Get documents about "PowerPoint bemutat� - PowerPoint 7
Document Sample
E-BUSINESS
Digitális Pénzügyek I.
Remote banking
• Elektronikus banki szolgáltatások
• Internet banking Magyarországon
• Internetes megjelenés
• Internet bankok
2002. október 30. 1
E-business: elektronikus üzletvitel
minden olyan üzletviteli tevékenység (Business), ami
elektronikus (e-) úton történik, jellemzően internetes
technológiákat felhasználva.
Az e-Business tágabb fogalom, mint a köznyelvben vele
gyakran kevert e-Commerce. Az e-Business minden üzletviteli
tevékenység elektronizálását lefedi, legyen az elektronikus
beszerzés, partnerekkel való kapcsolattartás, vagy távmunka
biztosítása. Az e-Business - az üzletmenetben részt vevő felek
szerint - az alábbi fő csoportokra bontható.
2
E-business fogalomkörébe tartozó folyamatok
csoportosítása
• cégek közti elektronikus üzletvitel (Business-To-Business,
avagy B2B): amely az e-Business alkalmazások
legjelentősebb csoportját képezi,
• a cégektől az általános fogyasztók fele történő üzletvitel
(Business-To-Customer, avagy B2C):
ilyenek az Internetes áruházak, és
• a cégek és az állami szervezetek közti elektronikus kapcsolat
(Business-To-Administration, avagy B2A).
Tovább is lehet sorolni a csoportosítási módokat:
Business-To-Employee (B2E), Customer-To-Administration (C2A),
Customer-To-Customer (C2C), stb.
3
E-Commerce: elektronikus kereskedelem
a kereskedelmi folyamatok elektronizálását jelenti.
Bankok szerepe az elektronikus kereskedelemben:
1. Összekötők az elektronikus kereskedelem szereplői között.
Feladatuk az elektronikus fizetések lebonyolítása.
2. A bankok, mint pénzügyi szolgáltató vállalatok.
Elektronikus úton értékesíthetik pénzügyi
szolgáltatásaikat.
4
Bank-ügyfél kapcsolat technikai megvalósulása
1. Hagyományos:
• személyes ügyintézés a bankfiókban
• postai úton történő ügyintézés
2. Elektronikus
• fiókon kívüli értékesítési rendszerek
(Remote Banking)
3. Hibrid:
• Call Center (élőhangos)
5
Elektronikus bank-ügyfél kapcsolat
• ATM (Automated Teller Maschine)
• SST (Self-Service Terminal)
• POS (Point of Sale) terminálok
• Mobil-banking (WAP, GPRS, SMS alapú)
• Telebanking: IVR, touch-tone szolgáltatások
• Faxbank
• Set top box, Web TV
• PC-banking
• Egyéb multimédiás eszközök
6
A bank és az ügyfél közötti elektronikus csatornák 1/3
A bank és ügyfél közötti kapcsolat lehet online vagy offline.
Online bankszolgáltatások: közvetlen vonali kapcsolat áll fenn;
nem feltétlenül real-time adatfeldolgozás.
1. A bank elérése telefonon
• Telefonbank (gépi telefonos ügyfélszolgálat)
• Call Center (élőhangos telefonos ügyfélszolgálat)
• Faxbank
• Mobiltelefon-bank (SMS)
OTP Bank (aktív!), Raiffeisen Bank, CIB Bank
• WAP bank (Interneten keresztül)
OTP Bank, Konzumbank, CIB Bank, Raiffeisen Bank 7
A bank és az ügyfél közötti elektronikus csatornák 2/3
2. Ügyfélkártyás berendezések
Bérelt vagy kapcsolt (nyilvános vonali) telefonkapcsolat
• ATM (Automated Teller Maschine):
bankjegykiadó automata
• POS (Point-of-Sales): elektronikus kártyaolvasó
• SST (Self-Service Terminal): önkiszolgáló terminál
8
A bank és az ügyfél közötti elektronikus csatornák 3/3
3. A bank elérése számítógép segítségével
• Elektronikus bank (Home Banking, Office Banking)
Analóg telefonvonal, modem, helyi gépre telepített
SW szükséges.
• Online Banking
Web-alapú; helyi gépen telepített SW szükséges hozzá.
• Internet Banking
Internet-hozzáférés és web böngésző kell hozzá.
