Grupos de inter�s

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					                                  Dirección General
                                    de Seguros y
                                 Fondos de Pensiones
    Dirección General
      de Seguros y
   Fondos de Pensiones




   MPS en la LES y en la Ley de
     Supervisión de seguros
           Laura Pilar Duque Santamaría
Subdirectora General de Ordenación del Mercado de Seguros
 Dirección General
   de Seguros y
Fondos de Pensiones




MPS en la LES y en la Ley de
  Supervisión de seguros

                        4 de mayo de 2010
                                                                   Índice
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones

                       1. Aspectos del proyecto de LES que afectan a las
                          MPS


                       2. Aspectos del borrador de anteproyecto de la Ley
                          de supervisión de los seguros privados que
                          afectan a las MPS




                                    Laura Pilar Duque Santamaría   3 de 29
                                           1. Aspectos del proyecto de LES
                                                     que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Proyecto de Ley:

                        Publicado en el Boletín Oficial de las Cortes
                         Generales (sección Congreso) el 9 de abril

                        Plazo de enmiendas hasta el 27 de abril




                                    Laura Pilar Duque Santamaría         4 de 29
                                            1. Aspectos del proyecto de LES
                                                      que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       DF 16ª: modifica el TRLOSSP

                        Nuevo inciso al final del art 24.1 (Transformación)
                           En caso de transformación de mutuas o mutualidades
                            de previsión social, los mutualistas que no hubieran
                            votado a favor del acuerdo podrán separarse de la
                            sociedad que se transforma, en los términos previstos en
                            el artículo 15 de la Ley 3/2009, de 3 de abril, sobre
                            modificaciones estructurales de sociedades mercantiles.
                           En la valoración de las partes sociales que
                            corresponden al socio que se separa se tendrán en
                            cuenta las aportaciones que realizó al fondo mutual y el
                            reembolso de la parte de la prima no consumida de los
                            contratos de seguro que se resuelvan


                                     Laura Pilar Duque Santamaría            5 de 29
                                            1. Aspectos del proyecto de LES
                                                      que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       DF 16ª: modifica el TRLOSSP (cont)

                        Avances en transparencia: art 60
                           Aspectos aplicables a todas las formas jurídicas de
                            entidad aseguradora
                           Vida ahorro: rentabilidad esperada (1-1-2013)
                           Enfermedad y decesos: información previa al tomador
                              Criterios a aplicar a la renovación de pólizas
                              Criterios sobre actualización de primas en períodos
                               futuros


                               Requiere desarrollo reglamentario

                                     Laura Pilar Duque Santamaría            6 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Se trata de un borrador de anteproyecto en el
                       que aún se está trabajando



                       Junta Consultiva: Ya han pasado para
                       información los Títulos I, II y III



                                       Colaboración
                                      con la industria


                                     Laura Pilar Duque Santamaría   7 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Algunos aspectos no relacionados con los
                       requerimientos de recursos propios…
                       Título I: Disposiciones generales (1)
                        Art. 9:
                           Gobierno de la entidad: capacidad de la entidad para
                            implantar mecanismos de control interno y externo adecuados,
                            que incluye la función de gestión del riesgo, la función de
                            cumplimiento, la función de auditoría interna y la función
                            actuarial
                           Externalización de funciones: cualquier tipo de acuerdo
                            celebrado entre una entidad aseguradora o reaseguradora y un
                            tercero, ya sea o no una entidad sujeta a supervisión, en virtud
                            del cual éste, directamente o por subcontratación, realiza una
                            actividad o una función que corresponde realizar a la propia
                            entidad de aseguradora o reaseguradora

                                       Laura Pilar Duque Santamaría                 8 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Algunos aspectos no relacionados con los
                       requerimientos de recursos propios…
                       Título I: Disposiciones generales (y 2)
                        Art. 13: Nuevo régimen de distribución de
                          competencias con las CCAA

