PRIVREDNA KOMORA CRNE GORE
KREDITNA PONUDA BANKARSKOG SISTEMA CRNE GORE
MALIM I SREDNJIM PREDUZEĆIMA
Podgorica, jun 2009. godine
Uvodne napomene o stanju bankarskog sistema Crne Gore
Bankarski sistem Crne Gore, iako nije bio direktno izložen direktnom
uticaju finansijske krize, u znatnoj mjeri je osjetio indirektne efekte u vidu:
povlačenja depozitnog potencijala banaka, zaoštravanja uslova za odobravanje
kredita ili čak njihovog potpunog obustavljanja, otežanog pristupa sredstvima na
ino tržištu i zaoštravanja meĎubankarske konkurencije u cilju pridobijanja novih
deponenata.
Od početka finansijske krize, Vlada je putem kredita i prijevremene otplate
duga angažovala oko 90 mil.€ za podršku bankarskom sektoru. Pored toga,
Njemačka razvojna banka (KFW) je odobrila kredit od 50 mil.€ Crnogorskoj
komercijalnoj banci, NLB Montenego banci i Oportjuniti banci za koji je garant
Vlada, usmjeren na kreditiranje malog i srednjeg biznisa. U toku je i procedura
odobravanja kredita od Evropske investicione banke za mala i srednja preduzeća
u iznosu od 100 mil.€, pri čemu su za ovaj projekat kandidovane sve banke.
U prethodnom periodu matične banke nijesu povlačile sredstva iz domaćih
banaka, već su im odobravale dodatne kredite i na taj način kompenzovale
povlačenje depozita. Treba imati u vidu da banke nijesu pogoĎene samo
povlačenjem depozita, već i činjenicom da faktički više ne funkcioniše
meĎunarodno finansijsko tržište, tako da je i zaduživanje u inostranstvu otežano.
S druge strane postoje meĎunarodne finansijske institucije koje su spremne da
odobre odreĎena sredstva za kreditnu podršku crnogorskom bankarstvu, uz
garancije Vlade.
Krediti
Finansijska kriza je dovela veliki dio preduzeća u težak položaj, pri čemu
se likvidnost privrede pogoršala, što će se manifestovati i preko porasta u
kašnjenju otplate kredita. Prema podacima CBCG krajem marta su u blokadi bile
10.200 firmi, koje obavljaju neku privrednu djelatnost sa ukupnim dugom od
110,2 mil.€. U odnosu na kraj februara broj nelikvidnih firmi je porastao za 0,8%,
dok je vrijednost ukupnih dugova veća za 2,6%.
Ukupni krediti i depoziti, u 000 eura
3.000.000
2.500.000 Krediti
2.000.000 Depoziti
1.500.000
1.000.000
500.000
0
VII IXXXI III IIIIIIVVVI VIII
I IIIIIIVVVI VIII X X VII IXXXI III IIIII
VII IXXXI III IIIIIIVVVI VIII X
2006. 2007. 2008. 2009
Izvor : CBCG
Krediti su na kraju marta 2009.g. iznosili 2.682,2 mil.€, što u odnosu na
kraj 2008.g. predstavlja pad od 4,1% ili 115,4 mil.€, dok su krediti na godišnjem
nivou ostvarili rast od 8,7%.
Odnos kredita i depozita uvećanih za ukupne uzete pozajmice bio je
povoljniji i iznosio je 0,975 na kraju marta ove godine u odnosu na prethodni
mesec. Ipak u odnosu na mart prošle godine, kada je iznosio 0,895 je pogoršan.
Odobreni krediti, depoziti i pozajmice banaka, u 000 eura
3.500.000
3.000.000 Krediti
Depoziti i pozajmice
2.500.000
2.000.000
1.500.000
1.000.000
500.000
0
okt
okt
okt
avg
avg
avg
nov
nov
Nov
apr
apr
apr
mar
mar
mar
mar
jan
feb
jun
jan
feb
jun
jan
feb
jun
jan
feb
sep
sep
sep
jul
jul
jul
maj
maj
maj
dec
dec
dec
2006. 2007. 2008 2009
Izvor : CBCG
U strukturi odobrenih kredita, krediti odobreni privredi i stanovništvu činili
su 95,7% ukupno odobrenih kredita, dok se preostalih 4,3% odnosilo na banke,
ostale finansijske institucije, organizacije u javnom vlasništvu, neprofitne
finansijske organizacije i dr.
