PPT GABRIEL IEZZI VICTOR VARONE

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					                                        Lavado de dinero en seguros en la Argentina -
                                        Actualidad y futuro
Aspectos Generales del Lavado de Dinero en el mundo y normas vinculadas al seguro en la Argentina - Principios básicos.

Ley 25.246 (art. 278 Código Penal)
Resolución UIF Nº 04/2002
Resolución UIF Nº 06/2005
Resolución UIF Nº 50/2008
Resolución UIF Nº 08/2003

Sistema ALSEP - Recomendaciones ASSAL- GAFISUD.

Rol de los sujetos obligados: aseguradoras (generales, Vida, ART), agentes de seguros, reaseguros y liquidadores.

R.O.S. Reportes de Operaciones Sospechosas

Unidad Antilavado de la SSN ( UASSN)

U.I.F. Unidad de Información Financiera - sus estadísticas a mayo 09 -

Manuales Internos de Procedimientos - Comités Internos de Lavado de Dinero – Matriz de Riesgo - Capacitación e-learning.

Responsabilidad de Productores Asesores de seguros como sujetos obligados y datos a consignar en propuestas de
seguros.

Realidad operativa en el mercado argentino – Propuestas de mejoras.
Aspectos Generales del Lavado de Dinero en el mundo y normas vinculadas al seguro en la Argentina -
Principios básicos.

Ley 25.246 (art. 278 Código Penal)
Resolución UIF Nº 04/2002
Resolución UIF Nº 06/2005
Resolución UIF Nº 50/2008
Resolución UIF Nº 08/2003

Sistema ALSEP - Recomendaciones ASSAL- GAFISUD.
                        ANTECEDENTES


  El lavado de dinero es un fenómeno mediante el cual dinero y
    otros bienes, frutos de actividades ilícitas, se vuelcan a la
  economía legal para poder gozar libremente de sus beneficios.

Los efectos más importantes del lavado del dinero y financiamiento
                          del terrorismo son:
  el debilitamiento de la integridad de los mercados financieros,
            * pérdida del control de la política económica,
                *distorsión económica e inestabilidad,
                     *pérdida de rentas públicas,
                                      ANTECEDENTES

                                                 GAFI
        Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el Lavado de Activos
 El Grupo de Acción Financiera Internacional sobre el blanqueo de capitales (GAFI) es un organismo inter-
     gubernamental cuyo propósito es el desarrollo y la promoción de políticas, en los niveles nacional e
             internacional, para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

        Fue establecido en 1989 por el G7, y en abril de 1990 el GAFI dio a conocer sus (40) Cuarenta
 Recomendaciones que proveen un diseño de la acción necesaria para luchar contra el lavado de dinero (LA)
 Estas recomendaciones fueron reformuladas en 1996 y 2003, para reflejar los cambios en las tendencias del
lavado de dinero y anticipar futuras amenazas. Posteriormente emitió las 9 Recomendaciones Especiales para
                                 combatir el Financiamiento del Terrorismo (FT).


                                             GAFISUD
 GAFISUD es una organización intergubernamental de base regional que agrupa a los países de América del
  Sur para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, a través del compromiso de mejora
 continua de las políticas nacionales contra ambos temas y la profundización en los distintos mecanismos de
                                    cooperación entre los países miembros.

  Se creó formalmente el 8 de diciembre de 2000 en Cartagena de Indias, Colombia, mediante la firma del
 Memorando de Entendimiento constitutivo del grupo por los representantes de los gobiernos de diez países:
          Argentina, Bolivia, Brasil, Chile, Colombia, Ecuador, México, Paraguay, Perú y Uruguay
              PRINCIPALES RECOMENDACIONES


  • Los países deben tipificar como DELITO el Lavado de Activos como un
     delito autónomos – para nosotros es una de las formas del delito de
                encubrimiento agravado (art. 278 y 279 de CP)

• ROS (Reporte de Operación Sospechosa) – Si una institución sospechara o
  tuviera fundamentos para sospechar que ciertos fondos son el producto de
   una actividad delictiva, o que están relacionados con el financiamiento del
 terrorismo, se les debería exigir, directamente por ley o reglamentación, que
 reporten sus sospechas de inmediato a la Unidad de Inteligencia Financiera
        (UIF) – Esto esta contemplado tanto en la ley 25.246 como el las
             Resoluciones que se aplican para los sujetos obligados

