Confronto condizioni mutui prima casa in Alto Adige – novembre 2009
Tasso fisso Tasso variabile-indicizzato Tasso variabile-indicizzato con tetto
Banca Costi accessori e altre informazioni
(di norma IRS + Spread) (di norma Euribor/BCE +spread) massimo (CAP)/altre forme
Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: Mutuo tasso fisso e
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo indicizzato con tetto massimo tasso variabile: 350 €; Mutuo a tasso variabile con CAP: 250 €.
10 anni: IRS 10A + 1,85% (ISC 5,77%) 10 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,45% 10 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,65% Spese perizia/provvigione: spese a carico del cliente
15 anni: IRS 15A + 1,95% (ISC 6,22%) (indicativamente 300,00 €).
15 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,55% 15 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,75%
Banca Spese per incasso rata: 2,50 €.
20 anni: IRS 20A + 2,05% (ISC 6,47%) 20 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,65% 20 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,85%
Antonveneta – Interessi di mora: tasso mutuo + 2 punti comunque entro i limiti
MPS 25 anni: IRS 25A + 2,15% (ISC 6,57%) 25 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,75% 25 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,95% stabiliti dalla normativa sull'usura.
www.antonven 30 anni: IRS 30A + 2,25% (ISC 6,56%) Coperture assicurative obbligatorie: Polizza Incendio e Scoppio.
30 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 1,85% 30 anni: Euribor 1/3/6M 365 + 2,05%
eta.it Coperture assicurative facoltative: Polizze protezione di AXA MPS
ISC calcolato sulla base dei tassi al Arrotondamento: tasso indice a scelta del CAP: 5,50%; tasso indice a scelta del "Casa sicura", "Mutuo Sicuro Persona", "Mutuo Sicuro Plus.
23/10/09 (arrotondamento 0,05 superiore) Cliente e arrotondato allo 0,05 superiore. Cliente e arrotondato allo 0,05 superiore. Importo massimo: 80% del valore dell'immobile offerto in
e su un importo di 100.000 €. garanzia.
Informativa pre contrattuale scritta (indicare si o no): si.
Spese di istruttoria e/o di apertura pratica max 400€
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo indicizzato con tetto massimo Spese perizia/provvigione in base all'importo del mutuo
10 anni: 4,90% 10 anni: Euribor 1M 360 + 1,40% 10 anni: Euribor 1M 360 + 2,05%; Spese per incasso rata 1,5€
15 anni: 5,25% CAP 6,20% Interessi di mora 2%
15 anni: Euribor 1M 360 + 1,50%
Coperture assicurative obbligatorie: scoppio incendio
Banca di 20 anni: 5,55% 20 anni: Euribor 1M 360 + 1,50% 15 anni: Euribor 1M 360 + 2,25%;
Coperture assicurative facoltative: vita, multirischio
Trento e 25 anni: 5,65% CAP 6,40%
25 anni: Euribor 1M 360 + 1,60% Importo massimo: se fondiario non c'è limite massimo
Bolzano 20 anni: Euribor 1M 360 + 2,35%; Informativa pre contrattuale scritta (indicare si o no): si; solo a
30 anni: 5,75% 30 anni: Euribor 1M 360 + 1,60%
www.btbonlin CAP 6,50% richiesta
e.it Tassi finiti al 02.11.2009 Tasso rilevato al penultimo giorno Non sono previsti prodotti con CAP per
lavorativo mese precedente – base 360) tutta la durata sui 25-30 anni
(IRS al 02.11.2009/ndA:
10 anni: 3,52; 15 anni: 3,88
20 anni: 4,03; 25 anni: 4,02
30 anni: 3,95)
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: nessuna
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor (FIRST a) mutuo FIRST con opzione Spese perizia/provvigione: 0,50% su importo finanziato con un
10 anni: IRS 10 anni (arr.to allo 0,10) + STANDARD) (opzione ogni 5 anni tra tasso fisso e tasso minimo di 250 euro
1,30% (4,90% - TAEG 5,138%) 15 anni: Euribor 6M 365 rilevato il primo variabile) Spese per incasso rata: € 1,25
15 anni: IRS 15 anni (arr.to allo 0,10) giorno lavorativo del mese arrotondato allo Interessi di mora: 4 p.p. oltre TAN vigente
Banca +1,30% (5,20% - TAEG 5,418%) 0,25 prossimo + spread 1,10 (attualm. variabile: Coperture assicurative obbligatorie: incendio
Popolare 2,35%) 15 a.: Euribor 6M 365 arr. 0,25 + 1,10 Coperture assicurative facoltative: CPI (dipende dal rischio
dell’Alto Adige 20 anni: IRS 20 anni (arr.to allo 0,10) 20 a.: Euribor 6M 365 arr. allo 0,25 + 1,20 assicurato – varie durate – copertura solo caso morte oppure
