Los Seguros Personales en Espa�a by gI9lrI

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									Los Seguros Personales en España
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
    LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA

• El contrato de Seguro sobre las Personas comprende todos los
  riesgos que pueden afectar a la existencia, integridad corporal o
  salud del asegurado. Tipos de Seguros Personales:

   – Seguros de Vida (se explican más adelante)
   – Seguros de Accidentes
       • Cubren la muerte y/o invalidez derivada de accidente
   – Seguros de Salud y Asistencia Sanitaria
       • Cubren la asistencia sanitaria en caso de enfermedad (modalidad más
         habitual en España) o bien el reembolso de gastos médicos o la obtención
         de subsidios
   – Seguros de Decesos
       • Garantizan la prestación integral del servicio funerario (servicio funerario,
         traslado, tanatorio , crematorio, cementerio,…) en caso de defunción de
         uno de los asegurados de la póliza, así como la prestación de otra serie de
         servicios accesorios
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA

• Los Seguros de Vida pueden cubrir el fallecimiento del
  asegurado, o bien la supervivencia del mismo, o ambos
  eventos conjuntamente
• Las Entidades Aseguradoras autorizadas para operar en
  el ramo de Vida pueden cubrir como riesgos
  complementarios los comprendidos en el ramo de
  accidentes y en el ramo de enfermedad (excepto
  asistencia sanitaria)
• Las Entidades Aseguradoras de Vida también están
  autorizadas para ser Gestoras de Planes de Pensiones
   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA

• Principales modalidades de Seguros de Vida en España
  (I):

   – En función del riesgo cubierto:
      • Seguros de Riesgo: Garantizan una prestación en caso de muerte o
        invalidez del asegurado. Pueden tener duración anual (temporales
        renovables) o bien una duración superior al año (a prima nivelada
        o a prima única)
      • Seguros de Ahorro: Garantizan una prestación en caso de
        supervivencia del asegurado. Son productos que gestionan el
        ahorro de los asegurados. Su duración suele ser de medio y largo
        plazo y, en muchos casos, están diseñados para complementar la
        jubilación
      • Seguros Mixtos: combinación de las dos modalidades anteriores
   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA

• Principales modalidades de Seguros de Vida en España
  (II):

   – Dentro de los Seguros de Ahorro, cabe distinguir, a su vez,
     entre otras dos grandes modalidades de seguro de vida, en
     función de quién asume el riesgo de la inversión:
      • Seguros con garantía de tipo de interés: la Entidad Aseguradora
        asume el riesgo de inversión, garantizando un tipo de interés. A 31
        de diciembre de 2008, constituyen aproximadamente el 89% del
        ahorro gestionado por el Seguro de Vida en España
      • Seguros Unit-Linked: es el tomador o cliente quien asume el riesgo
        de la inversión y, por tanto, la entidad aseguradora no garantiza
        ningún tipo de interés ni rendimiento mínimo. La rentabilidad
        positiva o negativa obtenida estará ligada a la evolución de las
        inversiones vinculadas. A 31 de diciembre de 2008, constituyen
        aproximadamente el 11% del ahorro gestionado por el Seguro de
        Vida en España
   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA

• Datos básicos del Seguro de Vida en España (a 31 de
  diciembre de 2008):

   – Primas (millones de euros):                  26.606
      • Riesgo                                     3.632
      • Ahorro                                    22.974

   – Prestaciones pagadas (millones de euros):    26.447

   – Ahorro gestionado (millones de euros):      136.133
      •   PPAs                                     3.355
      •   PIAS                                     1.176
      •   Capitales diferidos                     45.502
      •   Rentas                                  66.250
      •   Unit-Linked                             14.992
   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA

• Datos básicos del Seguro de Vida en España (a 31 de
  diciembre de 2008):

   – Asegurados:                             32.910.916

      • Seguros de Riesgo                    23.459.782
          – Seguros de riesgo individuales   16.549.328
          – Seguros de riesgo colectivos      6.910.454


