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Obrigada por atualizar seu perfil no MIX Market. Seus esforços ajudarão a aumentar a transparência financeira e social da i
microfinanças.
Ao preencher e enviar este formulário ao MIX, a informação será atualizada no perfil da IMF no MIX Market (www.mixmarke
Favor completar essa seção de informação antes de iniciar o preenchimento das próximas seções.
Nome
Informação sobre a
Cargo na instituição
pessoa que preencheu
Telefone
este formulário
E-mail
Para acessar as explicações sobre os termos de desempenho social que aparecem no formulário, clique no termo ou vá dir
a página Glossário. Os seguintes itens te direcionam às diferentes páginas do mesmo formulário:
Informação Organizacional
Informação de Contato, Associação e Sociedade
Informação de Desempenho Social
Glossário dos Termos de Desempenho Social
Favor enviar o formulário preenchido para cintia_tavares@vm.uff.br. Caso surja alguma dúvida, favor entrar em contato con
através de e-mail.
Microfinance Information eXchange, Inc., MIX
1901 Pennsylvania Avenue NW Suite 307, Washington, DC 20006, USA | Tel.: 01 (202) 659-9094 | Fax: 01 (202) 659-
sforços ajudarão a aumentar a transparência financeira e social da indústria de
ção será atualizada no perfil da IMF no MIX Market (www.mixmarket.org).
ciar o preenchimento das próximas seções.
penho social que aparecem no formulário, clique no termo ou vá diretamente
diferentes páginas do mesmo formulário:
formação Organizacional
e Contato, Associação e Sociedade
ação de Desempenho Social
os Termos de Desempenho Social
s@vm.uff.br. Caso surja alguma dúvida, favor entrar em contato conosco
e Information eXchange, Inc., MIX
ngton, DC 20006, USA | Tel.: 01 (202) 659-9094 | Fax: 01 (202) 659-9095
Seção I: Informação Organizacional
Favor preencher a seguinte informação organizacional sobre sua instituição
Nome da instituição:
País: --selecione--
Endereço:
Cidade:
Informação geral Estado:
CEP:
Telefone:
E-mail:
Site:
Missão:
Visão e principais desafios:
Data de fundação:
Estatuto legal: --selecione--
Perfil institucional
Regulada: --selecione--
% de operações compreendidas por MF:--selecione--
Fim do ano fiscal: --selecione--
Em que data a organização implementou este final de ano fiscal?
Principais fontes de Doações Poupanças
financiamento Estoque de capital
Empréstimos
Empréstimos Arrendamento
Produtos e serviços Poupança voluntária Serviço de transferência de fundos
Seguros Capacitação e consultoria
Serviços financeiros em grande escala Saúde
Serviços oferecidos Empréstimos de segundo piso às IMFs Educação
Serviços de desenvolvimento empresarial Outros
Capital Empréstimos em USD
Em busca de (tipos de Empréstimos em moeda local Subsídios para capacitação
investimentos)
Empréstimos em euros Doações
Garantias
--selecione--
Seção II: Informação de Contatos
Favor fornecer as seguintes informações a respeito das pessoas de contato em sua instituição
1. Caso necessite adicionar mais contatos, favor cortar e colar outra tabela de "Novo contato" abaixo destas.
Nome: --selecione--
Sobrenome:
Cargo:
E-mail:
Novo contato Telefone comercial:
Idioma: --selecione--
Este contato deve estar visível aos usuários no mixmarket.org? --selecione--
Este contato está ativo em sua organização? --selecione--
Nome: --selecione--
Sobrenome:
Cargo:
E-mail:
Novo contato
Telefone comercial:
Idioma: --selecione--
Este contato deve estar visível aos usuários no mixmarket.org? --selecione--
Este contato está ativo em sua organização? --selecione--
Nome: --selecione--
Sobrenome:
Cargo:
E-mail:
Novo contato
Telefone comercial:
Idioma: --selecione--
Este contato deve estar visível aos usuários no mixmarket.org? --selecione--
Este contato está ativo em sua organização? --selecione--
2. Utilize o espaço abaixo para informar mudanças de informações sobre os contatos já existentes no MIX Market.
Mudanças de
contatos já
existentes
Seção III: Informação de Associações
Favor fornecer a seguinte informação a respeito de novas e antigas pessoas associadas a sua instituição.
