TREINAMENTO COMERCIAL

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TREINAMENTO COMERCIAL Powered By Docstoc
					“QUANDO A ESMOLA É
   MUITA O SANTO
    DESCONFIA”
SERÁ QUE DESCONFIA
      MESMO?
           O NOSSO DIA A DIA...
• PRESA QUADRILHA QUE ALUGAVA ACESSÓRIOS PARA
  MOTORISTAS BURLAREM VISTORIA
• GÁS COMBUSTÍVEL VIRA ALVO DE FRAUDE EM SÃO PAULO
• BRASIL É UM DOS LÍDERES EM FRAUDES
  BANCÁRIAS
• CEMITÉRIO DE CARROS NOVOS É DESCOBERTO EM MINAS
  GERAIS
• NOVO GOLPE VIA INTERNET
• ESQUEMA CRIMINOSO CONSEGUIA BARATEAR O VALOR DO
  IPVA
• GOLPISTAS USAM CARROS APREENDIDOS PELA PF PARA
  CONSEGUIR FINANCIAMENTOS
            INTRODUÇÃO

• O QUE É FRAUDE?
  PRÁTICA ILEGAL APLICADA PARA BENEFÍCIO
  PRÓPRIO,
  POR MEIO DA UTILIZAÇÃO DE DOCUMENTOS
  ADULTERADOS,
  CAUSANDO PREJUÍZO FINANCEIROS A
  PESSOAS E EMPRESAS IDÔNEAS.
            INTRODUÇÃO

• O QUE É GOLPE?
  ATO PELO QUAL A PESSOA, UTILIZANDO-SE
  DE PRÁTICAS ARDILOSAS, OBTÉM PROVEITOS
  INDEVIDOS;
  AÇÃO OU MANOBRA DESLEAL; ROMBO,
  DESFALQUE.
  UTILIZAÇÃO DE DOCUMENTAÇÃO DE
  TERCEIROS.
AS FRAUDES PODEM SER
    EXPLICADAS PELA
 COEXISTÊNCIA DE TRÊS
  FATORES PRIMÁRIOS
EXISTÊNCIA DE GOLPISTAS MOTIVADOS:
CARÊNCIA DE ALTERNATIVAS PARA DETERMINADAS CLASSES SOCIAIS,
INEFICIÊNCIA DAS LEIS,
INCERTEZA DA PENA, INCERTEZA JURÍDICA,
SISTEMA FINANCEIRO EVOLUÍDO,
EXISTÊNCIA DE INÚMERAS OPORTUNIDADES,
POUCA FISCALIZAÇÃO,
POUCA ORGANIZAÇÃO DAS AUTORIDADES EM NÍVEL NACIONAL,
DESRESPEITO AS LEIS ENCARADO COMO COMPORTAMENTO COMUM
(INCLUSIVE EM FUNÇÃO DOS EXEMPLOS EM NÍVEL DE GOVERNO).
DISPONIBILIDADE DE VÍTIMAS ADEQUADAS E
VULNERÁVEIS:
POUCA INFORMAÇÃO E DIVULGAÇÃO PREVENTIVAS,
NECESSIDADE EM MUITOS SETORES (CAPITAL NAS
EMPRESAS, CRÉDITO NAS CLASSES BAIXAS...),
IGNORÂNCIA E INGENUIDADE,
GANÂNCIA,
AUSÊNCIA DE REGRAS, "GUARDAS" OU
CONTROLADORES EFICAZES:
PERCEPÇÃO DO PROBLEMA COMO NÃO PRIORITÁRIO,
DESPREPARO E POUCO TREINAMENTO ESPECÍFICO DAS
AUTORIDADES DE POLÍCIA,
ESCASSA COORDENAÇÃO EM NÍVEL NACIONAL DE AÇÕES
CONTRA FRAUDADORES,
FALTA DE LEIS ESPECÍFICAS E POUCA CLAREZA EM ALGUMAS
DAS EXISTENTES,
FALTA DE ORGANISMOS DEDICADOS À LUTA CONTRA ESTES
FENÔMENOS.
 FERRAMENTAS
UTILIZADAS PELOS
 FRAUDADORES
FALSIFICAÇÃO DE DOCUMENTOS EM GERAL.