– Volksbank +1,40% (5,50% - TAEG 5,716%) 20 anni: Euribor 6M 365 rilevato il primo garanzia completa) – Casa Oggi (incendio e responsabilità civile)
www.bancapo IRS lettera rilevato l’ultimo giorno giorno lavorativo del mese arrotondato allo fisso: Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
polare.it lavorativo del mese precedente la stipula 0,25 prossimo + spread 1,20 (attualm. 15 a.: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 1,30 Informativa pre contrattuale scritta: sí
2,45%) 20 a.: IRS 5A (arr. allo 0,10) + 1,40
b) mutuo con rata costante e durata
variabile
Centro Tutela Consumatori Utenti – via Dodiciville 2 – 39100 Bolzano – www.centroconsumatori.it
Tasso fisso Tasso variabile-indicizzato Tasso variabile-indicizzato con tetto
Banca Costi accessori e altre informazioni
(di norma IRS + Spread) (di norma Euribor/BCE +spread) massimo (CAP)/altre forme
Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: 0,50% su importo
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor oppure mutuo indicizzato con tetto massimo erogato con un minimo di € 100
10 anni: IRS 10A + 2,00% (ISC 5,84%) tasso BCE Spese perizia/provvigione: banca può chiedere perizia su immobile
10 a.: Euribor 1M media + 2,15% oppure
15 anni: IRS 15A + 2,00% (ISC 6,19%) 10 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 tasso BCE + 1,70%; (t. max 5,50%) con costo a carico cliente (non specificato)
oppure tasso BCE + 2,05% Spese per incasso rata: nessuna (addebito di € 2,00 per l’invio di
20 anni: IRS 20A + 2,00% (ISC 6,34%) 15 a.: Euribor 1M media + 2,15% oppure
avviso scadenza rata)
25 anni: IRS 25A + 2,30% (ISC 6,29%) 15 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 tasso BCE + 1,70%; (t. max 5,50%)
Interessi di mora: 3 p.p. oltre TAN applicato
oppure tasso BCE + 2,05% 20 a.: Euribor 1Mmedia + 2,25% oppure
Banca Sella 30 anni: IRS 30A + 2,30% (ISC 6,55%) Coperture assicurative obbligatorie: assicurazione incendio con
Nord Est – 20 anni: Euribor 1 mese media + 2,00 tasso BCE + 1,80%; (t. max 5,75%) vincolo a favore banca
Bovio Calderari oppure tasso BCE + 2,05% 25 a.: Euribor 1M media + 2,40% oppure Coperture assicurative facoltative: assicurazione CBA/Cardiff caso
25 anni: Euribor 1 mese media + 2,30 tasso BCE + 1,95%; (t. max 6,50%) morte, invalidità, inabilità temporanea e totale al lavoro, malattia
oppure tasso BCE + 2,35% grave, perdita impiego (possibilità di finanziamento unitamente
30 a: Euribor 1 M media + 2,40% oppure
all’importo mutuato)
30 anni: Euribor 1 mese media + 2,30 tasso BCE + 1,95%; (t. max 6,50%)
Importo massimo: 70% del valore cauzionale dell’immobile
oppure tasso BCE + 2,35%
Informativa pre contrattuale scritta: si
arrotondamento del parametro allo 0,05
superiore
tasso minimo di mutuo: 2,00%
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: max 200,00 €
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo a tasso variabile e durata Spese perizia/provvigione: max 216,00 €
10 anni: IRS 10 anni + 1,35% variabile Spese per incasso rata: gratuita
10 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
BancoPosta – 15 anni: IRS 15 anni + 1,35% 10 anni: Euribor 3 M 360+ 1,35% Interessi di mora: 2% (oltre TAN vigente)
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
Poste Italiane 15 anni: Euribor 3M 360 + 1,35% Coperture assicurative obbligatorie: incendio
20 anni: IRS 20 anni + 1,35% 20 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
www.poste.it Coperture assicurative facoltative: polizze protezione credito; casa
25 anni: IRS 25 anni + 1,35% 20 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
25 anni: Euribor 3M 360 + 1,35% RC; furto
30 anni: IRS 30 anni + 1,35% Importo massimo: 80% del valore commerciale dell’immobile
30 anni: Euribor 3M 360 + 1,35%
Informativa pre contrattuale scritta: sí
Spese di istruttoria e/o di apertura pratica: € 400,00 fissi + 1%
tasso fisso Mutuo a tasso misto diritto di stipula
mutuo suddiviso in due fasi, di cui prima mutuo la cui durata è suddivisa in due fasi: Spese perizia/provvigione: nessuna
fase senza ammortamento nella prima il tasso è variabile (Euribor 12 Spese per incasso rata: € 1,00 al mese
