interés por
                                desarrollar una banca moderna e
Este servicio impulsará el
                                innovadora, que ofrece alternativas
acceso a la banca de 1,5        que facilitan el acceso de sus
millones de usuarios,           clientes a servicios bancarios de
contribuyendo a la              bajo coste, garantizando seguridad,
                                cercanía, disponibilidad, ahorro
inclusión financiera.
                                de tiempo y comodidad.
                                El nuevo servicio puesto en marcha
                                por BBVA Bancomer también está
                                implantado en España bajo la
                                denominación de ‘Dinero móvil’.

22                                               Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 23
                                                           Smartphonatics
                                                           Son un grupo de consumidores que están liderando la
                                                           demanda de los pagos móviles. Cambian con rapidez
                                                           la forma de comprar y pagar por productos y servicios.




                                                                    Importancia
                                                                    de los pagos
                                                                                                                                     ¡smarphonatics!


                                                                         Muy
                                                                      importante                          4%                            24%

                                                                        Menos
                                                                                                    41%                                 31%
“smartPhonatics”
                                                                      importante




     el auge de la clase móvil                                                                               Bajo                             Alto
                                                                                                                                                                     Interés en el uso
                                                                                                                                                                     de mPayments

     Las encuestas a los consumidores siempre suelen
     ayudar a entender. En esta sección veremos algunas               Basado en una encuesta global a 4.200 consumidores realizada en el primer
                                                                      trimestre de 2012. La investigación de Aite Group revela que los consumidores
     encuestas recientes sobre pagos a través de móviles              líderes en pagos a través de móviles son los smarphoneadictos.
                                                                      Fuente: Aite | The Global Rise of Smartphonatics: Driving Mobile Payment and Banking Adop-
     y algunos datos reveladores.                                     tion in the Americas, EMEA, and Asia-Pacific, mayo 2012.




24                                                                                                                                                            Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 25
¿dónde están?                                                                                                                         Smartphonatics / Principales conclusiones
                                                                                                ■■
                                                            11% Suecia

                                         16% Reino
                                            Unido                      10% Alemania                  31% China
                    7% Canada
                                              8% Francia                    27% Italia
                           20% EE.UU.

                                                                 34% E.A.U.
                                                                                                                 60% India


                                                                                    24% Singapur

                  37% Brasil

                                                                                                        16% Australia
                                                                                                                                            Tienen el doble de probabilidad de hacer pagos a través de
                                                                                                                                            dispositivos móviles que los no adictos.
                                                             42% Sudáfrica
                                                                                                                                            Son los que impulsan la adopción de los mPayments a lo largo
                                                                                                                                            del mundo (si bien la tasa de adopción difiere por países).

                                                                                                                                            Dan pistas para desarrollar y satisfacer la demanda de
                                                                                                                                            mPayments.
¿Quiénes son?                                                                 uso de pagos a través de móviles
                                                                                                                                            Representan el nivel de madurez en tecnología móvil de un país.
                                                36%
                                 32%                                           Smartphonatics                                               No son necesariamente usuarios de smartphones (la clave es su
                                                                                                                                            conducta).

                                                                                                                                            Continuarán utilizando una plétora de opciones de pago,
                   18%
                                                                                                                 Otros consumidores         incluidos los dispositivos móviles.
                                                                                       70%

      6%                                                                                                                23%

                                                                                                                        23%
                                                                              ha usado el teléfono móvil para hacer
     Senior      Boomer         gen X          gen Y                          pagos en los últimos seis meses.


Fuente: Aite | The Global Rise of Smartphonatics: Driving Mobile Payment and Banking Adoption
in the Americas, EMEA, and Asia-Pacific, mayo 2012



26                                                                                                                                                                                               Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 27
Rentabilizar las
oportunidades                                Nuevos modelos
Quien ofrezca el paquete financiero de       de negocios
valor agregado más significativo para un     ¡Forma parte del paquete de valor agregado de otro! Los ban-
determinado segmento de consumidores         cos pueden colaborar con proveedores de plataformas para
                                             suministrar valor. Chase, CapitalOne y Barclays, por ejemplo,
ganará cuota de mercado. Los muros           participan en el monedero móvil ISIS, liderado por un consorcio
                                             de operadores de telefonía móvil.
entre sectores comienzan a derribarse y el
mercado se está convirtiendo en un espacio
libre para todos. ¿Pueden los
bancos ser competitivos?




