การคิดอัตราดอกเบี้ย ของ เงินฝากประจา เงินออมทรัพย์ และ เงินกู้
เงินฝากประจา 10 % ต่อปี แบบ 6 เดือน
เงินออมทรัพย์ 7 % ต่อปี
เงินกู้ 15 % ต่อปี
ข้อควรจา ดอกเบี้ยเงินฝากประจา และ ออมทรัพย์ ธนาคารจะให้ดอกเบี้ย เมื่อครบกาหนดเวลา หรือ มีการปิดบัญชี
เท่านั้น
การคิดดอกเบี้ย เงินฝาก ประจา และ ออมทรัพย์ จะคิดดอกเบี้ยรายวัน จนครบกาหนดเวลา หรือ มีการปิดบัญชี
การคิดอัตราดอกเบี้ย ของ เงินฝากประจา
ตัวอย่าง ต้องการฝากเงิน 1000 บาท กับธนาคาร แบบ ฝากประจา 10 % ต่อปี ระยะ 6 เดือน
ถ้าฝากเงิน 1000 บาท โดยปิดบัญชี ก่อน 3 เดือน
้
จะได้เงินต้น 1000 บาท คืน เมื่อปิดบัญชี ธนาคารจะไม่คิดดอกเบียให้
ถ้าฝากเงิน 1000 บาท โดยปิดบัญชี หลังจากฝากตั้งแต่ 3 เดือนขึ้นไป แต่ไม่ถึง 6 เดือน
ตอนปิดบัญชี จะมีการคิดดอกเบี้ยแบบ ออมทรัพย์ 7 % ต่อปี
ดอกเบี้ย 7/100*1000 = 70 บาท ต่อปี
ถ้าดอกเบี้ยคิดเป็นวัน = 70/365 = 0.192 บาท/ วัน
ถ้าสมมติว่า หลังจากฝากไปแล้ว 91 วัน ตอนปิด บัญชี จะได้เงิน เท่ากับ 1000 + 0.192*91 = 1017.472 บาท
ปัดเลข เป็น 1017.47 บาท
ถ้าฝากเงิน 1000 บาท โดยปิดบัญชีในเดือนที่ 6 ตามกาหนดเวลา
จะได้ดอกเบี้ย = 10/100* 1000 = 100 บาท ต่อปี
ถ้าดอกเบี้ยคิดเป็นวัน = 100/365 = 0.274 บาท/ วัน
ถ้าฝากครบ 6 เดือน จะได้ เงิน เท่ากับ 1000 + 0.274 * 180 = 1042.32 บาท
เมื่อครบกาหนด แล้วสัญญาที่ทาไว้กับธนาคาร แล้ว จะมี 2 ทางเลือก
1. ฝากต่อ โดยไม่ทาอะไรเลย ทาง ธนาคาร ก็จะทาการฝากต่อตามระยะเวลาเหมือนเดิม ดังนั้น
การคิดก็จะเหมือนเดิม โดย เงินต้นใหม่ = 1042.32 บาท
ก็จะคิดอัตราใหม่(ถ้าธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย) ถ้าไม่มีก็คิดแบบอัตราดอกเบี้ยเดิมให้
2. เมื่อครบกาหนดแล้ว เราต้องการถอนออกมา บางส่วน หรือ ทั้งหมด หรือ ฝากต่อ และ
เราสามารถเปลี่ยนระยะเวลาการฝากได้
ข้อควรจา
ถ้าในช่วง 6 เดือนที่ฝากอยู่นั้น จะมีการเปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ย ก็ตาม
ทางธนาคารยังคิดอัตราดอกเบี้ย เดิม ตามที่ตกลงไว้
การคิดอัตราดอกเบี้ย ของ เงินออมทรัพย์
การฝากเงิน แบบ ออมทรัพย์ จะไม่มีระยะเวลาครบกาหนด คือ เราสามารถฝาก เงิน หรือ ถอนเงิน ได้
ตลอดเวลา โดยธนาคาร จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตามอัตราที่ธนาคารกาหนด โดย ธนาคาร จะ นา ดอกเบี้ย ที่ได้
เข้าบัญชี ทุกวันที่ 30 ของเดือน มิ.ย. และ 30 ธันวาคม
