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Sistema de Informações
de Crédito - SCR
Cooperativas
12/01/2006
Agenda da Reunião
• Histórico, normativos e prazos
• O que é o SCR?
– Características técnicas
– Famílias de funcionalidades
• Cadocs e dados exigidos
– Características dos leiautes
– Desafios e responsabilidades
• Troca / compartilhamento de informações
• Início das funcionalidades do sistema
– Cronograma das cooperativas
– Facilidades oferecidas
12/01/2006
Histórico, Normativos e
Prazos
12/01/2006
Breve histórico do sistema
Criação da Central de Risco (CRC) 06/1997
Discussão do anteprojeto com 04/2001
representantes do mercado
GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen
Desenvolvimento do sistema pela 11/2001 a 08/2003
consultoria contratada
Início do período de testes para 06/2003
cooperativas (Comunicado 11.138)
Início do funcionamento do SCR 12/2003 a 01/2004
Início da remessa de dados de 01/2004
cooperativas ao SCR (com carteira
classificada acima de R$ 2 milhões)
12/01/2006
Breve histórico do sistema
Período de testes para cooperativas 01/02/2006 a 30/06/2006
com carteira classificada abaixo de
R$ 2 milhões em nov/2005
(Comunicado 14.064)
Data-base de início da remessa de 06/2006
dados de cooperativas ao SCR com
carteira classificada abaixo de
R$ 2 milhões em nov/2005
12/01/2006
Normativos
• Circular 3.098/02
– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR
• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de
informações.
• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02
– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status”
possíveis dos documentos.
• Comunicado 9.671 de 27/06/02
– Divulga as regras de consistência sintática dos
documentos.
12/01/2006
Prazos para Cooperativas
• Circular 3.166/02 e Circular 3.214/03
– Início do envio de dados ao SCR em jan/2004
• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as
com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões
em nov/2005
– Estende o período de dispensa da obrigatoriedade de enviar dados
ao SCR
• Estão incluídas as sociedades de crédito ao microempreendedor e as
cooperativas de crédito com carteira classificada abaixo de R$ 2
milhões em nov/2005
• Comunicado 11.138/03
– Abre o SCR para testes de cooperativas
• Desde jun/2003 os testes são realizados
• Reunião com cooperativas centrais
– Abril, Maio e Dezembro de 2003
12/01/2006
Prazos para Cooperativas
• Circular 3.310/06
– Dispensa de envio de dados à CRC a partir de jan/2006
• Estão incluídas as cooperativas Luzzatti, as de livre associação e as
com carteira de crédito com carteira classificada acima de R$ 2 milhões
em nov/2005
• As demais cooperativas e as sociedades de crédito ao
microempreendedor estarão dispensadas a partir de jun/2006
• Comunicado 14.064/06
– Abre o SCR para testes de cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005
• Testes serão feitos de 01/02/2006 a 30/06/2006
• Reuniões com cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões
– A partir de fevereiro de 2006
12/01/2006
O que é o SCR?
Características técnicas
Famílias e funcionalidades
12/01/2006
SCR e inovação tecnológica
• Características técnicas
– O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)
– Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de
informática das IFs
– O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os
disponíveis no Banco Central
– O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de
diferentes informações dentre todos os sistemas do
Banco Central
12/01/2006
Famílias de Funcionalidades
Medidas Consulta Consulta Consulta Consulta Consulta
Judiciais Individual Supervisão IFs At. Público Público
Correções
de dados
Qualidade
carga Base de Supervisão
de Dados solicitação de
dados Operacional geração infos.
Validação
DW
Base de Dados do
DataWarehouse
12/01/2006
Como o SCR atende às instituições
• OLTP
– Manutenção da base de dados
• Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020)
• Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020)
• Solicitar exclusão de documento enviado
• Consultar status de processamento do documento
– Medidas judiciais
• Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas
– Acesso aos dados
• Consultar individual aos devedores
• Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR
• Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado
• Consulta via web-service (aplicação com aplicação)
12/01/2006
Questões relevantes
As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?
– 1,10% do volume de crédito
– 2,86% do total de registros
CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITO
Classificação por Atributo Data-Base :Jan/2001
Quadro 1.12 - TOTAL SFN R$ Milhões
% V. Carteira % V. % V. Créditos % V. Respons. % V.