9
Telefonos ügyfélszolgálat (gépihangos, élőhangos) 1/2
Az ügyfélkiszolgálás lépései bejövő híváskezelés esetén:
1. Hívásazonosítás és szolgáltatásválasztás:
gépi ügyfél-azonosítás (VRU = Voice Recognition Unit)
(IVR = Interactive Voice Response)
2. Híváskiosztás:
a telefonközpont híváskiosztó alkalmazása
(ACD = Automated Call Distribution)
3. Az ügyféladatok megkeresése:
a szervezet adatbázisainak és a telefonrendszer kapcsolatának
támogatása (CTI = Computer-Telephone Interface)
+ hangfelvételt biztosító VRS (Voice Recording System) rendszer
10
Telefonos ügyfélszolgálat (gépihangos, élőhangos) 2/2
Sürgősségi kiszolgálás elérését
Bejövő hívások biztosító telefonszámok
Szolgáltatás kiválasztás és
Kiszolgálás ügyfélazonosítás billentyű
lenyomással történik.
A telefon DTMF,
Élőhangos Gépi hangos (IVR) Dual Tone Modulation
funkciójával.
A tárcsás készülékeket általában
Elérhető szolgáltatások Elérhető szolgáltatások nem támogatja a rendszer.
Nem ügyfelek Már ügyfelek Nem ügyfelek Már ügyfelek
Ügyfélazonosítás: Ügyfélazonosítás:
valamely ügyfélkód (TPIN) vagy
személyes adat egy részlete megadásával
megadásával szóban
Szabadon Személyre szabott Szabadon Személyre szabott
hozzáférhető információk hozzáférhető információk 11
információk információk
Mobiltelefon bank – Esettanulmány 1/2
• SMS szerver (hálózati kapcsolat a központi szervergéppel).
• Az ehhez szükséges operációs rendszer: Windows 98, Windows NT.
• Az SMS szolgáltatással a számlatulajdonos ügyfelek mobil telefonjára –
a központi szerver adatbázisára támaszkodva –
rövid tájékoztató üzeneteket (SMS-t) küldhető a számla forgalmáról
(terhelés, jóváírás) és pillanatnyi egyenlegéről.
12
Mobiltelefon bank – Esettanulmány 2/2
Az SMS szerver üzembe helyezéséhez egy Nokia gyártmányú
rádiótelefon szükséges, amit egy illesztőeszköz (ára kb. 3000 Ft)
segítségével a számítógéphez kell kapcsolni.
Az üzenetek beállítástól függően különböző ütemezéssel indulhatnak:
- naponta egyszer, a beállított időpontban
- minden alkalommal, amikor a számlaegyenleg változik, számlánként
megadható összeghatártól függően
Az SMS-küldő modul jelenleg az alábbi Nokia mobiltelefon típusokkal
működik:
3210, 3310; 5110, 5130, 5190; 6110, 6130, 6150, 6190, 6210, 6250;
7110, 7190; 8210, 8250, 8290, 8810, 8850, 8890
(A kibocsátott SMS-üzenetet természetesen tetszőleges típusú
13
készülékkel lehet fogadni.)
Home Banking szoftverek
EGUS Remote Banking System Crédit Lyonnais Bank Rt. www.creditlyonnais.hu
Home & Office Banking Operations Magyar Külkereskedelmi Bank Rt. www.mkb.hu
MultiCash ERSTE Bank Rt. www.erstebank.hu
Westdeutsche Landesbank Hungaria Rt.
Raiffeisen Bank Rt. www.raiffeisen.hu
Daewoo Bank (Hungária) Rt. www.daewoobank.hu
OTP Ügyfélterminál OTP Bank Rt www.otpbank.hu
Soft Business Terminal CIB Bank Rt. www.cib.hu
Spectra Bank Austria Creditanstalt Rt. www.baca.hu
Electra Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt
Kereskedelmi és Hitelbank Rt www.khb.hu
Postabank Rt www.postabank.hu
Micro Transaction Management Citibank Rt www.citibank.hu
System (MTMS32)
Raiffeisen Expressz Raiffeisen Bank Rt www.raiffeisen.hu 14
Home Bank
Kereskedelmi és Hitelbank (chipkártyás azonosítás)
A chipkártya-olvasót a 9 pólusú szabad RS-232 soros portra, valamint a
billentyűzet és a PC közé kell csatlakoztatni az alábbi ábrák szerint.