   • Los países deberían asegurar que se disponga de sanciones eficaces,
proporcionadas y disuasivas, sean de orden penal, civil o administrativo, para
tratar a las personas físicas o jurídicas cubiertas por estas Recomendaciones
   que no cumplan con los requisitos para combatir el lavado de activos o el
    financiamiento del terrorismo – Esto también lo contempla la normativa
                                     argentina
                                  ANTECEDENTES
                                          ASSAL

    La Asociación de Supervisores de Seguros de América Latina, ASSAL, es un organismo
internacional que agrupa a las máximas autoridades supervisoras de la actividad de seguros de
Latinoamérica. En él participan 21 países, 19 países latinoamericanos como miembros de pleno
                    derecho y 2 miembros adherentes, España y Portugal.
 El año 1979 se aprueba el Estatuto para la creación de ASSAL, en la ciudad de Buenos Aires,
Argentina; sin embargo esta iniciativa no se concretará hasta 1991, en la II Asamblea, en la que
                             participan 18 países de América Latina.
                          ANTECEDENTES
                                  ASSAL

Los cuatro principios básicos que deben adoptar las entidades de seguros para
                       combatir el Lavado de Dinero son:

   a. Dar cumplimiento a las leyes en contra del Lavado de Dinero, incluyendo,
                            b. Conocer a sus clientes,
    c. Cooperar con las autoridades legales, de supervisión de seguros y otras
                  autoridades de investigación y supervisión, e
d. Implementar políticas contra el Lavado de Dinero, procedimientos y programas
                         de entrenamiento en la materia.
 Sistema ALSEP de control de lavado de activos en seguros de vida y
                 retiro - Res. N° 32.841/SSN/2008

 Sistema Informático ALSEP de control de lavado de activos en seguros de
                             vida y retiro.

La ley Nº 25.246 sobre encubrimiento y lavado de activos de origen delictivo
regula la actividad de detección y prevención de lavado de activos de origen
                          ilícito en el sector seguros.

 Se considero apropiado dotar la SSN de una herramienta conducente para
 el cumplimiento de sus obligaciones como sujeto obligado, a cuyos efectos
se dispuso la puesta en marcha del Sistema informático ALSEP de control de
                 lavado de activos en seguros de personas.
                     SITUACIÓN EN ARGENTINA

   Antes de la ley 25246 solo existía el Art 25 de la ley 23.737 que hablaba de
                   receptación sospechosa o NARCOLAVADO

  Art. 25. — Será reprimido …, el que sin haber tomado parte ni cooperado en la
 ejecución de los hechos previstos en esta ley, interviniere en la inversión, venta,
pignoración, transferencia o cesión de las ganancias, cosas o bienes provenientes
 de aquéllos, o del beneficio económico obtenido del delito siempre que hubiese
                 conocido ese origen o lo hubiera sospechado.
                      SITUACIÓN EN ARGENTINA

El sistema de prevención y control de lavado de dinero en Argentina se basa
en la Ley 25.246 sancionada el 5 de mayo de 2000 que modificó el código
penal y creó la Unidad de Información Financiera como autoridad de
aplicación de la ley, la que opera en el ámbito del Ministerio de Justicia,
Seguridad y Derechos Humanos.

La ley establece un marco legal e institucional para las operaciones de la UIF
con las instituciones financieras y no financieras relacionadas con las
medidas para combatir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo
denominados “sujetos obligados”, entre los que se encuentran, entre otros,
las empresas aseguradoras (art. 20 inc. 8°) y los productores, asesores de
seguros, agentes, intermediarios, peritos y liquidadores de seguros cuyas
actividades estén regidas por las leyes 20.091 y 22.400 (art. 20 inc. 16).

Hoy existen alrededor de 183 entidades, de las cuales 22 operaban
exclusivamente en seguros de retiro, 44 exclusivamente en seguros de vida,
14 exclusivamente en riesgos del trabajo y las 103 restantes operaban en
seguros patrimoniales o eran “mixtas”.
                        SITUACIÓN EN ARGENTINA

                    * TECNICA LEGISLATIVA DEFECTUOSA

* NO DISTINGUE ADECUADAMENTE EL DELITO PREVIO DEL LAVADO COMO
                       DELITO AUTONOMO

                   * DIFERENCIA ENTRE FRAUDE Y LAVADO
Se debe distinguir claramente entre el fraude a la póliza contratada y el lavado de
                        dinero que establece la ley 25.246.