                                      PUNTOS DE CONEXIÓN

                            MPS y cooperativas: domicilio social + >75% negocio

                            Resto de formas jurídicas : domicilio social + ámbito de
                             operaciones + localización de riesgos o asunción de
                             compromisos

                                       Laura Pilar Duque Santamaría                9 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (1)
                        Requisitos generales de autorización:

                            Sistema eficaz de gobierno de la entidad

                            Resto de requisitos: análogos a TRLOSSP con la
                             necesaria adaptación en recursos propios (capital social
                             o fondo mutual + MCR + SCR)

                            Forma jurídica:
                               SA y SA europea
                               mutuas, cooperativas y MPS sólo podrán operar a prima fija


                                       Laura Pilar Duque Santamaría               10 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (2)
                        Fondo mutual:
                            MPS con ampliación de prestaciones = mutuas:
                               Nuevas:
                                  7.500.000 €: vida, crédito, caución y RC
                                  2.200.000 € resto de ramos
                               Existentes a la entrada en vigor de nueva Ley:
                                  4.507.591 €: vida, crédito, caución, RC
                                  1.051.771 €: accidentes, enfermedad, defensa jurídica,
                                   asistencia y decesos
                                  1.502.530 €: resto de ramos
                            Desaparición de los regímenes transitorios anteriores y
                             de la distinción con/sin derrama pasiva
                            MPS sin ampliación de prestaciones: en estudio ¿?
                                       Laura Pilar Duque Santamaría                     11 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (3)
                        Idoneidad de quienes desempeñan dirección
                          efectiva y funciones fundamentales:

                            Honorabilidad + cualificación o experiencia: igual que
                             TRLOSSP

                            Conflictos de interés: aplicación del art. 127 ter del
                             TRLSA (deberes de lealtad)

                            Evaluación previa e inscripción de dirección efectiva en
                             Registro administrativo en DGSFP

                                       Laura Pilar Duque Santamaría             12 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (4)
                        Requisitos específicos de MPS:
                            concepto: igual que TRLOSSP
                            Requisitos: como en la legislación vigente con matices
                              a) Distribución del resultado: Los resultados positivos de cada
                                 ejercicio, una vez constituidas las garantías financieras
                                 exigidas, se aplicarán a la dotación de las reservas legales, se
                                 destinarán a la compensación de resultados negativos de
                                 ejercicios anteriores, a la devolución de las aportaciones
                                 reintegrables a socios o mutualistas realizadas para constituir el
                                 fondo mutual, a las derramas activas o retornos que, en cuanto
                                 procedan de primas no consumidas no tendrán la consideración de
                                 rendimiento del capital mobiliario para los mutualistas; o,
                                 finalmente, a incrementar reservas patrimoniales.
                                Si los resultados fueran negativos, serán absorbidos por reservas
                                patrimoniales, por las derramas pasivas, si así lo prevén los
                                estatutos de la entidad, y, en último término, por el fondo mutual
                                        Laura Pilar Duque Santamaría                      13 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (5)
                        Requisitos específicos de MPS:
                            Requisitos para poder otorgar prestaciones sociales:
                               Vinculadas a las contingencias, prestaciones y operaciones
                                de seguros que realicen
                               Autorización específica de la DGSFP
                               Sólo para mutualistas o beneficiarios
                               Absoluta separación económico. Financiera y contable de
                                las operaciones de seguro
                               Financiadas con recursos de libre disposición
                            En DT: régimen aplicable a las actualmente autorizadas
                             (en estudio)


                                       Laura Pilar Duque Santamaría               14 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (6)
                        Requisitos específicos de MPS: prestaciones
                            Naturaleza: como vigente TRLOSSP salvo
                               Riesgos sobre las personas: desaparece la referencia
                                “invalidez para el trabajo” (es accidente y/o enfermedad) y
                                se sustituye “ayudas familiares” por “ayudas”
                               Riesgos sobre las cosas: desaparecen (DT en estudio)
                            Cuantía:
                               Renta < 30.000 €/año
                               Capital < Min {equivalente actuarial ; 300.000 €} (DT en
                                estudio)
                            Ámbito de cobertura superior a lo anterior: requiere
                             autorización de ampliación de prestaciones