Atributo Qtde. Coobrig. % V.
Acum. Ativa Acum. Acum. Baixados Acum. Total Acum.
U - Banco Múltiplo 5.351.562 56,4% 221.309 46,8% 36.622 86,0% 43.699 50,3% 301.630 50,1% 50,1%
N - BNDES 916 56,4% 126.014 73,4% 172 86,4% 1.188 51,7% 127.375 71,2% 21,1%
L - Banco do Brasil S. A. 1.549.519 72,7% 61.360 86,4% 1.941 90,9% 21.563 76,5% 84.864 85,3% 14,1%
M - CEF 1.555.726 89,1% 25.406 91,8% 1.986 95,6% 2.703 79,6% 30.095 90,3% 5,0%
A - Soc. de Arrend. Mercantil 206.020 91,2% 8.321 93,5% 13 95,6% 3.341 83,4% 11.675 92,2% 1,9%
F - SCFI 414.128 95,6% 9.005 95,4% - 95,6% 1.463 85,1% 10.468 94,0% 1,7%
Z - Empresa Liquidação Extraj. 51.865 96,1% 1.003 95,7% 140 96,0% 7.417 93,7% 8.561 95,4% 1,4%
B - Banco Comercial 32.924 96,5% 5.764 96,9% 690 97,6% 1.235 95,1% 7.689 96,7% 1,3%
R - Cooperativa de Crédito 270.451 99,3% 5.641 98,1% 560 98,9% 426 95,6% 6.627 97,8% 1,1%
D - Banco de Desenvolvimento 24.052 99,6% 2.354 98,6% 15 98,9% 3.069 99,1% 5.437 98,7% 0,9%
I - Banco de Investimento 2.595 99,6% 3.199 99,2% 458 100,0% 166 99,3% 3.823 99,3% 0,6%
K - Ag. Fomento ou Desenv. 12.126 99,7% 2.130 99,7% - 100,0% 551 99,9% 2.681 99,7% 0,4%
S - Soc. de Crédito Imob. e APE's 23.653 100,0% 1.435 100,0% - 100,0% 55 100,0% 1.490 100,0% 0,2%
W - Companhia Hipotecária 135 100,0% 20 100,0% 2 100,0% 1 100,0% 23 100,0% 0,0%
J - Soc. Crédito ao Microempr. 1.126 100,0% 17 100,0% 0 100,0% 0 100,0% 17 100,0% 0,0%
12/01/2006
TOTAL 9.496.798 472.979 42.600 86.877 602.456
Questões relevantes
Cooperativas têm muitos clientes com informações não
agregadas na CRC até 2005 ?
– 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais
– A Central de Risco foi, até o momento, relevante para
avaliação de risco das Cooperativas
% V. % V.
Responsabilidade Quantidade Carteira Coobrigações Prejuízo Responsabilidade
Acum Acum
<5.000,00 0 1.058.242.237,61 19% 40.043.186,41 31.794.524,69 1.130.079.948,71 17% 17%
5.000,00 - 9.999,99 105.345 656.430.559,60 30% 58.576.925,53 15.762.423,34 730.769.908,47 11% 28%
10.000,00 - 24.999,99 80.794 1.060.579.097,69 49% 147.025.500,14 34.152.313,98 1.241.756.911,81 19% 47%
25.000,00 - 49.999,99 28.408 837.478.113,76 64% 104.600.399,64 39.542.822,62 981.621.336,02 15% 62%
50.000,00 - 99.999,99 12.752 732.263.191,78 77% 81.098.188,10 46.712.633,05 860.074.012,93 13% 75%
100.000,00 - 499.999,99 6.196 892.825.349,84 93% 78.137.431,65 111.427.447,95 1.082.390.229,44 16% 91%
500.000,00 - 999.999,99 314 167.589.496,08 96% 4.861.248,80 35.133.154,09 207.583.898,97 3% 94%
1.000.000,00 -
4.999.999,99 143 195.868.420,21 99% 29.334.236,62 41.937.193,64 267.139.850,47 4% 98%
5.000.000,00 -
10.000.000,00 13 39.825.795,63 100% 16.097.823,50 32.214.736,57 88.138.355,70 1% 99%
>10.000.000,00 3 0 100% 689.713,50 36.923.861,47 37.613.574,97 1% 100%
Totals 233.968 5.641.102.262,20 100% 560.464.653,89 425.601.111,40 6.627.168.027,49 100% 100%
12/01/2006
Cadocs e dados exigidos
Características dos leiautes
Desafios e responsabilidades
12/01/2006
Maior complexidade
CRC SCR
• SFN • SFN
– Dívida de cada cliente em 8 – dívida de cada cliente em 21
fixas de vencimento faixas de vencimento,
segregada por
• Dados da própria IF
• Modalidade / Sub-modalidade
– Os mesmos para o SFN • Exposição em moeda
estrangeira ou reais
– Dados comportamentais do
cliente
• Maior responsabilidade total
• Relacionamento com o SFN
• Dados da própria IF
– Todos devolvidos para o SFN
– Classificação de risco
• A ser acrescido
– Risco indireto de op. com
interveniência’
12/01/2006
Cadocs exigidos
• O sistema está estruturado em 3 documentos
distintos (cadocs)
Nome Identif Descrição
Dados Doc3020 Dados de clientes e operações de
individualizados crédito com responsabilidade total
maior ou igual a 5 mil reais.