 * Fraude es un delito autónomo y la 25.246 modifica el ENCUBRIMIENTO y el
    encubrimiento tiene una pena menor que el delito de lavado en si mismo
Rol de los sujetos obligados: aseguradoras (generales, Vida, ART), agentes de seguros, reaseguros y
liquidadores.

R.O.S. Reportes de Operaciones Sospechosas

Unidad Antilavado de la SSN ( UASSN)

U.I.F. Unidad de Información Financiera - sus estadísticas a mayo 09 -
                     DEBER DE INFORMAR. SUJETOS OBLIGADOS –
                      conforme Resolución 50/2008


ARTICULO 20. — Están obligados a informar a la Unidad de Información
     Financiera, en los términos del artículo 21 de la presente ley:

                     8. Las empresas aseguradoras;

        15. Los organismos de la Administración Pública y entidades
  descentralizadas y/o autárquicas que ejercen funciones regulatorias, de
control, supervisión y/o superintendencia sobre actividades económicas y/o
negocios jurídicos y/o sobre sujetos de derecho, individuales o colectivos: el
  Banco Central de la República Argentina, la Administración Federal de
   Ingresos Públicos, la Superintendencia de Seguros de la Nación, la
     Comisión Nacional de Valores y la Inspección General de Justicia;

 16. Los productores, asesores de seguros, agentes, intermediarios,
peritos y liquidadores de seguros cuyas actividades estén regidas por
      las leyes 20.091 y 22.400, sus modificatorias, concordantes y
                           complementarias;
                          SITUACIÓN EN ARGENTINA




                             OPERACIÓN SOSPECHOSA
                                 Ley N° 25.246

Concepto de operación sospechosa: La ley considera sospechosas aquellas
transacciones que de acuerdo con los usos y costumbres de la actividad que se trate,
como así también de la experiencia e idoneidad de las personas obligadas a informar,
resulten inusuales, sin justificación económica o jurídica o de complejidad inusitada o
injustificada, sean realizadas en forma aislada o reiterada
                            SITUACIÓN EN ARGENTINA



                             OPERACIÓN SOSPECHOSA
                              Resolución 50/UIF/2008


Concepto de Cliente: La Unidad de Información Financiera considera como definición de
cliente la adoptada y sugerida por la Comisión Interamericana para el Control del Abuso de
Drogas de la Organización de Estados Americanos (CICAD-OEA).

En consecuencia, los define como todas aquellas personas físicas o jurídicas con las que
se establece, de manera ocasional o permanente, una relación contractual de carácter
financiero, económico o comercial. En ese sentido es cliente el que desarrolla una vez,
ocasionalmente o de manera habitual, negocios con los sujetos obligados
                       SITUACIÓN EN ARGENTINA

                          Resolución 50/UIF/2008

La Resolución 50/UIF/2008 reglamenta las tres (3) obligaciones básicas –
   mas “actualización” - a los sujetos obligados de los inc. 8° y 16° de la
   ley 25.246, a saber:

a) recabar IDENTIDAD de sus clientes,
b) INFORMAR operaciones sospechosas o inusuales
c) EVITAR que el sospechado o terceros tomen conocimiento de las
    actuaciones labradas en cumplimiento de la ley 25.246.

d) Plazo de actualización de los datos del los clientes: La norma
   establece que “...el plazo de actualización de los datos de los clientes no
   deberá exceder de dos (2) años”.

