DOCS FOR KREDIT 1 by 9nbFubn

VIEWS: 1 PAGES: 7

									         ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТОВ
     ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ.

     ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ ПРАВОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА (ГРУППЫ
     ЗАЕМЩИКОВ), ПОРУЧИТЕЛЯ , ЗАЛОГОДАТЕЛЯ (ТРЕТЬЕГО ЛИЦА).

     ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ ОЦЕНКИ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО
     СОСТОЯНИЯ ЗАЕМЩИКА, ПОРУЧИТЕЛЯ.
       Для юридических лиц, отчитывающихся по балансу
       Для субъектов малого предпринимательства и предпринимателей
       Общие


     ОБОСНОВАНИЕ ПОТРЕБНОСТИ В КРЕДИТНОМ ПРОДУКТЕ
       Инвестиционное кредитование.
       Кредитование текущей деятельности.
       Кредитование «овердрафт».
       Банковские гарантии.


            Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки.
     Для рассмотрения кредитной заявки постоянно кредитующиеся клиенты банка – юридические лица
     и предприниматели без образования юридического лица - представляют документы:

1.   Непосредственно обоснование по сделке по определенному виду кредитного продукта.
2.   В случае изменения юридических документов компании, анкетных данных - своевременно представляют
     новую документацию, анкету.
3.   Ежеквартально в установленные сроки представляют в кредитное подразделение банка в течение всего
     срока кредитования:
         - бухгалтерскую и финансовую отчетность с отметкой налоговой организации и другие документы для
     оценки финансового состояния компании;
         - заверенные справки из других банков о ежемесячных оборотах по расчетным счетам, а также
     сведения о срочной и просроченной задолженности по кредитам и процентам, числящейся за компанией
     на день обращения.
     4. Ежемесячно по состоянию на 1-е число – сведения о складских остатках товаров в обороте,
     заверенные подписями руководителя, главного бухгалтера и печатью компании, если они являются
     предметом залога.

     Для рассмотрения кредитной заявки впервые обратившиеся клиенты должны обеспечить наличие в
     банке следующих документов:

            Документы для оценки правоспособности Заемщика (группы
             Заемщиков), Поручителя, Залогодателя (третьего лица).*
           * Представленные ранее в банк документы повторно не предоставляются, кроме
        случаев изменения их содержания. Предоставляются подлинники и нотариально
        заверенные копии документов.


           Анкета клиента (заемщика, поручителя, залогодателя) по форме банка.
            Заполняется по всем компаниям, участвующим в сделке.
           Учредительный договор или Решение учредителя о создании предприятия
            (протокол о создании).
           Устав (Положение)
           Все изменениям и дополнения к учредительным документам на последнюю
            дату.
           Свидетельство о государственной регистрации компании.
           Свидетельства МНС о регистрации всех изменений и дополнений в
            учредительных документах.
           Свидетельство МНС о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
           Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр регистрации
            предприятий (ОГРН).
           Свидетельство фонда социального страхования для открытия расчетных и иных
            счетов.
           Информационное письмо Госкомстата РФ с указанием общероссийских
            классификаторов.
           Выписка из ЕГРРЮЛ (для юридических лиц) или ЕГРРП (для индивидуальных
            предприятий). Действительна 30 дней со дня выдачи.
           Карточка с образцами подписей распорядителей счета и с оттиском печати.
           Разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока
            функционирования, патент (для предпринимателей без образования
            юридического лица).
           Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензии).
           Копии протоколов, приказов, о назначении руководителя, главного бухгалтера,
            копии доверенностей на право подписания договоров с банком на других
            руководителей компании, заверенные печатью и подписью руководителя
            компании.
            Ксерокопии паспортов руководителя, главного бухгалтера, доверенных лиц,
            крупных учредителей физических лиц (доля более 5% в капитале компании).
           Уведомление из Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (ФКЦБ) о
            государственной регистрации выпуска ценных бумаг на момент регистрации и
            последующих выпусков.


            Документы для оценки финансово-экономического состояния
                            Заемщика, Поручителя.*
     * Представляются в течение всего периода кредитования в сроки, предусмотренные
     законодательством РФ.


     ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ ОТЧИТЫВАЮЩИХСЯ ПО БАЛАНСУ:
        Финансовая отчетность на 5 последних отчетных дат с отметкой налоговой
           инспекции.
1.    Бухгалтерский баланс форма №1. (годовой и квартальный)
2.    Отчет о прибылях и убытках форма №2. (годовой и квартальный)
3.    Отчет о движении капитала форма №3 (годовой).
4.    Отчет о движении денежных средств форма №4. (годовой и квартальный).
5.    Форма №5 (годовая).
        Справка о наличии ценностей, учитываемых на забалансовых счетах (годовая и
           квартальная).
       Расшифровки строк баланса на последнюю отчетную дату по формам банка:
   1. Основные средства
   2. Незавершенное строительство
   3. Доходные вложения в материальные ценности
   4. Долгосрочные финансовые вложения
   5. Прочие внеоборотные активы
   6. Запасы сырья, материалов
   7. Готовая продукция и товары
   8. Товары отгруженные
   9. Дебиторская, кредиторская задолженности
  10. Краткосрочные финансовые вложения
  11. Прочие оборотные активы
  12. Непокрытые убытки, в том числе прошлых лет, нераспределенная прибыль
 (пояснить причину образования)
  13. Целевое финансирование (копии договоров или других подтверждающих
 документов)
  14. Долгосрочные и краткосрочные заемные средства (копии договоров)
  15. Прочие краткосрочные обязательства
      Расшифровка строк отчета о прибылях и убытках:
  1. Прочие операционные доходы (расходы)
  2. Внереализационные доходы (расходы)
      Пояснительная записка к последнему годовому отчету.
     Итоговая часть аудиторского заключения за последний финансовый год (при его
 наличии).
     Консолидированная бухгалтерская отчетность, в случае если клиент представляет
 собой группу компаний (холдинг).
     Справка о реализации продукции (услуг) в денежном и натуральном выражении
 за последние 5 отчетных периодов, в разрезе номенклатуры продукции (услуг).
     Справка из налоговой инспекции обо все открытых расчетных и ссудных счетах.
     Если задолженность перед бюджетом или внебюджетными фондами была
 реструктуризирована, то представить соглашение о реструктуризации, график
 погашения задолженности и документы, подтверждающие исполнение обязательств.
      Заверенные подписями и печатью справки из обслуживающих банков о
        поступлении денежных средств на расчетные счета компании за последние 6
        месяцев с разбивкой по месяцам (обороты по расчетным счетам), о наличии или
        отсутствии картотек и иных требований выставленных к счетам ( в том числе
        прав третьих лиц на безакцептное списание), кредитная история из других банков
        (справка о действующих и/или погашенных кредитах, о наличии или отсутствии
        просроченной задолженности по ним).
     Сведения о кредитах, займах и поручительствах (по форме банка).
     Договор банковского счета между компанией и другими банками, доп. соглашения
 с ними на право безакцептного списания обязательств по кредитным договорам и
 поручительствам.
     Справка об основных показателях деятельности за пять отчетных периодов
 :выпуск продукции в натуральном и стоимостном выражении, оказание услуг , объем
 товарооборота по основным номенклатурным группам , выручка от реализации,
 себестоимость, прибыль). Мероприятия по улучшению хозяйственно-финансовой
 деятельности, в случае убытков и/ или отрицательных чистых активов на последнюю
 отчетную дату.
     Бизнес-план, финансовый план компании на текущий год или на период
 кредитования, если кредит является переходящим на следующий финансовый год
 (планируемые показатели по основной деятельности: объем производства основных
 видов продукции, оказания услуг, товарооборота, план доходов и расходов компании,
 планируемая прибыль или убыток).


  ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И
  ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ:
     Патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и
       отчетности.
     Декларация о полученных доходах и расходах с отметкой налогового органа.
     Книга учета доходов и расходов на 5 последних отчетных дат.
     Кассовая книга за тот же период.
     Документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход.
     Бизнес- план, финансовый план на текущий год, или на период кредитования,
       если кредит является переходящим на следующий финансовый год.
     Справка предпринимателя о реализации продукции (услуг) в денежном и
       натуральном выражении за последние 5 отчетных периодов, в разрезе
       номенклатуры продукции (услуг). Мероприятия по улучшению хозяйственно-
       финансовой деятельности, в случае убытков на последнюю отчетную дату.
     Справка из налоговой инспекции обо всех открытых расчетных и ссудных счетах.
     Заверенные справки из обслуживающих банков о поступлении денежных средств
       на расчетные счета предпринимателя за последние 6 месяцев с разбивкой по
       месяцам (обороты по расчетным счетам), о наличии или отсутствии картотек и
       иных требований, выставленных к счетам (в том числе прав третьих лиц на
       безакцептное списание), кредитная история из других банков (справка о
       действующих и/или погашенных кредитах, о наличии или отсутствии
       просроченной задолженности по ним).
     Сведения о действующих кредитах, займах и поручительствах (по форме банка).
     Договор банковского счета между предпринимателем и другими банками, доп.
       соглашения с ними на право безакцептного списания обязательств по кредитным
       договорам и поручительствам.

  ОБЩИЕ
   Организационная структура, бизнес-схема деятельности (желательно в виде блок-
                                         схемы)
  1.   История развития вашего бизнеса (краткое описание).
  2.   Перечень всех компаний, входящих в холдинг (группу) с указанием долей участия в
  капитале, адресами месторасположения, телефонами. Структура собственности. Если
  акции компании котируются, то необходимо привести информацию о
  текущих котировках и рыночной стоимости акций. Общая численность акционеров
  компании. Общая численность работающих в компании. Структура управления.
  3. Схема деятельности компании, отображающая структуру договорных отношений с
  поставщиками / подрядчиками и покупателями/ заказчиками. Указать маршруты
  движения товаров/ сырья/ материалов (и т.д.), движения денежных потоков (с указанием
  базовых условий оплаты / поставок по крупным поставщикам и покупателям), функции
  всех фирм и банков через которые проходят товарно-финансовые потоки.
  4. Заключенные контракты с основными поставщиками / подрядчиками, покупателями /
  заказчиками на основании которых функционирует основная часть бизнеса.
5. Комплект типовых документов, сопровождающий совершение сделок (формы
договоров, накладных, актов приема-передачи, сертификаты на товар и т.п.).
6. Список названий и адресов производственных помещений, торговых точек
компании, где реализуется товар, складских помещений, где хранятся товарные
ценности. Договоры аренды офисных, производственных, складских помещений и / или
документы, подтверждающие право собственности на них (подлинники и ксерокопии со
всеми приложениями и дополнениями).


              Обоснование потребности в кредитном продукте
Инвестиционное кредитование.

      Письмо-ходатайство о предоставлении кредита. Составляется на фирменном
       бланке компании за подписью руководителя и главного бухгалтера на имя
       Председателя Правления ЗАО «Промсбербанк» в произвольной форме, с
       указанием основных параметров сделки: сумма кредита, цель использования
       кредита, общий срок пользования (весь период от начала получения до полного
       погашения) в месяцах или в годах и месяцах, предлагаемое обеспечение.
      Решение уполномоченного органа на проведение крупной сделки, сделки с
       заинтересованностью, если она является таковой в соответствии с уставом
       компании.
      Заявка на получение кредита по форме банка.
      Необходимая разрешительная, согласовательная документация, экспертные
       заключения (в т.ч. экологическая экспертиза).
      Описание проекта, включая оценку ресурсной базы, результаты маркетингового
       исследования рынков для реализации товаров или услуг проекта, бизнес-план на
       период осуществления проекта.
      Состав компаний-инвесторов, участвующих в проекте, с указанием доли участия
       (помещение, оборудование, технология, денежные вложения, другие активы).
      Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и / или
       планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
      ТЭО проекта , включая номенклатуру выпускаемой продукции или оказываемых
       услуг, производственный план, план материально-технического снабжения , план
       маркетинга (сбыта), расчет численности и заработной платы, финансовый план.
      Расчет капитальных вложений ( СМР, оборудование, прочие вложения). Расчет
       оборотного капитала. Источники и структура участников финансирования,
       валютные процентные риски, использование лизинга основных средств.
      Экономические показатели эффективности проекта и расчет сроков окупаемости
       затрат в течение периода кредитования.
      Предпроектные материалы (эскизные проекты, ситуационные планы, данные
       изысканий).
      Материалы в поддержку проекта (публикации в прессе, постановления
       Правительства РФ, документы о предоставлении льгот, деловая переписка и т.д.)
      Копии соглашений о совместной деятельности.
      Контракты, договоры на выполнение работ, на поставку оборудования , другие
       соглашения).
      График финансирования и кредитования (суммы денежных вложений по срокам).
      Справка заемщика о предстоящих платежах из прибыли (пени, штрафы,
       дивиденды) и предполагаемых периодах их выплаты.
      Документы на обеспечение, в соответствии с перечнем документов необходимых
       для заключения договора о залоге.

