ING sheets SEPA mei2010 by 917mMF

VIEWS: 73 PAGES: 61

									SEPA
   Op de drempel van een Europees tijdperk

Cecile Koops, sr product manager PCM/SEPA
18 mei 2010
1. Waarom is SEPA goed voor mij?

2. Europese overschrijving
    & Europese incasso

3. Welke extra diensten biedt ING mij?


                                         2
Single Euro Payments Area
                 De 16 EU eurolanden:
                 België, Cyprus, Duitsland, Finland, Frankrijk,
                 Griekenland, Ierland, Italië, Luxemburg, Malta,
                 Nederland, Oostenrijk, Portugal (inclusief de
                 Azorenen Madeira), Slovenië, Slowakije en
                 Spanje (inclusief de CanarischeEilanden,
                 Ceuta en Melilla)


                 De overige 11 EU-landen:
                 Bulgarije, Denemarken, Estland, Hongarije,
                 Letland, Litouwen, Polen, Roemenië, Tsjechië,
                 Verenigd Koninkrijk (inclusief Gibraltar en
                 Noord-Ierland) en Zweden


                 De EER-landen (Europese
                 Economische Ruimte):
                 IJsland, Liechtenstein en Noorwegen


                 Plus:
                 Zwitserland en Monaco


                                                               3
         1958: EER

      1992: Maastricht

     1999: girale euro

    1999: Lissabon

  2002: chartale euro

  2008: start SEPA

2009: invoering PSD
                         4
“Het creëren en invoeren van SEPA
is de laatste fase van de introductie
van de euro op 1 januari 2002”
            32   landen
         4.400   banken
   460.000.000   klanten
70.000.000.000   transacties



                               6
ECB: 6.7% van totaal
      is SEPA
    (februari 2010)




                       7
Tijdlijnen


Jan 2008         Nov 2009              Nov 2010             2012 / 2013?
Europese         Europese incasso –    Europese incasso –   Einddatum voor alle
overschrijving   geincasseerd worden   incasseren           landen




                                                                                  8
Waarom SEPA?

SEPA biedt u mogelijkheden om uw financiele waardeketen te optimaliseren




• Op dezelfde manier betalen en incasseren in alle landen
• Gebruik van XML: bankonafhankelijk, standaard formaat voor alle landen
• Maximale verwerkingstijden voor betalingen en incasso’s
• Verbeterde reconciliatie leidt tot hogere STP rate
     • end-to-end doorgeven van informatie over de betaling
     • het oorspronkelijke bedrag wordt overgemaakt, zonder aftrek van kosten

                                                                                9
Zakelijke klant
verlost van
verschillen



                  10
Wat vinden onze klanten ervan?

            Electricité de France (EDF): een van de grootste
            ondernemingen ter wereld op het gebied van energie

            Gilbert Labbé, hoofd global treasury en voorzitter van de
            Franse SEPA-commissie



            “In mei 2008 zijn we gestart
            met het gebruik van de Europese overschrijving bij een
            groot deel van onze activiteiten, zowel nationaal als
            internationaal. ING heeft ons bij deze overgang goed en
            efficiënt begeleid en verwerkt momenteel een aanzienlijk
            deel van onze transacties, volledig conform SEPA-regels.




                                                                        11
Waarom is SEPA goed voor u?

U kunt de vruchten plukken van standaardisatie en harmonisatie




                                                             12
Waarom is SEPA goed voor u?


U kunt kosten efficiëntie bereiken door het stroomlijnen van uw
BackOffice verwerking




                                                                  13
Waarom is SEPA goed voor u?



U heeft maar 1 rekening nodig voor hele SEPA zone




Beperkingen centralisatie SDD:

Geografisch, muntsoort (alleen EUR), Betaalinstrumenten (geen cheques of letters of exchange
bijv.) en mogelijk wettelijke of fiscale belemmeringen
U heeft soms nog wel een bank nodig die u lokaal kan ondersteunen



                                                                                               14
Waarom is SEPA goed voor u?



U kunt makkelijker
van bank switchen




                              15
Waarom is SEPA goed voor u?



U kunt uw lokale formaten uitfaseren, daardoor centraliseren
van uw A/P en A/R




                                                               16
Waarom is SEPA goed voor u?




U heeft meer juridische zekerheid en
een meer betrouwbaar betalingsverkeer




                                        17
Waarom is SEPA goed voor u?




U heeft minder IT kosten (uniforme standaarden en formaten in
SEPA zone)




