SEGURO DE VIDA Generalid1 Repaso by jepv2006

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Guia de repaso para un curso de introducción al Seguro de Vida (MEXICO)

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									                                                             Septiembre del 2012


                  PRINCIPIOS Y PRÁCTICAS DEL SEGURO:

I.    GENERALIDADES.

1.    El seguro constituye la plataforma del desarrollo económico, político y social
      de un país.
2.    PUNTO DE VISTA DE LA IMPORTANCIA ECONOMICA DEL SEGURO.
      hombre--> familia--> colonia--> delegación--> municipio--> estado!
3.    Necesidades vitales que pueden suspenderse por la ocurrencia inesperada
      de algún riesgo, como pudiese ser la muerte, la invalidez, la enfermedad.....
      u otros riesgos físicos y de la naturaleza(incendio; robo; explosión;
      colisiones y vuelcos de automóviles....) :
      a) Para las personas:

            1.-alimentación
            2.-habitación
            3.-vestido
            4.-cultura
            5.-diversión

      b) Para los Sectores económicos:

            Ganadería, Agricultura y Pesca.
            Industrias y Artesanías.
            Comunicación y Comercio.
            Investigación.

4.   PRINCIPIOS COMUNES A TODO SEGURO:
    El Seguro como Institución dentro de la economía (sectores económicos;
     cosas y personas).
    El Seguro como organización (Privada y Estado).
    La técnica del Seguro.(la mejor forma de hacer algo)
5.   DEFINICION DEL SEGURO: " MANES ".El Seguro es la protección mutua
     de numerosas existencias económicas, análogamente amenazadas, ante
     necesidades fortuitas y tasables en dinero.
6.   Materia del seguro: PERSONAS Y COSAS.
7.   El Seguro es el único medio de cubrir pérdidas, ya que en el existe el
     derecho concreto del asegurado a recibir asistencia. El Ahorro, sería otra
     opción, pero si no hay tiempo suficiente...no se alcanza a cubrir la
     contingencia temida...?!? Otras Formas: Asistencia(familia beneficencia;
     Cruz Roja; estado).




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8.    El seguro debe solicitarse y debe haber SOLVENCIA PARA PAGAR LA
      PRIMA.
9.    No existe el seguro "GRATUITO" -..... falso lo que se menciona en las
      campañas publicitarias ( "AURRERA") ya que en el precio del producto se
      incluye el costo del seguro o lo paga el dueño, a cargo en los precios o a
      sus costos de publicidad.
10.   El estudio del seguro de personas parte del conocimiento de los índices
      demográficos de México y del conocimiento de los ingresos del
      mexicano.(Ver material específico a este respecto tomado del Banco
      Nacional de México y del INEGI).
11.   Las aseguradoras captan grandes cantidades de dinero que invierten en
      valores y crean reservas que el Gobierno les obliga a utilizar en caminos,
      ferrocarriles, casas habitación, clínicas médicas, producción agrícola e
      industrial y el desarrollo del comercio..., que contribuyen en forma
      determinante en la infraestructura económica del país.
12.   A través del seguro se crea un capital a futuro (Suma Asegurada) con
      aportaciones (Primas) acorde a su potencial económico (aspectos
      demográficos y económicos de cada país) y el cual no se verá interrumpido
      por el fallecimiento, el accidente, la enfermedad, la invalidez o la vejez del
      asegurado, proporcionando de este modo solvencia económica individual.
13.   El contrato, entre el asegurado y la aseguradora, se formaliza en un
      documento regulado por las Autoridades ( Póliza).
14.   El seguro sobre las personas da continuidad y permanencia al patrimonio
      familiar, así como seguridad a la empresa de negocios, facilita el ahorro y
      prevé el futuro(Substituye económicamente al desaparecido).
15.   Otros beneficios del seguro son seguridad, liberación de la incertidumbre
      económica futura, preservación del patrimonio, conclusión de proyectos,
      imagen de responsabilidad... etc.
16.   El seguro es fuente de estímulo y confianza que satisface necesidades y
      aspiraciones.
17.   El campo del seguro es amplísimo y sus beneficios se extienden por todas
      partes, sin distinción de clases, razas o ideologías.
18.   El seguro ayuda a mejorar la salud y las condiciones sanitarias de la
      colectividad.
19.   El seguro reduce la necesidad de la beneficencia pública y permite que
      estos servicios sean más eficientes al limitarse a un número menor de
      personas.
20.   El seguro es factor de equilibrio en los precios y por lo tanto, frena el
      aumento en el costo de la vida.
21.   El seguro aplaca temores y crea esperanzas; actúa contra la
      irresponsabilidad y promueve un gran interés por el bienestar general.,
22.   El seguro, desde un punto de vista moral, favorece la unidad y el espíritu de
      familia; contribuye a la educación de los hijos, dado que substituye
      económicamente al desaparecido.
23.   El seguro representa un apoyo firme y sólido frente a la amenaza de las
      enfermedades, el desempleo, los fracasos económicos, la vejez y la muerte.