28                                                                              Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 29
Valor añadido
significativo
Para los bancos, los pagos a través de móviles no       ofreciendo productos/servicios financieros de valor
son un fin en sí mismo. En un mundo en el que la        añadido, o ayudando a los clientes a ahorrar, inver-
satisfacción del consumidor es la nueva propuesta       tir y pedir prestado. En otras palabras, los bancos
de valor, los productos en sí mismos no ofrecen una     están posicionados para aportar una experiencia
ventaja competitiva. Junto con las otras piezas que     significativa a los clientes cuando se trata de aten-
configuran el modelo de negocio, los bancos pue-        der sus necesidades/deseos financieros, incluida su
den aprovechar la banca móvil y ofrecer un paquete      capacidad para poder pagar compras a través de
de valor añadido que haga las delicias de los clien-    dispositivos móviles.
tes y le haga ganar su confianza, como por ejemplo




     BANCA




                                                                                                                Perspectivas de
     móvil

             +   PAGOS a trav
                 de móviles
                             és




                                                                                                                innovación
                             +    MONEDERO
                                          S
                                  móviles

                                          +   SERVICIOS/de valor
                                              financieros
                                              agregado
                                                          PRODUCTO
                                                                  S
                                                                      =          VALOR
                                                                                 AÑADIDO TIVO
                                                                                         A
                                                                                 SIGNIFIC
                                                                                                                Mobile Payments es una tendencia que está ganando cada
                                                                                                                vez mayor fuerza, por lo que los bancos y otras compañías de
                                                                                                                servicios financieros lo siguen muy de cerca. En este artículo
                                                                                                                repasamos cómo los bancos deberían entender los pagos
                                                                                                                móviles y cómo aproximarse a esta actividad.



30                                                                                                                                                               Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 31
                                                                          Reflexiones

Planteamiento                                                                                                                                                        Recomendaciones
a largo plazo                                                                                                   La visión a largo plazo
E   ntre el aparentemente inminente dominio de los
    pagos a través de dispositivos móviles del que
hablan las noticias y el hecho de que representan
                                                       cabeza. En este contexto, un reciente artículo del
                                                       Boston Consulting Group incluye algunas reflexio-
                                                       nes dirigidas a los bancos:
                                                                                                                El artículo también hace algunas recomendaciones
                                                                                                                a los bancos para que aprovechen este momento:

aún un pequeño porcentaje de los pagos totales se                                                               ■■■Que establezcan protocolos de seguridad.
encuentra la verdadera relevancia de esta tenden-      ■■■Elvalor estará en los acuerdos y en las ofertas, no   ■■■Que preserven el atractivo de las tarjetas.
cia. Los mPayments son una oportunidad de nego-           en los pagos.                                         ■■■Que desarrollen una “posición interna” sobre el

cio para los bancos... es solo cuestión de tiempo.     ■■■Las tarjetas no van camino de desaparecer a cor-         monedero móvil.
                                                          to plazo.                                             ■■■Que inviertan para ganar experiencia.

Por el momento, la mayor parte de los bancos están     ■■■Los mPayments no superan todavía a los méto-

tanteando el terreno para ver su temperatura... pero      dos de pago tradicionales.                            Fuentes: BCG | How Banks Can Take
no parecen tener demasiada prisa para lanzarse de      ■■■Los bancos son los dueños de su propio destino.       the Lead in Mobile Payments, junio 2012




32                                                                                                                                                                           Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 33
     En profundidad                                                                                           En la red
                                                                                                              Amazon | Amazon Mobile Payment Service                   Brandon McGee | Mobile Banking Blog (covers mo-
                                                                                                                                                                       bile payments as well)
                                                                                                              Barclays | Pingit
Lista de fuentes para buscar más herra-                                                                                                                                Mobile Money
                                                                                                              Boku | Introducing Boku Accounts. Smarter phone,
mientas e información prácticas, que pue-                                                                     smarter payments (Vimeo), febrero 2012.                  Mobile Payments Today
den resultar interesantes para profundizar                                                                    Boston Consulting Group | how Banks Can Take the         New York TImes, Technology | PayPal here is More
en el tema de “Mobile Payments”.                                                                              Lead in Mobile Payments, junio 2012.                     Than a Square Imitator, julio 2012
                                                                                                              Business2Community | facebook Credit Card As             NfC World