                                                                18
Waarom is SEPA goed voor u?




U kunt beter reconciliëren door
   •    specifieke opdrachtgever referentie
   •    max 140 posities omschrijvingsinformatie
        (ook gestructureerd, bijv betalingskenmerk acceptgiro)



                                                                 19
Waarom is SEPA goed voor u?




U maakt minder fouten door automatische exception handling
(retour/storno)



                                                             20
Waarom is SEPA goed voor u?




U loopt minder operationeel risico
(niet meer gefragmenteerd over locaties)



                                           21
Waarom is SEPA goed voor u?




U heeft meer grip op uw liquiditeit
(niet meer funden en sweepen over de locaties)


                                                 22
Waarom is SEPA goed voor u?




U kunt in het buitenland zakelijke kansen grijpen – pitchen


                                                              23
Waarom is SEPA goed voor u?




U kunt nu Europees incasseren


                                24
Waarom is SEPA goed voor u?




U heeft minder kosten voor buitenlands betalingsverkeer

                                                          25
Waarom nu SEPA ook voor u?
SEPA kan niet los gezien worden van uw gehele financiële
  waardeketen daarom is een geïntegreerde aanpak de beste
Op de korte termijn zullen bedrijven met een internationaal
  profiel direct al voordeel behalen
Lokale ondernemingen behalen voordeel op de langere termijn:
  XML formaat vergt investeringen, maar formaat wordt de
  financiële norm naar verwachting.
SEPA producten zijn veelal veiliger dan de lokale varianten
Te lang wachten kan bij een eind datum wel eens verkeerd
  uitpakken (geen externe resources meer beschikbaar)


                                                               26
Wat houdt SEPA concreet in?




NB In NL blijft overeind: acceptgiro, digitale nota, spoedbetaling, iDeal betaling


                                                                                     27
Wat houdt SEPA concreet in?

Harmonisatie van betaalproducten:
•   Europese overschrijving
•   Europese incasso
•   Cards


Kenmerken:

              - Betalingen / incasso’s in Euro

              - Eén rekening volstaat

              - Formaat Unifi XML (ISO 20022)

              - Gebruik van IBAN/BIC!
                                                 28
Gebruik van IBAN


          Rekeningnummer     0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
             I N GB          Bankcode


  N L Landcode
       . .   Controlegetal




  NL . . I N GB 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

                                                   29
SEPA Credit Transfer –
Europese overschrijving




            Europese
            Overschrijving




                             30
Europese overschrijving


• Transparantie en duidelijkheid in transactiekosten
• Verwerking in max 3 dagen
• End-to-end verzending van overschrijvingsinformatie ( tot 140 karakters)
   en een unieke betalingsidentificatie ( tot 35 karakters)




                                                                             31
SEPA Cards –
Europese kaartproducten




           Europese
           Cards




                          32
Verschillende kaartproducten



 Product                              Merklogo’s (voorbeelden)   Waar te gebruiken




 Debit Card                                                      PIN alleen in Nederland
 Het aankoopbedrag wordt direct                                  Bankcontact/MisterCash alleen
 afgeschreven van de rekening van                                in België
 de consument.                                                   V PAY in Europa
                                                                 Maestro wereldwijd



 Credit Card                                                     Wereldwijde acceptatie
 Het aankoopbedrag wordt later (in
 eens of in termijnen) afgeschreven
 van de rekening van de
 consument.




                                                                                                 33
Wat is EMV?

EMV staat voor Europay, MasterCard en VISA, de kaartmaatschappijen die deze
  chipstandaard hebben ontwikkeld
EMV is een standaard op chiptechnologie voor kaartbetalingen. Kortom betalen
  met een chip in plaats van met een magneetstrip
Doel: fraude door het kopiëren van de magneetstrip (skimming) tegengaan.
De banken in Europa hebben met elkaar afgesproken alleen nog deze veiligere
   chiptechnologie te gebruiken en magneetstriptransacties uit te faseren
Om met EMV te betalen is een pas met een EMV chip nodig en een
  betaalautomaat met EMV geschikte hardware en software




                                                                               34
“Het nieuwe pinnen”
  “Het nieuwe pinnen” is de omschakeling voor bankpasbetalingen naar
   EMV, de Europese standaard in elektronisch betalen via de chip op de
   betaalpas in plaats van de magneetstrip.