Krediti privrede i stanovništva, u 000 eura
2.000.000 Privreda
1.500.000 Stanovništvo
1.000.000
500.000
0
I VVII X
I IIIII VVVI II IXXXI I I IIIII VVVI II IXXXI II IIIIIIVVVI II IXXXI II IIIII
I V VII X VVII X
2006. 2007 2008. 2009
Izvor: CBCG
KREDITNA PODRŠKA MALIM I SREDNJIM PREDUZEĆIMA
Kreditna ponuda Fonda za razvoj CG
Fond za razvoj Crne Gore osnovan je 1995. godine, kao strateški važna
institucija u procesu restrukturiranja crnogorske ekonomije. Najveći dio kapitala
koji je stečen po osnovu prodaje akcijskog kapitala državnih preduzeća iz svog
porfelja, Fond je plasirao u vidu kreditne podrške sektoru MSP-a kao i projektima
od infrastrukturnog i ekološkog značaja za Crnu Goru.
U prilog ovome govori i činjenica da je od svog osnivanja zaključno sa
2008. godinom Fond kreditirao ukupno 758 projekata malih i srednjih preduzeća i
preduzetnika, učešće Fonda u kreditiranju istih iznosilo je 50,8 mil €, a
realizacijom pomenutih projekata stvoreni su uslovi za dodatno zapošljavanje cca
10.142 radnika.
Kreditni aranžman Fonda i sektora MSP-a realizuje se isključivo
posredstvom i uz garancije poslovnih banaka koje posluju u Crnoj Gori. U skladu
sa tim Fond za naknadu troškova bankama koje su garanti i posrednici u
realizaciji investicionih kredita plaća 2% od kamate koja bude zaračunata prema
krajnjem korisniku kredita.
Prilikom podnošenja zahtjeva za kreditnim sredstvima poslovnoj banci,
investitor je obavezan da obezbijedi:
Investicioni program u skladu sa propisanom Metodologijom za izradu
investicionog elaborata;
Rješenje o osnivanju preduzeća;
Bilanse preduzeća;
(Pro)fakture na čitav iznos kredita koje se odnose na planirana
investiciona ulaganja prezentirana u projektu;
OPD 1 obrazac (prije realizacije kredita kao dokaz o broju trenutno
zaposlenih radnika, a nakon odobrenja kredita u roku od 6 mjeseci novi
OPD1 obrazac kao dokaz o novozaposlenim radnicima);
Fotografije trenutnog stanja investicije.
Posebno interesantna ciljna grupa su mala i srednja preduzeća koja svoje
projekte realizuju u manje razvijenim opštinama (pored opština sjevernog regiona
obuhvataju i opštine Cetinje i Nikšić). Kreditna podrška Fonda usmjerena je na
projekte koji se odnose na sljedeće djelatnosti.
Turizma;
Proizvodnje hrane;
Proizvodnih djelatnosti;
Edukacije;
Uslužnih djelatnosti;
Zdravstva;
Informacione tehnologije;
Energetike.
TakoĎe, važno je napomenuti da Fond ne kreditira projekte iz oblasti
trgovine, primarne poljoprivredne proizvodnje i projekte koji su dominantno
izvoznog karaktera. Fond može participirati maksimalno do 50% predračunske
vrijednosti investicije.
Kreditni Fonda usmjereni ka sektoru malih i srednjih preduzeća
podrazumijevaju sljedeće uslove:
Uslovi kreditiranja za projekte iz svih djelatnosti osim proizvodnje hrane su
sljedeći:
R.b
Kategorija Iznos
r.
1 Iznos kredita Do 150.000 €
2 Sredstva po zaposlenom max. 25.000 €
3 Grace period Do 2 godine
4 Rok otplate Do 4 godine
5 Kamatna stopa 6 % na god. nivou
Za projekte iz oblasti proizvodnje hrane važe sljedeći uslovi:
R.b
Kategorija Iznos
r.
1 Iznos kredita Do 100.000 €
2 Sredstva po zaposlenom max. 25.000 €
3 Grace period Do 2 godine
4 Rok otplate Do 4 godine
5 Kamatna stopa 5 % na god. nivou
U slučaju pojave specifičnih programa koji zahtijevaju odreĎena
prilagoĎavanja uslova kreditiranja, Stručna služba Fonda u saradnji sa
poslovnom bankom može vršiti korekcije roka otplate i grace perioda (do 1
godine produženje/skraćenje grace perioda kao i roka otplate).