PS2 billentyűzet esetén közvetlenül Hagyományos billentyűzet esetén
kell csatlakoznia átalakító elemek beiktatásával
a billentyűzet és a PC közé: kell csatlakoznia a billentyűzet és a PC közé:
15
Online Bank
Inter-Európa Bank: BankoNET demo
www.ieb.hu/onlineter/bankonet/default.asp
Internet Bankok
Inter-Európa Bank: www.ieb.hu
OTP Bank: www.otpbank.hu
Raiffeisen Bank: www.raiffeisen.hu
Citibank: www.citibank.hu
Kereskedelmi és Hitelbank: www.khb.hu
CIB Bank: www.cib.hu
Budapest Bank: www.budapestbank.hu
Volksbank: www.volksbank.hu
16
Direkt Bank
A fiókkiszolgálás kizárásával, csak alternatív (Internet, telefon)
módon nyújt szolgáltatásokat.
2001. évi CVIII. elektronikus kereskedelemről szóló tv.
elektronikus ügyfélszolgálatról szóló rész
HVB Hungary Nonstopbank www.nonstopbank.hu
Diszkont bank
a direkt bankszolgáltatások által elért alacsonyabb
költségek révén nyert megtakarításnak a bank és az ügyfél közötti
megosztásán alapuló árazási politikát jelenti.
17
Remote Banking fejlődését befolyásoló tényezők
• 24 órás kiszolgálás igénye
• térfüggetlen kiszolgálás igénye
• termék- és szolgáltatásinformációk széles körű terjesztése
↔ összehasonlíthatóság
• (új bankok → verseny a pénzügyi szolgáltatók piacán)
• univerzális pénzintézetek létrejötte (banki, tőzsdei,
nyugdíjpénztári, biztosítási stb. szolgáltatások egy helyen)
• jogi szabályozás
18
Remote Banking előnyei, hátrányai 1/2
Az ügyfelek számára előny:
• Időmegtakarítás.
• Költségkímélés. Olcsóbb banki díjak.
• Aktualitás. Az ügyfél percre pontosan ismerheti számlája helyzetét.
• Időfüggetlenség.
• Térfüggetlenség. Webes és mobil szolgáltatások esetében.
Az ügyfelek számára hátrány:
• A telefon- és telefax kapcsolatnál a gyenge biztonsági feltételek
veszélyeket hordoznak magukban.
• A számítógépes kapcsolat sok embernek gondot okoz, mivel a modern
technikát el kell sajátítani, arra be kell ruházni, s a magas költségek
elriasztják a kisvállalkozásokat, háztartásokat.
• Magas telefon- és Internet költségek.
19
Remote Banking előnyei, hátrányai 2/2
A bankok számára előny:
• Költségkímélés. Az ügyfélszolgálattal kapcsolatos költségek
lefaraghatók.
• Megbízhatóság. Főleg számítógépes kapcsolat esetén, nem kell
hagyatkozni a papíralapú feldolgozás fárasztó és pontatlan folyamatára.
• Többletbevétel. Többé-kevésbé nyerhet a bank azáltal, hogy a
szolgáltatást megfizetteti az ügyfeleivel, közvetlenül vagy magasabb
jutalékok formájában.
• Versenyképesség.
A bankok számára hátrány:
• Biztonság. Főleg a telefon kapcsolatnál, az ismert biztonsági problémák
következményei nem biztos, hogy mindig az ügyfélre hárulnak.
• Beruházás. Mint minden komolyabb szolgáltatás, ezen újdonságok
bevezetése sem kis ráfordítást igényel.
20
Internet hatása a pénzügyi szolgáltatásokra
1,2
1,07
1
0,73
0,8
US $ 0,6 0,54
0,4 0,27
0,2
0,01
0
Bankfiók Posta Telefon Term inál Internet
Forrás: Booz, Allen & Hamilton, 1999
A banki átutalási költség példája
A 2000. év Magyarországon is meghozta az áttörést az Internetre és más
elektronikus csatornákra épülő banki szolgáltatások területén.