   Dicha obligación encuentra un gran obstáculo para su cumplimiento, ya
   que no contempla ni la heterogeneidad entre las empresas del mercado
   asegurador, como tampoco la cultura e idiosincrasia del mismo, ni la
   segmentación por tipo de productos.
REPORTE DE OPERACIÓN
    SOSPECHOSA
                         NOMINA DE ACTIVIDADES CONSIDERADAS SOSPECHOSAS
                                      (EJEMPLO DEL MERCADO)



      1 – Funcionarios Públicos y Personas Vinculadas (PEP’s – Personas Expuestas Politicamente)
 Actuales / ex-Jefes de Estado, políticos senior o de alto perfil, funcionarios de alto nivel pertenecientes a partidos
                                           políticos o empresas públicas.
                                        Las personas vinculadas podrán ser:
                       -Familiares directos (cónyuges, hijos, padres, hermanos, hermanas)
                                       -Asistentes u otros asesores cercanos.
                                                 -Socios comerciales.
  -Negocios / compañias en las cuales una de estas personas posea acciones o ejerza algún tipo de influencia.

2 – Compañías que ofrecen servicios financieros como por ejemplo el cambio de divisas, transferencias de
                       dinero, cobro de cheques (por ejemplo casas de cambio).

                  3 – Casinos u otros tipos de actividades relacionadas con juegos de azar.

  4 – Compañías involucradas en la producción o distribución de armas y de otros productos militares.

                                              5 – Hoteles.
                                     6 – Despachantes de aduana.
                                           7 – Inmobiliarias.
                               8 – Distribuidores de metales preciosos.
                                             9 – Joyerías.
  10 – Personas que posean, operen o ejerzan algún control significativo en cualquiera de los negocios /
                               actividades mencionadas anteriormente.

La lista que queda descripta NO deberá considerarse taxativa. Las unidades de negocio deberán
determinar la existencia de otras personas que si bien no estando encuadrados dentro de los perfiles
establecidos, deban ser consideradas COMO SOSPECHOSOS como consecuencia de que su vinculación
pudiera afectar la reputación de la Cía.
        SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN –
                   UNIDAD ANTI LAVADO



   La Unidad Antilavado de la Superintendencia de Seguros de la Nacion (“UASSN”) fue
   creada por la Resolución SSN Nº 28.608 del 7/3/2002 y tiene como finalidad esencial
       recabar, recibir y analizar información “sensible” relativa al lavado de activos o
financiamiento del terrorismo en orden al sector seguros y relacionarse con otras unidades
     similares que operan en ámbitos públicos y muy especialmente con la Unidad de
                                     Información Financiera.
           DEBER DE INFORMAR - ASEGURADORAS A SSN
                       - ALSEP RES 32.841 -



DATOS A INFORMAR
Las aseguradoras informarán las operaciones de rescates, préstamos, indemnizaciones y
anulaciones relativas a pólizas de seguros de vida y retiro (excepto seguros obligatorios),
cuando las mismas sean iguales o superiores a $ 30.000.-


PERIODICIDAD DE ENVIO DE INFORMACION
Las operaciones deberán ser informadas antes de los SESENTA (60) días corridos
posteriores a los cierres de los estados contables anuales e intermedios.


FORMA DE ENVIO
Ingresando al sitio https://seguro.ssn.gov.ar, seleccionar el sistema "ALSEP". Desde la
opción de menú "Archivos" seleccionar "Subir Archivo", el cual desplegará una página con un
formulario diseñado para este fin. Una vez allí, el usuario podrá escribir la ruta en la que se
encuentra la información a enviar o podrá pulsar sobre el botón "Examinar" y buscarla en la
ubicación que corresponda.
            R.O.S.: Tipo de reportante al 31-05-2009
                              UIF


              REPORTANTE                    N° ROS
Sector Financiero y Cambiario                3792
Escribanos Públicos                          265
BCRA                                         234
AFIP                                         181
Remisores de Fondos                          144
Sector Seguros                               35
CNV                                          25
Otros                                        23
Sociedades de Bolsa                           22

SSN                                          14
Juegos de Azar                                11
Contador Público                              4
Transportadoras de Caudales                   1
Dirección de Personas Jurídicas               1
TOTAL
                                            4752
Manuales Internos de Procedimientos - Comités Internos de Lavado de Dinero – Matriz de Riesgo -
Capacitación e-learning.

Responsabilidad de Productores Asesores de seguros como sujetos obligados y datos a consignar en
propuestas de seguros.

Realidad operativa en el mercado argentino – Propuestas de mejoras.
- MANUALES INTERNOS DE PROCEDIMIENTOS –
- COMITÉS INTERNOS DE LAVADO DE DINERO –
           - MATRIZ DE RIESGO –
       - CAPACITACIÓN E-LEARNING -
                                   PROCEDIMIENTOS

POLITICAS Y PROCEDIMIENTOS PARA PREVENIR E IMPEDIR EL LAVADO DE ACTIVOS Y
                      LA FINANCIACION DEL TERRORISMO.