  Consumenten moeten op een nieuwe manier gaan pinnen, namelijk
   “dippen” in plaats van “swipen”.


  “Het nieuwe pinnen” wordt daarom als term gebruikt in de communicatie
   naar consumenten.


  Maestro en V PAY voldoen aan SEPA en ING-standaard.


  PIN in 2012 gaat verdwijnen.



                                                                           35
Wat merkt de consument en winkelier
van het nieuwe pinnen?

Voor de consument:
Niet langer haalt de consument de betaalpas door de
     kaartlezer, maar steekt hij de debit card in de
     chiplezer. Dit betekent dat klanten moeten “dippen” in
     plaats van “swipen”
•   - Dialoogvolgorde (PIN – bedrag wordt bedrag – PIN)
•   - Pas blijft in de automaat tot completering transactie



Voor de winkelier:
    Maestro en V PAY zijn veel veiliger dan PIN! Dus
    minder kans op skimming
    Klanten moeten anders geïnstrueerd worden
    (dipdwang)
    Merchants moeten wel eerst actie ondernemen om
    Maestro en V PAY te kunnen accepteren!
    Voor Maestro en V PAY vindt er géén prijsverhoging
    plaats ten opzichte van PIN


                                                              36
SEPA Direct Debet – Europese incasso




           Europese
           Incasso




                                       37
Europese incassso

•   Standaard en zakelijke versie
•   Verwerking same day (D = debet dag, settlement dag, valutadag als credit dag)
•   Aanlevertijden variëren
•   Machtiging nodig
•   Crediteur Identificatie verplicht
•   Reconciliatie
•   Storneringen




                                                                                    38
Europese incasso – Standaard (Core)

                                           1. machtiging


Machtiging proces:                      2a ondertekende
                                        machtiging
                          Crediteur                           Debiteur

                                            3. Digitaliseren en
                                            archiveren machtiging




                                                      3. Incasso
                                                      opdracht
Incasso proces:                      Crediteur Bank                  Debiteur Bank
                      1. Incasso                                                     5. debitering
                         bestand
              Crediteur (incl MRI)                                                              Debiteur

                                                      2. Check MRI




                                                                                                       39
Europese incasso – Standaard (Core)




                  Tijdlijnen
 1      2        3             4    5        6


D-14   D-5       D-2           D   D+8     D + 13
                                   weeks   months




                                                    40
Europese incasso – Zakelijk (B2B)

                                           1. machtiging


Machtiging proces:                                                                        Debiteur Bank
                                        2a ondertekende              2b: machtiging
                                        machtiging                   data + instructies
                          Crediteur                           Debiteur

                                            3. Digitaliseren en
                                            archiveren machtiging




                                                      3. Incasso
                                                      opdracht
Incasso proces:                      Crediteur Bank                  Debiteur Bank
                      1. Incasso                                                          5. debitering
                         bestand
              Crediteur (incl MRI)                                                                   Debiteur

                                                      2. Check MRI
                                                                              4. Check
                                                                                 correctheid MRI


                                                                                                            41
Europese incasso – Zakelijk (B2B)



                Tijdlijnen



          1        2         3



         D-14     D-1        D




                                    42
Europese incasso – Pre-notificatie


•   Wat is een pre-notificatie?

•   Waarom een pre-notificatie?

•   Wanneer moet deze verstuurd worden?

•   Formaat pre-notificatie?

•   Mogelijk te combineren met Elektronisch factureren




                                                         43
Europese incasso – machtigingen



•   Nu op papier, in toekomst ‘E-mandate’

•   Archivering door Crediteur

•   Elektronisch maken bepaalde velden - MRI (Crediteur)

•   Vervalt bij geen gebruik na 36 maanden

•   Kopie mandaat kan gevraagd worden

•   Migratie/conversie




                                                           44
Europese incasso – machtigingen

   LOGO                    Doorlopende machtiging                                          SEPA
   Incassant          Naam {INCASSANT}                             Incassant ID
                      Adres {INCASSANT}                            XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX
                      Postcode/woonplaats {INCASSANT}              Referentiecode machtiging
                      Land {INCASSANT}                             XXXXXXXXXXXXXX
    Door ondertekening van dit formulier geeft u toestemming aan
            – {NAAM VAN INCASSANT} doorlopend incasso-opdrachten te sturen naar uw bank om een
            bedrag van uw rekening af te schrijven wegens {OMSCHRIJVING
            DIENSTVERLENING/BESTELLING} en
            – uw bank om doorlopend een bedrag van uw rekening af te schrijven overeenkomstig de
            opdracht van {NAAM VAN INCASSANT}
    Als u het niet eens bent met deze afschrijving kunt u deze laten terugboeken. Neem hiervoor
    binnen acht weken na afschrijving contact op met uw bank. Vraag uw bank naar de voorwaarden.