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                                                                                                              Your New universal Payment Solution?, julio 2012         Payments News
                                                                                                              Chase | QuickPay                                         Pymnts.com: What’s next in payments

publicaciones                                                                                                 Commonwealth Bank | kaching
                                                                                                              Daily Beast | universal Wallet: facebook’s Very
                                                                                                                                                                       PayPal here
                                                                                                                                                                       PayPal | PayPal’s Global Mobile Solution unveiled:
                                                                                                              Bright future                                            Merchants Around the Globe (YouTube), mayo 2012.
Aite | The Global Rise of Smartphonatics: Driving      EfMA | EfMA Global Yearbook 2012, mayo 2012.
                                                                                                              Dwolla                                                   PayPal | PayPal here: how It Works (YouTube),
Mobile Payment and Banking Adoption in the Ame-
                                                       Ernst & Young | Global Banking 2020: foresight &                                                                marzo 2012.
ricas, EMEA, and Asia-Pacific, mayo 2012.                                                                     finExtra
                                                       Insights
Capgemini | World Payments Report 2011, septiem-                                                              Google | Google Wallet                                   SapientNitro | The future of Money and Mobile Pay-
                                                       Gartner | forecast: Mobile Payment, Worldwide,                                                                  ments (YouTube), junio 2012.
bre 2011.
                                                       2009-2016, mayo 2012.                                  Google | Introducting Google Wallet (YouTube),
Capgemini & EfMA | 2012 World Retail Banking Re-                                                              agosto 2011.                                             Square | Boccalone Gets Paid with Square (Vimeo),
                                                       IDC financial Insights | Consumer Payments Survey,                                                              diciembre 2011.
port, April 2012, mayo 2012.
                                                       julio 2012.                                            GoPago
Celent | Preserving Merchant Relationships When                                                                                                                        Square | Pay with Square
                                                       juniper Research | NfC Mobile Payments — No Con-       Intuit | The Marketplace in Your hand, 2012
Mobile Comes to the Retail POS, enero 2012 presen-                                                                                                                     Starbucks | Mobile Apps
                                                       tact Required, junio 2012.
tación                                                                                                        ISIS
                                                       kPMG | 2011 kPMG Mobile Payments Outlook, julio                                                                 Starbucks | New! Starbucks iPhone Apps (YouTube),
Deloitte | Cell me the money: unlocking the Value in                                                          ISIS (PayWithIsis) | The Isis Vision (YouTube),          septiembre 2009.
                                                       2011.
the Mobile Payment Ecosystem, 2011.                                                                           febrero 2012.
                                                       kMPG | kPMG Banking Outlook Survey, junio 2012.                                                                 TechCrunch | Apple Announces New Passbook
forrester | 2012 uS Mobile Banking functionality                                                              izettle                                                  App To Store Movie Tickets, Retail Cards, And Boar-
Rankings, abril 2012.                                  kPMG | Monetizing Mobile: how banks are preser-                                                                 ding Passes, junio 2012
                                                                                                              Lafferty | QR code to boost mobile payments dra-
                                                       ving their place in the value chain, julio 2011.
forrester | Consumers Bankers Association Survey,                                                             matically, septiembre 2011 (artículo por suscripción).   Telefonica (O2) | Mobile Wallet
junio 2012.                                            MasterCard | The Mobile Payments Readiness In-
                                                                                                              Levelup                                                  Visa | Visa Digital Wallet (YouTube), mayo 2011.
                                                       dex, mayo 2012.
Deloitte | Mobile Payments: a Deloitte Analysis --
                                                                                                              MasterCard | PayPass                                     WyWallet (Telia, Tele2, Telenor and 3 - the Swedish
Managing change in the “mobi-payscape.”                Pew Internet & American Life Project | The future of
                                                                                                                                                                       Big 4)
                                                       money: Smartphone swiping in the mobile age, abril
Edgar, Dunn & Company | Advanced Payments Re-
                                                       2012.
port, marzo 2012.



34                                                                                                                                                                                               Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 35
     Temas de interés
En esta sección puedes encontrar un resumen de las noticias más relevantes de una
selección de temas de interés para la industria bancaria. Los resúmenes y la selección
                                                                                                                   Banca móvil
han sido preparados por nuestro equipo editorial.