Posebne stimulacija kada su u pitanju projekti koji se realizuju u manje
razvijenim opštinama u Crnoj Gori odnose se na mogućnost smanjenja kamatne
stope za 1 % i produženje roka otplate za 1 godinu, u odnosu na prezentirane
opšte uslove kreditiranja.
Kreditna ponuda Opportunity Banke
Kratak opis djelatnosti:
Opportunity Banka nudi širok spektar bankarskih usluga, uključujući brojne
vrste zajmova, depozite, SWIFT meĎunarodne transakcije, domaća plaćanja,
leasing, platne kartice, e-banking i druge proizvode. Iz kreditne ponude za mala i
srednja preduzeća izdvajamo:
1. SME krediti za mala i srednja preduzeća
° 10.000 € - 1.000.000 €
° nominalna kamatna stopa 7% - 14% godišnje
° otplatni period do 120 mjeseci, grejs period do 6 mjeseci
° troškovi kredita do 1% provizija
° obezbeĎenje kredita: hipoteka, depozit, zaloga
2. Overdraft
° limit 1.000 € - 1.000.000 €
° nominalna kamatna stopa 7% - 18% godišnje, zaračunava se mjesečno
° period korišćenja do 12 mjeseci
° troškovi kredita 1% fiksna provizija
3. Garancije
° carinske garancije
° garancije za dobro izvršenje posla
° garancije za plaćanje obaveza
° garancije za povraćaj avansa
° garancije za učešće na tenderu
4. LEASING
USLOVI ZA LIZING VOZILA I OPREME
° 5.000 € - 50.000 €
° otplatni period od 24 do 60 mjeseci za vozila i do 84 mjeseca za opremu
° nominalna kamatna stopa do 15% godišnje
° troškovi kredita 1.5% fiksna provizija
° depozit minimum 20 %
USLOVI ZA LIZING POSLOVNIH PROSTORA
° iznosi kao za sme zajmove
° otplatni period do 240 mjeseci
° nominalna kamatna stopa do 15% godišnje
° troškovi kredita 1.5% fiksna provizija
° depozit minimum 20 %
Kreditna ponuda First Financial Banke
KRATKOROĈNI KREDITI
REVOLVING KREDITI
Ova vrsta kredita se daje dobrim klijentima banke koji imaju komercijalnu
istoriju sa First Financial Bankom. Namjena ovog proizvoda je da olakša dnevna
plaćanja.
Način povlačenja kredita: fiksni rok za svaku tranšu / na način i u rokovima
koje odredi korisnik kredita. Korisnik kredita dužan je najaviti povlačenje svake
tranše (na memorandumu firme se naglasi koja suma od odobrenog revolvinga
se želi imati na žiro računu firme u FFB).
DUGOROĈNI KREDITI
OVERDRAFT KREDITI
Ova vrsta kredita se isključivo daje dobrim klijentima banke koji imaju
komercijalnu istoriju sa First Financial Bankom. Namjena ovog proizvoda je da
olakša dnevna plaćanja i podizanja novca. Odobrena sredstva su vam uvijek na
raspolaganju!
Prednosti :
Flexibilnost, potrošite koliko i kada vama odgovara
Nema naknade za prijevremeno zatvaranje overdrafta
WORKING CAPITAL / OBRTNA SREDSTVA
Ova vrsta kredita je namijenjena svim kompanijama registrovanim u Crnoj
Gori da posluži kao influx sredstava za dnevne potrebe operativnih i produkcionih
troškova.
Prednosti:
Svrha/namjena korišćenja je dosta široka
Obezbijedi kupovinu robe i povećaj svoje prodajne zalihe
Sa lakoćom pretvori sirovu robu u konačan proizvod spreman
za prodaju na tržištu
Finansiraj dnevne potrebe svoje kompanije
Pokrij operativne troškove firme
Finansiraj marketingšu kampanju za firmu
Pomogni rast svog preduzeća
KREDITI ZA RAZVOJ TURIZMA
Ova vrsta kredita namijenjena je za pravna lica, preduzetnike i fizička lica
koji obavljaju turističku djelatnost u Crnoj Gori, a sredstva iz odobrenog kredita
će iskoristiti za adaptaciju i proširenje postojećih smjestajnih kapaciteta
Prednosti:
Unaprijediti smjestajne kapacitete
50% odobrenog iznosa dobijate u gotovini na računu
Iznos do 50.000 € !