El órgano directivo de cada sujeto obligado deberá proceder a adoptar formalmente una política
      por escrito, en acatamiento de las leyes, regulaciones y normas para prevenir e impedir el
    lavado de activos y la financiación del terrorismo, así como efectuar su seguimiento expreso,
                              para dar cumplimiento cabal a dicha política.

             Las medidas a adoptar deberán, como mínimo, incorporar lo siguiente:

1. Procedimiento de control interno: El establecimiento e implementación de controles internos
      (estructuras, procedimientos y medios electrónicos adecuados) diseñados para asegurar el
         cumplimiento de todas las leyes y regulaciones en contra del lavado de activos y de la
                                        financiación del terrorismo;
  2. Oficial de Cumplimiento: El nombramiento de un funcionario de alto nivel, responsable de
      velar por la observancia e implementación de los procedimientos y los controles necesarios
                    para prevenir el lavado de activos y la financiación del terrorismo;
        3. Capacitación del Personal: La adopción de un programa formal de educación y
                                 entrenamiento para todos los empleados;
4. Auditorías: La implementación de auditorías periódicas e independientes del programa global
        antilavado y contra la financiación del terrorismo, para asegurar el logro de los objetivos
                                       propuestos. Estas políticas y
procedimientos deberán quedar a disposición de la Unidad de Información Financiera (UIF) y del
                 área respectiva de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).
  OFICIALES DE CUMPLIMIENTO EN EL AMBITO DEL SEGURO, comparación con
                  otras áreas, como empresarial y financiero



   El término “Oficial de Cumplimiento” se encuentra contemplado en la Resolución Nº
 2/2002 (“Directiva sobre reglamentación del artículo 21, incisos a) y b) de la Ley 25.246
 para el Sistema Financiero y Cambiario”) dictada el 25 de octubre de 2002 por la Unidad
de Información Financiera. Lo define como “funcionario de alto nivel, responsable de velar
   por la observancia e implementación de los procedimientos y controles necesarios”.

              ENTRE LAVADO y FRAUDE hay una línea muy delgada,
                           UNIDADES ANTILAVADO



Recuérdese que una norma fundamental para poder ejercitar
correctamente los mecanismos que instrumenta la legislación se
constituye a partir del adecuado conocimiento del cliente. En efecto, el
“conozca a su cliente” comprende una necesidad ineludible para un
buen funcionamiento del sistema legal.

Por supuesto que, para un óptimo y eficiente funcionamiento de este
básico estrato procesal, cada una de las empresas, compañías,
productoras, etc., deben proveer a su personal de los correspondientes
cursos de capacitación tendientes a suministrar el conjunto de datos y/o
información necesaria para cumplimentar regularmente la tarea
dedicada asignada en relación a la ley de marras, como también proveer
de los manuales de procedimientos pertinentes y envíos de e-mail,
notas, comunicaciones, circulares, etc., mediante las cuales se actualice
periódicamente la información respectiva
                    RÉGIMEN PENAL ADMINISTRATIVO (LEY 25.246)



El sujeto obligado en este caso la aseguradora, productor/asesor, etc. NO se libera con la sola
                                           información,
                 Sanciones por REGIMEN PENAL ADMINISTRATIVO ademas,

ARTICULO 24. —
1. La persona que actuando como órgano o ejecutor de una persona jurídica o la persona de
    existencia visible que incumpla alguna de las obligaciones de información ante la Unidad de
    Información Financiera creada por esta ley será sancionada con pena de multa de una a
    diez veces del valor total de los bienes u operación a los que se refiera la infracción,
    siempre y cuando el hecho no constituya un delito más grave.
2. La misma sanción sufrirá la persona jurídica en cuyo organismo se desempeñare el sujeto
    infractor.
3. Cuando no se pueda establecer el valor real de los bienes, la multa será de diez mil pesos ($
    10.000) a cien mil pesos ($ 100.000).