                                        Laura Pilar Duque Santamaría                15 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título II: Acceso a la actividad aseguradora y
                       reaseguradora (y 7)
                        Requisitos específicos de MPS: ampliación de
                          prestaciones
                            Requisitos: como TRLOSSP con matices
                               Implica pasar a sujetarse al régimen de recursos propios de
                                Solvencia 2
                               Implica tener unos ingresos brutos anuales y un importe
                                bruto de provisiones técnicas superior al de EDR
                            Tramitación administrativa:
                               Por la DGSFP o CCAA
                               La autorización no es válida para operar en el resto de la
     Operación                  Unión Europea
     prohibida              La realización por una MPS de actividades sujetas a
  Nulidad de pleno           autorización de ampliación de prestaciones sin tenerla
      derecho                          Laura Pilar Duque Santamaría                  16 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (1)
                        Sistema de gobierno (≠ gobierno corporativo)
                            Finalidad: garantizar gestión sana y prudente
                               Estructura: tranparente con distribución de funciones y
                                eficaz transmisión de información
                            Aplicación del principio de proporcionalidad
                            Políticas escritas:
                               Sobre gestión de riesgos, control y auditoría internos, y
                                externalización
                               Aprobadas por el órgano de administración
                               Revisadas al menos anualmente
                            Planes de emergencia para la continuidad de actividades
                            DGSFP puede exigir mejoras al sistema de gobierno
                                        Laura Pilar Duque Santamaría                  17 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (2)
                        Gestión de riesgos
                            Concepto: el sistema de gestión de riesgos
                             comprenderá las estrategias, los procesos y los
                             procedimientos de información necesarios para
                             identificar, medir, vigilar, gestionar y notificar de forma
                             continua los riesgos a los que, a nivel individual y
                             agregado, estén o puedan estar expuestas, y sus
                             interdependencias
                            Contenido: el sistema de gestión de riesgos abarcará
                             los que se tengan en cuenta en el cálculo del capital de
                             solvencia obligatorio, así como los riesgos que no se
                             tengan en cuenta o se tengan en cuenta parcialmente
                             en dicho cálculo

                                       Laura Pilar Duque Santamaría              18 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (3)
                        Gestión de riesgos: ORSA
                Concepto: Como parte de su sistema de gestión de
                 riesgos, las entidades aseguradoras y reaseguradoras
  Comunicado
                 realizarán una evaluación interna de riesgos y
    a DGSFP      solvencia con carácter periódico y, en todo caso,
   No sirve     inmediatamente después de cualquier cambio
      para       significativo de su perfil de riesgo.
   calcular ni  Contenido:
    ajustar el                 Necesidades globales de solvencia teniendo en cuenta el perfil de
      capital                   riesgo, límites de tolerancia y estrategia comercial
                               Cumplimiento continuo de requisitos de capital y PT
    obligatorio                Medida en que el perfil de riesgo se aparta de hipótesis de fórmula
                                estándar o, en su caso, modelo interno (parcial o total)


                                        Laura Pilar Duque Santamaría                       19 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (4)
                        Control interno
                            Sistema de control interno: constará de
                             procedimientos administrativos y contables, marco de
                             control interno, mecanismos de información a todos los
                             niveles de la entidad y función de cumplimiento.
                            Función de cumplimiento:
                               asesorar al órgano de administración acerca del
                                cumplimiento de las disposiciones legales y reglamentarias
                                que afecten a la entidad
                               evaluación de las posibles repercusiones de cualquier
                                modificación del entorno legal en las operaciones de la
                                entidad
                               determinación y evaluación del riesgo legal.