    Naam                       : A. van den Bos
    Adres                      : Beethovenstraat 34
    Postcode en plaats         : 3851 AF Amstelveen
    Bank identificatie (BIC)   : XXXXXXXX
    Rekeningnummer (IBAN)      : XXXXXXXXXXXXXXXX
    Plaats en datum                                    Handtekening

    ___________________                                 ___________________




                                                                                                   45
Machtiging Service

          Uw machtigingen online managen

 1                                                       2                                                                 3
                                                                                                                               Omzetten van
                                                                           Beheren van uw
                                                                                                                               bestanden naar
    Omzetten van uw                                                        machtigingen
     machtigingen                                                                                                              SEPA formaat
      naar SEPA
                                                         4
                                                                           Versturen van machtigingen en brieven

5
                                                                    Service Desk

    Sentenial is een strategische partner van ING Bank N.V voor het verlenen van Machtiging Services aan ING crediteuren




                                                                                                                                                46
Machtiging Service

• Eén oplossing voor al uw machtigingen: Opstellen, beheren en archiveren

• Verwerking van uw transacties op STP basis (Straight-Through-Processing)

• Modulaire oplossing bespaart kosten: u kiest de diensten die u nodig heeft

• Volledige ondersteuning bij de overgang naar de Europese Incasso, inclusief
Customer Support in het Engels, Nederlands en Frans

• Snelle implementatie in slechts enkele weken. Onze diensten zijn direct te
   gebruiken, aangezien er geen software geïnstalleerd hoeft te worden.




                                                                                47
Welke voorbereidingen moet u treffen?

1. Voorbereiding
• benoem een projectmanager en reserveer budget
• ga na of uw IT-systemen SEPA ondersteunen (veldlengtes, IBAN/BIC, nieuwe velden in
    XML formaat, maar ook het onderscheid nieuwe/bestaande klanten en het onderscheid
    eenmalige/doorlopende incasso om de aanlevertijd te kunnen bepalen)
• verzamel IBAN- en BIC-informatie en zet deze ook zelf op uw factuur
• Bereid uw afdelingen klantenservice voor op mogelijke vragen (wat is IBAN, waar vind ik
    die, waarom moet dat?)
 2. Analyse
• analyseer de mogelijkheden
• evalueer uw bankrekeningstructuur en bankrelaties
• bepaal hoe u, ten aanzien van het Europese incasso, om wilt gaan met uw meldingen
    vooraf en het beheren van de machtigingen.

3. Uitvoering
• bepaal de tijdlijnen – stel een plan op
• kies een deskundige bank uit als partner
                                                                                            48
Hoe kan ING u helpen?

•   Wij hebben de expertise om u te helpen bij de overgang naar SEPA

•   Wij bieden services die de overgang vergemakkelijken

•   Wij helpen u om de voordelen van SEPA te realiseren

•   Zo werken we samen aan de toekomst




                                                                       49
SEPA is leuk




               50
Dank voor uw aandacht!




 Heeft u vragen?



 www.ingsepa.com
 www.sepanl.nl




                         51
Appendix
Appendix
Appendix
EUP vs Europese overschrijving
Product Kenmerken                                              European Payment (EUP)    Europese overschrijving

Valuta                                                                     €                            €
Geschikt voor grensoverschrijdende transacties                                                         
Geschikt voor binnenlandse transacties                                     -                            


Geschikt voor Euro betalingen < 50.000                                                                 
Geschikt voor Euro betalingen > 50.000                                      -                           
IBAN/BIC vereist                                                                                       
                                                                                             (ook voor binnenlandse
                                                                                                   transacties)
Gegarandeerde maximale verwerkingstijd                             Verschilt per land.             max. 3 dagen
                                                                                              (1 dag vanaf 1/1/2012)
                                                                                             ING respecteert huidige
                                                                                             binnenlandse tijdslijnen
Voorspelbare/Automatische afhandeling van afgewezen en                      -                           
teruggestuurde betalingsopdrachten
Max. aantal karakters voor overschrijvingsinformatie                      105                          140
Max. aantal karakters voor betalingsidentificatie                          16                          35
Transactiebedrag volledig overgeplaatst                                                               
Overschrijvingsdata en betalingsidentificatie worden end-to-                -                           
end meegestuurd.