Dados adicionais para clientes com
operações maiores que 5 milhões de
reais
Dados Doc3030 Agregações de todas as operações
agregados de crédito em carteira
Dados de Doc3026 Informações sobre conglomerados
conglomerado econômicos, dados de agência
informações classificadora de crédito e dados de
solicitadas balanço dos clientes
12/01/2006
Doc 3030
12/01/2006
Doc 3030 - Dados Agregados
• Consolidação da carteira de crédito
• Congrega todos dados enviados de forma
individualizada no Doc 3020
– Agregação de todas as operações, observando-se as
aberturas e informando-se para cada agregado
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de
Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
12/01/2006
Doc 3030 - Dados Agregados
• Informação desagregada por:
– tipo de cliente;
– faixa de valor da operação;
– tipo de controle;
– classificação de risco da operação;
– natureza da operação;
– modalidade da operação;
– origem dos recursos;
– localização;
– prazo em dobro para provisionamento;
– vinculação à moeda estrangeira; e
– característica especial.
12/01/2006
Doc 3020
12/01/2006
Informações sobre Operações
• Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o
valor mínimo a ser informado ao SCR
Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes
– operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores a R$ 5
milhões
– dados individualizados, operação por operação
Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes
– Operação igual ou superior a R$ 5 milhões
• informações adicionais
Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil
– operações menores que $ 5 mil
• dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco.
12/01/2006
Definição dos clientes
• Exige-se mais informações de clientes com
maiores exposições
– Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados
– Cliente Relevante é o cliente titular de operação
relevante.
– Operação Relevante é qualquer operação que tenha
valor superior a R$ 5 milhões
12/01/2006
Informações sobre Clientes
• Informações comuns a todos os clientes :
– Código identificador do cliente
• CNPJ/CPF
• Código interno de devedor no exterior o
• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF
– Tipo de cliente
– Autorização
Informações adicionais
– Porte do cliente para clientes relevantes
– Tipo de controle
– início do relacionamento do cliente com a IF
• abertura de conta corrente ou outra data relevante
• de acordo com o conceito interno adotado pela IF
– Código interno do conglomerado econômico
• relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado
econômico
12/01/2006
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Código do contrato – Taxa Referencial ou Indexador
• código alfa numérico interno • pré, pós, flutuante, índice de
• não se pode ter dois contratos preços e outros
com o mesmo cliente, código e – Variação cambial
modalidade • Sem variação, e principais
– Código do Crédito baixado como moedas
prejuízo – US$, libra, euro, franco suíço,
iene e outras
• referenciado ao número do
contrato da operação baixada – Natureza da operação
– Origem dos recursos • Operações próprias
• distinção entre livre e • Operações transferidas e
direcionado cedidas
• nas operações direcionadas – Modalidade /Submodalidade
– abertura quanto ao funding da • Vinculados ao Cosif e às
operação operações + comuns
12/01/2006
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Taxa efetiva anual – Característica especial
• encargos e demais despesas • Renegociação
incidentes no curso da operação • recuperação do prejuízo;
– CEP • Crédito Rural (diversas)
• CEP da dependência de • Etc.