หรือ ถ้าเราต้องการปิดบัญชี ธนาคาร จะคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ตั้งแต่วันที่ฝาก ถึง วันที่ ถอน ให้
ตัวอย่าง
ถ้าเราฝากเงิน 1000 บาท แบบ ออมทรัพย์ 7 % วันที่ 1 มิ.ย. เมื่อถึงวันที่ 30 มิ.ย. ธนาคารคิดดอกเบี้ย
ระยะเวลา 30 วัน โดยธนาคาร จะเอา ดอกเบี้ยที่ได้ + เข้าไปรวมกับเงินต้นในบัญชี ให้ ถึงแม้ว่า เราจะไม่ปิดบัญชี
หรือ ถอนเงิน
ดอกเบี้ย 7/100*1000 = 70 บาท ต่อปี
ถ้าดอกเบี้ยคิดเป็นวัน = 70/365 = 0.192 บาท/ วัน
ถ้าสมมติว่า หลังจากฝากไปแล้ว 30 วัน ในบัญชี จะได้เงิน เท่ากับ 1000 + 0.192*30 = 1005.76 บาท
ถ้าเราไม่ถอนเงิน เลย จนถึง 30 ธันวาคม เราก็จะได้ระยะเวลา 184 วัน เงินในธนาคารของเราจะเงิน
1005.76 บาท แล้ว นาเงินก้อนนี้ มาคิดดอกเบี้ยใหม่ คือ 7/100 * 1005.76 = 70.4032 บาท ต่อ ปี
ถ้าคิดเป็นวัน จะได้ ดอกเบี้ย 70.4032 บาท / 365 = 0.1929 บาท ต่อวัน
เงินในธนาคารจะเท่ากับ 1005.76 + (0.1929)*184 =1041.2536 ปัดเศษ เป็น 1041.25 บาท
การกู้เงิน กับ ธนาคาร
การคิดดอกเบี้ย เงิน กู้ จะมีการคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน ลักษณะ เหมือนกับ การฝากเงินแบบออมทรัพย์
โดยต่างกันที่ ทุกสิ้นเดือน ธนาคาร จะเอาดอกเบี้ย ทีเ่ ราจะต้องจ่ายให้ธนาคาร มาบวก กับเงินต้น แต่
้
ถ้าเราสามารถหาเงินมาคืนธนาคารได้เท่าไร เงินต้นที่จะเสียดอกเบียก็จะลดลงตามจริง
ตัวอย่าง วันที่ 1 เม.ย.ได้กู้เงิน 1000 บาท กับธนาคาร โดยเสียดอกเบี้ยเงินกู้ 10 % ต่อปี พอถึงวันที่ 30 เม.ย.
เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 1000*10/100 = 100 บาท ต่อ ปี
ถ้าคิดเป็นรายวัน = 100/365 = 0.27 บาท ต่อ วัน
ี่
ดอกเบี้ยเงินกู้ทจะต้องจ่าย = 0.27*30 = 8.1 บาท
เพราะฉะนั้น ธนาคาร เป็น เจ้าหนี้ เรา 1008.10 บาท
แต่ถ้าวันที่ 1 พ.ค. เราหาเงินจานวน 200 บาท ไปลดหนี้ ดังนั้น ตั้งแต่ วันที่ 1 พ.ค. เงินต้นทีเ่ ราจะเสียดอกเบี้ย
ก็จะลดลง เหลือ 1008.1 – 200 = 808.1 บาท
วันที่ 30 พ.ค. ดอกเบี้ยทีเ่ ราจะต้องจ่ายก็จะลดลงตามจานวนเงินและเวลาจริง
่
คือ ดอกเบี้ยเงินกู้ ทีจะต้องจ่าย
10/100 *808.1 = 80.81 บาท ต่อ ปี
ถ้าคิดเป็นรายวัน = 80.81/365 = 0.22 บาท ต่อวัน
ี่
ดอกเบี้ยเงินกู้ทจะต้องจ่าย = 0.22*30 = 6.6 บาท เป็นต้น
ข้อควรจา
ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่เกิน 20,000 บาท ต้องเสียภาษี 15%
ดอกเบี้ยเงินฝากประจาทุกชนิด ต้องเสียภาษี 15% ไม่มีข้อยกเว้น
ดอกเบี้ยเงิน กู้ ธนาคารจะต้องเสียภาษี เอง