Mogućnost otplate u jednakim mjesečnim, tromjesečnim ili
polugodišnjim anuitetima
KREDITI ZA ISPLATE PLATA ZAPOSLENIM
Ova vrsta kredita je namijenjena svim kompanijama registrovanim u Crnoj
Gori da posluži kao sredstvo kojim bi zadržali radnu snagu i samim tim održali
obim poslovanja firme. Prednsot imanju mala i srednja preduzeća kojima ima do
10 zaposlenih.
Prednosti:
Svrha/namjena korišćenja je za plate radnicima u iznosu do 1 poslovnu
godine
Način korišćenja je sl: za mjesece do kraja 1 poslovne godine,
mjesečno će se na račun firme u FFB uplaćivati iznos za plate iz
kredita, koji će dalje biti raspoređen na tekuće račune radnika u FFB
Sredstva dobijena iz ovog kredita se mogu jedino iskoristiti u namjenu
isplaćivanja redovnih mjesečnih primanja radnika
Računovodstvo firme je dužno dostaviti banci platnu listu (bruto plate)
po kojoj će se vršiti isplate iz odobrenih sredstava radi praćenja
namjenskog korišćenja kredita
Za dobijanje ovog kredita, pored finanasijke dokumentacije (bilansa, stanje,
uspjeha i novčanih tokova za poslednje 3 godine) firma je dužna dostavitii banci i
cash flow projekciju za period otplate kredita.
KREDITI PRIVATNIM ZDRASTVENIM ORDINACIJAMA/KLINIKAMA
Ova vrsta kredita namijenjena je za opremanje i stavljanje u funkciju
privatnih zdrastvenih ordinacija, koji djelatnost obavljaju u Crnoj Gori, a kojima je
to primarna djelatnost. Bliže opisana namjena je za kupovinu opreme, ljekova i
medicinskih sredstava za obavljanje djelatnostii/ ili zakup prostora za ordinaciju
Prednosti:
Kupite opremu na kredit
Dobijte dio u gotovini na računu i to do 20% odobrenog iznosa
Iznos do 50.000 € !
Mogućnost grejsa do 6 mjeseci !
Odplata do 4 godina !
KREDITI IZ KREDITNE LINIJE EIB (za SME)
Ova vrsta kredita je namijenjena svim SME u Crnoj Gori koja imaju
maximum do 250 zaposlenih.
Projekti koji se ne mogu finansirati su:
Proizvodnja oružja, opreme za policiju ili druga infrastrukturna oprema
za policijske svrhe
Kockarnice, kladionice i slične aktivnosti
Proizvodnja duvana i dustribucija istog
Aktivnosti vezane za eksperimentisanje nad životinjama
Aktivnosti koje mogu uticati negativno na životnu sredinu I ekologiju
(mora biti u skladu sa EU direktivama i nacionalnim zakonom o zažtiti
životne sredine)
Aktivnosti vezane za eksperimentisanje u cilju ljudskog kloniranja
Čista izgradnja i prodaja stambeno poslovnih objekata
Prednosti:
Duži rokovi otplate!
Niže kamatne stope!
Mogućnost grejs perioda čak do 2 godine!
Način otplate je po dogovoru sa klijentom!
Kreditna ponuda HIPOTEKARNE BANKE
Kratkoroĉni krediti
Rok: do 12 mjeseci
Kamatna stopa: od 8 % do 13 % p.a.
Naknada: 0.3 % do 0.6 %
Način otplate: jednaki mjesečni anuiteti, jednake rate, sezonski, kvartalno,
jednokratno,
Namjena kredita: obrtna sredstva, tekuća likvidnost, finansiranje plaćanja
prema dobavljačima i dr.
Dugoroĉni (investicioni) krediti
Rok: do 84 mjeseca
Kamatna stopa: od 8 % do 13.5 % p.a.
Naknada: 1% do 1.5%
Iznos: zavisno od potreba klijenta i kreditne ocjene
Način otplate: jednaki mjesecni anuiteti, jednake rate, sezonski, kvartalno,
jednokratno.
GARANCIJE / AKREDITIVI
Naknada za voĎenje i održavanje: 0,2 do 0,7% (min 50 -
70 eura) od odobrenog iznosa
Iznos: zavisno od potreba klijenta i kreditne ocjene
Instrumenti obezbeĎenja mogu biti:
Hipoteka,
Fiducija,
Zaloga,
Jemstvo drugog pravnog ili fizičkog lica,
Polog gotovine,
Jemstvo druge banke,
Mjenica,
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem, itd.
