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les moyens de paiement

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                                                                    Module de formation




Les moyens de paiement




                                                                                          Octobre 2010
 Pour maîtriser la banque et l’argent : www.lesclesdelabanque.com
                                                                                          1
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Ce module de formation vous est proposé par la Fédération
Bancaire Française (FBF). La FBF est l’organisation
professionnelle de toutes les banques installées en France.


Les informations contenues dans ce module sont destinées à
mieux comprendre un mécanisme bancaire. Elles n’ont pas
vocation à constituer une référence juridique.


Toutes les informations pratiques sur la banque et l’argent sont
disponibles sur le site internet




                                                                                                                                                       Octobre 2010
                                           www.lesclesdelabanque.com


 Tous droits réservés. La reproduction totale ou partielle de ce support est soumise à l’autorisation préalable de la Fédération Bancaire Française.

                                                Pour maîtriser la banque et l’argent : www.lesclesdelabanque.com
                                                                                                                                                       2
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                                                       Les moyens de paiement

Plan


    Le rôle des moyens de paiement
    Les espèces
    La carte
    Le chèque
    Virement, prélèvement
    Comment les faire connaître




                                                                                    Octobre 2010
                 Pour maîtriser la banque et l’argent : www.lesclesdelabanque.com
                                                                                    3
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                                                          Le rôle des moyens de paiement

Ils facilitent et sécurisent les transactions
         A coté des espèces, d’autres moyens de paiement plus sécurisés
         Qui permettent les règlements à distance
         Qui disposent de dispositifs de sécurité contre la perte ou le vol


Ils nécessitent une gestion attentive
         Ils doivent être utilisés en fonction de la provision disponible sur le compte
         Il faut respecter les règles de sécurité


Ils sont de différentes natures, pour répondre à différents besoins
         Espèces
         Carte
         Chèque




                                                                                            Octobre 2010
         Virement
         Prélèvement
         ….
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                                                                                           Les espèces




Moyen adapté aux paiements de petit montant
      Interdit pour les paiements de plus de 3000 €
      Interdit pour les salaires de plus de 1500 €


Réservé aux paiements en « face à face »
      L’envoi d’espèces par courrier est interdit


Moyen peu sécurisé
      Risque de perte ou de vol, sans recours




                                                                                                         Octobre 2010
                        Pour maîtriser la banque et l’argent : www.lesclesdelabanque.com
                                                                                                         5
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                                                                                                                                      La carte bancaire




                                                                                                     Numéro de la carte
 La puce
 Elément clé
 de la sécurité
                                                                                                                                                        Piste magnétique
                                                                                                                    Panneau signature



Nom du titulaire


                                                             Date d'expiration




                                                                                                                                                                           Octobre 2010
                                                                                                            Cryptogramme visuel
                                                                                                            Elément supplémentaire pour la sécurité
                                                                                                            du paiement à distance
                  la carte bancaire à autorisation systématique est une carte de paiement qui vérifie automatiquement le solde du compte à chaque opération.

                                                              Pour maîtriser la banque et l’argent : www.lesclesdelabanque.com
                                                                                                                                                                           6
                                                                                                                   version 1.0
                                                                                            La carte bancaire


  3 grands types de cartes




 Carte de retrait              Carte de paiement                                     Carte de crédit
• Consultation du compte          • Consultation du compte                         • Consultation du compte
• Retraits d’espèces              • Retraits d’espèces                             • Retraits d’espèces
                                  • Paiements                                      • Paiements
                                                                                   • Crédit renouvelable

• Dans les distributeurs de       • Dans tous les distributeurs                    • Dans tous les distributeurs
  sa banque                       • Chez les commerçants                           • Chez les commerçants

• Débit immédiat sur le           • Débit immédiat ou débit                        • Débit immédiat, débit
  compte                            différé sur le compte                            différé, ou débit sur le
                                                                                     crédit renouvelable




                                                                                                                   Octobre 2010
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                                                                                                                   7
                                                                                           version 1.0
                                                 La carte à autorisation systématique

C’est une carte bancaire classique
      Aucun signe extérieur ne la différencie des autres cartes
      Tout client peut l’obtenir, même si il est interdit bancaire


Elle permet, si le solde du compte est suffisant
      De payer chez les commerçants
      De retirer aux distributeurs de toutes les banques


A chaque utilisation, la provision sur le compte est contrôlée
      Cette carte ne risque pas de rendre le compte débiteur
      Si le compte n’est pas approvisionné, l’opération sera impossible