21
Az elektronikus banki szolgáltatások által nyújtott
előnyök a bankok szemszögéből
• ügyfélmegtartás vagy ügyfélkör-bővítés a fiókhálózat
szélesítésének igénye nélkül;
• a virtuális bankfiókok létrehozása és üzemeltetése
nagyságrendekkel olcsóbb, mint a fizikai hálózatoké;
• az ügyfél-elégedettség növelése a távoli bankolás kínálta
kényelem és mobilitás, valamint a várakozás nélküli kiszolgálás
következtében;
• az elektronikus csatornák révén elérhető ügyfélközeliség;
• az ügyfél fogyasztói magatartásának alaposabb megismerése,
elemzése, a hatékonyabb promóció lehetősége.
22
Internet használat Magyarországon 1/2
Forrás: Szonda Ipsos, 1996 Forrás: Szonda Ipsos, 1996
23
Internet használat Magyarországon 2/2
Forrás: Szonda Ipsos, 1996 Forrás: Szonda Ipsos, 1996
24
Internet banking helyzete Magyarországon 1/2
Netsurvey Internetkutató Intézet, 2002
• a teljes lakosság 1%-a használja az internetes és mobil-bankolást
• az Internet hozzáféréssel rendelkezők 10%-a internetes banki ügyfél
Interntes banki szolgáltatások kihasználása
100 86
80 67
Százalék
60
45
40
23 19
20 10
0
Számlaegyenleg lekérdezése
Forint átutalási megbízások
Információgyűjtés, kondíciók ös szehasonlítása
Betétműv eletek
Árfolyam lekérdezése
Egyéb
25
Internet banking helyzete Magyarországon 2/2
Netsurvey Internetkutató Intézet, 2002
Honnan használják az internetes banki
szolgáltatásokat?
12% 3%
38%
Otthonról
Munkahelyről
Egyéb
Sehonnan
47%
Internet használók miért nem élnek az internetes banki lehetőségekkel?
• Személyesen egyszerűbb intézni (32%)
• Nem biztonságos (30%)
• Ritkán kell pénzügyeket intézni (29%)
26
Banki elektronikus szolgáltatások elterjedésének feltételei 1/2
Az elektronikus szolgáltatásokat szűk réteg veszi igénybe. Ennek számos
anyagi és társadalmi oka van. A modern elektronikus banki
értékesítési csatornák széles körű elterjedéséhez nyolc feltétel
egyidejű teljesülése szükséges.
1. tömeges, gyakori Internet-hozzáférés
- földrajzi izoláltság fokozza
- új dolgok iránti nyitottság
- angol nyelv tudás
- jövedelem nagysága
- informatikai, számítógépes ismeretek
2. magas fokú mobiltelefon-penetráció
Felmérések szerint 2002 végére a világon kétszer annyi mobiltelefon
tulajdonos lesz, mint Internet-használó.
3. nagyarányú PC- és telefonvonal-ellátottság
27
Banki elektronikus szolgáltatások elterjedésének feltételei 2/2
4. alacsony Internet-hozzáférési költség
OECD felmérés megállapította, hogy ha havi 20 óra internetezés éves
díja az egy főre jutó GNP 2%-a alatt van, jelentősen nő a felhasználók
száma. Magyarországon ez az arány 2001 első felében 7% volt.
5. megfelelő jogi szabályozás
Digitális aláírásról szóló tv. (USA: 2000 okt. 1.)
Magyarország: 2001. szept. 1, XXXV. tv. az elektronikus aláírásról.
2001. évi CVIII. elektronikus kereskedelmi tv.
6. kis kockázat és kellő biztonság
7. bizalom
8. demográfiai, illetve társadalmi változás az Internet használatában
28
Szoftver ergonómiai követelmények a banki weboldalakkal szemben
• Webdesign
Hibák: túl sok technológiai újítás, nem harmonizáló és nem szabványos
színek, hosszú és nem kifejező URL, túl sok információ, sok linkelés
• Aktualitás
• Navigáció
Sitemap, kereső. A linkek kimutatnak-e a bank weblapjáról, bárhonnan
vissza tudunk-e kerülni a kezdőlapra.
• Információ elérés gyorsasága
• Menü struktúra
• Áttekinthetőség
• Kezelhetőség
Gombok, űrlapok, linkek – azaz az interaktív elemek – megvalósítása.