Kreditna ponuda NLB Montenegro banka
Kratkoroĉni krediti
Kratkoročni kredit je koristan za finansiranje potrebnih obrtnih sredstva,
nabavku repromaterijala, finansiranje sezonskih potreba, nabavku vozila svih
kategorija za poslovne svrhe, premošćavanje likvidnosti i za ostale namjene.
Glavne prednosti:
Iznos: u skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta,
Naknada: 0,5% - 1% na odobreni iznos,
Način vraćanja: jednaki mjesečni anuiteti, u cjelosti ili po dogovorenoj
dinamici.
Osnovne informacije:
Period otplate: do 1 godine;
Pretthodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja kreditne
prijave,
ObezbjeĎenje:
bjanko solo mjenica,
hipoteka,
jemstvo drugog pravnog lica,
depozit,
zalog hartija od vrijednosti ili neki drugi instrument,
zalog pokretne imovine.
Potrebna dokumentacija:
Bjanko solo mjenica,
Uredno popunjen obrazac tj. prijava banke za odobrenje kredita,
Finansijski izvještaj i promet preko Žiro računa u posljednjih 12 mjeseci.
Druge informacije:
Korisnik kredita mora biti deponent naše banke (minimum jedan mjesec),
Da obavlja poslovnu aktivnost najmanje pola godine i da ima bar jedan
godišnji finansijski izvještaj,
Da je kreditno sposoban i da ima potreban nivo prometa koji omogućava
uredan povraćaj duga,
Predhodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja prijeve za
kredit,
ObezbjeĎenje kredita se utvrĎuje u zavisnosti od ponuĎenih sredstava
obezbjeĎenja od strane klijenta, kao i vrijednosti i stepena otrživosti tih sredstava.
Kratkoroĉni kredit
Kratkoročni kredit je koristan za finansiranje potrebnih obrtnih sredstva,
nabavku repromaterijala, finansiranje sezonskih potreba, nabavku vozila svih
kategorija za poslovne svrhe, premošćavanje likvidnosti i za ostale namjene.
Glavne prednosti:
Iznos: u skladu sa kreditnom sposobnošću klijenta,
Naknada: 0,5% - 1% na odobreni iznos,
Način vraćanja: jednaki mjesečni anuiteti, u cjelosti ili po dogovorenoj
dinamici.
Osnovne informacije:
Period otplate: do 1 godine;
Predthodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja kreditne
prijave,
ObezbjeĎenje:
bjanko solo mjenica,
hipoteka,
jemstvo drugog pravnog lica,
depozit,
zalog hartija od vrijednosti ili neki drugi instrument,
zalog pokretne imovine.
Potrebna dokumentacija:
Bjanko solo mjenica,
Uredno popunjen obrazac tj. prijava banke za odobrenje kredita,
Finansijski izvještaj i promet preko Žiro računa u posljednjih 12 mjeseci.
Druge informacije:
Korisnik kredita mora biti deponent banke (minimum jedan mjesec),
Da obavlja poslovnu aktivnost najmanje pola godine i da ima bar jedan
godišnji finansijski izvještaj,
Da je kreditno sposoban i da ima potreban nivo prometa koji omogućava
uredan povraćaj duga,
Predhodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja prijeve za
kredit,
ObezbjeĎenje kredita se utvrĎuje u zavisnosti od ponuĎenih sredstava
obezbjeĎenja od strane klijenta, kao i vrijednosti i stepena otrživosti tih sredstava.
Srednjeroĉni kredit za mala i srednja preduzeća
Ovaj kredit je kreditna linija Evropskog fonda za mala i srednja preduzeća,
kao i Evropske banke za obnovu i razvoj. Koristi se za finansiranje osnovnih i trajnih
obrtnih sredstava (nije dozvoljeno finansiranje izgradnje turističkih kapaciteta, dok je
dozvoljeno opremanje već postojećih), priprema turističke sezone, nabavka vozila
svih kategorija za poslovne svrhe.
Glavne prednosti:
Grace period: maksimum 6 mjeseci,
Iznos: do 50.000 EUR,
Naknada: 0, 5 – 1% na odobreni iznos kredita jednokratno, po odobrenju
kredita,
Način vraćanja: u jednakim mjesečnim anuitetima, sezonski, (u skladu sa
sezonskim oscilacijama u poslovanju klijenta).
Osnovne informacije:
Period otplate: do 3 godine,
ObezbjeĎenje:
Hipoteka,
Jemstvo drugog pravnog lica,
Depozit,
Zalog hartija od vrijednosti ili neki drugi instrument,
Zalog pokretne imovine,
Kamata se u grace period obračunava i plaća mjesečno.