Кредитование текущей деятельности

      Письмо-ходатайство о предоставлении кредита. Составляется на фирменном
       бланке компании за подписью руководителя и главного бухгалтера на имя
       Председателя Правления ЗАО «Промсбербанк» в произвольной форме, с
       указанием основных параметров сделки: сумма кредита, цель использования
       кредита, общий срок пользования (весь период от начала получения до полного
       погашения ) в месяцах или годах, предлагаемое обеспечение.
      Решение уполномоченного органа на проведение крупной сделки, сделки с
       заинтересованностью, если она является таковой в соответствии с уставом
       компании.
      Заявка на получение кредита по форме банка.
      Информация о кредитоспособности по форме банка.
      Качественный анализ рисков по форме банка.
      Плановый расчет денежных потоков на период кредитования.
      Технико-экономическое обоснование по сделке (расчет доходов, расходов,
       прибыли), подтверждающее эффективность кредитуемой сделки и возвратность
       кредита.
      Программа целевого использования и источники погашения кредита: контракты,
       договоры, заключенные в рамках программы его использования и погашения.
      Расшифровки остатков дебиторской, кредиторской задолженности, основных
       средств, товарных остатков на складе, на день подачи заявки.
      Документы на обеспечение, в соответствии с перечнем документов необходимых
       для заключения договора о залоге.

Кредитование «овердрафт».

      Письмо-ходатайство на получение кредита. Составляется на фирменном бланке
       компании за подписью руководителя и главного бухгалтера на имя Председателя
       Правления ЗАО «Промсбербанк» в произвольной форме, с указанием основных
       параметров сделки: сумма лимита кредитования, общий срок пользования
       кредитом в днях, месяцах ,предлагаемое обеспечение.
      Заявка на получение кредита по форме банка.
      Информация о кредитоспособности по форме банка.
      Качественный анализ рисков по форме банка.
      Платежный календарь на период кредитования (Дата / Название основных видов
       платежей / Примерная сумма в рублях).
      Расшифровки остатков дебиторской, кредиторской задолженности, основных
       средств, товарных остатков на складе, на день подачи заявки.
      Документы на обеспечение, в соответствии с перечнем документов необходимых
       для заключения договора о залоге (по требованию банка).

Банковские гарантии.

      Письмо-ходатайство на получение банковской гарантии. Составляется на
       фирменном бланке компании за подписью руководителя и главного бухгалтера на
       имя Председателя Правления ЗАО «Промсбербанк» в произвольной форме с
    указанием основных параметров сделки: сумма гарантии, цель гарантии, срок
    действия гарантии (дата), предлагаемое обеспечение, наименование бенефициара,
    в адрес которого запрашивается банковская гарантия.
   Решение уполномоченного органа на проведение крупной сделки, сделки с
    заинтересованностью.
   Заявка на получение банковской гарантии по форме банка.
   Информация о кредитоспособности по форме банка.
   Качественный анализ рисков по форме банка.
   Конкурсная документация, проекты договоров и контрактов с кредитором
    (бенефициаром).
   Образец формы гарантии.
   Документы на обеспечение, в соответствии с перечнем документов необходимых
    для заключения договора о залоге (по требованию банка).

								
To top