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Come scegliere la migliore banca svizzera dove aprire un conto corrente o una cassetta di sicurezza
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Chi siamo
Ciao, siamo Richard e Marco, due amici che hanno deciso quasi per caso, dopo aver risposto varie
volte alla stessa domanda: “come si fa ad aprire un conto in Svizzera?”, di creare un blog dedicato.
Richard: sono svizzero con padre ticinese e madre ginevrina. Lavoro in una banca di Ginevra da
ormai 5 anni. Sono partito da cambiavalute e sportellista ed oggi offro consulenza su investimenti
a 360 gradi. Opero soprattutto con clientela di lingua francese (sia svizzera che francese) ma anche
con molti italiani. D’altronde per tutti le domande sono sempre quelle…
Marco: sono italiano e lavoro come transfrontaliere a Lugano. Lavoro nel settore IT per una nota
Compagnia Assicurativa elvetica. A questo lavoro sono arrivato un po’ per caso. Ho iniziato a
lavorare nel 2000 in una nota società di consulenza informatica internazionale presso la sede
italiana di Milano (io sono originario di Pavia). Lavoravo soprattutto presso banche e per questo
ho risposto diversi anni fa ad un’offerta di lavoro in cui si cercavano programmatori in ambito
finanziario. Come molti italiani mi sono stabilizzato nei paesi al confine e ogni giorno varco la
frontiera per andare a lavorare a Lugano.
Ci siamo conosciuti tre anni fa per questioni amorose, ehm non tra noi. Io, Marco, sono fidanzato
con una cugina di Richard. Ci siamo spesso ritrovati a parlare di quanti pregiudizi ci siano sui conti
in Svizzera. Ne abbiamo sentite davvero tante, c’è chi pensa che le banche svizzere siano una sorta
di società segreta… la gente vede troppi film! In genere si pensa che aprire un conto in Svizzera sia
difficile, costoso e solo per ricchi.
La realtà è molto diversa, oltre ai classici servizi per persone facoltose che tutte le banche svizzere
offrono, ci sono anche i servizi per i risparmiatori “normali”. Si può aprire un conto come in Italia,
in 15 minuti ed anche con pochi spiccioli, basta sapere come e a chi rivolgersi.
Essendo stranieri occorre ovviamente avere qualche conoscenza in più, soprattutto in materia
fiscale. Ma niente di difficile per qualsiasi persona.
Viste le numerose domande che ci sono state poste sull’argomento e la carenza di informazioni
serie che esistono, abbiamo deciso di creare un sito e poi scrivere una guida . Sappiamo per
esperienza che molti vorrebbero aprire un conto corrente in Svizzera ma poi alla fine non lo fanno
perché presi da mille dubbi. Oppure, forse peggio, lo fanno seguendo consigli interessati (e a volte
pagando intermediari) aprendo conti correnti costosi rispetto alle loro esigenze. Con la
nostra Guida speriamo di fornire un aiuto a tutti voi per raggiungere non solo l’obiettivo ma anche
al minor costo e senza rischi.
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Sommario
Disclaimer........................................................................................................................................................... 4
1. Perché aprire un conto all’estero................................................................................................................... 5
Perché la Svizzera? ......................................................................................................................................... 6
2. Aprire un conto in Svizzera ............................................................................................................................ 8
I controlli e i filtri delle banche svizzere......................................................................................................... 8
Procedura di apertura: di persona o per corrispondenza .............................................................................. 9
Aprire un conto di persona ...................................................................................................................... 10
Aprire il conto per posta tramite intermediario svizzero ........................................................................ 10
Procedura per corrispondenza................................................................................................................. 11
Documentazione necessaria ........................................................................................................................ 11
Documenti ................................................................................................................................................ 12
Copia autenticata del passaporto. ........................................................................................................... 14
Versamenti minimi ....................................................................................................................................... 16
Il primo bonifico ....................................................................................................................................... 17
Tempi di apertura ........................................................................................................................................ 18
Intermediari ................................................................................................................................................. 18
Quale conto aprire ....................................................................................................................................... 19
Conto Cointestato ........................................................................................................................................ 20
Valuta conti .................................................................................................................................................. 20
Segreto svizzero ........................................................................................................................................... 21
Chiusura del conto ...................................................................................................................................... 22
Cassette di sicurezza .................................................................................................................................... 22
3. Garanzie banche svizzere ............................................................................................................................. 23
Crisi euro e fallimento Italia ......................................................................................................................... 24
4. In regola con le tasse e le leggi italiane........................................................................................................ 25
Dichiarazione alla dogana ............................................................................................................................ 25
Cosa va dichiarato? ...................................................................................................................................... 26