Potrebna dokumentacija:
Bjanko solo mjenica,
Uredno popunjen obrazac tj. prijava naše banke za odobrenje kredita,
Finansijski izvještaj i promet preko žiro računa u posljednjih 6 mjeseci.
Druge informacije:
Klijent mora biti deponent naše banke (minimum 1 mjesec),
Da obavlja poslovne aktivnosti minimum pola godine i da ima jedan godišnji
finansijski izvještaj,
Da ima kreditnu sposobnost i potreban nivo prometa koji omogućava uredan
povraćaj duga,
Predhodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja prijeve za
kredit,
ObezbjeĎenje kredita se utvrĎuje u zavisnosti od ponuĎenih sredstava
obezbjeĎenja od strane klijenta, kao i vrijednosti i stepena otrživosti tih sredstava.
NLB Srednjeroĉni kredit za obrtna sredstva
Pravnim licima koja posluju na teritoriji Crne Gore, a čiji je godišnji prihod do
150.000 EUR, kao i rezidentima u Crnoj Gori sa stalnim mjesečnim primanjima.
Prvenstvo imaju redovni klijenti banke.
Glavne prednosti:
Iznos: od 1.000 do 10.000 EUR,
Realizacija: na Žiro račun preduzeća,
Način otplate: jednake mjesečne obaveze,
Kamatna stopa: 10 do 13 % godišnje.
Osnovne informacije:
Period otplate: do 12 mjeseci,
Naknada: 1% do 1,5 %,
Sredstva obezbjeĎenja:
Za kredite do 10.000 EUR: bez hipoteke, uz mjenice preduzeća, sa mjeničnim
ovlašćenjem i sopstvena mjenica vlasnika, kao i ovlašćenje uz nalog za
naplatu (ukoliko komercijalista procijeni moguća su i dodatna sredstva
obezbjeĎenja: žiranti, zalog itd.)
Kredit od 10.000 do 40.000 EUR: hipoteka bez tereta i ograničenja, vrijednost
hipoteke minimum 1,5 puta veća u odnosu na vrijednost kredita.
Potrebna dokumentacija:
Bjanko solo mjenica,
Uredno popunjen obrazac tj. prijava banke za odobrenje kredita,
Finansijski izvještaj i promet preko žiro računa u poslednjih 6 mjeseci.
Druge informacije:
Klijent mora biti deponent banke (minimum 1 mjesec),
Da obavlja poslovne aktivnosti minimum pola godine i da ima bar jedan
godišnji finansijski izvještaj,
Da je kreditno sposoban i da ima potreban nivo prometa koji omogućava
uredan povraćaj duga,
Predhodni razgovor sa klijentom je obavezan prije podnošenja prijeve za
kredit,
ObezbjeĎenje kredita se utvrĎuje u zavisnosti od ponuĎenih sredstava
obezbjeĎenja od strane klijenta, kao i vrijednosti i stepena otrživosti tih sredstava.
Kreditna ponuda Prve banke
Uslovi kreditiranja pravnih lica su sledeći:
R.b. Vrsta kredita Kamatna stopa(2009)
1 Kratkoroĉni krediti pravnih lica
Revolving krediti od 10% do 18%
Okvirni krediti-overdraft od 12 do 18%
Ostali kratkoročni krediti od 10% do 18%
2 Dugoroĉni krediti pravnim licima
iz sredstava Banke 9%-14 godišnje
iz drugih izvora Po Ugovoru
3 MeĊubankarski krediti
Krediti bankama Po Ugovoru
Krediti drugim finansijskim organizacijama Po Ugovoru
Dospjele a neizmirene obaveze prav.
4 lica
Po kreditima 2% na mjeseč.nivou
Po kamatama i naknadama 2% na mjeseč.nivou
Visina kamatne stope utvrĎivaće se u zavisnosti od boniteta zajmotražioca
i kvaliteta instrumenata obezbjeĎenja kredita.
Izuzetno i ukoliko postoji poseban ekonomski interes Banke i specifičan
aranžman, menadžment Banke se ovlašćuje da može odstupiti od ove kamatne
politike, odnosno za pojedine poslove odreĎivati i drugačija visina kamatnih
stopa, zavisno od pogodbe.
Prva banka a.d. odobrava kredite pravnim licima i preduzetnicima za
finansiranje poslova iz djelatnosti preduzeća i to:
Na rok do 12 mjeseci – kratkoročni krediti;
Preko 1 godine – dugoročni krediti.