      • Seguros de Ahorro                    9.451.133
          – Seguros de ahorro individuales   7.841.459
          – Seguros de ahorro colectivos     1.609.674
LA DISTRIBUCION DEL SEGURO DE VIDA (DATOS ICEA 2007)


                                        Vida
    Canales de distribución
                              Cartera   Nuevo negocio

    Agentes                   15.98%           17,68%

    Corredores                7,35%            6,23%

    Operadores
                              71,27%           69,34%
    bancaseguros
    Oficinas entidad y
                              4,35%            6,29%
    empleados

    Venta telefónica          0,20%            0,05%

    Otros canales             0,85%            0,39%
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
DISTRIBUCIÓN DEL AHORRO EN ESPAÑA (EFF 2005)

                                                             Renta Fija
                                                              0,29%       PP y Seg. Vida
                                 Ctas y Depósitos                             2,23%
                 Ctas y Depósitos para ahorro
                    para pago          2,33%                FFII                  Acciones no
                       2,70%                               1,22%                   Cotizadas
                                                      Bolsa
                                                                                     1,44%
                                                      1,85%
                       Joyas, arte,...                                              Otros Activos
                          0,52%                                                      Financieros
    Negocio propio
                                                                                        0,55%
        7,69%




                                                                           Propiedades
                                                                           inmobiliarias
                                                                              79,18%

Fuente: Banco de España. Encuesta Financiera de las
Familias (EFF) 2005. Distribución conforme a la
mediana.
 AHORRO FINANCIERO DE LAS FAMILIAS ESPAÑOLAS (2008)

      + 8%
                              -30%
729.543 789.000
                                                                                        dic-07
                        653.874
                                                                                        dic-08


                                  460.000



      45%                                        -29%
                                            238.823                  +2%
                            26%                                                           -8%
                                                       167.655             136.133
                                                                 133.723
                                                                                     85.843      78.407
                                               9,1%                 8,8%               6,4%
  Depósitos y        Acciones y Renta            IIC        Seguros de Vida          Fondos de
   efectivo                Fija                                                      Pensiones

Fuentes: Banco de España e INVERCO (2008)
                                                                                     En millones de euros
15 PRIMEROS GRUPOS ASEGURADORES POR AHORRO 2008
 Puesto                                 Provisiones Vida                        Cuota de
 según                Entidad / Grupo                       Cuota de mercado    mercado
 primas                                  a 31/12/2008                          acumulada
                                            (euros)



      1   SEGURCAIXA HOLDING            15.978.528.046,51             11,73%         11,73%
      2   MAPFRE                        15.627.454.921,55             11,47%         23,20%
      3   SANTANDER SEGUROS             11.118.096.152,24              8,16%         31,36%
      4   BBVA SEGUROS                   9.315.179.411,37              6,84%         38,20%
      5   ZURICH                         8.245.327.371,99              6,05%         44,25%
      6   GENERALI                       7.856.315.340,26              5,77%         50,02%
      7   AVIVA                          7.833.071.404,83              5,75%         55,77%
      8   GRUPO AXA                      6.433.633.022,49              4,72%         60,49%
      9   ALLIANZ                        5.232.201.971,70              3,84%         64,33%
     10   CASER                          4.701.273.311,43              3,45%         67,78%
     11   AEGON                          4.136.557.559,75              3,04%         70,82%
     12   IBERCAJA                       3.233.003.519,11              2,37%         73,19%
     13   GRUPO CATALANA OCCIDENTE       3.205.554.600,91              2,35%         75,54%
     14   ING                            2.840.887.909,51              2,09%         77,63%
     15   CAIXA CATALUÑA                 2.455.390.133,44              1,80%         79,43%
LAS ASEGURADORAS Y SU POSICIÓN EN EL AHORRO PREVISIÓN
PRIMER PILAR: Seguridad social pública
   •No hay gestión privada
   •Sistema de reparto

SEGUNDO PILAR: Previsión social empresarial
   •Planes de pensiones de empleo
   •Nuevo: Planes de Previsión social empresarial
   •Seguros colectivos que instrumentan compromisos por pensiones