Clique aqui para obter uma definição de Associação.
1. Caso necessite adicionar mais contatos, favor cortar e colar outra tabela de "Novo associado" abaixo destas.
Se a pessoa associada ainda não é um contato de sua instituição, favor também criar um quadro "Novo contato" (veja acim
Nome:
Novo associado Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
Nome:
Novo associado Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
Nome:
Novo associado Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
2. Utilize o espaço abaixo para informar mudanças de informações sobre seus associados já existentes no MIX Market.
Mudanças de
associados já
existentes
Seção IV: Informação de Sociedade
Favor fornecer a seguinte informação a respeito de novas e já existentes sociedades com outras organizações.
1. Caso necessite adicionar mais contatos, favor cortar e colar outra tabela de "Nova sociedade" abaixo destas.
Organização sócia:
Nova sociedade Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
Organização sócia:
Nova sociedade Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
Organização sócia:
Nova sociedade Relação: --selecione--
Condição: --selecione--
2. Utilize o espaço abaixo para informar mudanças de informações sobre suas sociedades já existentes no MIX Market.
Mudanças de
sociedades já
existentes
Mudanças de
sociedades já
existentes
no MIX Market.
baixo destas.
Novo contato" (veja acima) para esta pessoa.
entes no MIX Market.
rganizações.
baixo destas.
entes no MIX Market.
Seção V: Informação de Desempenho Social
Favor fornecer as seguintes informações sobre as políticas e práticas de desempenho social de sua instituição
1. Missão e metas sociais
Qual dos seguintes clientes representa seu mercado objetivo? Favor classificá-los em
ordem de importância. Somente classifique grupos que sejam objetivos explícitos de
sua instituição:
Quais são os objetivos de desenvolvimento que sua instituição busca mediante sua
provisão de produtos e serviços financeiros e não financeiros? Favor classifique-os
em ordem de importância. Somente classifique os objetivos que sejam metas
explícitas de sua instituição:
Quais os níveis de pobreza dos clientes que sua instituição busca alcançar? Favor
selecionar todos os que se aplicam:
2. Governabilidade
Os membros da Diretoria tem recebido alguma capacitação na gestão do
desempenho social?
O Conselho de Administração possui um comitê formal de monitoramento do
desempenho social?
3. Gama de produtos e serviços
Favor indicar quais são os produtos de crédito que sua instituição oferece:
Sua instituição capta depósitos?
Se a sua instituição não capta depósitos, ignore esta pergunta. Caso contrário, favor
indicar quais produtos de depósito são oferecidos:
Sua instituição exige seguro obrigatório?
Se a sua instituição não exige seguro obrigatório, ignore esta pergunta. Caso
contrário, favor indicar quais produtos de seguro são exigidos:
Sua instituição oferece seguro voluntário?
Se a sua instituição não oferece seguro voluntário, ignore esta pergunta. Caso
contrário, favor indicar quais produtos de seguro voluntário são oferecidos:
Favor indicar qualquer outro serviço financeiro que sua instituição ofereça:
Sua instituição oferece serviços empresariais?
Se a sua instituição não oferece serviços empresariais, ignore esta pergunta. Caso
contrário, favor indicar quais serviços são oferecidos:
Sua instituição oferece serviços educativos?
Se a sua instituição não oferece serviços educativos, ignore esta pergunta. Caso
contrário, favor indicar quais serviços são oferecidos:
Sua instituição oferece serviços de saúde?
Se a sua instituição não oferece serviços de saúde, ignore esta pergunta. Caso
contrário, favor indicar quais serviços são oferecidos:
Sua instituição oferece serviços de empoderamento das mulheres?