Plataformas bancarias
                                                                                                                   ¿Qué camino seguir?
¿Necesita entender mejor                                                                                           La mayoría de las aplicaciones de banco actuales son nati-

a los clientes y el paquete                                                                                        vas. Es decir, las apps que compramos en los market store
                                                                                                                   como App Store (Apple) o Google Play (Android) nos ofrecen
de valor añadido?                                                                                                  una buena experiencia de usuario ya que integran las funcio-
                                                                                                                   nalidades de los smartphone con las necesidades bancarias.
Regrese al core                                                                                                    Sin embargo, el desarrollo de cada una de estas aplicaciones
                                                                                                                   para cada plataforma puede resultar caro. Con HTML5, los
“Los bancos necesitan plantearse seriamente la                                                                     bancos puede “escribir una vez y publicar en varias platafor-
renovación de la plataforma. Una renovación del                                                                    mas”. HTML5 no solamente ahorra dinero sino que además
core permite que la arquitectura moderna introduzca                                                                ayuda a que la puesta en marcha de estas apps sea más
nuevas funcionalidades como los precios dinámicos                                                                  rápida. Los bancos tienen así muchas ofertas de cara a la
y simulaciones de productos y precios que ayuden                                                                   banca móvil en esta era post-PC. ¿Qué camino seguir?
a los bancos a entender, a nivel empresarial, el valor
                                                                                                                   Fuente: Finextra | Apps, a continuing debate: html5 vs. native, 12 de agosto de 2012
de las relaciones con el cliente y el potencial de
cualquier producto o paquete que se ofrezca”.
Fuente: Finextra

                                                                                       Nuevos formatos             Empresa 2.0

                                                            El futuro de los canales                               Que llega la economía
                                                          bancarios, según Cisco                                   del conocimiento
             No estarían                                       Una investigación internacional del Internet        “La revolución de los trabajadores del conocimiento
           contentos, pero                                Business Solutions Group de Cisco revela nuevas          llegará con un espacio de trabajo renovado, que estará
30%         mantendrían
            sus depósitos
                                             Cambiarían      formas de crecimiento para los bancos en un           basado en la nube, bien sea pública, privada o híbrida”,
25%                                           de banco     Mundo Omnicanal: el futuro de la sucursal física.       impulsada por Desktop-as-a-Service.
                                                                                                                   Los desafíos a los que se enfrentan actualmente las
20%                                                        ■■■La vieja sucursal está muerta; larga vida a la
                                                                                                                   empresas son:
                   25%       No estarían                      sucursal omnicanal
 15%                          contentos        22%         ■■■Móviles: la promesa de la banca incrustada
                             y retirarían
                             parte de sus
                                                                                                                   ■■■Un creciente número de canales de comunicación:
10%                           depósitos                       en la vida de los consumidores                          e-mail, Facebook, Twitter, Skype, RSS, etc.
                                                           ■■■Social: El potencial ya está aquí, ¿cuándo
                                                                                                                   ■■■Conocimientos dispersos (internos y externos)
     5%
                                 7%                           estarán listos los bancos?                           ■■■Una visión de integración social a corto plazo
     0%                                                    ■■■Vídeo: Ver es creer

                             banca virtual                                                         Fuente: Cisco   Fuente: Forbes | junio


36                                                                                                                                                                                                        Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 37
     Temas de interés

 Medios sociales                                                                                                                                                                                         Financiación colectiva
                                                                                                                                                      Pon tu dinero allá
SOCL (Global X Social Media Index fund) Nasdaq GM. 2 - Aug - 2012 SOCL (Daily) 11.93
                                                                                                                                                      donde te entren ganas
Open 12.07 high 12.10 Low 11.84 Close 11.93 Volume 125.4k Chg -0.15 (-1.24 %)
                                                                                                Parece que la                                         de comer
                                                                                    15.8
                                                                                                                                                      La financiación en masa o “crowdfunding”
                                                                                            burbuja social está
                                                                                    15.6
                                                                                    15.4
                                                                                    15.2                                                              se está usando para financiar productos
                                                                                    15.0
                                                                                    14.8
                                                                                    14.6
                                                                                    14.4
                                                                                                 estallando                                           agrícolas y alimentarios innovadores.
                                                                                                                                                      ThreeRevolutions.com ofrece a empresas
                                                                                    14.2
                                                                                    14.0       Un vistazo rápido al Global X Social                   de alimentación y granjas la oportunidad
                                                                                    13.8
                                                                                    13.6     Media Index Fund deja más o menos                        de lograr fondos a través de consumidores
                                                                                    13.4
                                                                                    13.2
                                                                                            claro el panorama. El cuento de hadas                     agradecidos que están dispuestos a apo-
                                                                                    13.0
                                                                                            está llegando a su fin y a las empresas                   yar y conectar con sus negocios favoritos.
                                                                                    12.8
                                                                                    12.6        de medios sociales les llega la hora                  Fuente: Marketwatch | julio
                                                                                    12.4
                                                                                    12.2         de empezar a aportar valor real a
                                                                                    11.93
                                                                                                        consumidores y negocios.
     Sep   Oct    Nov    Dic    2012 feb      Mar    Abr    May    jun     jul   Agos

