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SEGURO DE VIDA Generalid2 Repaso

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					                                                            Septiembre del 2012


                          PRINCIPIOS FUNDAMENTALES.
                               GENERALIDADES.
                                (Continuación...)


LA PRIMA; LA SUMA ASEGURADA; Y LA PÓLIZA:

1.    Prima es la aportación económica que paga el asegurado o
      contratante a la institución aseguradora por transferirle el riesgo.
2.    La prima neta representa el costo promedio de la mortalidad o del
      riesgo previsto(accidente, enfermedad...) y es la base para calcular el
      costo del seguro.
3.    La prima de Tarifa o Prima Comercial es la suma de la Prima Neta, los
      gastos de adquisición y de administración y la utilidad esperada.
4.    La prima Total es la suma de la prima de Tarifa más el recargo por
      pago fraccionado, el derecho de póliza y los impuestos, en su caso.
5.    El recargo por pago fraccionado obedece a que la prima puede ser
      fraccionada en parcialidades que corresponden a períodos de igual
      duración(Anual, Semestral, Trimestral y Mensual...). Estas formas de
      pago son las más comunes y cada una de ellas vence al comienzo del
      período que comprenda.
6.    Las primas de tarifa de los seguros y de las fianzas, por regla general,
      están sujetas a sanción oficial (Comisionados de seguros o
      Superintendencias de seguros).
7.    En el seguro de personas las autoridades de gobierno exigen que se
      apliquen cuotas uniformes para riesgos iguales pues es la mejor protección
      y garantía para los asegurados dentro de un mercado de libre competencia.
8.    La aplicación obligatoria de las tarifas de primas mantiene la solidez
      económica del mercado asegurador, en beneficio de los asegurados,
      beneficiarios y de la colectividad en general.
9.    Las primas varían de acuerdo con la linea del seguro, el tipo de seguro y el
      tipo de plan.
10.   Las líneas del seguro de vida son: Individual, colectivo y grupo.
11.   Los tipos de Seguros son: De fallecimiento (por eufemismo se le dice
      Seguro de Vida); de Accidentes Personales; de Gastos Médicos; de
      Salud. .
12.   Los tipos de plan, dentro del seguro de Vida, pueden ser: Planes
      Tradicionales(Vida, Dotal y Temporal) y Planes Modernos(Variables y
      Flexibles).
13.   Suma Asegurada el valor que el asegurado le atribuye a su vida de acuerdo
      con su posición económica y social, quedando comprendida en la cobertura
      de la póliza y representa la responsabilidad máxima de la aseguradora en
      caso de realizarse el término o condición pactada.



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14.   Asegurado es la persona física o moral que contrata el seguro, por
      encontrarse su persona o sus empleados expuestos a un riesgo.
15.   La Póliza es el contrato del seguro y es un documento por el cual la
      aseguradora se obliga, mediante una prima, a resarcir un daño o pagar una
      suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.
16.   El contrato del seguro es oneroso y bilateral, porque se crean obligaciones
      para cada una de dos partes contratantes.(Asegurado y Asegurador).
17.   El contrato del seguro es aleatorio porque puede o no producirse la
      eventualidad o contingencia prevista en el contrato o es incierto en el
      momento de su realización.
18.   El contrato del seguro es indemnizatorio, pues trata riesgos reales y para
      fijar la indemnización de los mismos toma en cuenta el interés asegurable y
      no puede usarse con fines de lucro por el asegurado.
19.   El contrato del seguro es de adhesión porque sus condiciones son
      uniformes, sancionadas por la Superintendencia de Seguros y su aplicación
      es obligatoria para la institución aseguradora, mientras que el asegurado
      simplemente se adhiere a tales condiciones.
20.   El contrato de seguros es de buena fe como todos los contratos, sólo que el
      seguro lo es en un más alto grado (de ubérrima bona fide) ya que está
      fundamentado en la intangibilidad de su objeto, en la frágil consistencia de
      los elementos que sirven de base para regular su precio y particularmente
      en que el asegurador debe apoyarse en la lealtad, honestidad de
      declaraciones y prudencia del asegurado para que se mantenga el equilibrio
      de la relación económica-jurídica que los vincula.
21.   Para fines de prueba el contrato, así como sus adiciones (addenda) y
      reformas(endosos) se deben hacer constar por escrito.
22.   La aseguradora tiene la obligación de entregar al asegurado la Póliza,
      documento en el cual constan los derechos y obligaciones de la empresa
      aseguradora y del asegurado.
23.   El contrato se perfecciona en el momento en que el asegurado tiene
      conocimiento de la aceptación de su oferta por parte de la empresa
      aseguradora. Por lo tanto, el contrato no queda sujeta a la condición
      suspensiva de la entrega de la póliza o de cualquier otro documento en que
      conste la aceptación de la compañía.
24.   La validez del contrato del seguro tampoco puede quedar sujeto a la
      condición del pago de la prima, pues aunque la prima vence en el momento
      de la celebración del contrato, el asegurado tiene un plazo de treinta días
      naturales, a partir de la fecha del vencimiento de la prima para efectuar el
      pago de la misma y solo cuando la prima no es pagada dentro de ese plazo,
      los efectos del contrato cesan automáticamente.
25.   Cuando se conviene el pago de la prima en parcialidades, cada una de
      dichas parcialidades vencerá al comienzo del período que comprenda, y
      entonces el asegurado disfruta del plazo de 30 días naturales para el pago
      de cada parcialidad y solo cuando la prima no es pagada dentro de ese
      plazo, los efectos del contrato cesan automáticamente.
26.   Una de las condiciones más importantes para evitar controversias, entre el
      asegurado y la empresa aseguradora, en el momento del siniestro es que el