I capitali all’estero .................................................................................................................................... 26
I trasferimenti .......................................................................................................................................... 29
Modalità compilazione modulo RW......................................................................................................... 31
Interessi e redditi all’estero ..................................................................................................................... 37
Conti cointestati ....................................................................................................................................... 45
Accordo fiscale Svizzera – Italia ................................................................................................................... 46
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Patrimoniale Monti ...................................................................................................................................... 49
5. Scelta banca ................................................................................................................................................. 50
Opzione 1: Semplice conto per deposito – costi bassi o nulli – poche possibilità di investimento ............. 51
Banca 1 ..................................................................................................................................................... 51
Opzione 2: Banche Retail ............................................................................................................................. 59
Banca 1 ..................................................................................................................................................... 60
Banca 2 ..................................................................................................................................................... 61
Banca 3 ..................................................................................................................................................... 63
Banca 4 ..................................................................................................................................................... 67
Banca 5 ..................................................................................................................................................... 70
Banca 6 ..................................................................................................................................................... 73
Opzione 3: Private Banking .......................................................................................................................... 75
Banca 1 ..................................................................................................................................................... 75
Banca 2 ..................................................................................................................................................... 76
Banca 3 ..................................................................................................................................................... 77
Banca 4 ..................................................................................................................................................... 78
Banca 5 ..................................................................................................................................................... 79
Banca 6 ..................................................................................................................................................... 79
Opzione 3: Banche per il trading online ...................................................................................................... 80
Banca 1 ..................................................................................................................................................... 80
Banca 2 ..................................................................................................................................................... 82
Banca 3 ..................................................................................................................................................... 84
Opzione 5: Le grandi banche svizzere .......................................................................................................... 87
Banca 1 ..................................................................................................................................................... 87
Banca 2 ..................................................................................................................................................... 88
ALLEGATI .......................................................................................................................................................... 90
Elenco banche Svizzere ................................................................................................................................ 90
Giorni festivi in Svizzera95
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Guida alla Guida Conto In Svizzera
Quello che hai appena visto è il sommario completo della Guida a cui si aggiunge un manualetto a
parte sulla nuova patrimoniale Monti. La Guida “Conto in Svizzera” è un agevole e pratico
manuale che affronta tutti gli aspetti che riguardano l’apertura e la gestione di un conto corrente
in Svizzera.
Abbiamo cercato di renderla il più semplice possibile, di modo che anche le persone non pratiche
né del settore bancario né del funzionamento del sistema svizzero (per non parlare dell’aspetto
fiscale) possano con tranquillità e facilità arrivare all’obiettivo: aprire un conto in Svizzera.
Ma soprattutto aprirlo in massima sicurezza:
Scegliendo il conto più adatto alle proprie esigenze
Risparmiando sui costi bancari e degli intermediari svizzeri
Evitando le sanzioni fiscali
Breve sintesi della Guida
Il Capitolo 1 “Perché aprire un Conto in Svizzera” rappresenta un po’ un’introduzione sui diversi
motivi per cui può essere utile, se non necessario, aprire un conto all’estero, e in particolare in
Svizzera. Molti di questi motivi sono chiari ed evidenti a tutti.
Ci sono motivi legali ma ovviamente anche illegali: in Svizzera esiste e esisterà sempre il segreto
bancario. Ma quello che fa veramente la differenza è l’affidabilità del paese e del sistema bancario
svizzero.
Il fatto stesso che stai cercando informazioni in merito denota che sotto sotto sai già la risposta
principale: un conto in Svizzera aumenterà la tua sicurezza finanziaria. Se hai pensato ad un conto
oltrefrontiera è perché hai, a ragion veduta, dei dubbi sull’affidabilità dell’Italia e forse anche
dell’Europa intesa come unione di nazioni differenti unite solo per scopi finanziari e commerciali.
La Svizzera è da sempre un paese neutrale e le banche elvetiche sono un’Istituzione. Da secoli i
potenti di turno si affidano alle banche svizzere, anche oggi.