                                                                                                                   Fuente: Seekingalpha




Pagos por móvil                                                                                                                           Marketing digital

El 20 por ciento de los                                                                                                                   Estadísticas de marketing digital interesantes:
europeos ya pagan a                                                                                                                       la gente utiliza las tabletas por la noche
través de dispositivos                                                                                                                    y éstas mejoran con la interactividad
móviles                                                                                                                                   Según estadísticas de control semanales de Econsul-
                                                                                                                                          tancy, una firma de marketing digital:
Según un reciente informe de Forrester, una
quinta parte de los consumidores europeos hacen
                                                                                                                                          ■■■Entre  las 7.30 pm y las 9 pm la gente pincha más en
mPayments. “Los bancos necesitan los pagos
                                                                                                                                             los anuncios vistos en las tabletas que en los de los
a través de móviles para proteger su negocio
                                                                                                                                             teléfonos móviles.
minorista de las alteraciones provocadas por el
                                                                                                                                          ■■■Una cuarta parte (25%) de las personas encuestadas
desarrollo digital”.
                                                                                                                                             dicen que probablemente pincharían en anuncios inte-
Fuente: Internetretailing | julio                                                                                                            ractivos, frente al 11% de los que pincharían en anuncios
                                                                                                                                             estáticos.
                                                                                                                                          Fuente: Econsultancy

38                                                                                                                                                                                                       Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 39
     Temas de interés

                                                               La nueva era de los ‘gadgets’    Nuevos conceptos bancarios

                                                                                                                                                      No es un banco,
                                                    Impresoras 3D                                                                                     es una tienda bancaria:
                                                    portátiles                                                                                        Virgin Money Store
                                                                                                                                                     La primera Virgin Money Store abrió sus puertas
                                                    Un par de estudiantes del MIT han
                                                                                                                                                     en julio, con planes de añadir unos 70 locales más
                                                    desarrollado la primera impresora 3D
                                                                                                                                                     a la red en el futuro. Las “tiendas” ofrecen wifi gra-
                                                    realmente portátil, que cabe dentro de
                                                                                                                                                     tis, iPads e iMacs y una política de ventas relajada
                                                    un maletín metálico. “Una máquina de
                                                                                                                                                     por parte del personal. “Los clientes pueden
                                                    fabricación personal”. En un corto perio-
                                                                                                                                                     entrar tranquilamente, relajarse, tomar una taza
                                                    do de tiempo los consumidores podrán
                                                                                                                                                     de té y usar nuestras instalaciones gratuitas”.
                                                    ser fabricantes itinerantes. ¿Qué es lo
                                                    que permitirá eso? El tiempo lo dirá.                                                            Fuente: Thefinancialbrand

                                                    Fuente: Arstechnica




El ecosistema de las apps                                                                       Únete & disfruta


      Finalmente están aquí:                                                                    “Solo” el 1,6% de los usuarios
      tiendas de apps para                                                                      de Facebook han gastado
      empresas                                                                                  dinero en productos virtuales
      Siguiendo los pasos de Apple, los grandes                                                 Como porcentaje, es un tanto miserable. Pero... cuando se
      vendedores de software pretenden facilitar                                                traduce a dólares significa más de 1.000 millones de dó-
      el proceso de búsqueda y compra de                                                        lares. Sí: nueve ceros. “El recientemente lanzado Facebook
      aplicaciones. SAP y otras empresas de                                                     App Center estimulará el uso de pagos. Además de la com-
      software empresarial están abriendo tiendas                                               pra de aplicaciones, los desarrolladores de apps (no solo
      de aplicaciones y esperan rentabilizar el                                                 los de juegos sociales) tienen ahora la flexibilidad de poder
      ecosistema app (véase el SAP Store).                                                      cobrar a los usuario una tarifa plana y/o suscripción”.
      Fuentes: PC Advisor / EcoHub.                                                             Fuente: Forbes | agosto 2012




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     Temas de interés                                                                                         Tendencias tecnológicas
                                                                                                            En la siguiente sección resumimos las tecnologías que están llegando y que cambiarán
 Smartcities                                                                                                todo, con predicciones de lo que se puede esperar de ellas en la industria financiera.