ROUBO OU CRIAÇÃO DE "IDENTIDADES" (PESSOAS E EMPRESAS).

"MARKETING" ATIVO.

SIMULAÇÃO DE SITUAÇÕES E FATOS.

REPRESENTAÇÃO "TEATRAL" DE APOIO.

TÉCNICAS NEURO-LINGÜÍSTICAS E DE PERSUASÃO.

TÉCNICAS DE SEDUÇÃO.

DISFARCE, MENTIRA E SONEGAÇÃO DE INFORMAÇÕES.

AMEAÇAS E MEDO.

USO EXTENSIVO DA INTERNET PARA CRIAR "REFERÊNCIAS"
   PRINCIPAIS
CARACTERÍSTICAS E
COMPORTAMENTO
DOS FRAUDADORES
• CONSTITUIÇÃO OU AQUISIÇÃO DE EMPRESAS COM
  SÓCIOS E FUNCIONÁRIOS “LARANJAS”
• ALUGUEL DE IMÓVEL EM ENDEREÇOS DE
  PROCEDÊNCIA DUVIDOSA
• EFETUA DIVERSAS TRANSAÇÕES / COMPRAS EM
  UM CURTO ESPAÇO DE TEMPO
• GERALMENTE ABORDA FUNCIONÁRIOS PARA
  ENTENDER O FLUXO OPERACIONAL DAS LOJAS /
  FINANCEIRAS
• PREFERE HORÁRIOS DE MAIOR MOVIMENTO
• GERALMENTE É AGITADO, INQUIETO E
  APRESSADO
• GERALMENTE ASSINA OS DOCUMENTOS DE
  FORMA LENTA E INSEGURA, PROCURANDO
  DESENHAR A ASSINATURA
• GERALMENTE “COMEM” OU “CRIAM”
  LETRAS, QUANDO TENTAM FALSIFICAR A
  ASSINATURA
ANÁLISE DOS
DOCUMENTOS
CADASTRO DE
PESSOA FÍSICA
    CPF
• Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) é o registro
  de um cidadão na Receita Federal brasileira no
  qual devem estar todos os contribuintes
  (pessoas físicas brasileiras ou estrangeiras com
  negócios no Brasil). O CPF armazena
  informações      fornecidas      pelo    próprio
  contribuinte e por outros sistemas da Receita
  Federal.
     SITUAÇÃO CADASTRAL DO CPF
• REGULAR – obrigações em ordem junto a RF
• PENDENTE DE REGULARIZAÇÃO – deixou de
  cumprir uma obrigação anual junto a RF
• SUSPENSA - deixou de cumprir duas obrigações
  anuais junto a RF
• CANCELADA - óbito por exemplo
• NULA – nulo por vício (fraude)
TABELA DOS ESTADOS ONDE O CPF FOI
             EMITIDO
•   0   Rio Grande do Sul
•   1   Distrito Federal, Goiás, Mato Grosso, Mato Grosso do Sul e Tocantins
•   2   Amazonas, Pará, Roraima, Amapá, Acre e Rondônia
•   3   Ceará, Maranhão e Piauí
•   4   Paraíba, Pernambuco, Alagoas e Rio Grande do Norte
•   5   Bahia e Sergipe
•   6   Minas Gerais
•   7   Rio de Janeiro e Espírito Santo
•   8   São Paulo
•   9   Paraná e Santa Catarina
  CÁLCULO DOS DÍGITOS
VERIFICADORES – 1º DÍGITO
  CÁLCULO DOS DÍGITOS
VERIFICADORES – 2º DÍGITO
   CPF+DV
280.012.389-38
CÉDULA DE
IDENTIDADE
    RG
CÉDULA DE IDENTIDADE - RG
CÉDULA DE IDENTIDADE - RG
                    CEARÁ
• ATÉ 1979 TINHA NUMERAÇÃO 001.001 A 1.446.999
• DE 1980 A 2001 OS RGs POSSUEM DÍGITO SENDO
  ESTES O ANO DE EXPEDIÇÃO DO DOCUMENTO.
  EXEMPLO 231531-81, 1137891-86, 2639890-92 (TUDO
  DATILOGRAFADO).
• DE 2000 A 2001 O RG IMPRESSO NÃO TEM DÍGITO.
  EXEMPLO 90 (ANO) 002 (POSTO) 123456 (Nº DO RG).
• A PARTIR DE 1980 ASSINATURA DOS DIRETORES POR
  CHANCELAS MECÂNICAS.
                  MARANHÃO

