Cooperativa Financiera CONFIAR Foro Alternativas de Financiaci�n

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Cooperativa Financiera CONFIAR Foro Alternativas de Financiaci�n Powered By Docstoc
					 Cooperativa Financiera CONFIAR

Foro Alternativas de Financiación para
           Microempresarios
 Universidad Nacional de Colombia
               Medellín
              Antioquia
           Octubre de 2006
“Se nos ha dicho muchas veces que la solidaridad
es un modo de paliar los efectos de la economía y
    que debe aparecer después de que ésta ha
               cumplido su tarea.
  Lo que sostenemos es que la solidaridad debe
   introducirse en la economía misma. Que la
solidaridad sea tanta que llegue a transformar la
    economía, generando nuevos y verdaderos
                   equilibrios”

                           Luis Razzeto M.
             Pensamiento Solidario
   Somos una Organización de naturaleza
    Cooperativa perteneciente a la Economía
    Solidaria, sistema socio-económico, cultural y
    ambiental integrado por formas asociativas
    identificadas por prácticas autogestionarias,
    solidarias, democráticas y humanistas, que
    promueven la equidad de género, el respeto
    por la diversidad y el desarrollo integral del
    ser humano como sujeto, actor y fin de la
    economía.
   Nuestra Base Social (Asociados y
    Ahorradores) está integrada por personas
    naturales asalariadas, personas naturales con
    actividad económica independiente, Famy,
    Micro y Pequeñas Empresas de propiedad de
    personas naturales o jurídicas y personas
    jurídicas sin ánimo de lucro, que generalmente
    no tienen acceso al sistema financiero
    tradicional.
   Desarrollamos un portafolio de productos de Ahorro
    y Crédito y Servicios sociales complementarios,
    diseñado para satisfacer las necesidades y
    expectativas de los Asociados y Ahorradores, que
    promueven la inclusión y el desarrollo individual y
    colectivo; diferenciado por oportunidad y acceso,
    asesoría, respuesta y calidad del servicio; que se
    apoya en procesos simples y eficientes, tecnología,
    precios, y un trato cálido y amable, que genera
    confianza, seguridad y transparencia en las
    relaciones.
   Promovemos la cultural del ahorro como una
    estrategia para desarrollar la autonomía y dignidad de
    nuestros asociados y ahorradores. Orientamos los
    recursos captados para ampliar las oportunidades de
    crédito, preferencialmente de nuestros Asociados,
    buscando que transcienda de la concentración en
    cartera de consumo, hacia destinos de crédito
    productivo (individual y asociativo) e inmobiliario.
    La fijación de las tasas de interés para los productos
    de ahorro y crédito buscará mejorar la oferta del
    mercado.
   Somos una Organización dispuesta a asumir el cambio y la
    transformación, soportada en un Sistema integral de Gestión
    Organizacional que incorpora y desarrolla el talento humano,
    los procesos, la información, la administración de riesgos, la
    tecnología y el servicio para lograr la excelencia
    organizacional, el cumplimiento de la formulación estratégica
    y la generación de valor para los grupos sociales objetivo. Con
    un estilo y comportamiento propios, distintos y renovadores,
    con una ética y una estética que nos den el sello especial de
    parecernos a nosotros mismos (la gente de Confiar), buscando
    consolidar una cultura institucional que sea expresión de
    pensamiento solidario y colectivo.
   CONFIAR no es un fin en sí mismo, es un
    medio que aporta al desarrollo integral de su
    Base Social, de sus Empleados, del Sector
    Solidario, de las organizaciones sociales y
    expresiones culturales, los territorios y las
    comunidades donde actúa, para construir
    tejido social, cultura y circuitos económicos
    solidarios, alcanzar resultados
    extraordinarios y coadyuvar a la
    prosperidad colectiva.
           Microcrédito Confiar
   Partimos del principio del pensamiento solidario,
    interactuando con las comunidades en los territorios
    donde CONFIAR tiene base social.
   El producto microcrédito nace hace dos años, mayo
    de 2004.
   Con una metodología diseñada y probada en
    diferentes países del mundo a partir de la agencia
    Acción Internacional, donde se identifica que a través
    del microfinanciamiento se esta generando inclusión
    a personas y grupos humanos vulnerables, como
    opción de vida con negocios propios en la generación
    de ingreso familiar.
   El crédito esta dirigido a microempresarios con
    necesidad de ampliar el negocio, Capital de Trabajo
    o Compra de activos fijos.
   El crédito es individual, pero se compromete al
    conyugue (compañero/a permanente).
   Al acceder al crédito productivo especial le da
    garantías de integrarse completamente a la
    Cooperativa CONFIAR como un asociado con
    deberes y derechos estipulados en los estatutos o
    acuerdo cooperativo, es decir goza de todos los
    privilegios.
                 Metodología
La metodología consiste en los siguientes pasos:
 acercamiento a confiar por cualquiera de las vías en el

  mercadeo.
 Lleno del prospecto de crédito con firma de data
  crédito.
 Evaluación financiera del negocio con una visita.