Se a sua instituição não oferece serviços de empoderamento das mulheres, ignore
esta pergunta. Caso contrário, favor indicar quais serviços são oferecidos:
4. Responsabilidade social direcionada aos clientes (princípios de proteção ao
consumidor)
O processo de aprovação dos empréstimos avalia a capacidade de pagamento do
cliente e sua capacidade para tomada de empréstimos. A aprovação de empréstimos
não se baseia exclusivamente em garantias (sejam garantias conjuntas ou solidárias,
fiadores ou caução) como um substituto para uma boa análise da capacidade.
As auditorias internas verificam a exposição das famílias à dívida, as práticas de
empréstimos que violam os procedimentos, incluindo refinanciamento sem
autorização, múltiplos clientes ou fiadores da família e outras práticas que poderiam
aumentar o endividamento.
Os objetivos de produtividade e os sistemas de incentivos valorizam a qualidade da
carteira de forma tão elevada quanto outros fatores, como o reembolso ou
crescimento de clientes. O crescimento se recompensa somente se a qualidade da
carteira for alta.
Os clientes recebem toda a informação sobre preços, prazos e condições de todos os
produtos financeiros, incluindo as taxas de juros, prêmios de seguros, saldos
mínimos, todas as comissões, multas, produtos relacionados, comissões de terceiros
e se estes itens podem ser modificados durante o período.
O pessoal está capacitado para se comunicar de forma efetiva com todos os clientes,
garantindo que entendam o produto, os termos do contrato e seus direitos e
obrigações. As técnicas de comunicação abordam as limitações de instrução (por
exemplo, ler os contratos em voz alta e materiais em idiomas locais).
As práticas de cobrança de dívida aceitáveis e inaceitáveis estão claramente
descritas em um código de ética, livro de regras do pessoal ou manual de cobrança
da dívidas.
A cultura corporativa da instituição valoriza e recompensa os altos padrões de
conduta ética e serviço ao cliente.
Existe um mecanismo para tratar as reclamações dos clientes, com uma pessoa
dedicada a esta função e ativamente utilizada.
Existe um mecanismo para tratar as reclamações dos clientes, com uma pessoa
dedicada a esta função e ativamente utilizada.
Os clientes conhecem a forma de utilização de suas informações. O pessoal explica
como se utilizarão os dados e solicita permissão para seu uso.
5. Transparência nos custos dos serviços aos clientes
Como sua instituição formula a taxa de juros de seu produto mais representativo de
microcrédito?
6. Recursos humanos e incentivos ao pessoal
Caso haja, favor indicar quais dos seguintes fatores se enquadram em sua política de
recursos humanos:
Favor indicar se sua instituição possui incentivos para o pessoal relacionado com
qualquer uma das seguintes áreas:
7. Responsabilidade social com o meio ambiente
Caso haja, favor indicar que tipo de políticas ambientais sua instituição possui:
8. Projeção aos pobres
Sua instituição mede os níveis de pobreza de seus clientes?
Se sua instituição mede os níveis de pobreza dos clientes, que métodos utiliza?
(Marque todos os que se aplicam):
Favor indicar qualquer produto ou serviço (financeiro ou não) oferecido por sua
instituição que esteja especificamente direcionado aos pobres:
esempenho social de sua instituição
Mulheres -
Jovens e adolescentes (menores de 18 anos) -
Clientes que vivem em áreas urbanas -
Clientes que vivem em áreas rurais -
Outro (favor especificar) -
Maior acesso a serviços financeiros -
Redução da pobreza -
Geração de emprego -
Desenvolvimento de novas empresas -
Crescimento das empresas já existentes -
Melhorias na educação dos adultos -
Oportunidades para os jovens -
Educação para as crianças -
Melhoria na saúde -
Igualdade de gênero e empoderamento das mulheres -
Água e higiene -
Habitação -
Outro (favor especificar) -
Clientes muito pobres
Clientes pobres
Clientes de baixo rendimento
Sem enfoque específico de pobreza
Sim
Não
Sim
Não
Empréstimos de microcrédito para microempresas
Microcrédito para consumo e outras necessidades domésticas
Empréstimos para MPEs
Empréstimos para agricultura
Empréstimos para educação
Empréstimo para habitação
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Contas correntes