                                                             Según Daimler AG,                                   Impresión en 3D
                                                            es la mejor manera
                                                                                                                 Imprimir en 3D es un proceso por el que se crean objetos sólidos en tres di-
                                                        de ir desde A hasta B                                    mensiones a partir de un archivo digital. La impresión en 3D se logra utilizando
                                                    Moovel reúne medios de transporte totalmente                 procesos aditivos, en los que un objeto se crea superponiendo capas sucesivas
                                                diferentes y presenta las opciones de un vistazo, de             de material. En otras palabras, la impresión en 3D convierte los bits en átomos.
                                                   modo transparente y sencillo, en condiciones de
                                              igualdad. Las recomendaciones están basadas en las
                                              ofertas de los proveedores de servicios de transporte.            “La impresión en 3D hace que crear productos individuales
                                                    Se ha lanzado un programa piloto en Stuttgart y             sea tan barato como producir miles de ellos, y por lo tanto
                                                    ya hay otro en proyecto para Berlín. La app está
                                                                                                                socava la economía de escala. Puede tener un impacto
                                                     disponible desde julio en la App Store de Apple.
                                                                                                                profundo en el mundo, como el que tuvo la llegada de las
                                                                                    Fuente: Media Daimler
                                                                                                                fábricas... Al igual que nadie pudo predecir el impacto de la
                                                                                                                máquina de vapor en 1750
Salud
                                                                                                                (o de la imprenta en 1450,
                                                                                                                o del transistor en 1950),
¿Hay un médico al teléfono?                                                                                     es imposible predecir a
Hay una explosión de aplicaciones médicas          Para controlar la diabetes
                                                ■■■
                                                                                                                largo plazo el impacto
para dispositivos móviles, más allá de las      ■■■Control cardiaco
dedicadas a hacer dieta y ejercicio físico.     ■■■Control de la presión sanguínea (pulseras)                   de la impresión en 3D.
El presidente de la Academia Estadouni-         ■■■Electrocardiograma                                           Pero la tecnología se
dense de Médicos de Familia, Glen Stream,       ■■■Detector de e. coli

asegura que “las personas quieren tomar el      ■■■Detector de infección
                                                                                                                está produciendo, y
control de su salud” y demandan aplicacio-         de oídos                                                     probablemente altere
nes que les ayuden. Algunas ya existen:
                                                Fuente: USAtoday l agosto 2012                                  todos los terrenos
                                                                                                                que toque”.
                                                                                                                Fuente: The Economist




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     Tendencias tecnológicas

S   e espera que el mercado de la impresión en 3D
    y de los productos y servicios relacionados crez-
                                                              ■■■Elmaterial de base está aumentando. Plásticos,
                                                                aleaciones metálicas, cerámicas, comida, etc.
                                                                                                                                                               Technology
ca porque los procesos de fabricación aditiva bási-
camente hacen que el coste de complejidad salga               ■■■La creación de modelos 3D se está democrati-
                                                                                                                                                               as marketing
gratis (o casi gratis). La personalización masiva no            zando. Lo que era complejo y caro ahora es sen-                                                CUANDO LA TECNOLOGíA IMPULSA
significa costes masivos. En términos de fabricación,           cillo y asequible, y accesible.                                                                LAS CAMPAñAS DE MARkETING
la personalización sale prácticamente gratis.
                                                              La impresión en 3D se puede hacer en todas las                                                   Construir un producto es solo el principio. Una
■■■El  coste de las impresoras 3D está cayendo de             formas y tamaños. Se puede producir desde algo                                                   vez en el mercado, los usuarios evalúan si los
     forma drástica. El coste de una impresora 3D básica      grande hasta algo pequeño, y toda la gama de ta-
                                                                                                                                                               desarrolladores de la aplicación han estado
     para el hogar ha bajado hasta unos 1.000 dólares, y el   maños intermedia.
     de una impresora 3D industrial a unos 10.000 dólares.    Fuente: Forbes                                                                                   trabajando durante los últimos meses en algo
                                                                                                                                                               que es lo suficientemente bueno, o no. Es cierto
                                                                                                                                                               que esta evaluación depende de un número
      aviones de pasajeros impresos en 3d                                                                                                                      infinito de variables (satisfacción del
                                                                                                                                                               consumidor, necesidades cubiertas, apariencia
                                                                                                                                                               y sensaciones, expectativas, la experiencia
                                                                                                                                                               general), lo que hace que el éxito sea
                                                                                                                                                               prácticamente imposible de predecir.
                                   Casas
                                                                                                                  I ncluso la solución más simple necesita
                                                                                                                    una campaña de marketing que acom-
                                                                                                                  pañe su lanzamiento. Puede que no sea
                                                                                                                  obligatorio, pero realmente ayuda. El
                                                                                                                  mensaje se puede difundir de muchos
                                                                                                                  modos, pero sorprender a los usuarios
                                                                        gordo, incluso a nano escala              finales es cada vez más difícil. Google ha
                                                                                                                  detectado esa oportunidad y sus equi-
                                                                                                                  pos están creando ejemplos asombro-
                                                                                                                  sos de cómo llevar los productos hasta
                                                                                                                  el límite. En otras palabras: Google usa
                                                                                                                  la tecnología más allá de sus productos
                                                                                                                  como campaña de marketing. Disfrute-
                                                                                                                  mos de unos cuantos ejemplos.