ARTICULO 25. — Las resoluciones de la Unidad de Información Financiera previstas en este
   capítulo serán recurribles por ante la justicia en el fuero contencioso administrativo,
   aplicándose en lo pertinente las disposiciones de la Ley 19.549 de Procedimientos
   Administrativos.
                                                             PROCEDIMIENTOS
                                              Requisitos para la contratacion de la Poliza


                         Nombre y apellido
                         Fecha de nacimiento
                         Nacionalidad
             Personas    Nº y tipo de documento que deberá exhibir en original.
              Físicas    C.U.I.T./C.U.I.L./C.D.I.
                         Domicilio real, laboral o comercial (calle, número, localidad, provincia y código postal).
                         Nº de teléfono particular, laboral o comercial.
                         Actividad/ocupación
                         Estado civil
                         Si es apoderado, tutor, curador o representante se deberá requerir análoga información a la solicitada al cliente




Requisitos
Generales



                         Razón social
                         C.U.I.T. (constancia de inscripción).
                         Dirección y teléfono de la sede social principal
             Personas    Actividad principal realizada
             Jurídicas
                         Respecto del representante legal o del apoderado que realice la transacción en nombre de la entidad,
                         deberán requerirse idénticos datos a los previstos para personas físicas

                         Los mismos recaudos antes indicados serán acreditados en los casos de fideicomisos, asociaciones,
                         fundaciones y otras organizaciones con o sin personería jurídica.
                                                      PROCEDIMIENTOS
                Requisitos para pago de siniestros o imdenizacion y cesión de derecho


                                   Al momento de abonar un siniestro o indemnización, cuando quien percibe el beneficio es una persona
                                   distinta del asegurado o tomador del seguro, deberá requerirse:

                                    Nombre y apellido o Razón Social
                                    DNI o C.U.I.T./C.U.I.L./C.D.I.
                                    Domicilio real, laboral o comercial, o domicilio de la sede social principal
              Pago Siniestros o     Número de teléfono
              Indemnizaciones       Vínculo con el asegurado o tomador del seguro, si lo hubiere.
                                    Calidad bajo la cual cobra la indemnización:Titular del interés asegurado; Tercero damnificado;
                                    Beneficiario designado o heredero legal; Cesionario de los derechos de la póliza (en tal caso,
                                    deberá cumplir con la información solicitada para la cesión de derechos, si no hubiese sido
                                    completada con anterioridad).

Requisitos
Generales




                                En el momento de notificarse una cesión de derechos derivados de la póliza o un cambio en los
             Cesión de Derechos beneficiarios designados, deberá requerirse la siguiente información:
             o cambio de Benef.
                 designado      Identificación del cesionario o beneficiario
                                Motivo que origina la cesión de derechos o cambio de beneficiarios
                                Vínculo que une al asegurado o tomador del seguro con el cesionario o beneficiario
                                                           PROCEDIMIENTOS
                             Requisitos PARTICULARES para Seg Vida C/Rescate y Retiro

                                                                                                           Lugar de nacimiento del cliente
                                                                                                           Nombre y apellido del cónyuge
                                                           Si la prima única o las primas     Personas     Tipo y número de documento del cónyuge
                                                           anuales pactadas resultan          Físicas      DD.JJ. sobre licitud y origen de los fondos
                                                           iguales o superiores a $30.000 ,                Documentación Respaldatoria
                                      Contratación         deberá requerirse, además de                    Dos referencias personales, com. o lab.
                                      de la póliza         los requisitos generales , los
                                                           siguientes:                                   Listado de los miembros del órgano de
                                                                                               Personas administración y de socios controlantes
                                                                                               Jurídicas DD.JJ. sobre licitud y origen de los fondos
                                                                                                         Documentación Respaldatoria
                                                                                                         Dos referencias personales, com. o lab.



               Seguros de Vida
Requisitos     con valor de rescate
Particulares   y seguros de retiro                         En el momento de efectuarse cualquier pago de primas que implique que en el año
                                      Aportes              calendario se excederá el monto de $ 30.000 en concepto de primas pagadas, se
                                      extraordinarios      requerirá , si no se hubiera solicitado oportunamente, igual información que en el punto
                                                           precedente (contratación de la póliza).