• Interaktivitás
Jövőre vonatkozó követelmények
• Testreszabhatóság
• Nyelv választási lehetőség 29
A pénzügyi szolgáltatók internetes megjelenésének folyamata 1/2
Első fázis: alapfokú megjelenés
Ebben a kezdeti szakaszban a vállalat az Internetet csupán új marketing-
vagy marketingkommunikációs csatornaként használja. Hatékonyság-
növelő hatással ez nem jár, a website-on statikus HTML-oldalakon
alapvető információk találhatók meg. Ezek az úgynevezett brosúra-típusú
website-ok.
Második fázis: meglévő üzleti modell hatékonyságának növelése
Ebben a fázisban a pénzügyi szolgáltató célja rövid távú haszon elérése a
meglévő üzleti modell változatlansága mellett. A vállalat az Interneten új
piacok és ügyfelek elérése révén értékesíti termékeit és/vagy
szolgáltatásait.
Mindezt dinamikus portálmegoldás segítségével éri el. Példaként olyan
bankokat és pénzintézeteket lehet említeni, amelyek hagyományos
tranzakciók elvégzését teszik lehetővé ügyfeleik részére az Interneten.
30
A pénzügyi szolgáltatók internetes megjelenésének folyamata 2/2
Harmadik fázis: átalakuló üzlet modell
Az Internet adta lehetőségek következő szintjén módosul a pénzügyi
szolgáltató üzleti modellje. Az interakciók új módjainak megjelenésével
a szolgáltatás nyújtója és igénybevevője közötti kapcsolat átalakul, a
pénzügyi szolgáltatás közvetítése új értéket teremt. Lehetőség nyílik az
ügyfélkör pontos szegmentálására, a meglévő disztribúciós csatornák
optimális integrációjára és ennek alapján az ügyfelek megfelelő
csatornára irányítására.
Negyedik fázis: szuperszolgáltatóvá válás, az iparágak konvergenciája
Hosszú távon az iparágak közeledése várható, aminek első jelei már a
pénzügyi szolgáltatók piacán is érezhetők. Olyan integrált szolgáltatók
létrejötte valószínűsíthető, amelyek az ügyfelek egyre szélesebb körű
igényeinek kielégítésére törekednek. Ezek közé tartozik többek között a
pénzügyi tranzakciók lebonyolítása, jegyek értékesítése rendezvényekre,
az internetes kiskereskedelmi tevékenység, az online aukciók
lebonyolítása és a telekommunikációs szolgáltatások széles köre. 31
Hazai bankok internetes megjelenésének szintje
1. fázis: csak információ-szolgáltatás Erste Bank Hungary, Hanwha
Bank Magyarország,
Konzumbank[1], Magyar
Külkereskedelmi Bank,
Postabank
2. fázis: hagyományos tranzakciós CIB Bank, Inter-Európa Bank[2],
website-ok Kereskedelmi és Hitelbank,
Citibank[3], OTP Bank,
Volksbank Hungary
3. fázis: interakciók új módjainak Raiffeisen Bank
alkalmazása
4. fázis: integrált szolgáltatók –
A csoportokon belül is vannak minőségi különbségek különbségek!
[1] Hamarosan átlép a 2. fázisba: Internetbank fejlesztés alatt, WAP Bank már működik.
[2] Online virágrendelési és vásárlási szolgáltatása már a 4. fázist vetíti elő.
[3] Utazási csomagja már a 4. fázishoz kapcsolódik. 32
Elektronikus banki szolgáltatások összefoglaló táblázata
Bank ATM Telefonos Office, Online Internet Mobilbank WAP-os
hálózat ügyfélszolg. Home Bank Bank Bank tranzakciók
Budapest B. van van + online Business nincs van van nincs
ügyfélszolg. term.
CIB Bank van van + online Business nincs van van van
ügyfélszolg. terminál
Citibank van van Business vállalatokna van nincs nincs
term. k
Erste Bank van van nincs nincs nincs nincs nincs
Hanwha nincs nincs van nincs nincs nincs nincs
Bank
HVB Bank van van van (demo) nincs van nincs nincs
IEB van van nincs van van Kártyaőr nincs
Internetes
vásárláskor SMS
küldés
K&H van van Business nincs van van nincs
term. (chipkártyás)
Konzumbank n.a. van + online van nincs fejlesztés alatt van van
ügyfélszolg.