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     Tendencias tecnológicas
                                                                                                                                                                                            Evento

Juega al cubo                                                                                                    Mobile Payments
                                                                                                                 Los pagos con móviles va camino de convertirse en un fenómeno
PlayMapsCube es un juego que utiliza 3D y Google
                                                                                                                 de masas. Los analistas creen que en los próximos cinco años la
Maps API. El juego es un tutorial de Google Maps,
                                                                                                                 mayoría de las transacciones de los comercios físicos se producirán
pero incluye algunas opciones que lo hace adictivo.
                                                                                                                 a través de dispositivos móviles y cambiarán la vida de los clientes.
¿Realmente hay que explicar cómo funciona Google
Maps? Seguramente no es el caso para la mayoría                                                                  El próximo 29 de noviembre el evento de Mobile
de la gente, pero es divertido y seguro que será útil                                                            Payments analizará esta tendencia.
durante la guerra de los mapas.                                                                                  De 9.30 a 14.00 horas. BBVA Innovation Center
                                                                                                                 Plaza de Santa Bárbara 2. 28004 Madrid


Del caos a                                                El proyecto de las
la perfección                                             Maravillas del Mundo
El Instituto Cultural Google ha creado un asombroso       Otro ejemplo creado por el Instituto Cultural Google
                                                                                                                           Videos,                                 Otros eventos
recorrido virtual en 3D por el Palacio de Versalles. El   para mostrar cómo funciona Google Street View.                  imágenes
                                                                                                                                                                   ■ INICIADOR
ejemplo sirve para mostrar el verdadero poder del         Google pone los lugares Patrimonio de la Humanidad               y toda la                               Iniciador Madrid con Enrique Burgos “Claves para
navegador Google Chrome, que trabaja con WebGL            a disposición de los usuarios en todo el mundo,
para generar gráficos interactivos en 3D sin el uso       utilizando para ello la tecnología de Street View,
                                                                                                                        información                                desarrollar tu marca personal”
                                                                                                                                                                   Iniciador Madrid despide la temporada 2012 con una entre-
de plugins.                                               incluyendo vídeos, fotos e información detallada.
                                                                                                                                                                   vista a Enrique Burgos ( Chief Marketing Officer at QDQ Me-
                                                          Los usuarios ahora pueden explorar las maravillas         Más información
                                                                                                                                                                   dia ) que comentará las principales claves para crear una
                                                          del mundo como si estuviesen allí mismo.
                                                                                                                                                                   marca personal.
                                                                                                                                                                   Fecha: 12 de diciembre, 18.00 horas en BBVA Innovation Center



                                                                                                                                                                   ■ KNOWSQUARE
                                                                                                                                                                   Taller Know Square: “Creando un presente óptimo”.
                                                                                                                                                                   La crisis ha supuesto una fragilidad adicional en el ya difícil
                                                                                                                                                                   mundo de la canalización de emociones. Este taller tiene el
                                                                                                                 En la web del CIBBVA, las mejores                 objetivo principal de familiarizarnos y potenciar la atención
                                                                                                                 imágenes del evento y los videos                  consciente, desde el punto de vista tanto teórico como
                                                                                                                 de los ponentes                                   práctico.
                                                                                                                 www.centrodeinnovacionbbva.com                    Fecha: 18 de diciembre 18.30 horas en BBVA Innovation Center



