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					Promovendo o Intercâmbio de Informação no Setor
               de Microfinanças




               Microfinance Information eXchange, Inc.




             Matthew Gehrke                         Renso Martínez Ramírez
Gerente Regional para América Latina e Caribe   Analista para América Latina e Caribe
           mgehrke@themix.org                           rmartinez@themix.org
MIX Apresentação Institucional

• Por que é importante a transparência?
1

•
2 Quem é o MIX?

•
3 Como participar do MIX?

•
4 Indicadores de desempenho
  internacionais
    Transparência: Revelação completa, exata e oportuna de informação
 Desafios do Setor de Microfinanças


ACESSO             •   Obstáculos comuns ao desenvolvimento
LIMITADO...            (analfabetismo, infraestruturas débeis,
                       comunidades diversas, etc…)


(<20% da
população em           Débil INFRAESTRUTURA DE INFORMAÇÂO
países em
desenvolvimento)
                       –   Falta de Transparência

                       –   Problemas com a Comunicação e Fluxo
…POR QUE?                  de Dados
           Acerca da Transparência
  O QUE:    Transparência e o processo de “revelação completa, exata e
            oportuna da informação”

  COMO:            É um processo de 3 partes:

                                                    3. Os dados são validados e
                                                        usados externamente

                                    2.  Os Dados são usados interna e
                                externamente


                        1.   A IMF gera dados, se assegura da validade



PORQUE:
           A Transparência é ESSENCIAL para melhorar o
           desempenho das IMFs e atrair investimentos de capital
Impacto da Transparência

    A transparência e benchmarking ajuda as IMFs em:


    • Dar seguimento de aspectos chaves das operações e
      identificar fortalezas e debilidades organizacionais

    • Por controles internos e auditorias apropriadas para
      reduzir fraude

    • Utilizar a monitoração de desempenho para alertar a
      gerência sobre problemas potenciais para lhes permitir
      mitigar riscos

    • Estabelecer metas de desempenho realistas e
      significativas baseados em Benchmarks confiáveis
MIX Apresentação Institucional

• Por que é importante a transparência?
1

•
2 Quem é o MIX?

•
3 Como participar no MIX?

•
4 Indicadores de desempenho
  internacionais
         MIX: Microfinance Information Exchange
                   Quém Somos?

Acerca do MIX:    Uma organização privada sem fins de lucro, com sede em
                  Washington, D.C., dedicada a melhorar a infraestructura
                  de informação na industria microfinançeira.




        Nossos
Patrocinadores:
O Rol do MIX nas Microfinanças
       Nossa Missão:
         Apoiar o crescimento do setor de microfinanças criando
         uma plataforma pública de informação de elevado padrão



       Nossas Metas:
       Ser…
       • …a plataforma de informação do setor microfinanceiro
       • …a autoridade no estabelecimento de benchmarks de
         desempenho para as IMFs.
       • …a fonte de informação para provedores de fundos em
         microfinanças
       • …a fonte de baixo custo de dados para investidores, agências
         qualificadores e redes de IMFs
Ser o Nexo para o Intercambio de Informação
             nas Microfinanças



                    Redes de IMFs


      Doadores e
     Investidores




                                            Clientes
                                     IMFs
                                            das IMFs




      Entidades
     Reguladoras


                      Agências
                    Qualificadoras
        Os Ferramentos Que Usamos




O MIXMarket – www.mixmarket.org
    •   As “Páginas Amarelas” da Industria de Microfinanças
    •   Oferece dados padronizados das IMFs
    •   Proporciona o contexto para medidas de desempenho
    •   Dados disponíveis em formatos personalizados
    •   Agora tem mais que 1000 perfis de IMFs de todo o mundo
      As Ferramentas Que Usamos
O MicroBanking Bulletin – www.mixmbb.org
                     • A publicação semestral do MIX sobre benchmarks
                     • Cronicas sobre o desempenho da industria
                     • Artículos a cargo de especialistas mundiais
  Os Beneficios de Participar para os IMFs
1. Perfil no MIX Market - o segundo sítio mais
   visitado de microfinanças
   Os Benefícios de Participar (cont.)
2. As IMFs com 4 o 5 diamantes no MIX Market
   recebem MIX Certificado de Transparência
   Os Benefícios de Participar (cont.)

3. Participação nos MicroBanking Bulletin
   Benchmarks.
   Os Benefícios de Participar (cont.)

4. O Informe Tendências de Desempenho Personalizado




                     Los Beneficios de Participar (Nivel MBB)
   Os Benefícios de Participar (cont.)

5. O Informe Personalizado de Desempenho (Benchmarking)
   Os Benefícios de Participar (cont.)

6. Participar em Rankings de IMFs
MIX Apresentação Institucional

• Por que é importante a transparência?
1

•
2 Quem é o MIX?

•
3 Como participar no MIX?