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24.   Muchas veces las personas no están aseguradas porque no tienen dinero
      para cubrir las primas del seguro de vida, pues no han alcanzado a cubrir
      sus necesidades de alimentación, habitación, vestido, cultura y diversión.
25.   Otras veces no están aseguradas por desconocimiento del seguro o por la
      falta de conciencia de la responsabilidad del seguro.
26.   -¿QUE ES EL AUTOSEGURO? Es algo - "NADA SEGURO". Es la
      "FALTA DE SEGURO". ¿Por qué?.... Porque puede ocurrir, en un CASO
      MUY GRANDE, que exista un suficiente número de exposiciones a riesgo
      similares como para lograr la necesaria diseminación de los riesgos y
      también la acumulación de un fondo destinado a satisfacer las eventuales
      reclamaciones, pero ni siquiera una empresa grande puede SIN PELIGRO,
      asegurarse ella misma contra el riesgo catastrófico = Número y monto de
      los siniestros será mayor al fondo establecido para daños por catástrofe.
27.   Los elementos básicos del seguro son: el riesgo, la pluralidad de
      existencias económicas, la prima y el interés asegurable.

EL RIESGO:

28.   Hay dos clases de riesgos: riesgo especulativo y riesgo puro.
29.   Riesgo especulativo es aquel que ofrece la posibilidad de pérdida o de
      ganancia(los juegos de azar o la especulación bursátil).
30.   El riesgo puro ofrece solamente una posibilidad de pérdida o desembolso.
      Este es el objeto del seguro como uno de sus elementos básicos.
31.   Morir, accidentarse, llegar a viejo, enfermarse son contingencias que se
      consideran como un riesgo puro. Si no existe riesgo puro no hay seguro. Si
      existe la certidumbre del riesgo tampoco hay seguro.
32.   RIESGO: riesgo; real; casual; contrario a lo esperado; no inevitable. pérdida
      posible. época incierta. y si efectivamente va a ocurrir . En vida, el
      desenlace final es cierto; incierto, en cambio, EL CUANDO!
33.   Para que haya seguro debe haber una posibilidad de riesgo y tiene que ser
      FUTURO, FORTUITO E INCIERTO.
34.   Mientras más lejana sea la posibilidad de realizarse el riesgo, la
      probabilidad de que se realice el riesgo es menor.
35.   Mientras más cercana esté la posibilidad del riesgo, la probabilidad será
      mayor.
36.   FRECUENCIA DEL RIESGO: El riesgo cubierto por un seguro no debe ser:
      - ni tan raro. Ni tan frecuente.
37.   EXPOSICION PAREJA AL RIESGO - AUNQUE NO DEL MISMO GRADO.*
      vgr. transportes.
38.   Además, el riesgo puede subdividirse en: riesgo constante, riesgo creciente
      y riesgo decreciente.
39.   Riesgo constante es aquel que está siempre latente, independientemente
      de que pueda realizarse con mayor o menor frecuencia... sufrir una caída
      en la calle.
40.   Riesgo creciente es aquel que se hace más probable en su realización con
      el transcurso del tiempo. ... la muerte en el seguro de vida.



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41.   Riesgo decreciente es aquel que se hace menos probable en su realización
      con el transcurso del tiempo... el seguro de pensiones o de rentas vitalicias
      en el seguro de personas.
42.   El riesgo de enfermarse es mayor en los ancianos que en los jóvenes.
43.   A mayor edad mayor probabilidad de fallecimiento.
44.   El riesgo, pues, tiene que graduarse según la posibilidad de su realización y
      para ese efecto es necesario recurrir a la estadística, al cálculo de
      probabilidades, a la Ley de los grandes números y a las tablas de
      mortalidad, morbilidad... y otras.
45.   EL RIESGO DEBE SER MESURABLE Y TASABLE, PARA FIJAR LA
      PRIMA. ¿Cómo se fija la prima?. Por medio del empleo de las estadísticas.
      (del pasado, puede repetirse algo en el futuro) para que pueda tener
      aplicación la Ley de los grandes números y las probabilidades (exigencias
      futuras). También, debe haber un Volumen suficientemente grande de
      casos similares.
46.   Los riesgos de la Naturaleza no son asegurables, sea porque no pueden
      ser evaluados, ni en su frecuencia, ni en su intensidad o bien porque se
      escapan al control de la estadística.
47.   Los terremotos, los huracanes, las inundaciones, cuyos efectos
      destructores no pueden ser razonablemente valorizados, ni en su
      frecuencia, ni en su intensidad son ejemplos de riesgos de la Naturaleza y
      por consiguiente no deberían ser asegurables.
48.   En México y en otros países se aseguran estos riesgos bajo ciertas
      LIMITACIONES Y RESTRICCIONES que permiten hacer una estimación
      razonable de sus efectos destructivos.
49.   Lo mismo dígase en los seguros de personas muy enfermas del corazón,
      de los riñones, de diabetes, de embolias cerebrales... que se aceptan con
      ciertas LIMITACIONES, RESTRICCIONES Y EXTRAPRIMAS.
50.   El riesgo tiene que ser uniforme en cuanto a su clase y por lo que toca a su
      cuantía para que el seguro sea técnicamente posible... Diferentes
      ocupaciones dentro de una misma industria o empresa se tarifican para
      buscar uniformidad en el riesgo y para uniformar la cuantía se fija una regla
      para otorgar una suma asegurada pareja.
51.   Además, el seguro requiere de la existencia de la mutualidad, entendida
      ésta como un gran número de intereses o personas expuestos a peligros
      análogos, que contribuyen con una pequeña suma de dinero(Prima) para
      formar un fondo común, técnicamente suficiente para hacer frente a la
      compensación de las pérdidas que sufra individualmente cualquiera de los
      miembros de la comunidad.
52.   Los riesgos más comunes de las personas son: riesgo de morir; riesgo de
      accidentarse; riesgo de enfermarse; riesgo de invalidarse y riesgo de llegar
      a viejo.


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