Osnovni uslov za dobijanje kredita jeste da je korisnik kredita deponent
Banke, da je poslovnu godinu završio sa pozitivnim rezultatom, kao i da
posjeduje adekvatna sredstva obezbjedenja za pokriće obaveza po kreditu.
KRATKOROĈNI KREDITI
Kratkoročni krediti odobravaju se na rok do 1 godine kreditno sposobnim
zajmotražiocima, preduzetnicima, malim i srednjim preduzećima, kao i velikim
poslovnim sistemima i finansijskim organizacijama. Politikom kamata posebno se
stimulišu izvoz roba i usluga, poljoprivredna i industrijska proizvodnja. Kamatna
stopa za kratkoročne kredite kreće se u rasponu od 7% - 12% na godišnjem
nivou.
Kratkoročni krediti sa odobravaju sa vraćanjem u mjesečnim tranšama ili
jednokratno o roku dospijeća .
Revolving linija - Prednost ovog proizvoda su zaključenje jednog
osnovnog ugovora sa obezbjeĎenjima i brza realizacija svakog pojedinačnog
zahtjeva, kao i mogućnost da više puta povlače i vraćaju sredstva, u skladu sa
potrebama posla.
Overdraft omogućava veliku fleksibilnost u poslovanju, odnosno u
upravljanju likvidnošću. Namijenjen je firmama koje imaju povremene potrebe za
obrtnim sredstvima. Kamata se plaća za period i na iznos iskorišćenog
overdrafta. Krediti se odobravaju na rok do jedne godine, uz dnevnu otplatu
prema prilivu sredstva na račun korisnika kredita.
DUGOROĈNI KREDITI
Dugoročni krediti se odobravaju se za finansiranje programa za
unapreĎenje preduzetništva, podsticaja zapošljavanja i podrške sektorima turizma i
poljoprivrede.
Dugorošni krediti se odobravaju iz:
- sopstvenih sredstava Banke;
- u saradnji Banke sa Fondom za razvoj RCG;
- u saradnji Banke sa Zavodom za zapošljavanje.
Prva banka će pravnim licima pružati kreditnu podršku na duži rok radi
realizacije investicionih i programa razvoja, obezbjeĎenja trajnih obrtnih sredstava,
povećanja izvozne orjentisanosti, ubrzanog razvoja poljoprivrede i prehrambene
industrije, ubrzanog razvoja turističke privrede, na rok otplate od 3-7 godina sa grejs
periodom od jedne godine.
Kamata na dugoročne kredite iz sredstava Banke se kreće u rasponu od
6% -10% na godišnjem nivou.
Kreditna ponuda Podgoriĉke banke Societe Generale Group
KRATKOROĈNI KREDITI
Banka vrši kratkoročno kreditiranje pravnih lica i preduzetnika uz
pretpostavku ispunjenih uslova koji se odnose na sledeće stavke:
urednu pravnu registraciju,
poslovni uspjeh,
pozitivne finansijske pokazatelje,
imovinu klijenta,
visinu deponovanih sredstava kod Banke,
ostvareni obim platnog prometa u zemlji i sa inostranstvom posredstvom
Banke.
Krediti se prioritetno odobravaju komitentima koji poslovanje obavljaju preko
Banke, deponentima i akcionarima.
Kratkoročno kreditiranje se vrši u EUR ili devizama na rok otplate do 12 mjeseci
sa sledećom namjenom:
kredit za likvidnost - uz mogućnost otplate glavnice u ratama ili odjednom
uz, mjesečnu otplatu kamata,
okvirni kredit - kredit se odobrava do maksimalnog iznosa koji klijent
iskorišćava saglasnos svojim potrebama,
revolving kredit - višekratno korišćenje kredita u tranšama, s rokom vraćanja
od minimalno 90 dana, tako da suma iskorišćenih tranši ne prelazi odobreni
iznos kredita.
INVESTICIONI KREDITI
Banka vrši investiciono kreditiranje pravnih lica i preduzetnika uz
pretpostavku ispunjenih uslova koji se odnose na:
urednu pravnu registraciju,
poslovni uspjeh,
pozitivne finansijske pokazatelje,
imovinu klijenta,
visinu deponovanih sredstava kod Banke,
ostvareni obim platnog prometa u zemlji i sa inostranstvom posredstvom
Banke,
pozitivnu procjenu investicionog projekta.
Krediti se prioritetno odobravaju komitentima koji cjelokupno poslovanje
obavljaju preko Banke, deponentima i akcionarima.