•
4 Indicadores de desempenho
  internacionais
     Quatro passos para uma instituição mais transparente
           Como Participar no MIX?
1.Contatar Matthew Gehrke, Gerente Regional
  para América Latina (mgehrke@themix.org)
2.Preencher o Formulário MBB ou MIX Market
  com seus dados do ano corrente e anterior
3.Suas Demonstrações Financeiras com seus
  resultados do ano corrente e anterior
4.Sua autorização para publicar seus resultados
  no MIX Market (por correio eletrônico)
        Como Participar no MIX?
Para participar no MIX Market e o MBB se
  requer como mínimo:
• Informação Institucional
• Demonstrações Financeiras
  – Preferencialmente auditadas externamente(para 4
    diamantes)
  – Ou internamente (para 3 diamantes)
• Informação extra-contábil
  –   No. de Clientes
  –   No. de Pessoal
  –   Carteira de risco maior a 30 dias (%)
  –   Quantidade de empréstimos em perda
  –   Outros
Informações Financeiras Auditadas

                 As Demonsrações
                 Financeiras auditadas
                 devem contar com:
                 •Resultados do ano corrente
                 e anterior
                 •Pelo menos a folha de
                 balanço e a declaração de
                 ganhos e perdas
                 •Parecer do auditor assinado
                 •Notas complementares
   Uma Oportunidade Única…
1. Visibilidade internacional no MIX Market
2. Ponto de referência de desempenho por
   meio dos Benchmarks do MBB
3. Ranking anual na Liga de Campeões do
   BID
MIX Apresentação Institucional

• Por que é importante a transparência?
1

•
2 Quem é o MIX?

•
3 Como participar no MIX?

•
4 Indicadores de desempenho
  internacionais
      Três passos para uma instituição mais transparente
       5 Grupos de Indicadores

•   Escala / Alcance
•   Estrutura Financeira
•   Rentabilidade
•   Eficiência / Produtividade
•   Risco e Liquidez
       Categorias de Dados

• Financeiro (balanço, Demosntração de
  resultados)
• Portfólio em atraso (aging report)
• Produtos e Clientes
• Institucional
                Itens dos Padrões

Dados                   Ajustes             Indicadores

Financeiro                                    Alcance
Balanço patrimonial
Demonstrações de        Inflação             Estrutura
Resultados                                   Financeira
Portfólio             Provisões para
                      Devedores Duvidosos   Rentabilidade
Não Financeiro
Produtos e Clientes    Subsídios             Eficiência /
Institucional                               Produtividade

                                               Risco
   Indicadores de Desempenho

Alcance                    Perguntas?
                               Quantos clientes atendidos?
Estrutura Finançeira           Quem são?


Rentabilidade
Eficiência/Produtividade   Indicadores
                                Número de Mutuários
Risco e Liquidez                Emprstimo medio / PIB per
                                capita
                                (Indicadores de Desempenho
                                Social em desenvolvimento)
   Indicadores de Desempenho

Alcance                    Perguntas?
                               Como está financiado o
Estrutura FinanCeira           portfólio?
                               Qual o endividada está a

Rentabilidade
                               IMF?


Eficiência/Produtividade   Indicadores
                                Depósitos / Carteira Bruta
Risco e Liquidez                Razão de Obrigações
                                Comerciais
                                Razão Dívida / Capital
   Indicadores de Desempenho

Alcance                     Perguntas?
                                Operações continuarão?
Estrutura Financeira            Pode gerar lucro?
                                Quanto ganha seu portfólio?

Rentabilidade
                                Qual é sua estrutura de custos?


Eficiência/Productividade   Indicadores
                                 Auto-suficiência Financeira
Risco e Liquidez                 ROA e ROE
                                 Rendimento sobre a Carteira
                                 Bruta
                                 Razões de Gastos
   Indicadores de Desempenho

Alcance                     Perguntas?
                                Quanto custam as
Estrutura Financeira            operações?
                                Quanto custa atender um

Rentabilidade
                                cliente?
                                Quão produtivo são os
                                recursos?
Eficiência/Productividade   Indicadores
Risco e Liquidez                 Eficiência Operativa
                                 Custo por Tomador
                                 Produtividade do Pessoal
   Indicadores de Desempenho

Alcance                     Perguntas?
                                Qualidade de portfólio?
Estrutura Financeira            Risco histórico de perdas?
                                Gerencia de ativos e

Rentabilidade
                                passivos?


Eficiência/Productividade       Indicadores
                                Carteira de Risco
Risco e Liquidez                Percentual de Empréstimos
                                Incobráveis
                                Razão de Empréstimos
                                Castigados
               Para maior informação


Para maior informação sobre os indicadores...
• Visitar o pagina do MBB: www.mixmbb.org
   – A lista completa de indicadores internacionais e suas definicões
   – Publicações passadas do MBB
• Ou contatar a Matthew Gehrke, Gerente Regional para
  América Latina: mgehrke@themix.org
               Para maior informação

               Microfinance Information eXchange


   MIX – Escritório Central                 MIX América Latina

1901 Pennsylvania Avenue, NW                Jr. León Velarde 333
          Suite 307                                Lima 14
    Washington, DC 20006                             Perú
            USA
                                            Tel: +51 1 471-9526
   Tel: +1 (202) 659-9094                   Fax: +51 1 471-6816
   Fax: +1 (202) 659-9095


      www.themix.org; www.mixmarket.org; www.mixmbb.org
                          info@themix.org

				
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posted:2/11/2012
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