                                                           En el momento de solicitarse la liquidación de un rescate total por un monto
                                      Retiros parciales    igual o superior a $ 30.000 o cuando los retiros parciales acumulados de una póliza
                                      o rescates totales   alcancen o superen los $ 30.000, se requerirá, si no se hubiera solicitado
                                                           oportunamente, igual información que en el punto "contratación de la póliza"
                                                                   PROCEDIMIENTOS
                   Requisitos PARTICULARES para Patrimoniales y seguros de personas s/valor de rescate



                                                                                                         Lugar de nacimiento del cliente
                                                                                                         Nombre y apellido del cónyuge
                                                                                            Personas     Tipo y número de documento del cónyuge
                                                                                            Físicas      DD.JJ. sobre licitud y origen de los fondos
                                                         Si las primas anuales resultan                  Documentación Respaldatoria
                                       Contratación      iguales o superiores a $ 50.000                 Dos referencias personales, com. o lab.
                                       de la póliza      deberá requerirse, además de
                                                         los requisitos generales , los                Listado de los miembros del órgano de
                                                         siguientes:                         Personas administración y de socios controlantes
                                                                                             Jurídicas DD.JJ. sobre licitud y origen de los fondos
                                                                                                       Documentación Respaldatoria
                                                                                                       Dos referencias personales, com. o lab.



Requisitos     Seguros Patrimoniales
Particulares   y seguros de personas
               sin valor de rescate                      En el momento de solicitarse la anulación de una póliza que obligue a la aseguradora
                                       Anulación de      a la restitución de primas por un monto igual o superior a $ 50.000 , se requeriurá, si no
                                       Pólizas           se hubiera solicitado oportunamente, igual información que en el punto presedente
                                                         (contratación de la póliza ).




                                                         Al momento de abonar un siniestro o indemnización poor un monto igual o superior a
                                       Pago de           $ 50.000 , cuando quien percibe el pago es el mismo asegurado, deberá cumplir con
                                       siniestros y/o    igual información que en el punto "contratación de la póliza"
                                       indemnizaciones
    PROBLEMÁTICA
CONCLUSIONES Y MEJORAS


        COMISION DE TRABAJO
PERSONAS Y EMPRESAS QUE PARTICIPARON
                                   PROBLEMÁTICA


MONTO -           $ 50.000 de PRIMA o SINIESTRO
                      Es poco
                      Excepciones
                      Problemática de los seguros obligatorios
                      Problemas que se plantean para su aplicación (Para la
recolección de datos no se guían por la RES 50 sino por la norma de cada uno de esos
seguros)

Entre ellos podemos encontrar:

§           Los montos contenidos en la Resolución N° 50/08 están desactualizados;
§           Existe incompatibilidad entre los requisitos establecidos por la norma con la
operatoria normal del negocio de seguros;
§           Falta de exclusión de coberturas de riesgo bajo o nulo (seguros obligatorios) de los
controles de lavado de dinero;


Confrontar la REALIDAD contra lo dispuesto por la NORMATIVA
VIGENTE marcando como es la SITUACION ACTUAL
                 PROBLEMÁTICA DESAYUNOS DE TRABAJO
                             COMISION



  • DATOS   OBLIGATORIOS EN PROPUESTAS – Son poco contralados y de fácil manipulación
                    (contrato por Internet, vía Call Center, celular, etc.) .

       • ACTUALIZACION DATOS CLIENTES – Escasa y engorrosa de difícil concreción

• TAREAS DE LOS COMITÉ INTERNO DE LAVADO DE DINERO – Se trabaja mas en el Fraude
                           que en el lavado de dinero –

• MANUAL DE PROCEDIMIENTOS INTERNO – Generalmente los sujetos obligados NO tienen un
                              protocolo de trabajo

  • MATRIZ DE RIESGO – Herramienta para determinar operaciones sospechosas, la conforma
                cada empresa en función del perfil del cliente, pocas lo tienen

  • CAPACITACION - Uno de los elementos fundamentales para la prevencion y deteccion del
                                  Lavado de Dinera

     • OBLIGATORIEDAD DE TRATAMIENTO DEL TEMA EN LOS CURSOS ANUALES DE
            CAPACITACION PARA PRODUCTORES DE SEGUROS – sugerencia -

                                            •
                  PROBLEMÁTICA DESAYUNOS DE TRABAJO
                              COMISION




             •   CONTRATACION DE SEGUROS POR VIAS NO TRADICIONALES
                                          1. VIA WEB -
                                       2. CALL CENTER –
                                          3. CELULAR

aquí surge el problemas del pedido y control de Datos obligatorios y LA CARGA “datos falsos“ en
                       dicha propuesta, es un espacio de Alta informalidad.