TERCER PILAR: Ahorro individual privado para jubilación
   •Planes de pensiones individuales
   •Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
   •Seguros de vida individuales
   •Nuevo: Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)
   •Nuevo: Seguros privados de dependencia
ENTIDADES ASEGURADORAS GESTORAS FONDOS PENSIONES

         100%
          90%
          80%
          70%
                                          60%
          60%         54%
          50%   46%
                                    40%
          40%
          30%
          20%
          10%
          0%
                Partícipes          Patrimonio

                 Aseguradoras   Gestoras puras
VOLUMEN GLOBAL DE LAS ASEGURADORAS DE VIDA EN ESPAÑA

    SEGUROS DE VIDA + PLANES DE PENSIONES


    INSTRUMENTOS               VOLUMEN*    PERSONAS
   Planes de
                                  31.363   4.875.352
   Pensiones
   Seguros vida
                                  45.714   8.520.128
   empresariales
   Seguros vida
                                  90.419   24.390.788
   individuales
   TOTAL SECTOR
                                 167.496   37.786.268
   ASEGURADOR
   * Datos 2008 en millones de euros
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)

 • La Previsión Social Empresarial en España está poco desarrollada
 • La mayor parte deriva del proceso de exteriorización
 • Está formada por seguros que instrumentan compromisos por
   pensiones y planes de empleo. DIFERENCIAS PRINCIPALES

  PLANES DE PENSIONES              SEGUROS INSTRUMENTACIÓN
  No discriminación. Extensión a   Se puede asegurar a parte de la
  toda la plantilla                plantilla
  Consolida derechos a favor de    Permite asegurar expectativas de
  los trabajadores                 derechos
  Aportaciones deducibles para     Aportaciones no deducibles.
  la empresa                       Diferimiento hasta la prestación
  Comisión de control              Sin comisión de control. Solo la
                                   póliza
LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)

• Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE): un nuevo
  instrumento para canalizar la previsión social
  empresarial
• Características:
   – Mismos principios que planes de pensiones: no discriminación y
     atribución de derechos
   – Mismo régimen fiscal que los planes de pensiones de empleo
   – Garantía de tipo de interés (los planes de pensiones no pueden
     ofrecer una garantía de tipo de interés)
   – Utilización de técnicas actuariales
• Diferencias: Mayor flexibilidad (sin comisión de control)
LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)


              INSTRUMENTOS                          AHORRO          PERSONAS

  Planes de Pensiones de empleo y                          29.360    1.946.737
  asociados
  Seguros colectivos instrum. /                            44.091    1.609.674
  otros seguros colectivos*
  Planes Previsión Social                                      9        1.977
  Empresarial (PPSE)
  TOTAL                                                    73.460    3.558.388

  Datos a 31 de Diciembre de 2008. En millones de euros.
  Fuente: ICEA e INVERCO
  * Excluidas coberturas de riesgo puro
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
      EL AHORRO INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)

    SISTEMAS DE PREVISION SOCIAL : ILIQUIDOS / FISCALIDAD E-E-T
• PLANES DE PENSIONES INDIVIDUALES
  • Es
• PLANES DE PREVISIÓN ASEGURADOS (PPAs)
• SEGUROS DE DEPENDENCIA

     PRODUCTOS DE ASEGURADORAS: LIQUIDEZ / FISCALIDAD T-E-T
• SEGUROS DE CAPITAL DIFERIDO
• RENTAS VITALICIAS Y TEMPORALES
• UNIT LINKED
• PLANES INDIVIDUALES DE AHORRO SISTEMÁTICO (PIAS)
• SEGUROS FALLECIMIENTO
     OTROS PRODUCTOS DE AHORRO: LIQUIDEZ / FISCALIDAD T-E-T
• DEPOSITOS
• INSTITUCIONES DE INVERSION COLECTIVA (FONDOS DE INVERSIÓN)
• INVERSION DIRECTA: Acciones y Renta fija
EL AHORRO INDIVIDUAL EN SISTEMAS DE PREVISIÓN SOCIAL