BHW- mesi + 1,75%); mentre nella seconda il Interessi di mora: 2 p.p. oltre TAN applicato
Bausparkasse Esempio: per mutuo di €100.000, tasso è fisso predeterminato pari al Coperture assicurative obbligatorie: assicurazione incendio e
nessuna indicazione fornita
AG – 10 anni - rata di €1064 (cui corrisponde un 3,75%. Le rate sono quindi variabili nella scoppio sull’immobile (+ in alcuni casi polizza TCM)
www.bhw.it TAN del 5,07% ndA) prima fase e fisse di uguale importo nella Coperture assicurative facoltative: nessuna
20 anni – rata di €689 seconda Importo massimo: LTV standard 80%; fino al 100% con
(cui corrisponde un TAN del 5,52% ndA) maggiorazione del tasso
25 anni – rata di € 657 Informativa pre contrattuale scritta: si
(cui corrisponde un TAN del 6,21% ndA)
mutuo indicizzato con tetto massimo Spese di istruttoria e/o apertura pratica: € 400
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor Spese perizia/provvigione: (dato non disponibile – cmq a carico
tassi fissi in promozione per erogazioni 10 anni: Euribor 1M + 1,55 10 anni: Euribor 1M + 2,20 (CAP 6,20%) cliente secondo fattura tecnico incaricato)
entro il 31.12.2009 (senza parametro) 15 anni: Euribor 1M + 1,65 15 anni: Euribor 1M + 2,40 (CAP 6,40%) Spese per incasso rata: nessuna
Cassa di 10 anni: 4,40% 20 anni: Euribor 1M + 2,50 (CAP 6,50%) Interessi di mora: (dato non disponibile)
20 anni: Euribor 1M + 1,65
Risparmio del Coperture assicurative obbligatorie: scoppio/incendio a copertura
15 anni: 4,85% 25 anni: Euribor 1M + 1,75
Veneto SpA possibilità di mutuo a tasso variabile con immobile ipotecato
20 anni: 4,90% 30 anni: Euribor 1M + 1,75 CAP a copertura prima metà Coperture assicurative facoltative: polizza vita a premio fisso o
25 anni: 5,00% ammortamento residuo mutuo, perdita lavoro, invalidità temporanea
nessun arrotondamento Importo massimo: € 300.000
30 anni: 5,10% durata: 10,15,20,25 anni
Informativa pre contrattuale scritta: sí (ESIS personalizzato)
Centro Tutela Consumatori Utenti – via Dodiciville 2 – 39100 Bolzano – www.centroconsumatori.it
Tasso fisso Tasso variabile-indicizzato Tasso variabile-indicizzato con tetto
Banca Costi accessori e altre informazioni
(di norma IRS + Spread) (di norma Euribor/BCE +spread) massimo (CAP)/altre forme
mutuo indicizzato Euribor: mutuo indicizzato con tetto massimo: Spese di stipula contratto: provvigione “una tantum” max 1,00%
tasso fisso Euribor 6 mesi (365), arrotondato al tasso come per mutuo a tasso indicizzato su importo mutuo, min: 250,00€
IRS lettera, stessa durata del contratto, quarto di punto superiore, + spread Eurbor, + maggiorazione sullo spread dello Spese di istruttoria e/o apertura pratica: comprese nella
arrotondato al decimo di punto superiore, trattabile – tasso annuo attualmente non 0,60 per mutui fino a 10 anni e del 1,00% provvigione “una tantum”
+ spread trattabile – tasso annuo superiore al 4,85% per mutui da 10 a 20 anni per tutta la Spese perizia/provvigione: a carico del cliente (non specificate)
attualmente non superiore al 7,75% adeguamento semestrale al 1 gennaio e al durata del mutuo Spese per pagamento rate: 1,25 € per pagamento mediante ordine
Periodo a tasso fisso fino a massimi 10 1 luglio sulla base dell’Euribor 6M/365, Tetto massimo attualmente vigente: permanente – 10,00 € per pagamento con avviso oppure con RID
anni valuta primo giorno lavorativo mesi di 7,00% se durata mutuo fino a 10 anni su altre banche
(vedi anche foglio informativo su sito della gennaio e luglio 7,50% se durata è compresa fra 10 e 15 Interessi di mora: Euribor 6M (365) valido per il semestre in corso,
Cassa di banca) anni arrotondato al quarto di punto superiore, maggiorato di 5 punti
Risparmio di mutuo indicizzato BCE: tasso sulle 7,75% se durata è compresa fra 15 e 20 (interessi non soggetti a capitalizzazione periodica)
Bolzano operazioni di rifinanziamento BCE, senza anni Coperture assicurative obbligatorie: vincolo polizza incendio a
www.caribz.it arrotondamento + spread trattabile favore della banca
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Iscrizione ipoteca: capitale + interessi + 30% cauzione in regione
T.A.A.