concessão da operação – Data
– Classificação de risco da • da contratação da operação
operação • do vencimento da última parcela
• segundo Res 2682
– Garantidores pessoais
– Distribuição dos vencimentos • CNPJ ou CPF dos garantidores
• 21 diferentes faixas pessoais
– a vencer acima de 5400 dias • todos os garantidores da
– vencido há mais de 540 dias operação
• Créditos baixados como – Tipo e Subtipo das garantias
prejuízo
Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões
12/01/2006
Modalidades a detalhar
• Modalidades
– Financiamentos
– Adiantamentos a depositantes
– Empréstimos
– Títulos descontados
– Operações de arrendamento
– Outros créditos
– Repasses interfinanceiros
– Coobrigações
– Créditos a liberar
– Operações vinculadas
– Créditos baixados como prejuízo
• Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64
– à exportação/importação, com interveniência, rurais e
agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de
infraestrutura e desenvolvimento
12/01/2006
Doc 3026
12/01/2006
Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes op. igual ou super. R$ 5milhões
• Conglomerado – identificado pela IF
– Código identificador de cada uma das pessoas
– Tipo de pessoas
Cliente solicitado pelo Bacen
• Dados de Balanço • Dados de Agência Classificadora -
– Código identificador Rating
do cliente – Código identificador da agência
– Tipo de cliente – Classificação
– Data do balanço
– Tipo de classificação
– Dados do balanço
12/01/2006
Validação
12/01/2006
Validação dos cadocs
• Carta-Circular 3025
– Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas
• verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de
XML Schema (XSD)
– Tags
• Validador
– Tipos de dados informados
– Códigos •Docs XML
– Campos obrigatórios;
• Cerca de 600 críticas sintáticas
– Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas
• Verificação da consistência das informações
– Aferição da compatibilidade interna dos dados
– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010
•Críticas de avaliação
– Doc. 3020 x Doc. 3030
•MSGs de erro
12/01/2006
Compartilhamento de
Informações
12/01/2006
CRC x SCR - Comparação
Sistema CRC (atual) Sistema SCR
Doc 3030
BD
Doc 3020 BD
Doc 3010
Operaci Doc 3026 Controle
Instituição
onal
Bacen
PDEV300
PDEV310
Instituição
Internet
BD
WebService Operacional
PSTAW10
Doc3082
Doc
12/01/2006
3082
Cronograma
Cooperativas com carteira classificada
abaixo de R$ 2 milhões em nov/2005
12/01/2006
Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos
às convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco
Central
– critérios de qualidade transparentes porém rigorosos
– Data-limite: junho de 2006
• Infra-estrutura tecnológica
– sistema opera com tecnologia de ponta
– profissionais mais qualificados devem ser incorporados
– obter nos bancos de dados das cooperativas as
informações que compõem a base de dados
12/01/2006
Facilidades Oferecidas
• Testes para Cooperativas com carteira classificada abaixo de R$ 2
milhões em nov/2005
– Início – 01/02/2006
• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados
definitiva
• Inclui todas as fases do processo
– Envio de dados pelo PSTAW10
– Crítica dos arquivos
– Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central
– Devolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados
– Doc 3020 T320
– Doc 3030 T330
– Doc3026 T326
• Arquivos de resposta
– Resultado de processamento T001
12/01/2006
Facilidades Oferecidas
• Informações na internet
– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link
“Roteiro Passo a Passo”
– Manual na internet disponível para download
– Validador sintático disponível para download
– Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso
12/01/2006
Facilidades Oferecidas
• Treinamento gratuito
– Previsão: fevereiro de 2006
• Dúvidas
– Telefones
• Brasília – Desig/Difin – (61) 3414-3715/1888
• Minas Gerais – GTBHO – (31) 3253-7040/7235
• Pernambuco – GTREC – (81) 2125-4116/4215
• Rio de Janeiro – GTRJA – (21) 3805-5292/5099
• Rio Grande do Sul – GTPAL – (51) 3125-7103/7247
• São Paulo – GTSPA – (11) 3491-6485/6256
– E-mail: scr.mesasp@bcb.gov.br
12/01/2006