                                                                                           Octobre 2010
      Elle favorise une gestion attentive du budget



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                                                                                           8
                                                                                             version 1.0
                                                               Quelques règles de sécurité

La carte est nominative et son code confidentiel
      Conservez votre carte en sécurité, et ne la prêtez à personne
      Apprenez votre code par cœur, ne l’écrivez pas

Pour retirer de l’argent au distributeur ou payer chez un commerçant
      Les 4 chiffres de votre code secret doivent être saisis à l’abri des regards

Ne communiquez jamais votre code secret à un tiers
      Personne ne doit le connaître et n’a à vous le demander, même pas votre
       banque

Pour payer à distance (internet, téléphone)
      Le numéro de carte, la date d’expiration et les 3 derniers chiffres du




                                                                                             Octobre 2010
       cryptogramme visuel (situé au dos de la carte) , mais jamais le code secret !


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                                                                                             9
                                                                                                                                           version 1.0
                                                                                                                  Le chèque


Le formalisme du chèque

                                                                                                      Montant en toutes
                                                                                                           lettres
                                                                                                                          Montant en
                                                                                                                           chiffres
                         Vingt-huit euros et cinquante centimes=====


                              Mademoiselle Marie DUBOIS=========                                                 28,50======

                                                                                                                Paris
                                                                                                                30 mars 2009




                                                                                                                                           Octobre 2010
              Talon du chéquier (utile pour                                                                                    Signature
                                                                    Bénéficiaire
              pointer son relevé de compte)                                                   Lieu et date
                                                                                              d’émission
  Conservez votre chéquier en lieu sûr
  Remplissez chaque chèque avec soin avant de le signer !

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                                                                  Le chèque sans provision

La provision doit être « préalable et disponible »
          Avant l’émission d’un chèque, s’assurer que le solde du compte est suffisant et le restera
           jusqu’à la présentation du chèque (attention aux autres opérations en cours ou à venir)
          Un chèque peut être encaissé par le bénéficiaire à n’importe quel moment (même si il a
           été post daté)


Le rejet de chèque par la banque pour insuffisance de provision donne lieu à une interdiction
d’émettre de nouveaux chèques

          La banque envoie à l’émetteur du chèque une lettre d’injonction, informant du rejet et
           précisant les modalités de régularisation
          L’incident est déclaré au Fichier Central des Chèques
          L’interdiction d’émettre des chèques vaut pour tous les comptes détenus
          Elle est de 5 ans, sauf régularisation




                                                                                                        Octobre 2010
          La banque demande la restitution des carnets de chèques



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                              La régularisation d’un chèque sans provision

3 possibilités pour régulariser un chèque sans provision


     Constituer la provision sur le compte et demander au bénéficiaire de représenter le
      chèque à l’encaissement (il faut pour cela pouvoir contacter le bénéficiaire)


     Obtenir la restitution physique du chèque contre règlement de la somme par un autre
      moyen (il faut pouvoir faire un échange en face à face, contre règlement en espèces ou
      carte par exemple)


     Déposer à la banque une provision individualisée et bloquée en attente d’une nouvelle
      présentation éventuelle du chèque. La provision est restituée si le chèque ne s’est pas
      présenté 1 an et 8 jours après son émission, ce qui correspond au délai de validité du
      chèque. (cas où le bénéficiaire ne peut être contacté)




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                                                                                             Le virement et le prélèvement


Ce sont des paiements électroniques, de compte à compte



    exemple de virement de salaire                                                              exemple de prélèvement EDF

 Votre employeur                                          Vous                                  Vous                               EDF
                                                                                                                       facture

                                                                  crédit
    ordre
                                                                  en compte



     la banque
      de votre                                       votre banque                                                                la banque
                                                                                              votre banque
     employeur                  virement                                                                           prélèvement      d’EDF




                                                                                                                                             Octobre 2010
  Dans le cas du prélèvement c’est l’organisme que vous devez payer qui lance l’opération.
  Il vous envoie au préalable une facture qui indique la date du prélèvement.


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                                                                    Les moyens de paiement



Comment diffuser l’information ?
Des mini-guides et des affiches sont à la disposition des acteurs sociaux
Pour les commander gratuitement, utiliser l’espace « Acteurs sociaux » du site
www.lesclesdelabanque.com




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posted:5/20/2012
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