Importo massimo:
mutui fondiari: 80% del valore di mercato dell’immobile da gravare
mutui ipotecari: 100% del valore di mercato dell’immobile da
gravare
Informativa pre contrattuale scritta: sí
mutuo a tasso variabile con tetto Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,30% su importo del
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor massimo (max 15 anni) mutuo
10 anni: IRS 10 anni+1,30% 10 e 15 anni: Euribor 3M 360 + 1,30% 10 anni: Euribor 3M 360 + 1,70 Spese perizia/provvigione: (dato non disponibile)
Cassa Rurale
15 anni: IRS 15 anni+1,40% 15 anni: Euribor 3M 360 + 1,70 Spese per incasso rata: 0,10% min 1,00 € / max 5,00 €
Raiffeisen 20 anni: Euribor 3M 360 + 1,40%
Interessi di mora: 3%
Brunico 20 anni: IRS 20 anni+1,50% 25 anni: Euribor 3M 360 + 1,50% tetto massimo: 6,50% Coperture assicurative obbligatorie: incendio/ responsabilità civile/
www.raiffeisen 25 anni: IRS 25 anni+1,60% arrotondamento: 1/8 arrotondamento: 1/8 polizza caso morte
.it
Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Informativa pre contrattuale scritta: sí
mutuo a tasso misto con tasso soglia Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% - min 50,00 €
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor vs il basso: Spese perizia/provvigione: nessuna
5,50% durata massima 20 anni Euribor 6M (365 – media mese fisso per 5 anni (IRS 5 anni, rilevato al 20 Spese per incasso rata: (dato non disponibile)
precedente) arrotondato al ¼ superiore + del mese, arrotondato al 1/10 + spread Interessi di mora: 3%
spread trattabile (attualmente max 1,50%) trattabile (attualmente max 1,50); Coperture assicurative obbligatorie: incendio
successivamente Euribor 6M (365), Coperture assicurative facoltative: polizza caso morte
Cassa Rurale
mutuo indicizzato BCE arrotondato al 1/10 + spread trattabile Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Raiffeisen
Bolzano tasso BCE + spread trattabile (attualmente (attualmente max 1,150), tasso soglia Informativa pre contrattuale scritta: sí
max 2,50) minimo: 3,00%
www.raiffeisen
kasse.it
tasso soglia minimo: 3% mutuo a tasso variabile con soglie
min e max
euribor 6M/365 (media mese prece.)