               INSTRUMENTOS                               AHORRO     PERSONAS

                                                            49.047     8.651.854
  Plan de Pensiones individuales

  Planes de Previsión Asegurados                             3.355      353.090
  (PPAs)
                                                               0,3        2.622
  Seguros de dependencia

                                                            52.402     9.007.566
  TOTAL
  Datos a 31 de Diciembre de 2008. En millones de euros
  Fuente: ICEA e INVERCO
 REGIMEN FISCAL DE LOS SISTEMAS PREVISIÓN SOCIAL

      DIFERENCIAS              Anterior          Desde 1/1/2007
Límite < 50 años                8.000                10.000
Limite entre 50 y 52 años       8.000                12.500
Limite > 52 años             Hasta 24.250            12.500
Limite % rendimientos        SIN LIMITE                30%
                                            R.Trabajo y act.economicas
Computo independiente             SI                   NO
aportaciones empresariales
Deducción en cuota IS           10%                    NO
                                                   A partir 2011
Reducción prestaciones en       40%                    NO
Forma capital
     CARACTERISTICAS SISTEMAS DE PREVISIÓN INDIVIDUALES

PLANES PENSIONES INDIVIDUALES                            PPAs
Reducción en la base imponible de las    Reducción en la base imponible de
aportaciones. Límite 10.000 €            las aportaciones. Límite 10.000 €
Prestaciones: rendimientos trabajo sin   Prestaciones: rendimientos trabajo
coeficientes reductores (régimen         sin coeficientes reductores (régimen
transitorio coeficiente reductor 40%)    transitorio coeficiente reductor 40%)
Contingencias: jubilación, muerte,       Contingencias: jubilación, muerte,
invalidez y dependencia                  invalidez y dependencia
Iliquidez salvo desempleo larga          Iliquidez salvo desempleo larga
duración y enfermedad grave              duración y enfermedad grave
Sin garantía de interés ni de            Garantía de tipo de interés y de
conservación de aportaciones             conservación de aportaciones
Sin componente asegurador                Utilización técnicas actuariales
PRODUCTOS SEGURO DE VIDA AHORRO INDIVIDUAL


              INSTRUMENTOS                          AHORRO          PERSONAS

  Seguros de capital diferido                              40.655    4.402.562

  Rentas vitalicias y temporales                           28.023    1.819.584

  Unit-Linked                                              13.965      937.654

  PIAS                                                      1.176      328.570

                                          TOTAL            83.819    7.488.370

  Datos a 31 de Diciembre de 2008. En millones de euros.
  Fuente: ICEA e INVERCO
  * Excluidas coberturas de riesgo puro
 RENTAS VITALICIAS

• Tiene por objeto el pago de una renta (cantidad económica
  periódica) al asegurado, desde su contratación hasta que éste
  fallezca
• La entidad aseguradora, además del riesgo de interés, asume el
  riesgo actuarial de supervivencia por desviaciones entre la
  esperanza de vida teórica y la duración real de la vida del
  asegurado
• La entidad aseguradora puede ofrecer fórmulas técnicas que
  garanticen que, en caso de fallecimiento prematuro del asegurado,
  otras personas se beneficien de su ahorro acumulado
• Los Seguros de Rentas Vitalicias constituyen el instrumento que
  mayor grado de complementariedad presenta con las prestaciones
  de la Seguridad Social (la prestación acompaña a la pensión de
  Seguridad Social hasta la muerte del asegurado, aunque viva más
  de lo esperado)
 PLANES INDIVIDUALES DE AHORRO SISTEMATICO (PIAS)
• Producto de ahorro finalista de carácter asegurador
• Beneficios fiscales si se cobran en forma renta vitalicia
  (permite reversión,contraseguro o periodos ciertos)
• Exención rendimientos acumulados hasta cobro de la
  renta
• Limite 8.000 € anuales y 240.000 € totales
• Duración mínima 10 años
• Liquidez con perdida exención rendimientos (tributación
  al 18%)
• Permite disposiciones parciales en la fase de
  acumulación
• Régimen transitorio de los productos en cartera
 UNIT-LINKED