                                                                                2
      asegurado haya cumplido con su obligación de pago de la prima o de la
      fracción de ella en los casos de pago de parcialidades, dentro de los treinta
      días naturales siguientes a la fecha de su vencimiento.
27.   Cuando el contenido de la póliza o de sus modificaciones no concuerda con
      la oferta el asegurado tiene 30 días naturales, generalmente, a partir del día
      en que reciba la póliza, para pedir la rectificación correspondiente.
28.   La póliza debe contener, como mínimo: Nombre, dirección y población del
      domicilio de la aseguradora y del asegurado; la designación de
      beneficiarios; la naturaleza de los riesgos asegurados; el momento a partir
      del cual se garantiza la cobertura del riesgo y la duración de dicha garantía;
      La suma Asegurada; la Prima; las condiciones y cláusulas que deban
      figurar en la póliza y endosos.
29.   Las tres partes de una póliza son: carátula; condiciones generales y
      endosos.
30.   Asegurados, pólizas, primas, sumas aseguradas, agentes, comisiones y en
      general toda la información de la operación de seguros deberá, por
      obligación, ser contabilizada. Es decir que la aseguradora tiene la
      obligación de llevar sus cuentas y subcuentas, así como formular su
      balances con sujeción a lo dispuesto en el “CATALOGO DE CUENTAS
      CONTABLES ” ordenado por la Superintendencia(CNSF).
31.   Los Empleados y funcionarios, en general, y todos los empleados de los
      departamentos de contabilidad, en particular, deben conocer y saber
      interpretar las cuentas y subcuentas del catálogo de cuentas contables,
      para que puedan desarrollar las tareas de sus respectivos puestos con
      acierto y en concordancia con las necesidades contables de la institución.
32.   Una vez al año, las aseguradoras deberán publicar su balance general
      anual, bajo los requisitos marcados por la Superintendencia y de
      preferencia, ser publicado en los diarios de mayor circulación, dentro de los
      cuatro meses siguientes a la fecha de su aprobación por las autoridades de
      Gobierno.
33.   Es de sentido común y norma de carácter generalizado que las
      aseguradoras tengan prohibido, al igual que sus intermediarios o agentes,
      conceder a sus asegurados reducción de primas, participación en utilidades
      o comisiones o cualquier otra ventaja no especificada en la póliza.
34.   El conceder comisiones o reducción de primas NO autorizadas, además de
      que constituye una infracción a la Nota Técnica autorizada, rompe con el
      equilibrio económico del contrato de seguro y desvirtúa las bases
      financieras que acreditan la solvencia de la institución, perjudicando
      principalmente a la comunidad de los demás asegurados.




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posted:12/9/2012
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Description: Guia de repaso para un curso de introducción al Seguro de Vida (MEXICO)
JOSE ENRIQUE PEÑA VELAZQUEZ JOSE ENRIQUE PEÑA VELAZQUEZ DIRECTOR GENERAL http://
About ACT. JOSÉ ENRIQUE PEÑA VELÁZQUEZ. Nacido en México. D. F. el 15 de julio del 1933. Casado. Experiencia profesional: Consultor Actuarial, con 50 años dentro del campo de los seguros. Auditor Externo Actuarial Certificado. Profesor Académico Universitario, por más de cuarenta años y honrado por parte de la Universidad Nacional Autónoma de México con diploma y medalla "AL MÉRITO UNIVERSITARIO", por haberle prestado servicios, “con gran dedicación y haber realizado una obra de valía excepcional”. Conferencista. Articulista sobre temas de Seguros y Fianzas, en periódicos y revistas del país y del extranjero. Preparación académica: Actuario, titulado en la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM). Estudios de Filosofía y Pedagogía en el Instituto Teológico Salesiano Santo Tomasso d’ Aquino, en Padua (Italia). Otros estudios: Alta Dirección de Empresas en IPADE(México) y en el ZURICH- ESADE (Barcelona); Curso de seguros a nivel superior en el Centro Suizo de Formación Aseguradora (SITC). Publicaciones: Coautor en dos libros sobre el tema de pensiones y con más de 300 artículos escritos sobre temas de seguros y fianzas.