MKB van van Business nincs nincs van nincs
term.
OTP Bank van van Business nincs van van (aktív!) van
term.
Postabank van van Business nincs nincs nincs nincs
term.
Raiffeisen B van + SST van van nincs van van van
Volksbank nincs saját nincs Business nincs van nincs nincs
term. 33
Forrás: bankok honlapja
Internetes pénzügyi szolgáltatások 1/2
Internet bankok szolgáltatásainak összehasonlítása:
www.privatbankar.hu
Bank → E-bank; Összehasonlítások → Internet Bank
Kalkulátorok:
www.pirvatbankar.hu
Integrált szolgáltatók:
• Internet Bank
• Internet Bróker
• Internetes Hitelintézet
• Internetes befektetések
• Mobil szolgáltatások
• Elektronikus kiskereskedelem
• Jegyárusítás
• Utazási ajánlatok 34
Internetes pénzügyi szolgáltatások 2/2
Példák: Hazai pénzügyi portálok
www.eco.hu; www.portfolio.hu; bank.lap.hu; www.bankkartya.hu
Pénzügyi portál: a pénzügyek minden fázisát támogatja
Követelmények:
• biztonságos, bizalmat ébresztő, kapcsolat minősége jó legyen
• alapszolgáltatásokat nyújtja
• kereszteladás-szolgáltatásokat is nyújt
• van hozzáadott érték
• tranzakciókat támogatja
35
Bankok internetes szolgáltatásai – Budapest Bank 1/2
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése van
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk van
Hitelkártya információk n.a.
Lekötött betétek lekérdezése nincs
Sorban álló tételek követése van
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések nincs
Betétműveletek nincs
Hiteligénylés van
Befektetések
Értékpapír-kereskedelem nincs
Állampapírok adásvétele van
Kötvények adásvétele nincs
Befektetési jegyek adásvétele van
36
Bankok internetes szolgáltatásai – Budapest Bank 2/2
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció nincs
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés n.a.
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése nincs
Egyéb
Szolgáltatás igénylése van
Szolgáltatás letiltása nincs
Bankkártya igénylése nincs
Bankkártya letiltás van
Bankkártya limit módosítása van
Belépési kód megváltoztatása n.a.
37
Bankok internetes szolgáltatásai – CIB Bank 1/2
• 2001 április óta működik, 7000 ügyfél használja
• első WAP bank
• az Év Legígéretesebb Internetes Bankja 2001-ben
• háromféle szolgáltatás csomag:
• csak számlainformációk lekérdezése (Alap csomag),
• előre meghatározott célszámlákra történő utalások (Bővített csomag)
• valamennyi elérhető szolgáltatás igénybevétele
(Teljes szolgáltatás csomag)
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése n.a.
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk van
Hitelkártya információk van
Lekötött betétek lekérdezése van
Sorban álló tételek követése van 38
Bankok internetes szolgáltatásai – CIB Bank 2/2
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás van
Postai kifizetés van
Átvezetések van
Betétműveletek van
Hiteligénylés van
Befektetések minden formája van
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció van
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés van
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése van
Egyéb
Szolgáltatás igénylése van
Szolgáltatás letiltása van
Bankkártya igénylése van
Bankkártya letiltás n.a.
Bankkártya limit módosítása van
Belépési kód megváltoztatása van
39
Bankok internetes szolgáltatásai – Citibank
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése n.a.
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk nincs
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése van
Sorban álló tételek követése van
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések van
Betétműveletek van
Hiteligénylés nincs
Befektetések nincs
Mobil szolgáltatások nincs
Egyéb nincs
40
Bankok internetes szolgáltatásai – HVB Bank
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése nincs
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk nincs
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése n.a.
Sorban álló tételek követése van
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések van
Betétműveletek van
Hiteligénylés nincs
Befektetések nincs
Mobil szolgáltatások nincs
Egyéb nincs
41
Bankok internetes szolgáltatásai – Inter-Európa Bank 1/2
• első hazai internetes szolgáltatást nyújtó bank (1998, BankoNET)
• BankoWEB, 2002
Számlanyitás van
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése n.a.