Contas de poupança voluntária
Contas de poupança obrigatória (depósitos em garantia)
Depósitos a prazo fixo
Contas de poupança para propósito especial
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Seguro de vida de crédito
Seguro agrícola
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Seguro de vida de crédito
Seguro de vida
Seguro de casa
Seguro agrícola
Seguro de saúde
Seguro para acidente de trabalho
Outro (favor especificar)
Cartão de débito/crédito
Serviços de banco móvel
Serviços de facilitação de poupança
Serviços de transferências/remessas
Microleasing
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Desenvolvimento de habilidades empresariais
Serviços de desenvolvimento empresarial
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Educação em instrução financeira
Educação básica em saúde e nutrição
Educação para jovens e crianças
Educação em saúde e segurança no trabalho
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Serviços médicos básicos
Serviços médicos especiais para mulheres e crianças
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Capacitação em liderança para mulheres
Educação em direitos da mulher/capacitação em assuntos de gênero
Assessoria/serviços legais para mulheres vítimas de violência
Outro (favor especificar)
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Sim
Não
Método de juros de saldo decrescente
Método de juros fixo
Transparência em relação ao salário (escala salarial clara baseada em salários de mercado)
Benefícios (plano de saúde, contribuição para aposentadoria)
Segurança no trabalho (segurança, proteção contra acidentes)
Igualdade (ausência de discriminação, pagamento igualitário para homens e mulheres com níveis equivalentes de funções)
Outro (favor especificar)
Capacidade de atrair novos clientes do mercado objetivo
Alcance a comunidades rurais/remotas
Alcance às mulheres
Qualidade da interação com os clientes baseada em mecanismos de feedback dos clientes
Qualidade dos dados sociais
Retenção de clientes/taxa de abandono
Qualidade da carteira
Outro (favor especificar)
A instituição incentiva a conscientização dos clientes a respeito dos impactos ambientais
A instituição capacita/educa os clientes a respeito de melhorias ambientais
São incluídas cláusulas específicas no contrato de empréstimos para mitigar riscos ambientais particulares
A instituição identifica empresas com risco ambiental
A instituição oferece linhas de crédito vinculadas a energias alternativas
A instituição oferece linhas de crédito vinculadas a outros produtos preocupados com o ambiente (favor especificar)
Sim
Não
Índice de Progresso fora da Pobreza de Grameen (PPI)
Avaliação da Pobreza (HEP) (USAID Poverty Assessment Tool ou PAT)
Despesa familiar per capita
Receita familiar per capita
Classificação participativa da riqueza (Participatory wealth ranking, PWR)
Índice de moradia
Índice de segurança alimentícia
Teste de medição
Índice próprio de indicação de pobreza
Outro (favor especificar)
`
es)
Indicador
Associação
Seguro obrigatório
Crédito
Depósitos
Serviços educativos
Serviços empresariais
Serviços financeiros
Serviços de saúde
Cálculo de taxa de juros
Ferramentas de avaliação de pobreza
Nível de pobreza
Seguro voluntário
Serviços de empoderamento das mulheres
Definição
Estes são os relacionamentos entre contatos e organizações, a parte das relações entre empregador e
empregado.
1. Seguro de vida de crédito: seguro obrigatório emitido para cobrir a vida de um cliente por um empréstimo
pendente. Caso o devedor morra antes de pagar a dívida, esta política quita o saldo pendente.
2. Seguro agrícola: Cobertura obrigatória para as atividades agrícolas em caso de perda ou dano e cobertura para
perda de animais domésticos criados para uso pessoal ou comercial, especialmente em uma fazenda.
1. Empréstimos de microcrédito para microempresas: empréstimos cujo propósito é financiar uma microempresa
(de cinco ou menos empregados).
2. Microcrédito para consumo/necessidades domésticas: empréstimos destinados principalmente a financiar
consumo e outras necessidades domésticas.
3. Empréstimos para MPEs: empréstimos cujo propósito é financiar pequenas ou médias empresas (mais de cinco
empregados e menos de 250).