• DATILOGRAFADO ATÉ 1992
• INFORMATIZADO DE 1992 A 2002
  – SEQUÊNCIA DE 7 NÚMEROS + ANO + DÍGITO
    • 1.898.555   1999   5
• DIGITALIZADO A PARTIR DE 2003
                 PIAUÍ

• ATÉ 12/2003 É DATILOGRAFADO E NÃO TEM
  DÍGITO
• A PARTIR DE 01/2004 PASSA A SER
  INFORMATIZADO E COM DÍGITO DE 0 A 9 ATÉ
  02/2005
• 03/2005 PASSA A NÃO TER MAIS O DÍGITO
               PARAÍBA

• INFORMATIZADO A PARTIR DE 2006
                  GOIÁS

•   NÃO TEM DÍGITO
•   DATILOGRAFADO ATÉ 1989
•   INFORMATIZADO A PARTIR DE 1989
•   ATÉ 1995 PERFURAÇÃO ERA SSPGC
•   ATUALMENTE A PERFURAÇÃO É PCGO
         MATO GROSSO DO SUL
• A PARTIR DE 1993 TEM DÍGITO
• A DATA DO INÍCIO DO INSTITUTO DE
  IDENTIFICAÇÃO É DE 1979
• ANTES DE 1984 AS FOTOS TINHAM TAMANHO 5 X 7
• A PARTIR DE 1984 AS FOTOS PASSARAM A TER
  TAMANHO 3 X 4
• INFORMATIZADO A PARTIR DE 1986 NA CAPITAL
 CARTEIRA
NACIONAL DE
HABILITAÇÃO
    CNH
       DICAS PARA CONFERÊNCIA
• DOCUMENTO      TEM     QUE ESTAR   LEGÍVEL
  PERMITINDO A TOTAL CONFERÊNCIA, BEM COMO
  IDENTIFICAR O FINANCIADO ATRAVÉS DA
  FOTOAPRESENTADA NA CNH
• CORRELACIONAR AS INFORMAÇÕES DA CNH (CPF,
  RG, FILIAÇÃO, ETC) COM AS INFORMAÇÕES
  PRESTADAS PELO CLIENTE
             OUTRAS DICAS
• CLIENTE É O MESMO QUE ESTÁ NA FOTO
• FISIONOMIA DO CLIENTE NA FOTO COMPATÍVEL
  COM A DATA DE EMISSÃO DA CNH
• AO REDOR DA FOTO HÁ SINAIS DE COLA,
  ARRANHÕES OU CORTES DE GILETES/ESTILETES
  QUE POSSAM INDICAR TROCA DA FOTO
• INDÍCIOS DE SOBREPOSIÇÃO DA FOTO
COMPROVANTE
  DE RENDA
      DICAS PARA CONFERÊNCIA
• NOME DO EMPREGADOR, ENDEREÇO E CNPJ DA
  EMPRESA SÃO OS MESMOS INFORMADOS NA CTPS
  E NA FICHA CADASTRAL
• GRAFIA CORRETA DOS NOMES
• VENCIMENTOS E DESCONTOS FORAM SOMADOS
  CORRETAMENTE
• CARGO INFORMADO CONDIZ COM O SALÁRIO
• MENSAGENS COMEMORATIVAS
• CÁLCULOS DE INSS, FGTS E IRPF
    VC SABE LER UM HOLETIRE?