arrotondato a ¼ + spread trattabile
(attualmente max 1,60) – soglia inferiore
3% - soglia superiore 6%
Centro Tutela Consumatori Utenti – via Dodiciville 2 – 39100 Bolzano – www.centroconsumatori.it
Tasso fisso Tasso variabile-indicizzato Tasso variabile-indicizzato con tetto
Banca Costi accessori e altre informazioni
(di norma IRS + Spread) (di norma Euribor/BCE +spread) massimo (CAP)/altre forme
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: nessuna
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo indicizzato BCE Spese perizia/provvigione: nessuna
Cassa Rurale 10 anni: IRS 10A +1,50% (TAEG: 5,31%) 10 anni: Euribor 6M 365 + 1,25% Spese per incasso rata: 0,52 €
Raiffeisen 15 anni: IRS 15A +1,50% (TAEG: 5,70%) 10-15-20-25 anni: tasso BCE + 1,50% Interessi di mora: 3%
15 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
Renon Coperture assicurative obbligatorie: incendio
20 anni: IRS 20A +1,50% (TAEG: 5,84%) 20 anni: Euribor 6M 365 + 1,25%
www.raikaritte Coperture assicurative facoltative: polizza infortuni (invalidità –
n.it 25 anni: IRS 25A +1,50% (TAEG: 5,82%) 25 anni: Euribor 6M 365 + 1,25% caso morte) gratuita
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
Nessun arrotondamento e nessun
Informativa pre contrattuale scritta: sí
tasso soglia
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,30% su importo del
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo indicizzato BCE mutuo, min. 250 €
Cassa Rurale 10 anni: IRS 10 anni+1,60% 10 anni: Euribor 3M 360 + 1,75% Spese perizia/provvigione:---
Raiffeisen 15 anni: IRS 15 anni+1,60% 10-15 anni: tasso BCE + 1,75% Spese per incasso rata: 1,50 €/mese
15 anni: Euribor 3M 360 + 1,75% 20 anni: tasso BCE + 1,85%
Val d’Isarco Interessi di mora: 4%
20 anni: IRS 20 anni+1,80% 20 anni: Euribor 3M 360 + 1,85% 25 e 30 anni: tasso BCE + 1,95%
www.raiffeisen Coperture assicurative obbligatorie: incendio
.it 25 anni: IRS 25 anni+2,00% 25 anni: Euribor 3M 360 + 1,95% Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
30 anni: IRS 30 anni+2,00% Importo massimo: 80% del valore dell’immobile
30 anni: Euribor 3M 360 + 1,95%
arrotondamento al 1/4 Informativa pre contrattuale scritta: sí
Spese di istruttoria e/o apertura pratica: 0,50% su importo del
tasso fisso mutuo indicizzato Euribor mutuo a tasso variabile con tetto mutuo, min. 300 €
10 anni: IRS 10 anni+1,75% (TAEG massimo Spese perizia/provvigione: di norma perizia interna alla banca e
10 –15 – 20 – 25 – 30 anni: Euribor
5,123%) 3M/365 + 1,50% gratuita
Cassa Rurale 15 anni: IRS 15 anni+1,75% (TAEG: 10-15-20-25-30 anni: Euribor 3M 365 Spese per incasso rata: 0,10% min 1,50€, max 6,00 (senza ordine
Raiffeisen 6,112%) soglia minima del 3,00% arrotondato al ¼ + 1,60 permanente)
Wipptal tetto massimo: 6,25% Interessi di mora: 4%
20 anni: IRS 20 anni+1,75% (TAEG: arrotondamento al 1/4
www.raiffeisen Coperture assicurative obbligatorie: incendio, polizza di gruppo,
6,343%)
.it/wipptal caso morte
arrotondamento al 1/4 Coperture assicurative facoltative: (dato non disponibile)
Importo massimo: 80% del valore dell’immobile; max 90% in casi
straordinari
Informativa pre contrattuale scritta: sí
per offerte di mutui on line vedi www.mutuionline.it
Tassi di riferimento (valori al 15 novembre 2009): Valori Euribor per rate in corso TAEG (TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE)
EURIBOR 1 mese = 0,44% (365)/ 0,43% (360) EURIBOR 6 mesi valuta 01.07.2009 = 1,321% Indice, espresso in termini percentuali, del costo complessivo del
EURIBOR 3 mesi = 0,72% (365) / 0,51% (360) EURIBOR 3 mesi valuta 01.07.2009 = 1,100% finanziamento, su base annua. Comprende gli oneri accessori quali spese di
EURIBOR 6 mesi = 1,00% (365) / 0,99% (360) EURIBOR 3 mesi valuta 01.10.2009 = 0,764% istruttoria, spese di apertura pratica, spese di incasso delle rate e spese
IRS 5 anni = 2,75% EURIBOR 1 mese valuta 01.10.2009 = 0,445% assicurative. Non sono comprese imposte ed eventuali oneri notarili (per
IRS 10 anni = 3,56% finanziamenti garantiti da ipoteca quali i mutui casa).
IRS 15 anni = 3,93% Tassi medi e di usura (periodo ottobre – dicembre 2009) Denominato anche ISC – indicatore sintetico di costo.
IRS 20 anni = 4,08% Per mutui con garanzia ipotecaria
IRS 25 anni = 4,05% Tasso fisso: tasso medio: 5,19%– tasso usura: 7,785%
IRS 30 anni = 3,98% Tasso variabile: tasso medio: 3,25% – tasso usura: 4,875%
TASSO BCE attuale (dal 07.05.2009) = 1,00%
TASSO BCE precedente = 1,25% Confronti ed esempi di mutui on line vedasi: www.mutuionline.it
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