E se lo fanno loro un motivo ci sarà, perché quindi non dovresti farlo anche tu? Certo le cifre
saranno diverse, ma pensaci bene: per te i risparmi contano molto di più che per un ricco. Pensaci
un attimo: il ricco può permettersi di perdere anche il 50% del suo patrimonio senza particolari
problemi, mentre per tutti noi questo sarebbe un dramma, si tradurrebbe in sacrifici e privazioni
per noi ma soprattutto per i nostri cari. Quindi quando pensi che il conto in Svizzera sia solo per
ricchi sbagli completamente la prospettiva. Tra l’altro scoprirai che, a dispetto di credenze molto
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diffuse, il conto non è nemmeno costoso (puoi averlo addirittura a costo zero, come ti
spiegheremo).
E’ vero che sono soprattutto le persone più benestanti a sfruttare questa occasione. Lo sai perché?
Spesso ci viene da sorridere quando sentiamo il tal politico o imprenditore o giornalista che se la
prende con chi porta i soldi all’estero. È un sorriso amaro. Perché te lo possiamo garantire, quelle
stesse persone hanno TUTTE (nessuno escluso, nemmeno i più impensabili) un conto oltreconfine.
Però amano fare la morale agli altri, a te che hai guadagnato quei soldi con il lavoro (duro lavoro,
non te li hanno regalati come succede spesso a certe caste in Italia) e che giustamente vuoi
disporne come meglio credi.
Per cui abbondano leggende metropolitane sui conti svizzeri solo per milionari, conti segreti ma
costosi con servizi all’avanguardia. Leggende riprese dai film ma anche da certa stampa, i cui
editori non solo hanno il conto in Svizzera, ma in alcuni casi pure la residenza.
In parole povere non vogliono che altri sfruttino l’opportunità che hanno avuto loro.
Speriamo che ora tu non abbia più alcun dubbio sulla necessità di aprire un conto corrente in
Svizzera. Andiamo quindi al concreto!
Cosa serve sapere per aprire un conto in Svizzere? Fondamentalmente tre cose:
La procedura da seguire e i documenti necessari
Come effettuare la dichiarazione per rimanere in regola con il Fisco
Quale conto e banca scegliere fra le molte opzioni disponibili per evitare di strapagare per
servizi che non ci servono
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1 Come si apre: procedure, documenti, tempi...
Sul tema conti svizzeri esiste davvero molta ignoranza, basti pensare che molta gente pensa che
sia addirittura illegale averne uno. Si tratta di un’ignoranza spesso indotta, anche voluta dai media
italiani. Possiamo subito dirti che non solo non è illegale ma che non è nemmeno così difficile
come si pensa: non servono grandi capitali, chiunque può aprire un conto in Svizzera.
Sfatiamo subito i falsi miti:
1. Aprire un conto oltreconfine, e in Svizzera nel nostro caso, non è assolutamente illegale.
2. Il conto in Svizzera non è riservato solo ai ricchi. Ci sono ovviamente servizi dedicati alle
persone più benestanti, ma questo genere di servizi esiste anche in Italia. Certo la Svizzera
è il top per questo business che rimane comunque uno dei tanti. Chiunque può aprire un
conto in Svizzera, anche con pochi soldi, bastano pure 100 euro. Certo per uno straniero
c’è una prassi da seguire, ma nulla di complicato. Seguendo le nostre istruzioni potrai
aprire un conto in 15 minuti.
3. Il conto in Svizzera non è costoso. Esistono varie tipologie di banche e di conti correnti.
Ovvio che un servizio cosiddetto di private banking (per ricchi) sia costoso, ma chiaramente
dipende dal valore del servizio. Una persona “normale” non ha bisogno che di un conto
tramite cui fare i consueti movimenti bancari (bonifico, prelievo, versamento etc).
Eventualmente poi una carta per prelievi, una carta di credito e servizi di investimento di
base. Per questo genere di conti scoprirai che i costi non sono alti, praticamente allineati a
quelli che puoi trovare in Italia. Anzi, a certe condizioni facilmente raggiungibili, potrai
avere un conto a zero spese. Nell’ultima parte della Guida ti saranno illustrati i conti delle
18 migliori banche svizzere per un italiano con un confronto sui costi e servizi.
Sfatati i principali falsi miti, passiamo a vedere come aprire il conto. Il secondo capitolo “Aprire un
Conto in Svizzera” spiega proprio le procedure da seguire per l’apertura. Sono analizzati in
dettaglio i filtri e le domande che le banche ti potranno fare, le varie procedure (apertura in luogo,
per corrispondenza, online), i documenti ed i tempi necessari, le modalità di versamento etc.