Srednjeročno kreditiranje se vrši u EUR ili devizama na rok otplate od 1
do 7 godina, u svrhu kreditiranja investicionih ulaganja u nepokretnosti, opremu i
slično, a izuzetno s namjenom za obrtna sredstva, sa i bez grace perioda. Krediti
se javljaju pretežno kao:
okvirni kredit - ugovorom o kreditu se utvrĎuje najviši ukupni iznos
kredita, krajnji rok, svrha i vrste kreditiranja koje klijent koristi po potrebi.
Moguće je ugovoriti sve vrste kredita i kreditno-garantnih poslova.
Korišćenje pojedinačne vrste posla iz okvirnog kredita je na raspolaganju
je klijentu u roku do 5 radnih dana od datuma podnošenja zahtjeva.
Dospijele kamate se izmiruju mjesečno.
kreditiranje po akreditivu - Banka otvara nepokriveni akreditiv osnovom
kojeg se vrši uvoz i plaćanje investicione opreme, sličnih dobara ili usluga.
Dospijele kamate se izmiruju mjesečno. Ova vrsta kredita posebno je
zastupljena kod inostranih robnih kredita.
Kreditna ponuda Hypo Alpe-Adria Bank AD Podgorica
USLOVI:
1. Da imate finsnsijske izvještaje u prethodne tri godine poslovanja
2. Da nemate finansijske obaveze prema drugim Bankama u obimu koji nije
u skladu sa veličinom i djelatnošću firme
PROIZVODI:
1. KRATKOROĈNI KREDITI ZA OBRTNA SREDSTVA
Kamata: 7-15 % p.a.d. fiksna
Naknada za obradu: 0.5-1.5% od odobrenog iznosa
Rok: Do godinu dana
Valuta: EUR
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
2. OVERDRAFT
Uslovi:
Kamata: 9-16 % p.a.d. fiksna
Naknada za obradu: 0.5-1,5% od odobrenog iznosa
Rok: Do godinu dana
Valuta može biti u: EUR
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
3. OKVIRNI KREDITI
Opis proizvoda:
Proizvod koji u sebi sadrži nekoliko podproizvoda:
1. Kredit za obrtna sredstva
2. Garancije
3. Akreditive
4. Overdraft
Uslovi:
Postoji mogućnost grejs perioda, dužina zavisi od namjene.
Kamate: se preciziraju u skladu sa tarifama za pojedinačne proizvode
Naknada za obradu: 0.5-1,5% na odobreni iznos okvira
Rok: Do godinu dana
Valuta može biti u: EUR ili FX
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
4. INVESTICIONI KREDITI
Uslovi:
Postoji mogućnost grejs perioda, dužina zavisi od namjene.
Kamata: 3/6 M Euribor + 4-12%
Naknada za obradu: 0.5-1.5% od odobrenog iznosa (kod isplate tranši naplata može biti i u djelovima)
Rok: Do deset godina (10 god)
Valuta može biti u: EUR
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
DOKUMENTARNO POSLOVANJE
5. AKREDITIVI
Korisnik akreditiva
Akreditivi se odobravaju svim pravnim licima registrovanim u Crnoj Gori
uslovi:
Nostro:
Troškovi obrade zahtjeva (naknada za odobrenje ili otvaranje LC)
0.5 -1 % (minimum 50,00 EUR)
Loro:
Rok: Do 1 godine.
Valuta može biti u: EUR ili FX
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
6. GARANCIJE
Korisnik garancije
uslovi:
Nostro:
Troškovi obarade zahtjeva (naknada za izdavanje garancije- odobrenje) : 0.5-1,50% na odobreni iznos
Naknade za voĎenje i održavanje garancije (kvartalno): 0.30-0.70% od odobrenog iznosa (plaća se kvartalno)
Loro:
Valuta može biti u: EUR ili FX
Moguća ObezbijeĊenja:
Mjenice i mjenična ovlašćenja
Nalog za naplatu sa ovlašćenjem
Zaloga na pokretnim stvarima –samo za kratkoročne kredite
Hipoteka
Zaloga na akcijama /ulozima preduzeća
Depozit (Keš kolateral)
ZA SVE PROIZVODE:
Potrebna dokumentacija:
Zahtjev za Odobrenje Kredita / izdavanje Garancije/Akreditiva (u njemu je precizirana dokumentacija koja treba da se
preda prilikom apliciranja)
DO KRAJA 2009 GODINE PLANIRALI SU DA PLASIRAJU 20 M EUR ZA FINANSI