  •     Sin perjuicio de la confidencialidad de la ley podemos informar que pocas EMPRESAS
       REPORTARON OPERACIONES SOSPECHOSAS ANTE LA UIF, desde la creación de la
                                           misma (año 2000)

 •     Propuesta de crear un formulario tipo que pueda centrar la informacion en pocos DATOS
      CONCRETOS y de FACIL VALIDACION para de ese modo evitar la Dualidad de controles
                   por Lavado de dinero, en suscripción y pago de siniestro
                   PROBLEMÁTICA CONCLUSIONES Y MEJORAS


 • Si bien la ley 25.246 claramente dice que la aplicación de la misma no puede obstar el normal
     desarrollo de la actividad comercial de la empresa (Ej. NO pago de un siniestro por la NO
información de datos por parte del cliente), teniendo este hecho como INUSUAL Y REPORTABLE,
               se debe dar aviso al Oficial de Cumplimiento Interno para su análisis.

 • El mismo caso de falta de información NO obsta a la emisión de la póliza en cuestión, pero se
                     debe informar esto al Oficial de Cumplimiento interno.

               • El Lavado de Dinero se debe trabajar por LINEA DE NEGOCIOS

   • Se sugiere que en forma ANUAL, se debe realizar junto al balance, un informe acerca del
                      CUMPLIMIENTO de las normas de lavado de dinero.

• Se destaco el rol de la SSN como SUJETO OBLIGADO de información a la UIF, en forma similar
a las Entidades bancarias que poseen un MAYOR CONTROL sobre los formularios de operaciones
                                      de sus controlados

• La consideración del Delito de Lavado de dinero como “ NO TRADICIONAL “ y poseer este una
                           serie de actores con conductas especificas.

   • Se considero la figura del PRODUCTOR ASESOR DE SEGURO como PARTICIPE de la
 maniobra delictiva, en grado de COMPLICIDAD SECUNDARIA en cuanto a la falsa información
                                  de datos obligatorios de ley.
                 SITUACION DE LAS ART - caso particular -

   Riesgos del Trabajo es un sistema en el marco de la seguridad social, que
 funciona sobre la base de un sistema de seguro universal y obligatorio (esta
  dentro de los seguros de bajo riesgo y se guían por sus propios marco
                                  regulatorio)

  No hay posibilidad de que el empleador asegurado pueda aumentar la "suma
       asegurada" pagando una prima más alta (todo tasado y tarifado)

La cuota, tal como se denomina en RT, se fija dentro del rango de la alícuota que
fue aprobada previamente por la SSN y las indemnizaciones no son otras que las
          tarifadas por la LRT y su actualización por el Dec. 1278/2000.
     Responsabilidad penal de los
   productores asesores de seguros

ARTICULO 20. — (Resolución 50/2008)Están obligados a informar
a la Unidad de Información Financiera, en los términos del artículo
                      21 de la presente ley:


     16. Los productores, asesores de seguros, agentes,
  intermediarios, peritos y liquidadores de seguros cuyas
 actividades estén regidas por las leyes 20.091 y 22.400, sus
         modificatorias, concordantes y complementarias
           Nos informan los Asesores Productores que,

1) HUBO UN FUERTE AVANCE SOBRE EL TEMA A FINES DEL 2007 Y
                    PRINCIPIO DEL 2008

    2) AAPAS DEFIENDE LA TRANSPARENCIA MÁS ALLÁ DE LA
OBLIGACIÓN DE UNA LEY Y LO HACE TANTO PARA EL SECTOR QUE
     REPRESENTA COMO PARA EL RESTO DE LOS ACTORES,

    3) DEPARTAMENTO DE DEFENSA DEL ASEGURADO tiene
   DENUNCIAS REALIZADAS A LA SSN, BCRA, MINISTERIO DE
             ECONOMÍA Y ESTE AÑO A LA ANSES,
GRACIAS
 www.iezzivarone.com

				
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