4. Empréstimos para agricultura: empréstimos destinados a atividades agropecuárias.
5. Empréstimos para educação: empréstimos destinados a financiar a educação de qualquer membro da família.
6. Empréstimo para habitação: empréstimos que financiam a compra ou reforma de uma casa.
1. Contas correntes: conta que permite ao cliente emitir cheques com base nos fundos depositados.
2. Poupança voluntária: depósitos voluntários.
3. Poupança obrigatória (depósitos em garantia): poupanças obrigatórias (utilizadas como depósitos em garantia).
4. Depósitos a prazo fixo: depósito que não se pode retirar antes de uma data específica no momento do depósito.
5. Contas de poupança de propósito especial: conta de depósito para particulares a fim de acumular dinheiro para
um fim específico e receber ganhos sobre o montante depositado.
1. Instrução financeira: Capacitação que aborda temas relacionados com planejamento financeiro, poupanças,
investimentos, tomada de empréstimos, orçamentos, taxas de juros, etc.
2. Educação básica em saúde e nutrição: seções de ensino sobre temas como amamentação materna, saúde e
nutrição infantil, planejamento familiar, reprodução saudável, etc.
3. Educação para jovens e crianças: estratégias e programas educativos dirigidos a jovens e crianças.
4. Educação em saúde e segurança no trabalho: capacitação voltada a informar aos empresários sobre como
garantir condições de trabalho mais seguras e saudáveis.
1. Desenvolvimento de habilidades empresariais: inclui capacitação em artes e ofícios e cursos de habilidades
técnicas e de gestão para desenvolver empresas em pequena escala.
2. Serviços de desenvolvimento empresarial: inclui informação, capacitação, assessoria empresarial, serviços de
consultoria e marketing, ajuda com tecnologia de informação e comunicação (TIC), assistência técnica e vínculos
empresariais.
1. Cartão de débito/crédito: cartão bancário utilizado para efetuar retirada eletrônica de fundos em depósito em um
banco, assim como em compra de bens ou em receber adiantamento de dinheiro. Cartão de crédito: cartão
bancário que pode ser utilizado para tomar dinheiro ou comprar produtos e serviços a crédito.
2. Serviços de banco móvel: provisão de serviços financeiros mediante dispositivos móveis.
3. Serviços de facilitação de poupança: a IMF permite que seus clientes possuam poupanças em outras
instituições.
4. Serviços de transferências/remessas: dinheiro enviado por trabalhadores emigrantes de seu país natal.
5. Microleasing: concessão de arrendamento de equipamento a empresas.
1. Serviços médicos básicos: serviços básicos de enfermaria, apoio médico básico e serviço de vacinação.
2. Serviços médicos especiais para mulheres e crianças: serviços como preventivos, exames de mamas,
evidência de doenças sexualmente transmissíveis e consulta pré pós-natal para grávidas.
1. Método de saldo decrescente: o juros cobrado somente sobre o montante principal do empréstimo que o cliente
ainda deve.
2. Método fixo: a taxa de juros calculada com base no montante inicial do empréstimo, independentemente da
forma de pagamento.
1. Índice de Progresso fora da Pobreza de Grameen (PPI): o PPI é um conjunto de 10 indicadores não financeiros
fáceis de reunir, como tamanho da família, número de filhos (que frequentam a escola), tipo de habitação e ativos,
vinculados a uma pontuação de probabilidade de pobreza, de acordo com diversas linhas de pobreza. Cada PPI é
particular para as características específicas de seu país já que cada em deles se baseiam em uma recente
pesquisa nacional sobre famílias que cobrem despesas ou receitas.
2. Avaliação da Pobreza (HEP) (USAID Poverty Assessment Tool ou PAT): também se baseia em uma recente
pesquisa nacional de renda familiar. A PAT é um questionário específico para cada país, de 15-18 indicadores
com referência a diversas linhas de pobreza. (Inicialmente projetado para informar a porcentagem de clientes que
são 'muito pobres', segundo a definição legislativa de 'pobreza extrema' para o país em questão.)
3. Despesa familiar per capita: soma do gasto total da família (seja ou não para consumo) dividido pelo número de
membros da família.
4. Receita familiar per capita: receita agregada de toda a renda da família, transferências de capital e do governo,
efetivo e em espécie, dividido pelo número de membros da família.