 Lleno de los requisitos con la documentación

 Desembolso del crédito y seguimiento a la cartera.
                          Requisitos
Trabajadores Independientes que cumplan los siguientes requisitos:
Ser propietarios del negocio.
Ser mayor de 18 años
Tener una antigüedad en la actividad mayor o igual a 1 año
Llevar 12 meses o más, funcionando en el mismo local.
El negocio como la vivienda del Microempresario deben estar ubicadas
en las zonas de influencia de CONFIAR:
Ventas mensuales mínimas de $600.000.oo
Todo crédito requiere visita del asesor de Microcrédito, cualquiera sea el
monto a solicitar.
Para TRANSPORTADORES, no se realiza visita y este segmento de
mercado debe ser atendido desde los promotores de las Agencias. Deben
estar afiliados a una empresa de transporte, matricula de los vehículos a
su nombre y no se aceptan vehículos con traspaso abierto.
                Requisitos

               PLAZOS

        Dependen del monto así:

$400.000 - $500.000       Hasta 12 meses
$500.001 - $1.000.000     Hasta 18 meses
$1.000.001- $2.000.000    Hasta 24 meses
$2.000.001- $5.000.000    Hasta 36 meses
$5.000.001- $7.000.000    Hasta 48 meses
$7.000.001- $10.000.000   Hasta 60 meses
                           Requisitos


MICROEMPRESARIO SIN EXPERIENCIA CREDITICIA (TIPO 5)


Se presta sin codeudor, hasta $1.000.000, excepto las siguientes actividades:
Confección línea propia, confección a terceros, productor de calzado, zapateros,
cerrajeros, ebanistas y carpinteros.


Para Microempresarios que no cumplan con la condición anterior o para montos
mayores a $1.000.000 deberá anexar un (1) codeudor que pueda respaldar la
obligación, el cual debe ser evaluado siguiendo los parámetros de CONFIAR
para este caso.
                                Requisitos
DESTINO DEL CREDITO
•




Capital de Trabajo
•

Compra de activos fijos para el negocio

INGRESOS O VENTAS MINIMAS

1.5 SMLV

MONTO MINIMO

Mínimo 1 S.M.M.L.V ($400.000)

MONTO MAXIMO

25 Salarios Mínimos ($10.200.000) incluidos todos los deducibles.
OTROS COBROS
Para Microempresarios que no cumplan con estas condiciones, se
cobrará por una sola vez sobre el monto del crédito así

 MONTOS                       Fondo Desarrollo Institucional
     Hasta $1.000.000                         6,5%
      Entre $1.000.001-$2.000.000               4%
      Entre $2.000.001-$3.000.000               3%
      Mas de $3.000.000                         2%
                      Derechos
   A todos los demás servicios financieros, educativos,
    recreativos, de formación empresarial y de promoción
    de la cooperativa para la fidelizacion: Tarjeta debito,
    confivida, titulo futuro, exequias, todocrédito, y a los
    nuevos créditos.
   A ser asociado de la cooperativa para participar en la
    carrera directiva a partir del proceso de formación
    política y social.
   A los eventos programados de cultura.
                          Alianzas
   Corporación Fomentamos
   Red de Economía Solidaria de Antioquia
   Red de Microcrédito del Municipio de Medellín.
   Red de organizaciones Comunitarias de Medellín.
   Red de Mujeres emprendedoras
   Maestros Gestores
   Grupos teatrales
   Corporación Consolidar
   Confecoop-Antioquia.
   Con las diferentes iniciativas sociales, recreativas y culturales
    en los municipios donde hacemos presencia
               Georrreferencia
   Medellín, Caldas, Itagui, Envigado, Bello,
    Corregimiento de San Cristóbal,
   - AGENCIAS ORIENTE: Municipios de: El
    Carmen, El Santuario, Guarne, La Ceja, La Unión y
    Rionegro.
   - AGENCIA SUROESTE: Municipios de: Andes,
    Jericó y Támesis.
   Boyacá: Tunja, Duitama y Sogamoso.
   Urabá: Apartadó
   Bogotá.
      Reflexiones sobre el

microcrédito y las microfinanzas
   Las microfinanzas han tenido un crecimiento
    sostenido en los últimos 15 años, sobre todo en lo que
    respecta a actividades de microcrédito. Este avance
    invita a reflexionar sobre las cuestiones a tener en
    cuenta para que las microfinanzas puedan aportar
    efectivamente a la integración económica y social de
    grupos de población de América Latina marginados
    en su acceso al trabajo, en su porcentaje de
    apropiación de la renta nacional, y en general, como
    causa y consecuencia de esa marginación, en
    desventaja a la hora a apropiarse de los bienes
    producidos por la cultura humana
   Nuestra principal conclusión ante este cuadro es que
    las microfinanzas pueden ser un poderoso medio en la
    lucha contra la pobreza, si hacen parte de estrategias
    más integrales y generales, que incluyan acciones que
    impacten sobre las desventajas estructurales crónicas
    que obligan a millones de personas a nacer, vivir y
    morir en condiciones de pobreza. Si estas estrategias
    hicieran parte a su vez de políticas de desarrollo
    nacionales, regionales y locales, el papel positivo de
    las microfinanzas serían perdurables, y darían lugar a
    prestaciones sustentables de estos servicios en el
    tiempo
   Microempresas, comunidad y mercados
   Nuestra convicción es que las microfinanzas
    serán un medio de inclusión y desarrollo en la
    medida que respalden actividades viables
    desde el punto de vista de la comunidad y del
    mercado.
   Vincular las microfinanzas al desarrollo nos orienta a
    la atención de un mercado selectivo, que no
    necesariamente es pequeño, pero que claramente no
    es masivo. Comprendería a aquellos proyectos
    incluidos dentro de un programa de desarrollo local o
    regional, donde otros actores –el Estado y las grandes
    empresas entre los principales- integren una estrategia
    que permita compensar las limitaciones estructurales
    que generan la pobreza.
GRACIAS

				
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