• CÁLCULO DO INSS
Período de 01/02/2009 a 31/12/2009
• De           Até             AlÍquota
• 0,00         965,67          8,00
• 965,68       1.609,45        9,00
• 1.609,46     3.218,90        11,00
• CÁLCULO DO IRPF
Período de 01/01/2009 a 31/12/2009
Dependente: 144,20

      De         Até        AlÍquota   Dedução
•   0,00         1.434,59   0,00       0,00
•   1.434,60     2.150,00   7,50       107,59
•   2.150,01     2.866,70   15,00      268,84
•   2.866,71     3.582,00   22,50      483,84
•   3.582,01                27,50      662,94
COMPROVANTE
 DE RESIDÊNCIA
EXTRATO DE
 BENEFÍCIO
            EXTRATO DE BENEFÍCIO
• OBSERVAR NOME, NÚMERO E ESPÉCIE DO BENEFÍCIO.
• OBSERVAR BANCO, AGÊNCIA E ENDEREÇO DA AGÊNCIA
  PAGADORA.
• VALOR DOS EMPRÉSTIMOS CONSIGNADOS


                        PARA O INSS
      OPERAÇÕES PAGAS ATRAVÉS DE ORDEM DE PAGAMENTO
ATENÇÃO REDOBRADA ÀS OPERAÇÕES QUE SERÃO PAGAS ATRAVÉS DE OP.

   O MAIOR NÚMERO DE FRAUDES OCORRIDAS
      NESTA MODALIDADE DE EMPRÉSTIMOS
      OCORRERAM ATRAVÉS DESTE TIPO DE
                PAGAMENTO.
COMUNICAÇÃO
      E
 INFORMAÇÃO
            PROBLEMAS DE
            COMUNICAÇÃO
               VIDA PESSOAL

  É muito comum casais terem problemas de
             comunicação porque...
 ...as mulheres nunca dizem claramente o que
                   querem...
...e os homens não se esforçam para entender.
   • A mulher, querendo um carro esporte novo,
             virou-se para o marido e disse:
- Meu amor, meu aniversário está chegando,
  quero um presente surpresa.
- Para te ajudar, vou dar uma dica:
- Quero algo que vá de zero a cem em menos
   de 5 segundos. Pode ser de qualquer cor.
No dia do aniversário ela ganhou...




...uma balança de banheiro novinha. Verde!
   PROBLEMAS DE
   COMUNICAÇÃO
   VIDA PROFISSIONAL

TEXTO SOBRE COMUNICAÇÃO
FORMALIZAÇÃO
SEMPRE QUE TIVERMOS UMA
  OPERAÇÃO FEITA POR UM
APOSENTADO / PENSIONISTA
 QUE FOR ANALFABETO, OS
 PROCEDIMENTOS A SEREM
  ADOTADOS DEVEM SER...
ANALFABETOS DEVERÃO COLOCAR A
 DIGITAL NOS CAMPOS INDICADOS
      DE CADA FORMULÁRIO
APRESENTAR UM REPRESENTANTE PARA
        ASSINATURA A ROGO
 SEMPRE ANEXAR OS DOCUMENTOS
     PESSOAIS DO REPRESENTANTE
NECESSÁRIO SEMPRE A ASSINATURA DE
        DUAS TESTEMUNHAS
   NÃO É NECESSÁRIO ANEXAR OS
     DOCUMENTOS PESSOAIS DAS
 TESTEMUNHAS. APENAS DEVERÁ SER
    INFORMADO OS DOCUMENTOS

     ASSINAR                   ASSINAR

JOÃO DA SILVA         JOSÉ FERREIRA
CPF: 123.456.789-00   CPF: 123.456.789-00
RG:12.345.678-9       RG:12.345.678-9
NÃO ESQUECER DO
   RESUMO DA
    PROPOSTA

				
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