                                       Laura Pilar Duque Santamaría                 20 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (5)
                        Auditoría interna

                            Concepto: comprobación de la adecuación y eficacia del
                             sistema de control interno y de otros elementos del
                             sistema de gobierno de la entidad.

                            Características:

                               Objetiva e independiente de las funciones operativas
                               Reporta al órgano de administración



                                      Laura Pilar Duque Santamaría            21 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                            de la Ley de supervisión de los
                                    seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
     Pensiones
                       actividad (6)
                        Función actuarial
                            Qué hace?
                               Provisiones técnicas: a) coordinar el cálculo; b) cerciorarse de la
                                adecuación de las metodologías y los modelos de base utilizados,
                                así como de las hipótesis empleadas; c) evaluar la suficiencia y la
                                calidad de los datos utilizados en el cálculo; d) cotejar las mejores
                                estimaciones con la experiencia anterior; e) informar al órgano de
                                administración sobre la fiabilidad y adecuación del cálculo; f)
                                supervisar el cálculo de las provisiones técnicas en los casos en
                                que, por no disponerse de datos precisos, se utilicen
                                aproximaciones
                               g) pronunciarse sobre la política general de suscripción
                               h) pronunciarse sobre la adecuación de los acuerdos de reaseguro
                               i) contribuir a la aplicación efectiva del sistema de gestión de
                                riesgos, en particular en lo que respecta a la modelización del
                                riesgo en que se basa el cálculo de los requisitos de capital, y la
                                evaluación interna de riesgos y solvencia.
                                          Laura Pilar Duque Santamaría                        22 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (7)
                        Función actuarial

                            Quién? personas que tengan conocimientos suficientes de
                             matemática actuarial y financiera, acordes con la naturaleza,
                             envergadura y complejidad de los riesgos inherentes a la
                             actividad de la entidad aseguradora o reaseguradora, y que
                             puedan acreditar la oportuna experiencia en relación con las
                             normas profesionales y de otra índole aplicables




                                       Laura Pilar Duque Santamaría                 23 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (8)
                        Externalización de funciones

                            Límites: no puede…
                               Perjudicar la calidad de su sistema de gobierno
                               Aumentar indebidamente el riesgo operacional
                               Menoscabar la capacidad de supervisar de la DGSFP

                            Información previa a la DGSFP

                            Conservación de responsabilidad en la entidad que
                             externaliza

                                      Laura Pilar Duque Santamaría           24 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (9)
                        Operaciones societarias

                            Respecto a las MPS: Sin cambios sobre el vigente
                             TRLOSSP

                            Transformación: conservación de propuesta de
                             proyecto de LES sobre el vigente art 24 TRLOSSP




                                     Laura Pilar Duque Santamaría      25 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (10)
                        Conductas de mercado (en estudio)

                            Tarifas de primas y bases técnicas: suficiencia,
                             libertad de competencia ( no es práctica restrictiva el uso
                             de primas de riesgo basadas en estadísticas comunes)

                            Control por la DGSFP: no control previo ni remisión
                             sistemática, aunque sí requerimientos individualizados




                                       Laura Pilar Duque Santamaría              26 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                            de la Ley de supervisión de los
                                   seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
     Pensiones
                       actividad (11)
                        Conductas de mercado (en estudio)
                            Información al tomador:
                               En todo caso:
                                  EM y autoridad de supervisión
                                  Ley aplicable al contrato
                                  Contenido mínimo de póliza
                                  Mecanismos de reclamaciones
                                  Otros: desarrollo reglamentario
                               Vida:
                                  No unit linked: rentabilidad esperada
                                  Unit linked: dependencia de fluctuaciones en mercados
                                   financieros
                               Decesos y enfermedad: como proyecto de LES
                                        Laura Pilar Duque Santamaría             27 de 29
                               2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                         de la Ley de supervisión de los
                                 seguros privados que afectan a las MPS
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                       Título III: Condiciones relativas al ejercicio de la
                       actividad (y 12)
                        Conductas de mercado (en estudio)