Sono poi affrontati particolari aspetti come il conto cointestato, la cassetta di sicurezza, i conti
cifrati e i servizi degli intermediari per l’apertura (servizi che noi sconsigliamo in quanto costosi.
Invece di pagare 500 euro, con molto meno la nostra Guida ti darà le medesime informazioni).
Insomma dopo questo capitolo saprai tutto su cosa devi fare. Ma ancora non basta.
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2 Come rimanere in regola con il Fisco
Dopo il breve capitolo 3 che affronta le Garanzie che un conto in terra elvetica ti può offrire,
andiamo a trattare uno degli argomenti più delicati e più importanti: l’aspetto fiscale.
Troverai infatti una chiara spiegazione di quello che devi fare per rimanere in regola con il Fisco
Italiano con diversi esempi di compilazione. Vedrai come dichiarare capitali, movimenti e redditi
(interessi e dividendi). Il capitolo è poi stato integrato da una guida separata sulla cosiddetta
patrimoniale Monti.
Il capitolo 4 è un capitolo fondamentale perché trascurare questi aspetti può condurti al
pagamento di pesanti sanzioni. In giro per Internet si leggono tante ipotesi fantasiose ma
soprattutto pericolose. Il primo consiglio che ti diamo è: non ti fidare delle risposte raccolte in blog
o forum. Nella migliore delle ipotesi sono superficiali e trascurano alcuni importanti aspetti. In
genere sono pure errate. In rete le leggende fanno presto a formarsi. Come quella per cui ci
sarebbe una soglia di esenzione alla dichiarazione degli interessi. Ripetiamo: fai attenzione perché
poi l’errore lo paghi tu!
Come sempre la conoscenza è potere. Addirittura se tu non volessi metterti in regola, è
indispensabile leggere questo capitolo. Non è difficile sapere come dichiarare il tuo conto in
Svizzera ma ovviamente con informazioni superficiali raccolte qua e là perderai anzitutto tempo a
cercare di capire cosa è affidabile e cosa no (e non ne sarai comunque sicuro). Ma soprattutto
rischierai di tuo. Una guida completa e strutturata ti darà tutte le informazioni in un’ora. Potrai
anche scoprire effettivamente quando è necessarrio dichiarare e quando non lo è.
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3 Quale banca scegliere? Tipi di conti, costi e interessi.
Abbiamo a questo punto visto come aprire un conto e come essere a posto fiscalmente . Non ci
rimane che aprirlo! Ma dove? Quale banca scegliere?
Il capitolo 5 ti guida nella scelta della banca più idonea alle tue esigenze. Dal semplice conto di
deposito al conto corrente completo, passando anche per i conti di trading o per i clienti più
benestanti. Per ogni categoria ti verranno fornite la lista delle migliori banche con caratteristiche e
costi dei conti. Le 18 migliori banche svizzere con tutte le opzioni per scegliere la più adatta per
quanto ti serve.
Scoprirai che esistono diverse possibilità per ottenere anche conti a zero spese, possibilità che
possono sfruttare tutti. Alla faccia di chi dice che i conti in Svizzera costano.
Viviamo in un mondo sempre più incerto. Le sicurezze del passato (posto fisso, titoli di stato sicuri,
pensione) non ci sono più. Ma siamo anche nell’era dell’informazione e della conoscenza. Il
problema è che le informazioni sono talmente tante che occorre saperle valutare, filtrare e
sintetizzare. Tutto questo costa tempo e fatica. La Guida ti permetterà in meno di una giornata di
sapere tutto quanto è necessario.
Con la nostra guida abbiamo già aiutato oltre 100 persone ad aprire un conto in Svizzera. Speriamo
che anche tu possa unirti al Gruppo ed aver capito, come lo hanno capito da tempo i ricchi italiani,
perché è necessario farlo. Ci preme sottolineare che il conto va visto come una sorta di
assicurazione sul tuo patrimonio. Non c’è bisogno di spostare tutto il capitale. Quello che devi fare
subito è aprirlo. Poi, come un’assicurazione, in caso di necessità sposterai i tuoi soldi.
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Come acquistare la Guida
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come vedi puoi pagare con carta di credito Visa, AmEx o Mastercard e anche con la Postepay Visa
o la carta Aura. Seleziona quindi la tua carta di pagamento e compila i campi. Confermando i dati
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leggere la guida per aprire il tuo conto in Svizzera.
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