• Producto de ahorro con liquidez y fiscalidad de seguro
  de vida
• Mucha difusión en los años 2000 a 2002 al ser el único
  instrumento que permitía el cambio de activos sin
  tributación
• A partir del 1/1/2003 se permite también a las IIC el
  traspaso sin tributación
• No se exige la conservación el principal
• En los años 2006-2008 el Unit-Linked ha repuntado en
  España
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
 SEGUROS PRIVADOS DE DEPENDENCIA

• Ley de Promoción de la autonomía personal y atención a
  las personas dependientes: D.A.7ª "Con el fin de facilitar el
  copago se promoverá el tratamiento fiscal de los
  instrumentos privados de cobertura de la dependencia"
• Reducción en base imponible de las aportaciones a
  seguros privados de dependencia
• Introducción de la dependencia como una contingencia de
  los planes de pensiones
• Límite de reducción en base imponible es conjunto con:
                Planes de pensiones
                PPAs
                Mutualidades de Previsión Social
                Planes de Previsión Social empresarial (PPSE)
SEGUROS PRIVADOS DE DEPENDENCIA
TRATAMIENTO FISCAL INADECUADO

                  Incompatibilidad sistema de diferimiento
SEGUROS DE RIESGO Ninguna exención prestaciones
                  Peor fiscalidad que la invalidez (18%)
                       Necesitan límite independiente de reducción
    SEGUROS DE
                       Exclusivamente dependencia severa y grave
      AHORRO
                       Preferencia por el ahorro a través de Planes
                       No permiten financiación a prima única
    A FAVOR DE
                       Consumen límite reducción en base imponible
    FAMILIARES
                       Diferente al régimen de PPI en favor de cónyuges
                       No permite el seguro colectivo
     ÁMBITO
                       Única vía: PPSE
   EMPRESARIAL
                       Extensión a toda la plantilla
     SUMARIO
1.   LOS SEGUROS PERSONALES EN ESPAÑA
2.   LOS SEGUROS DE VIDA EN ESPAÑA
3.   LA POSICIÓN DE LAS ASEGURADORAS EN EL AHORRO
4.   LA PREVISIÓN SOCIAL EMPRESARIAL EN ESPAÑA (2º PILAR)
          Planes de Pensiones de empleo
          Seguros colectivos instrumentación compromisos
          Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE)
5.   LA PREVISIÓN SOCIAL INDIVIDUAL EN ESPAÑA (3ER PILAR)
          Planes de Pensiones individuales
          Planes de Previsión Asegurados (PPAs)
          Planes Individuales de Ahorro Sistemático (PIAS)
          Capitales diferidos
          Rentas vitalicias
          Unit-Linked
6.   SEGUROS DE DEPENDENCIA
7.   REFLEXIONES EN TORNO AL AHORRO
     La necesidad de desarrollar la Previsión Social Complementaria
              Proyección de la población por sexo y edad




Fuentes: Informe de estrategia de España en relación con el futuro del Sistema de Pensiones. Ministerio de Trabajo y Asuntos
Sociales. INE
El nivel de ahorro privado acumulado actualmente es insuficiente
Ahorro privado medio agregado por asegurado y
partícipe de los sistemas individuales y colectivos



                                                                                                                                                       De media, cada
                                                                                                                                                      individuo que ha
                                                                                                                                                     generado ahorro
                                                                                                                                                       finalista puede
                                                                                                                                                     obtener una renta
                                                                                                                                                     mensual vitalicia
                                                                                                                                                     constante a partir
                                                                                                                                                     de los 65 años de
                                                                                                                                                       62 euros como
                                                                                                                                                         máximo (**)




   (*) Pensión vitalicia inmediata bruta constante a capital cedido (sin seguro en caso de muerte) calculada en base a la deuda pública española actual, una prima
   de 10.458€ suponiendo que se trata de un hombre, que la entidad aseguradora obtiene un margen del 1% y que se utilizan las tablas actuariales GRF/M95

                                                                                                                                                                 Fuente: ICEA e Inverco

								
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