5. Índice de moradia: Este utiliza a estrutura da casa, o material utilizado para construir a casa, o número de
habitações, a presença de água corrente e serviço de saneamento básico para diferenciar os níveis econômicos
de famílias e identificar os que são pobres.
6. Classificação participativa da riqueza (Participatory wealth ranking, PWR): A PWR se baseia em critérios que as
próprias comunidades definem para fazer avaliações de quem na comunidade são consideradas pobres e quem
está relativamente melhor. A PWR permite que as próprias comunidades definam o que constitui pobreza e bem-
estar relativo e assim classificar as famílias de acordo com os níveis relativos de pobreza.
7. Teste de medição: o teste de medição utiliza uma pesquisa familiar muito simplificada para determinar os níveis
de pobreza das famílias. Se utiliza um número limitado de indicadores geralmente baseados em ativos e
verificáveis fáceis, incluindo posse de terra, pecuária, rádio, televisão, etc. Outros indicadores que se podem
utilizar são os níveis educativos ou indicadores sociais. Assim se consegue uma pontuação composta para
classificar as famílias.
8. Índice de segurança alimentícia: esta é uma avaliação quantitativa da disponibilidade, estabilidade e acesso a
fontes de alimentos em cada país, assim como os resultados nutricionais resultantes da inseguridade alimentar.
9. Índice próprio de indicação de pobreza: qualquer outro indicador de pobreza utilizado por sua instituição.
1. Muito pobres: Clientes que vivem abaixo da linha absoluta de pobreza extrema. As linhas comuns de pobreza
extrema incluem (1) pessoas que vivem com 50% abaixo da linha de pobreza estabelecida pelo governo nacional
ou (2) pessoas que vivem com menos de US$1 por dia (tecnicamente $1,08 por dia per capita com a paridade do
poder aquisitivo, PPA, de 1993) ou com menos de US $1,25 por dia com a PPA de 2005.
2. Pobres: Clientes que vivem abaixo da linha de pobreza. As linhas comuns de pobreza incluem (1) pessoas que
vivem abaixo da linha de pobreza estabelecida pelo governo nacional ou (2) pessoas que vivem com menos de
US$2 por dia com gastos diários per capita com a PPA de 1993.
3. Baixo rendimento: Clientes que estão acima da linha de pobreza, mas abaixo do rendimento médio nacional.
Para qualquer atualização sobre linhas de pobreza e PPA visite: http://www.povertytools.org/
1. Seguro de vida de crédito: seguro emitido para cobrir a vida de um cliente por um empréstimo pendente. Se o
devedor morre antes de pagar a dívida, a política pagará o saldo pendente.
2. Seguro de vida: seguro que garante uma soma específica de dinheiro para um beneficiário que venha a falecer
ou para o assegurado que viva além de certa idade.
3. Seguro de casa: seguro de bens que cobrem perdas que ocorrem na casa, seus conteúdos, perda de seu uso
ou perda de outros bens pessoais do proprietário da casa.
4. Seguro agrícola: cobertura obrigatória para o caso de perda ou dano e cobertura para perda de animais
domésticos criados para uso familiar ou para comércio.
5. Seguro de saúde: seguro contra perdas ou danos corporais.
6. Seguro para acidente de trabalho: seguro que cobre os gastos médicos e perdas de salários para os
empregados lesionados no trabalho.
1. Capacitação em liderança para mulheres: capacitação voltada a aumentar a confiança das mulheres para
trabalhar produtivamente e melhorar seu sentido de autoempoderamento relacionado com o controle sobre a sua
liberdade de movimento e tomada de decisões.
2. Educação em direitos da mulher/problemas de gênero (capacitação para homens e mulheres): proporcionar um
fórum para diálogo sobre problemas políticos e sociais, tais como direitos das mulheres e problemas relativos a
papéis de gênero na comunidade e consciência para eliminar qualquer forma de violência e discriminação contra
as mulheres.
3. Assessoria para mulheres vítimas de violência: dar às mulheres vítimas de violência apoio psicológico e
assessoria legal gratuita.