                            Protección de la clientela: como TRLOSSP
                               Mecanismos de resolución de conflictos:
                                  Jueces y Tribunales
                                  Arbitraje según TRLGDCU y Ley de arbitraje
                               Obligación de atender quejas y reclamaciones:
                                  Remisión a la normativa de Ly 44/2002: modificada en
                                   proyecto de LES
                                  Deber de contar con departamento o servicio de
                                   atención al cliente
                                  Posibilidad de nombrar un Defensor del Cliente

                                       Laura Pilar Duque Santamaría                 28 de 29
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                       Muchas gracias por su atención




                              Laura Pilar Duque Santamaría   29 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
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                       Conflictos de interés: art. 127 ter del TRLSA
                       (deberes de lealtad - 1)
                         Limitación a operaciones con la entidad:
                            Los administradores no podrán utilizar el nombre de la
                             sociedad ni invocar su condición de administradores de la
                             misma para la realización de operaciones por cuenta propia o
                             de personas a ellos vinculadas
                            Ningún administrador podrá realizar, en beneficio propio o de
                             personas a él vinculadas, inversiones o cualesquiera
                             operaciones ligadas a los bienes de la sociedad, de las que
                             haya tenido conocimiento con ocasión del ejercicio del cargo,
                             cuando la inversión o la operación hubiera sido ofrecida a la
                             sociedad o la sociedad tuviera interés en ella, siempre que la
                             sociedad no haya desestimado dicha inversión u operación sin
                             mediar influencia del administrador



                                        Laura Pilar Duque Santamaría                30 de 29
                                 2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                           de la Ley de supervisión de los
                                   seguros privados que afectan a las MPS
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                       Conflictos de interés: art. 127 ter del TRLSA
                       (deberes de lealtad - 2)
                         Identificación y publicidad de las situaciones que provoquen
                          conflicto
                            Los administradores deberán comunicar al consejo de administración
                             cualquier situación de conflicto, directo o indirecto, que pudieran tener,
                             con el interés de la sociedad. En caso de conflicto, el administrador
                             afectado se abstendrá de intervenir en la operación a que el conflicto
                             se refiera.
                            En todo caso, las situaciones de conflicto de intereses en que se
                             encuentren los administradores de la sociedad serán objeto de
                             información en el informe anual de gobierno corporativo
                            Los administradores deberán comunicar la participación que tuvieran
                             en el capital de una sociedad con el mismo, análogo o
                             complementario género de actividad al que constituya el objeto
                             social, así como los cargos o las funciones que en ella ejerzan, así
                             como la realización por cuenta propia o ajena, del mismo, análogo o
                             complementario género de actividad del que constituya el objeto
                             social. Dicha información se incluirá en la Memoria
                                          Laura Pilar Duque Santamaría                        31 de 29
                                2. Aspectos del borrador de anteproyecto
                                          de la Ley de supervisión de los
                                  seguros privados que afectan a las MPS
Dirección General de
Seguros y Fondos de
     Pensiones
                       Conflictos de interés: art. 127 ter del TRLSA
                       (deberes de lealtad - y3)
                         Identificación de personas vinculadas a los administradores
                            1º El cónyuge del administrador o las personas con análoga
                             relación de afectividad.


                            2º Los ascendientes, descendientes y hermanos del
                             administrador o del cónyuge del administrador.


                            3º Los cónyuges de los ascendientes, de los descendientes y
                             de los hermanos del administrador.


                            4º Las sociedades en las que el administrador, por sí o por
                             persona interpuesta, se encuentre en alguna de las situaciones
                             contempladas en el art. 4 de la Ley 24/1988, de 28 de julio, del
                             Mercado de Valores.
                                        Laura Pilar Duque Santamaría                 32 de 29

				
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