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                                                                                                             Dónde estamos



Open day                                                                                                                                                        Calle
                                                                                                                                                                        de Sa
                                                                                                                                                                             gasta
                                                                                                                                                                                                  Alonso




                                                                                                                                                           ia
                                                                                                                                                        ienc
                                                                                                                                                                                                  Martínez




                                                                                                                                                         fic
                                                                                                                                                     ene
                                                                                                                                                 la B
El Centro de Innovación BBVA, en Madrid, es un lugar donde las ideas se con-




                                                                                                                                                                                         ra
                                                                                                                                               e de




                                                                                                                                                                                       rba
                                                                                                                                                                                                                                Ca
vierten en realidad, ¿te gustaría conocerlo? Podrás ver los prototipos que hemos                                                                                                                                                  lle




                                                                                                                                              Call




                                                                                                                                                                                       Bá
                                                                                                                                                                                                                                        de
                                                                                                                                                                                                                                             Gé




                                                                                                                                                                                   ta.
creado para modelar el banco del futuro, entender cómo cruzamos la barrera                                                                                                                                                                     no




                                                                                                                                                                                  eS
                                                                                                                                                                                                                                                 va




                                                                                                                                                                                   d
de lo convencional para buscar nuevas fuentes de valor para nuestros clientes      Solo tienes que hacer




                                                                                                                                                                                za
                                                                                                                                                                            Pla
así como observar las nuevas formas de trabajo que hemos desplegado para           aquí la reserva del día
favorecer nuestra metodología de Innovación.                                       que quieres venir
                                                                                                                                                                                            Plaza de Sta. Bárbara, 2. 28004 Madrid.

Los primeros días disponibles
para este mes de diciembre                  Diciembre                 1  2
                                             3    4    5  6  7        8  9
son los siguientes:                                                                                          www.centrodeinnovacionbbva.com
                                            10   11   12 13 14       15 16
Día 4 de diciembre a las 18:00              17   18   19 20 21       22 23                                   Síguenos en:
Día 12 de diciembre a las 10:00             24   25   26 27 28       29 30
                                                                                                                      www.facebook.com/centrodeinnovacionbbva                                       twitter.com/cibbva
                                            31
Día 19 de diciembre a las 18:00                                                                                      www.youtube.com/user/centroinnovacionbbva                                          www.slideshare.net/CIBBVA



48                                                                                                                                                                                                                                            Noviembre 2012 | MOBILE PAYMENTS 49
                                                                                                                    ‘BBVA Innovation Edge’ es la primera publicación
                                                                                                                    corporativa multiplataforma centrada en innovación.
                                                                                                                    Esta publicación tiene como objetivo explicar
                                                                                                                    las nuevas tendencias, anticipar las tecnologías
                                                                                                                    emergentes y reflexionar sobre cuestiones específicas
                                                                                                                    que puedan afectar a la industria financiera.
                                                            Innovation Edge es
                                                            el resultado de un
                                                            esfuerzo colaborativo
                                                            y abierto de todas las
                                                            personas que trabajamos
                                                            en innovación dentro
                                                            del Grupo BBVA.                                                                                       APP: Disponible en App Store...
                                                            HAN COLABORADO EN LA REDACCIÓN
                                                            Y EDICIÓN DE ESTE NÚMERO:
                                                            Maria Pilar Álvarez
                                                            Alfonso Bey
                                                            Reyes Bolumar
                                                            Jose Fernández
                                                                                                                               WEB: ... y también en la web:
                                                            Antonio García                                                   https://bbvainnovationedge.com
                                                            Eduardo Gabriel García
                                                            María Hormaeche
                                                            Carmen López
                                                            Javier López
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DOCUMENT INFO
Description: Los pagos con móviles van camino, sin duda, de convertirse en un fenómeno de masas. Cambiarán la forma en que la sociedad se plantea las transacciones monetarias. en este número de Innovation Edge se define el concepto de pagos móviles y se realiza un análisis de los usos actuales más innovadores. 'BBVA Innovation Edge'es la primera publicación corporativa para iPad centrada en innovación. Cadaedición abordará un tema concreto y contará con artículos, análisis y abundante información al respecto. 'BBVA Innovation Edge' tiene como objetivo explicarlas nuevas tendencias, anticipar las tecnologías emergentes y analizar cuestiones específicas que pueden afectar a la industria financiera.