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk nincs
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése van
Sorban álló tételek követése van
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések nincs
Betétműveletek van
Hiteligénylés nincs
42
Bankok internetes szolgáltatásai – Inter-Európa Bank 2/2
Befektetések nincs
Értékpapír-kereskedelem
Állampapírok adásvétele
Kötvények adásvétele
Befektetési jegyek adásvétele
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció nincs
Automatikus SMS értesítés n.a.
SMS lekérdezés van
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése nincs
Egyéb
Szolgáltatás igénylése nincs
Szolgáltatás letiltása n.a.
Bankkártya igénylése tervezik
Bankkártya letiltás van
Bankkártya limit módosítása nincs
Belépési kód megváltoztatása van
43
Bankok internetes szolgáltatásai – K&H 1/2
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése van
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk van
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése van
Sorban álló tételek követése van
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések nincs
Betétműveletek van
Hiteligénylés nincs
Befektetések nincs
44
Bankok internetes szolgáltatásai – K&H 2/2
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció nincs
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés van
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése van
(+Internet kártya feltöltése)
Egyéb
Szolgáltatás igénylése van
Szolgáltatás letiltása van
Bankkártya igénylése van
Bankkártya letiltás van
Bankkártya limit módosítása van
Belépési kód megváltoztatása nincs
45
Bankok internetes szolgáltatásai – OTP Bank 1/2
• a legnagyobb internetes ügyfélkörrel rendelkezik
• elektronikus számlacsomag:
• elektronikus számla,
• sávos kamatozású megtakarítási számla,
• webkártyaszámla: az internetes vásárlások lebonyolításának pénzügyi háttere
• junior portál
• 1999 óta működik (második hazai interneten bankoló), 2001-ben első díjas
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése van
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk nincs
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése van
Sorban álló tételek követése van
46
Bankok internetes szolgáltatásai – OTP Bank 2/2
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás nincs
Postai kifizetés nincs
Átvezetések van
Betétműveletek van
Hiteligénylés van
Befektetések
Értékpapír-kereskedelem értékpapírszámla műveletek
Állampapírok adásvétele van
Kötvények adásvétele nincs
Befektetési jegyek adásvétele van
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció van
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés van
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése nincs
Egyéb
Szolgáltatás igénylése nincs
Szolgáltatás letiltása van
Bankkártya igénylése nincs
Bankkártya letiltás nincs
Bankkártya limit módosítása nincs 47
Belépési kód megváltoztatása van
Bankok internetes szolgáltatásai – Raiffeisen Bank 1/2
• 1999 ősz óta működik
• 2001 Internetes Hitelközpont, előzetes hitelbírálat e-mailben
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése van
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Bankkártya információk nincs
Hitelkártya információk nincs
Lekötött betétek lekérdezése nincs
Sorban álló tételek követése nincs
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás n.a.
Postai kifizetés nincs
Átvezetések n.a.
Betétműveletek nincs
Hiteligénylés van
48
Bankok internetes szolgáltatásai – Raiffeisen Bank 2/2
Befektetések Raiffeisen Értékpapír és Befektetési Rt Internet
brókerén keresztül
Értékpapír-kereskedelem van
Állampapírok adásvétele
Kötvények adásvétele
Befektetési jegyek adásvétele
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció van
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés n.a.
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése nincs
Egyéb
Szolgáltatás igénylése van
Szolgáltatás letiltása van
Bankkártya igénylése van
Bankkártya letiltás hitelkártya letiltás
Bankkártya limit módosítása nincs
Belépési kód megváltoztatása van
49
Bankok internetes szolgáltatásai – Volksbank
• legfiatalabb, 2002 tavasz
• kevés funkció
Számlanyitás nincs
Számlainformációk, lekérdezések
Törzsadatok lekérdezése n.a.
Számlaegyenleg lekérdezése van
Számlatörténet lekérdezése van
Lekötött betétek lekérdezése nincs
Sorban álló tételek követése nincs
Átutalás (eseti és rendszeres) van
Csoportos beszedési megbízás n.a.