                                                                                                                        56
IBAN / BIC Service NL

•   Doelstelling: het eenmalig (of enkele malen) verrijken van administraties met IBAN BIC
•   Onafhankelijke stichting opgezet vanuit de Nederlandse Vereniging van Banken
•   Meest betrouwbare IBAN/BIC service ivm correcte database
•   Service voor gemakkelijk opzoeken van rekeningnummers
•   Geschikt voor:
     •   Grote bestanden en voor losse nummers
     •   Bedrijven en consumenten
     •   Via internet, telefoon, sms en bestandsuitwisseling


    www.ibanbicservice.nl




                                                                                             57
Process of the payment - 1:                                                         Out of scope
                                                                                    for the banks

pre-notification

                                               The provider sends to the debtor a
                                               pre advice at least 14 days before
                                               the due date (or timeframe as
                                               agreed bilaterally)




                                                    Pre-notification
                                                    Mandate reference : 123456789
                                                    Name of the supplier : Subscription
                                                    Magazine ABC
                                                    Amount : 57,23 euros
  Options for the creditor:
                                                    Payment date : every year 15th of January
  • Separate letter                                 First payment : 15th of January 2010
  • Joined with statement
  • Joined with invoice

  • Overview for a yearly plan of collection
  • Specific agreement with debtor




                                                                                                    rule   58
Process of a new Mandate

  2.1. The customer buys a good/service
  from the provider
                                                                                             2.4. The creditor updates his
                                                                                             administration and archives
                             2.3. The debtor sends the filled                                the mandate.
                             and signed mandate to the creditor                              The mandate becomes
                                                                                             dematerialized
                                                                                  Creditor
                Debtor
                                                                                                   1. The creditor
                                                                                                   signs a core
                                                                                                   collection
                                                                                                   agreement

                                      2.2. The creditor sends a contract / an invoice
                                                                                                   Creditor’s bank
                                      and a mandate form to his client


                                           Contract / Invoice
                                           Reference : 123456789
                                           Provider’s name : subscription
                                           Magazine ABC
Obligations for the creditor:              Amount : 57,23 €
• not used for 36 months : cancel          Payment by :
mandate                                    European Direct Debit
• nor creditor bank nor debtor bank
obliged to control



                                                                5                                           rule         59
Process of B2B Mandate
              2.2. The debtor sends the filled and
              signed mandate to the creditor

                                                                                   2.4. The creditor
                                                                                   dematerializes the
                                                                                   mandate.

       2.3. The debtor sends a
       copy of the mandate                                                           1. The creditor
       with instructions to the                                                      signs a B2B
       debtor bank                                                                   collection
                                                                                     agreement
                                                         2.1. The creditor sends
                                                         a B2B Mandate to the
                                                         debtor                    Creditor’s bank

   Debtor’s
   bank




                                                     6                                      rule        60
Crediteur Identificatie NL (Creditor ID)

Nieuwe regel vanaf juli 2009:
    •    ISO landcode van land van uitgifte Creditor ID (voor ons is dit uiteraard NL)
    •   Check digit : Wordt berekend over element 1 + element 4 via Modulo 97-10
        algoritme
          (net als IBAN)
                                                   NL 98 ZZZ 99999999 1234
    •    8 15 : KvK nummer (8 pos.)
    •   16 19 : Locatie code (4 pos.)
Indien de Crediteur geen KvK nr. heeft:
    •    8 15 : 99999999 (8 pos.)
    •   16 19 : Dummy nummer aanvraag bij NVB (4 pos.)


Verplichtingen Bank Crediteur:
   Elke bank moet een crediteur op diens verzoek van een Creditor ID kunnen
    voorzien. Tevens moeten zij bij uitgifte hiervan aan een klant een certificaat van
    juistheid van de gegevens van de Creditor ID verschaffen, opdat de klant ook bij
    andere banken (ook cross-border) ditzelfde Creditor ID kan gebruiken
                                                                                         61

								
To top