Postai kifizetés nincs
Átvezetések nincs
Betétműveletek nincs
Mobil szolgáltatások
WAP-os tranzakció nincs
Automatikus SMS értesítés van
SMS lekérdezés van
Mobiltelefon előfizetői kártya feltöltése nincs
Egyéb nincs
50
Internetes szolgáltatások az egyes bankoknál 1/2
Forrás: Bank&Tőzsde, Pénz a Hálón melléklet 2001/1
IEB OTP Raiffeisen Citibank K&H
Átutalások indítása van van van van van
Értékpapír-kereskedelem van van van nincs nincs
Betétműveletek van van nincs van van
Csoportos beszedési megbízás van nincs nincs nincs nincs
Elektronikus aláírás vagy belépési kód van van van van nincs
megváltoztatása
Lekötött betétek lekérdezése van van nincs van van
Sorban álló tételek követése van van nincs nincs nincs
Egyenleg és törzsadatok lekérd. van van van van van
Számlatörténet lekérdezése van van van van van
Szerződések kezdeményezése van van van van van
Szolgáltatás letiltása van van van nincs van
51
Internetes szolgáltatások az egyes bankoknál 2/2
Forrás: Bank&Tőzsde, Pénz a Hálón melléklet 2001/2
IEB OTP Raiffeisen Citibank K&H CIB HWB
Felhasználó 4500 80000 700 12600 1-2 ezer 3000 200
Ebből vállalati 500 n.a. nincs 600 nincs 600 20
Számlaegyenleg van van van van van van van
lekérdezése
Számlatörténet van van van van van van van
lekérdezése
Átutalások indítása van van van van van van van
Betétműveletek van van nincs van van van van
Értékpapír- van van van nincs nincs nincs nincs
műveletek
Állampapírok nincs van van nincs nincs van nincs
adásvétele
WAP-os tranzakció nincs nincs nincs nincs nincs van nincs
Automatikus SMS van van nincs van van van nincs
értesítés
SMS-lekérdezés nincs van nincs nincs van van nincs
52
Internet banking szolgáltatók lakossági ügyfelei 1/2
Forrás: Bank&Tőzsde, Pénz a Hálón melléklet 2001/3
2001 szeptember 2001 vége 2002 vége
Felhasználók Tranzakciók Felhasználók Felhasználók
száma aránya % száma/értéke száma aránya % száma aránya %
CIB 4600 2,6 1%/0,3% 7000 3,7 25000 8
Citibank 15000 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.
HBW 1000 2-3 2-3%/2-3% 3000 5 10000 25-30
IEB 6100 8 16%/10% 7000 enyhe 8500 közepes
növekedés növekedés
K&H 700 0,14 0,2%/0,25% 2000 0,4 6000 1,2
OTP 95000 2-3 n.a. 110000 4 200000 5-10
Raiffeisen 1000 1,5 10-15%/n.a. 1500 1,5 n.a. n.a.
Összesen 102300 - - 130500 - 249500 -
53
Internet banking szolgáltatók lakossági ügyfelei 2/2
Forrás: Bank&Tőzsde, Pénz a Hálón melléklet 2002/1
2002 január vége 2002 vége
saját országos* saját* országos*
CIB 6000 90000 10000 140000
Citibank 18000 150000 n.a. 250000
HBW 1100 50000 4000 100000
IEB 9000 n.a. 12000 n.a.
K&H 1500 100000 5000 200000
OTP 140000 190000 20000 300000
Raiffeisen 1200 n.a. n.a. n.a.
Volksbank n.a. 120000 1000 180000
Összesen 170800 232000
Átlag 116700 195000
* becslés
54
Források, linkek:
• Mindennapi pénzügyeink: www.ofe.hu/teka/t6/Index.htm
• Gellért Andor: Digitális pénzügyek (KJK 2001)
• Bank&Tőzsde folyóirat Pénz a Hálón melléklete
• TELEPIAC projekt: informatika.bke.hu/bke_web_new/db/Kutatas.nsf
• Jó tudni: www.ofe.hu/jo_tudni/index.htm
Elektronikus kereskedelem, bankkártya
• Telecomputer: www.net.hu/telecomputer/
• Cikkek: www.e-ker.hu
• E-szótár: www.e-ker.hu/glossary.php
• HVG Online: www.hvg.hu
Teszt teszt ellen, Banki szolgáltatások a neten (2001.04.28.)
Egyéni feladat témák:
• Egy kiválasztott elektronikus banki szolgáltatás bemutatása egy
magyarországi banknál; vagy több banknál összehasonlítás.
• Egy kiválasztott bank elektronikus banki szolgáltatásainak részletes
55
ismertetése.
